¿Qué es una hipoteca de máximos?
En el complejo mundo de las finanzas y la adquisición de bienes raíces, las hipotecas son una herramienta esencial para aquellos que buscan comprar una casa pero no cuentan con el capital necesario de manera inmediata. Entre las diversas opciones disponibles, la hipoteca de máximos emerge como una alternativa intrigante. Pero, ¿en qué consiste exactamente? La hipoteca de máximos es un producto financiero diseñado para proporcionar a los compradores una mayor flexibilidad en el proceso de adquisición de una propiedad. A diferencia de las hipotecas tradicionales, donde el préstamo se basa en un valor fijo, la hipoteca de máximos establece un límite máximo para el importe del préstamo, permitiendo al prestatario tener acceso a una cantidad variable dentro de ese límite. ¿Cuándo interesa? La pregunta clave que muchos se hacen es: ¿cuándo resulta interesante optar por una hipoteca de máximos? La respuesta radica en la situación financiera y las necesidades específicas de cada individuo. En primer lugar, esta modalidad puede resultar atractiva para aquellos que tienen ingresos variables o inciertos, como trabajadores autónomos o profesionales independientes. La flexibilidad en los pagos mensuales puede adaptarse a los ciclos de ingresos irregulares. Otro escenario en el que la hipoteca de máximos puede ser ventajosa es cuando se espera un aumento en los ingresos en el futuro. En lugar de comprometerse con un préstamo fijo que puede ser difícil de manejar al principio, esta opción permite ajustar los pagos a medida que los ingresos aumentan, brindando un respiro financiero inicial. Además, esta modalidad de hipoteca puede ser útil para aquellos que buscan financiar no solo la compra de la vivienda, sino también mejoras o ampliaciones. Al tener un límite máximo más amplio, los propietarios pueden acceder a fondos adicionales para proyectos que aumenten el valor de la propiedad. ¿Cuáles son sus ventajas? La hipoteca de máximos presenta varias ventajas que la hacen atractiva para ciertos perfiles de compradores. Una de las principales es la flexibilidad en los pagos. Al establecer un límite máximo en lugar de un monto fijo, los prestatarios pueden adaptar sus pagos mensuales a sus circunstancias económicas cambiantes. Esto resulta especialmente beneficioso para aquellos con ingresos variables o situaciones laborales inestables. Otra ventaja significativa es la posibilidad de acceder a fondos adicionales en caso de necesitar financiamiento adicional para mejoras en el hogar o proyectos de expansión. Esto no solo facilita la adquisición de la vivienda, sino que también brinda la oportunidad de aumentar el valor de la propiedad a lo largo del tiempo. Además, la hipoteca de máximos suele venir acompañada de tasas de interés competitivas, lo que puede traducirse en menores gastos financieros a lo largo del préstamo. Esto, combinado con la flexibilidad en los pagos, hace que sea una opción atractiva para aquellos que buscan equilibrar su presupuesto mientras buscan establecerse en una nueva vivienda. Clases de hipotecas de máximos Dentro de la categoría de hipotecas de máximos, existen diferentes variantes que se adaptan a las necesidades específicas de los prestatarios. Una de las clasificaciones más comunes es la hipoteca de tasa variable y la hipoteca de tasa fija. La hipoteca de tasa variable implica que los pagos mensuales pueden cambiar a lo largo del tiempo en función de las tasas de interés del mercado. Aunque esto puede resultar riesgoso en un entorno de tasas fluctuantes, también ofrece la posibilidad de beneficiarse de reducciones en las tasas de interés. Por otro lado, la hipoteca de tasa fija garantiza pagos constantes a lo largo de la vida del préstamo, brindando estabilidad pero sin aprovechar las reducciones potenciales en las tasas de interés. Otra variante es la hipoteca con límite variable, que permite ajustar el límite máximo del préstamo en función de ciertos criterios, como el aumento del valor de la propiedad. Esta opción brinda flexibilidad adicional a los prestatarios que buscan maximizar su capacidad de endeudamiento a medida que el valor de su inversión aumenta. La hipoteca de máximos es una herramienta financiera versátil que puede adaptarse a diversas situaciones y necesidades. Al ofrecer flexibilidad en los pagos y la posibilidad de acceder a fondos adicionales, se posiciona como una opción a considerar para aquellos que buscan una forma más dinámica de abordar la adquisición de vivienda. Sin embargo, como con cualquier decisión financiera importante, es crucial evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y considerar las implicaciones a largo plazo antes de comprometerse con este tipo de préstamo. Conclusión La plataforma Colibid representa una innovadora solución en el ámbito de las hipotecas, ofreciendo a los usuarios una experiencia única y personalizada. A través de este servicio, los usuarios pueden acceder a ofertas hipotecarias que se adaptan específicamente a su perfil financiero y necesidades, gracias a un sistema donde los bancos compiten por su préstamo. La capacidad de los usuarios para cargar su perfil en Colibid y permitir que los bancos pujen por su préstamo no solo brinda una mayor transparencia en el proceso, sino que también coloca al consumidor en el centro de la toma de decisiones. Este enfoque descentralizado y competitivo resulta en una oferta hipotecaria más personalizada y ajustada a las circunstancias individuales de cada usuario. En un mercado financiero en constante evolución, la propuesta de Colibid destaca como una alternativa que empodera a los compradores al brindarles mayor control y opciones personalizadas. La capacidad de adaptarse a las cambiantes situaciones económicas y a las necesidades específicas de cada individuo consolida a Colibid como una herramienta valiosa en la búsqueda y obtención de hipotecas, ofreciendo una experiencia más eficiente y centrada en el usuario.
Hipoteca Mixta
Una hipoteca mixta es un tipo de préstamo hipotecario que combina un período inicial a tipo fijo y otro a tipo variable. Esta opción ofrece ventajas como estabilidad y posibilidad de aprovechar las condiciones del mercado. Las condiciones de la hipoteca mixta varían según cada entidad financiera, como el banco Santander, ING y BBVA. Para elegir la mejor opción, es importante comparar los diferentes bancos y considerar factores como los tipos de interés, plazo y requisitos. Si estás buscando una hipoteca mixta, en Colibid te ofrecemos asesoramiento y facilidades para encontrar la más adecuada para ti. Qué es una hipoteca mixta Este tipo de hipoteca ofrece un periodo inicial a tipo fijo, seguido de un periodo a tipo variable, lo cual brinda estabilidad y flexibilidad al mismo tiempo. En la primera parte de la hipoteca mixta, se establece un interés fijo durante un periodo determinado, generalmente de varios años. Durante este tiempo, los pagos mensuales de la hipoteca permanecen constantes, lo cual permite a los prestatarios planificar sus finanzas con mayor certeza. Esta estabilidad puede resultar especialmente atractiva para aquellos que prefieren tener un presupuesto estable. En la segunda parte de la hipoteca mixta, el tipo de interés se convierte en variable y se basa en un índice de referencia, como el Euríbor. Esto significa que el interés puede variar periódicamente, generalmente una vez al año, en función de las condiciones del mercado. Los pagos mensuales pueden aumentar o disminuir según las fluctuaciones del índice de referencia, lo cual ofrece la posibilidad de aprovechar periodos de tipos de interés más bajos. Ventajas de una hipoteca mixta La hipoteca mixta ofrece una serie de ventajas que la hacen atractiva para aquellos que buscan financiar la compra de una vivienda. Estas ventajas incluyen: Estas ventajas hacen que la hipoteca mixta sea una opción a considerar para quienes deseen equilibrar estabilidad y oportunidades en la financiación de su vivienda. Sin embargo, es importante evaluar cuidadosamente las condiciones y requisitos específicos de cada entidad financiera antes de tomar una decisión. Condiciones de la hipoteca mixta Para comprender mejor las condiciones de una hipoteca mixta, es importante conocer los tipos de interés y el plazo mínimo a financiar. Hipoteca mixta: tipos de interés La hipoteca mixta combina un período a tipo fijo y otro a tipo variable. Durante los primeros años del préstamo, se aplica un tipo de interés fijo que proporciona estabilidad en las cuotas mensuales. Después de este período, el tipo de interés se vuelve variable y se ajusta anualmente según las condiciones del mercado. Es vital tener en cuenta que el tipo de interés nominal anual puede variar dependiendo de si se cumplen ciertas condiciones. Si no se cumplen, el tipo de interés será superior, mientras que si se cumplen, es posible obtener bonificaciones que reducirán el interés. Plazo y mínimo a financiar En cuanto al plazo de una hipoteca mixta, es necesario acordar un período de tiempo durante el cual se realizarán los pagos mensuales. Este plazo puede variar dependiendo de las condiciones establecidas por el banco y las preferencias del cliente. Por otro lado, es importante considerar el importe mínimo a financiar, el cual determina la cantidad mínima de dinero que se puede solicitar a través de una hipoteca mixta. Generalmente, este importe suele ser de 20.000€, pero puede variar según las políticas del banco y las características de la vivienda que se va a adquirir. Hipoteca MIXTA en banco Santander Requisitos para acceder a la hipoteca mixta del Banco Santander Antes de solicitar una hipoteca mixta en el Banco Santander, es importante conocer los requisitos necesarios para poder acceder a esta opción de financiamiento. Entre los principales requisitos se encuentran: Hipoteca MIXTA en ING Características y condiciones de la hipoteca mixta en ING ING ofrece una opción de hipoteca mixta que combina los beneficios de los tipos de interés fijos y variables. Con esta hipoteca, podrás aprovechar un plazo inicial con un tipo de interés fijo y un período posterior con un tipo de interés variable. En cuanto a las condiciones, existen diversos aspectos a tener en cuenta al contratar una hipoteca mixta con ING: Hipoteca MIXTA en BBVA Detalles y requisitos de la hipoteca mixta en BBVA La hipoteca mixta en BBVA es una opción a considerar para aquellos que buscan estabilidad y flexibilidad en sus préstamos hipotecarios. Esta modalidad combina un período a tipo fijo y otro a tipo variable, dándote la tranquilidad de una cuota estable durante los primeros años y la posibilidad de aprovechar oportunidades en el mercado en los años posteriores. Algunos detalles importantes que debes tener en cuenta son: En cuanto a los requisitos para acceder a la hipoteca mixta en BBVA, debes tener en cuenta lo siguiente: Cómo elegir la mejor hipoteca mixta Al momento de elegir la mejor hipoteca mixta, es importante realizar una comparativa entre diferentes entidades bancarias. Esto permitirá evaluar las diferentes opciones disponibles y seleccionar la que mejor se adapte a nuestras necesidades y posibilidades financieras. Comparativa entre diferentes entidades bancarias Para realizar una comparativa adecuada, es recomendable tener en cuenta los siguientes aspectos: Tipo de interés Analizar y comparar los tipos de interés ofrecidos por cada entidad bancaria. Es importante tener en cuenta tanto el tipo de interés fijo como el tipo de interés variable, así como las condiciones y bonificaciones asociadas a cada uno. Plazo y mínimo a financiar Evaluar el plazo de la hipoteca mixta ofrecido por cada entidad, así como el importe mínimo a financiar. Es fundamental que estos aspectos se ajusten a nuestras necesidades y capacidad de pago. Requisitos y condiciones Comprobar los requisitos exigidos por cada entidad para acceder a una hipoteca mixta. Esto puede incluir aspectos como el nivel de ingresos, la estabilidad laboral y otros criterios establecidos por el banco. Comisiones y gastos asociados Conocer las comisiones y gastos asociados a la contratación y mantenimiento de la hipoteca mixta. Es necesario tener en cuenta aspectos como comisiones de apertura, seguros obligatorios y otros gastos adicionales. Factores a tener en
Seguro de vida con la hipoteca
En el cambiante escenario financiero de España, la adquisición de una vivienda es una de las decisiones más significativas que muchas familias toman. A medida que te aventuras en la emocionante travesía de comprar una casa, te encuentras con un término vital: el seguro de vida con hipoteca. Este seguro, que ofrece una capa adicional de seguridad para ti y tu familia, es fundamental en un país donde la propiedad de viviendas es una inversión común. ¿Qué es un seguro de vida vinculado a una hipoteca? Cuando te enfrentas a la compra de una vivienda en España, es fundamental comprender la figura del seguro de vida con hipoteca. Este seguro es una herramienta financiera crucial que garantiza la protección de tu inversión en propiedad y, lo que es aún más importante, el bienestar económico de tu familia en caso de que algo inesperado suceda. Un seguro de vida con hipoteca, también conocido como seguro de vida ligado a una hipoteca, es un contrato que se establece entre el prestatario (el propietario de la vivienda) y una compañía de seguros. Su principal objetivo es garantizar que, en caso de fallecimiento del titular de la hipoteca, la deuda pendiente se liquide automáticamente, evitando así que la carga financiera recaiga sobre los familiares. Principales ventajas de contratar un seguro de vida con la hipoteca A continuación, puedes encontrar las principales ventajas de contratar un seguro de vida con tu hipoteca: ¿Es obligatorio contratar el seguro de vida con la hipoteca? Uno de los interrogantes más frecuentes que surgen al considerar un seguro de vida con hipoteca en España es si este tipo de seguro es obligatorio. A diferencia de otros países, en España, no existe una regulación que haga obligatorio tener un seguro de vida ligado a la hipoteca. Sin embargo, existen ciertas consideraciones y factores que debes tener en cuenta. Aunque no es una normativa legal, muchos bancos y entidades financieras pueden requerir, como parte de su política interna, que contrates un seguro de vida con hipoteca como condición para otorgar el préstamo hipotecario. Esto se hace para asegurarse de que, en caso de fallecimiento del titular de la hipoteca, la deuda quede cubierta. Sin embargo, esta práctica no es universal y puede variar de un banco a otro. Aunque no es obligatorio, es esencial considerar las ventajas de tener un seguro de vida con hipoteca en España. Este seguro proporciona seguridad financiera a tu familia en caso de que no puedas seguir pagando la hipoteca debido a tu fallecimiento. Evita que tus seres queridos enfrenten una carga económica significativa en un momento ya de por sí difícil. Aunque tu banco pueda sugerir una aseguradora específica, en la mayoría de los casos, tienes la libertad de elegir la compañía de seguros que prefieras. Esto te brinda la oportunidad de comparar ofertas y encontrar la póliza que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Si decides contratar un seguro de vida con hipoteca, es fundamental revisar detenidamente las condiciones de la póliza. Asegúrate de comprender completamente qué situaciones están cubiertas y cuáles no, así como cualquier restricción o requisito específico que debas cumplir. A lo largo del tiempo, puedes optar por cambiar de compañía de seguros si encuentras una oferta más competitiva. La legislación española permite la sustitución de seguros ligados a la hipoteca, siempre y cuando el nuevo seguro ofrezca una cobertura equivalente. ¿Cuándo interesa contratarlo? Contratar un seguro de vida con hipoteca en España es una decisión que depende de tus circunstancias personales y financieras. En situaciones donde tienes familiares dependientes que necesitan tu contribución financiera para mantener la vivienda, o cuando tienes una hipoteca a largo plazo, este seguro es esencial. Además, en el contexto de ahorro a largo plazo y para proporcionar paz mental a tu familia en caso de tu fallecimiento, un seguro de vida con hipoteca resulta beneficioso. La elección de este seguro depende de la necesidad de proteger a tu familia o garantizar la estabilidad de la propiedad a largo plazo, por lo que es importante evaluar tus circunstancias personales antes de tomar una decisión. Tipos de Seguros de Vida con Hipoteca en España En España, la diversidad del mercado de seguros permite a los propietarios de viviendas elegir entre varios tipos de seguros de vida con hipoteca, adaptándose a sus necesidades y preferencias financieras. Aquí te presentamos una visión general de los tipos más comunes. Seguro de vida temporal Este tipo de seguro de vida con hipoteca ofrece cobertura durante un período específico, generalmente coincidente con el plazo de la hipoteca. Si el asegurado fallece durante ese período, la aseguradora cubrirá la deuda pendiente de la hipoteca. Es una opción popular, ya que suele ser más asequible en términos de primas. Seguro de vida entera A diferencia del seguro temporal, el seguro de vida entera brinda cobertura de por vida. Además de cubrir la deuda hipotecaria, también acumula un valor en efectivo con el tiempo. Esto lo convierte en una inversión a largo plazo y una forma de ahorro. Seguro de vida universal Similar al seguro de vida entera, el seguro universal ofrece cobertura a lo largo de la vida y una inversión en efectivo. Sin embargo, proporciona una mayor flexibilidad en términos de primas y beneficios, lo que lo hace atractivo para quienes desean un enfoque más personalizado. Seguro de vida con devolución de prima Este tipo de seguro garantiza que, al final del plazo de la póliza, el asegurado reciba un reembolso de todas las primas pagadas si sigue con vida. Es una opción que combina la protección de la hipoteca con un elemento de ahorro. Seguro de vida con cobertura para las enfermedades graves Algunas pólizas de seguro de vida con hipoteca ofrecen cobertura adicional para enfermedades graves. Si el titular de la póliza es diagnosticado con una enfermedad grave especificada, la aseguradora pagará una suma global para ayudar a cubrir gastos médicos y de vida. Seguro de vida ligado a la hipoteca Esta opción está específicamente diseñada para cubrir
Hipotecas al 90%: la opción ideal para financiar tu vivienda en España
Una hipoteca al 90% te permite financiar hasta el 90% del valor de la vivienda. Para obtenerla, es necesario cumplir requisitos como ingresos estables y un historial crediticio adecuado. El Banco Santander ofrece esta opción, con beneficios y condiciones específicas. También existen otras entidades financieras con alternativas similares. La eficiencia energética juega un papel importante en estas hipotecas. En nuestro artículo, analizaremos todo lo relacionado con las hipotecas al 90%, desde su definición hasta comparativas y consideraciones adicionales. Qué es una hipoteca al 90% Definición de hipoteca Una hipoteca es un préstamo otorgado por una entidad financiera a una persona para la adquisición de un inmueble o propiedad. En este caso, una hipoteca al 90% se refiere a una hipoteca en la que se financia el 90% del valor de la vivienda deseada. La importancia del porcentaje de financiación El porcentaje de financiación de una hipoteca es crucial para los compradores de vivienda, ya que determina la cantidad de dinero que pueden obtener de la entidad financiera. En el caso de una hipoteca al 90%, se tiene la oportunidad de financiar una gran parte del valor de la vivienda, lo que puede resultar beneficioso para aquellos que no cuentan con suficiente capital para cubrir el 100% del precio de compra. El porcentaje de financiación también afecta al monto de la cuota mensual a pagar, ya que a mayor financiación, mayor será el importe de la hipoteca y, por ende, mayor será la cuota a pagar. Es importante tener en cuenta que el porcentaje de financiación puede variar dependiendo de la entidad financiera y de los requisitos financieros del solicitante. Requisitos para obtener una hipoteca al 90% Para poder acceder a una hipoteca al 90% del valor de la vivienda, es necesario cumplir con determinados requisitos establecidos por las entidades financieras. Estos requisitos se centran tanto en los ingresos mínimos y la estabilidad laboral del solicitante, como en el historial crediticio y la capacidad de pago del mismo. Ingresos mínimos y estabilidad laboral Uno de los requisitos fundamentales para obtener una hipoteca al 90% es contar con ingresos mínimos que demuestren la capacidad de pago del préstamo. Las entidades financieras suelen exigir un nivel de ingresos suficiente para hacer frente a las cuotas mensuales de la hipoteca, así como para cubrir otros gastos relacionados con la vivienda. Además, se valora la estabilidad laboral del solicitante. Por lo general, se requiere contar con un empleo estable y duradero, con una antigüedad mínima determinada por cada entidad financiera. Esto brinda mayor confianza en la capacidad de pago a largo plazo. Historial crediticio y capacidad de pago Otro requisito importante para la obtención de una hipoteca al 90% es contar con un historial crediticio favorable y una buena capacidad de pago. Las entidades financieras evaluarán el historial de pagos y deudas previas del solicitante, así como su capacidad para hacer frente a nuevas obligaciones financieras. Es fundamental mantener un buen historial crediticio, sin impagos ni deudas pendientes, y contar con una capacidad de pago que permita hacer frente a las cuotas mensuales de la hipoteca, teniendo en cuenta los demás gastos e ingresos del solicitante. Es importante tener en cuenta que cada entidad financiera puede tener requisitos específicos en cuanto a ingresos mínimos, estabilidad laboral, historial crediticio y capacidad de pago. Por ello, es recomendable consultar con varias entidades y comparar las condiciones ofrecidas antes de decidir qué hipoteca al 90% es la más adecuada. Opciones de hipotecas al 90% Existen varias entidades financieras que ofrecen hipotecas al 90% del valor de la vivienda. A continuación, se mencionan algunas de estas opciones: Hipotecas al 90% en los principales bancos Hipotecas al 90% en entidades financieras alternativas Estas son solo algunas de las opciones de hipotecas al 90% disponibles en el mercado. Cada entidad financiera tiene sus propias condiciones y requisitos, por lo que es importante comparar y evaluar todas las opciones antes de tomar una decisión. Recuerda que obtener una hipoteca al 90% del valor de la vivienda está sujeto a la aprobación de la entidad financiera y cumplir con los requisitos establecidos. Preguntas frecuentes sobre hipotecas al 90% ¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca al 80% y una al 90%? La principal diferencia entre una hipoteca al 80% y una al 90% radica en el porcentaje de financiación que ofrecen. Mientras que una hipoteca al 80% cubre hasta el 80% del valor de la vivienda, una hipoteca al 90% permite financiar hasta el 90% del valor de la propiedad. Esto implica que con una hipoteca al 90% se puede obtener un mayor préstamo y contar con un menor desembolso inicial, ya que se necesita menos capital propio para adquirir la vivienda. Sin embargo, es importante tener en cuenta que a medida que se incrementa el porcentaje de financiación, es posible que los intereses y comisiones asociadas también aumenten. ¿Qué hacer en caso de impago de una hipoteca al 90%? En caso de impago de una hipoteca al 90%, es fundamental actuar de manera responsable y tomar medidas para resolver la situación de la mejor forma posible. Lo primero es comunicarse con el Banco Santander u la entidad financiera correspondiente para informar sobre la dificultad en el pago y buscar soluciones. El Banco Santander puede ofrecer alternativas como la reestructuración de la deuda, estableciendo un nuevo plan de pagos o incluso la posibilidad de alargar el plazo de la hipoteca. También pueden ofrecer opciones como la carencia de pago temporal o la refinanciación de la hipoteca. Si a pesar de estas medidas no es posible cumplir con los pagos, existe el riesgo de perder la vivienda. En caso de llegar a esta situación, el banco puede iniciar acciones legales que pueden llevar a la ejecución de la hipoteca y la posterior venta de la propiedad para cubrir la deuda. Es importante buscar asesoramiento legal y financiero en caso de impago de una hipoteca al 90%, para conocer todas las opciones disponibles y buscar la mejor solución para evitar consecuencias graves. Comparativa de
La opción de la Hipoteca sin entrada: ¿Vale la pena?
Una hipoteca sin entrada es una opción financiera cada vez más buscada en España. Permite adquirir una vivienda sin necesidad de contar con ahorros previos para el pago inicial. Aunque ofrece beneficios como flexibilidad financiera y acceso a la vivienda sin ahorros, también conlleva riesgos como un alto endeudamiento, cuotas mensuales más altas y plazos de amortización más largos. En este artículo, abordaremos en detalle las ventajas, desventajas y alternativas a considerar con respecto a las hipotecas sin entrada. Qué es una hipoteca sin entrada Una hipoteca sin entrada es una opción de financiamiento que permite a los compradores adquirir una vivienda sin la necesidad de contar con ahorros previos para hacer un pago inicial. A diferencia de las hipotecas tradicionales, donde los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor del inmueble y el cliente debe aportar el 20% restante, en una hipoteca sin entrada no se requiere realizar ese desembolso inicial. En este tipo de hipotecas, el banco asume la totalidad del valor de la propiedad, lo que permite al comprador acceder a la vivienda sin necesidad de tener ahorros preparados. Esto resulta especialmente atractivo para aquellas personas que desean comprar una casa pero no disponen de una cantidad considerable de dinero para aportar como entrada. Al no requerir un pago inicial, las hipotecas sin entrada ofrecen a los compradores una mayor flexibilidad financiera y les permiten destinar sus ahorros a otros gastos o inversiones. Es una opción que puede resultar especialmente interesante para aquellos que desean adquirir una vivienda en un momento en el que no cuentan con una gran cantidad de ahorros. Es importante tener en cuenta que, si bien las hipotecas sin entrada proporcionan una alternativa atractiva para aquellos que no tienen ahorros previos, también conllevan ciertos riesgos y condiciones que deben ser considerados antes de tomar una decisión. Estos aspectos serán abordados en secciones posteriores de este artículo. Ventajas de una hipoteca sin entrada Flexibilidad financiera Una de las principales ventajas de optar por una hipoteca sin entrada es la flexibilidad financiera que ofrece al comprador. Al no requerir un pago inicial, el cliente puede destinar sus ahorros a otros gastos o inversiones, como amueblar la vivienda o cubrir gastos de mudanza. Esta flexibilidad financiera puede ser especialmente beneficiosa para aquellos que no cuentan con ahorros suficientes para afrontar el pago de entrada en una vivienda. Acceso a la vivienda sin ahorros Otra ventaja clave de las hipotecas sin entrada es que brindan la oportunidad de acceder a una vivienda incluso si no se disponen de ahorros previos. Muchas personas encuentran difícil ahorrar una suma considerable para el pago inicial de una vivienda, por lo que esta opción les permite realizar su sueño de ser propietario sin la necesidad de contar con un capital inicial. De esta manera, se brinda una oportunidad a aquellos que tienen un buen perfil financiero pero no han logrado ahorrar lo suficiente para una entrada tradicional en una hipoteca. Desventajas y riesgos de una hipoteca sin entrada La elección de una hipoteca sin entrada puede parecer atractiva para aquellos que no cuentan con ahorros previos, pero es importante considerar detenidamente las desventajas y riesgos asociados a esta opción: Endeudamiento elevado Cuando se opta por una hipoteca sin entrada, el porcentaje de financiación es del 100% del valor de la vivienda. Esto implica asumir una deuda muy elevada desde el inicio, ya que se está financiando la totalidad del costo de la propiedad. Este alto nivel de endeudamiento puede impactar significativamente en la economía personal y limitar la capacidad para cubrir otros gastos y ahorrar. Cuotas mensuales más altas Al financiar la totalidad del precio de la vivienda, las cuotas mensuales de la hipoteca sin entrada suelen ser más altas en comparación con una hipoteca que requiere una entrada. Esto puede suponer una carga económica importante para el cliente, quien deberá destinar una mayor cantidad de sus ingresos mensuales para el pago de la hipoteca. Plazos de amortización más largos En muchas ocasiones, para poder hacer frente a las cuotas mensuales más altas, las hipotecas sin entrada ofrecen plazos de amortización más prolongados. Esto implica que el cliente estará endeudado durante un período de tiempo mayor y deberá pagar mayores intereses a lo largo de la vida del préstamo. Aunque esto puede reducir el monto de las cuotas mensuales, también implica pagar más intereses a largo plazo. Riesgo de embargo en caso de impago El alto nivel de endeudamiento en una hipoteca sin entrada aumenta el riesgo de embargo en caso de impago. Si el cliente no puede cumplir con las cuotas mensuales, corre el riesgo de perder la vivienda y enfrentarse a graves consecuencias financieras. Es fundamental evaluar cuidadosamente la capacidad de pago antes de decidirse por este tipo de hipoteca. Alternativas a la hipoteca sin entrada Hipotecas con entrada Cuando no se dispone de ahorros suficientes para cubrir la entrada de una vivienda, una alternativa a considerar es optar por una hipoteca con entrada. En este caso, el banco financia un porcentaje del valor de la propiedad, generalmente hasta el 80%, y el cliente debe aportar el 20% restante como entrada. Aunque esto implica contar con ciertos ahorros previos, tiene ventajas como un endeudamiento menor, cuotas mensuales más bajas y plazos de amortización más cortos. Ayudas y programas gubernamentales para la compra de vivienda Además de las hipotecas con entrada, existen diversas ayudas y programas gubernamentales destinados a facilitar la compra de vivienda. Estos pueden incluir subvenciones, préstamos de bajo interés, programas de alquiler con opción a compra, entre otros. Es importante informarse sobre las condiciones y requisitos de cada programa, ya que pueden variar en función de la comunidad autónoma o municipio en el que se resida. Hipotecas sin entrada ofrecidas por los bancos Hipoteca sin entrada del BBVA El BBVA ofrece a sus clientes la posibilidad de acceder a una hipoteca sin entrada, lo que significa que no es necesario contar con ahorros previos para el pago inicial de la vivienda. Esta opción se adapta
Subrogación de hipoteca entre particulares: Todo lo que necesitas saber
La subrogación de hipoteca entre particulares permite cambiar el titular de un préstamo hipotecario. Existen dos tipos: cambiar al deudor o cambiar de banco acreedor. Es necesario contar con la aprobación del banco titular, mientras que los gastos correrán a cargo del banco. La subrogación ofrece ventajas tanto para el vendedor como para el comprador, como evitar comisiones y obtener mejores condiciones. El proceso implica elegir una nueva hipoteca, comunicar la subrogación al banco actual y firmar la escritura ante notario. Cambiar titular de hipoteca entre particulares: Todo lo que necesitas saber En esta sección, abordaremos en detalle el proceso de subrogación de hipoteca entre particulares y los requisitos necesarios para llevarlo a cabo. Además, explicaremos el análisis de solvencia y riesgos que realiza el banco titular para evaluar la viabilidad de la subrogación. Requisitos y proceso para la subrogación de hipoteca Para poder llevar a cabo la subrogación de hipoteca entre particulares, es imprescindible contar con la aceptación del banco titular de la hipoteca. Este proceso implica una serie de trámites que deben seguirse de manera adecuada. El primer paso consiste en elegir una nueva hipoteca que se adapte a las necesidades y condiciones del nuevo titular. A continuación, se debe realizar la solicitud de subrogación ante el banco deseado, presentando la documentación requerida. Una vez realizada la solicitud, es necesario comunicar al banco actual sobre la intención de subrogar la hipoteca, presentando toda la documentación pertinente. Es importante obtener la aceptación por parte del banco, quien evaluará la capacidad económica y solvencia del nuevo titular. Análisis de solvencia y riesgos por parte del banco titular El analisis de solvencia y riesgos del nuevo titular es un paso fundamental en el proceso de subrogación de hipoteca. El banco titular llevará a cabo una evaluación exhaustiva de la capacidad económica del nuevo deudor para determinar si es viable la subrogación. En esta evaluación, se analizarán diferentes aspectos, como la estabilidad financiera, los ingresos y gastos mensuales, las deudas existentes y el historial crediticio. Además, se evaluará el riesgo que supone para el banco otorgar la subrogación, considerando la probabilidad de impago y la capacidad de hacer frente a los pagos. En base a este análisis, el banco determinará si aprueba o no la subrogación de hipoteca. En caso de ser aprobada, se procederá a la firma de la escritura ante notario, donde se formalizará tanto el cambio de titularidad de la hipoteca como la compraventa de la vivienda. Subrogación de hipoteca de deudor: Implicaciones y beneficios Asunción de deuda sin pagar impuestos nuevamente La subrogación de hipoteca de deudor permite al nuevo titular asumir la deuda existente sin tener que pagar impuestos nuevamente. Esto significa que no se generan costos adicionales al cambiar el titular del préstamo hipotecario. Es una opción atractiva para aquellos que desean adquirir una vivienda que ya tiene una hipoteca. Gastos asociados y obligaciones del nuevo deudor Aunque la asunción de deuda no conlleva el pago de impuestos nuevamente, sí existen gastos relacionados con la subrogación de hipoteca. Estos gastos pueden incluir honorarios notariales, tasación hipotecaria y otros trámites administrativos. Es importante tener en cuenta estos costos al considerar la opción de subrogar una hipoteca. Además de los gastos asociados, el nuevo deudor adquiere las obligaciones relacionadas con la hipoteca. Esto implica el pago mensual de las cuotas establecidas en el préstamo hipotecario, así como el mantenimiento y conservación del inmueble. Es fundamental que el nuevo deudor evalúe su capacidad financiera antes de realizar la subrogación de hipoteca, para garantizar que podrá cumplir con todas las obligaciones. Subrogación de hipoteca de acreedor: Obtén mejores condiciones La subrogación de hipoteca de acreedor es una alternativa que permite cambiar la hipoteca a un banco diferente y obtener mejores condiciones para el préstamo. Esta opción resulta atractiva para aquellos particulares que desean beneficios económicos y ventajas adicionales en su financiamiento hipotecario. Cambio a una entidad financiera con mejores términos Al optar por la subrogación de hipoteca de acreedor, el cliente tiene la oportunidad de trasladar su préstamo a una entidad bancaria que ofrezca condiciones más favorables. Esto implica conseguir una tasa de interés más baja, plazos de pago más accesibles o la eliminación de ciertas comisiones que se encontraban presentes en la hipoteca anterior. Gastos y trámites involucrados en la subrogación de acreedor Es importante tener en cuenta que realizar una subrogación de hipoteca de acreedor implica una serie de gastos y trámites asociados. Entre ellos se encuentran los honorarios notariales, los costos de gestoría y registro, así como posibles tasaciones o comprobación de solvencia. Estos gastos suelen ser asumidos por el banco que recibe la subrogación, lo que representa un ahorro para el cliente al compararlo con la cancelación de la hipoteca vigente y la formalización de una nueva con otro banco. Sin embargo, es fundamental evaluar detenidamente las condiciones y los costos involucrados en la subrogación, ya que aunque el ahorro en gastos puede ser significativo, es importante considerar otros aspectos como posibles penalizaciones por cancelación anticipada o cláusulas adicionales que puedan influir en el coste final de la operación. Proceso de subrogación de hipoteca entre particulares Elección de nueva hipoteca y solicitud de subrogación El primer paso en el proceso de subrogación de hipoteca entre particulares es la elección de una nueva hipoteca que se adapte a nuestras necesidades y condiciones. Es importante comparar las diversas opciones disponibles en el mercado y analizar aspectos como el tipo de interés, plazo de amortización, comisiones y requisitos exigidos por el banco. Una vez seleccionada la nueva hipoteca, se debe solicitar formalmente la subrogación al banco deseado. Esto implicará presentar la documentación requerida, como el contrato de compra-venta del inmueble, la escritura de hipoteca original y los datos personales y financieros del nuevo titular. Es fundamental asegurarse de cumplir con todos los requisitos establecidos por el banco para aumentar las posibilidades de éxito en la subrogación. Comunicación y aceptación por parte del banco actual Una vez presentada la solicitud de subrogación, es necesario comunicar la operación al banco
Qué es el valor catastral de una vivienda y donde encontrarlo
El valor catastral de una vivienda es una estimación del valor que las autoridades fiscales le dan a una propiedad. Dicho de otra manera… el valor catastral es como el “precio oficial” que el gobierno asigna a tu casa. No necesariamente refleja el precio al que podrías vender tu propiedad en el mercado, pero es crucial para determinar cuántos impuestos debes pagar por ella. Como encontrar el valor catastral de un inmueble El valor catastral se actualiza (aproximadamente) cada año, y hay varias formas donde poder consultarlo. Si eres el titular lo tienes bastante fácil, pero tranquilo, porque si no eres el titular de la vivienda también hay truquillos para poder encontrarlo. ¡Sigue leyendo! Donde encontrar el valor catastral siendo titular de la vivienda Donde encontrar el valor catastral si no soy el titular de la vivienda Para ti, amigo cotilla al que le gusta los retos, tengo la siguiente solución: Diferencias entre valor catastral o valor de mercado. ¿Qué tiene más peso a la hora de pedir una hipoteca? Ya hemos dicho que el valor catastral es el valor que el gobierno asigna a un inmueble, pero no necesariamente tiene que ser el mismo que el valor de mercado. De hecho, generalmente no lo es. El valor catastral es una estimación del potencial valor real de un inmueble para que el gobierno pueda calcular que impuestos (IBI) debería pagar su propietario por ella. Para definirlo, influyen varios factores, pero eso ya lo veremos un poco más adelante. Por otro lado, el valor de mercado es el precio real al que podrías vender tu vivienda en el mercado libre. Vamos, lo que un comprador estaría dispuesto a pagar por ella. Y claro, en este valor influyen muchos más criterios que para fijar el valor catastral. Por ejemplo, el interés particular que tenga el potencial comprador sobre ese inmueble en concreto, el precio de viviendas similares en la zona, las oportunidades de rentabilización, la oferta y la demanda, y un largo etc. Cuando se trata de pedir una hipoteca, los bancos generalmente consideran más el valor de mercado que el valor catastral. Esto se debe a que el valor de mercado refleja cuánto podrían recuperar en caso de que no puedas pagar la hipoteca y deban vender la propiedad. Digamos que es una evaluación más realista de cuánto vale esa vivienda en el mundo real. Imaginemos que el valor catastral de tu casa es de 150,000 euros, pero el valor de mercado es de 200,000 euros. Cuando solicites una hipoteca, el banco se centrará en el valor de mercado para determinar cuánto te prestará, las tasas de interés y otras condiciones. Lo que, de hecho, es bastante interesante porque el valor de mercado suele ser mayor al valor catastral, por lo que el banco te prestará más dinero. Y si, si te lo estabas preguntando, vender una vivienda por encima del valor catastral es totalmente legal. Y no te preocupes porque Hacienda se encargará de calcula lo que tienes que pagas de plusvalía, que podrá ser; objetiva (en la que sí cuenta el valor catastral) o real (en la que no se tiene en cuenta el valor catastral). Pero esto ya lo veremos en otro artículo. Impacto del valor catastral en los impuestos basada en factores como la ubicación, tamaño, antigüedad o las características de la propiedad, y su único propósito es la correcta asignación del IBI. O sea, que Hacienda sepa lo que debe de cobrarte por tener ese inmueble (pero eso ya lo veremos más adelante). Muy bien, ya sabemos que es el valor catastral, donde encontrarlo y cual es su diferencia con el valor de mercado. ¿Pero como impacta eso en mi humilde bolsillo de propietario? O, en otras palabras ¿Cuánto me toca pagar de impuestos? Bueno, imagina que el valor catastral es como el “precio base” de tu vivienda según las autoridades fiscales. Es lo que ellos piensan que tu propiedad vale a efectos de impuestos, y este valor es utilizado para calcular varios impuestos, siendo el más común el Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI). Te pongo un ejemplo para que lo veamos más claro: Supongamos que el valor catastral de tu vivienda es de 200,000 euros. Y digamos que tu tasa de IBI es del 1%. Entonces, deberás pagar 2,000 euros al año en impuestos (200,000 euros x 1%). Pero si tu valor catastral es solo de 150,000 euros, tus impuestos serán más bajos, en este caso, 1,500 euros al año (150,000 euros x 1%). Para fijarlo tienen en cuenta factores como la ubicación, tamaño, antigüedad o las características de la propiedad. Si el valor catastral de tu casa es bajo, pagarás menos impuestos. Por otro lado, si es alto, los impuestos serán más altos. ¿O qué creías? ¿Que vivir en una zona bien eran todo ventajas? Como aumentar el valor catastral de un inmueble No sé por qué querrías… porque recordemos que el valor catastral sirve para fijar el IBI que pagas por la vivienda. Pero digamos que quieres que el valor catastral refleje el verdadero valor de mercado de una casa, bueno pues aquí te contamos algunas cosillas que puedes hacer para lograrlo:
¿Qué es una hipoteca variable?
La hipoteca variable es un término que ha ganado cada vez más relevancia en la conversación financiera. Pero, ¿qué es exactamente una hipoteca variable y cómo difiere de otros tipos de préstamos hipotecarios? En este post, explicaremos a fondo qué implica tener una hipoteca variable, sus características clave y cómo puede afectar a tus finanzas a lo largo del tiempo. Si estás considerando comprar una casa o simplemente estás interesado en comprender mejor las opciones de financiamiento, esta guía te ayudará a desentrañar los secretos detrás de las hipotecas variables y tomar la mejor decisión financiera para tu caso en particular. Definición de hipoteca variable La hipoteca variable es un tipo de préstamo hipotecario ampliamente utilizado en España, que se caracteriza por tener un tipo de interés que puede fluctuar a lo largo del tiempo en función de un índice de referencia, generalmente el Euríbor. A diferencia de la hipoteca fija, cuya tasa de interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, la hipoteca variable ofrece la posibilidad de beneficiarse de tasas de interés más bajas en momentos de bajada de los tipos de interés. Pero, también conlleva el riesgo de que las cuotas mensuales aumenten si los tipos de interés suben. Este tipo de hipoteca suele tener un período inicial de interés fijo, tras el cual la tasa de interés se revisa periódicamente, generalmente anualmente, de acuerdo con las condiciones establecidas en el contrato hipotecario. La hipoteca variable puede ser una opción atractiva para quienes desean aprovechar las posibles reducciones en las tasas de interés, pero es importante estar preparado para las fluctuaciones en las cuotas mensuales que pueden ocurrir a lo largo de la vida del préstamo. Requisitos para contratar una hipoteca variable En España, acceder a una hipoteca variable implica cumplir con una serie de requisitos establecidos por las entidades financieras. Aunque los detalles pueden variar según la entidad y las condiciones del mercado, a continuación, se mencionan algunos requisitos comunes: ¿Cuándo interesa? La decisión de contratar una hipoteca variable en España depende de diversos factores financieros y personales. Por lo general, este tipo de hipoteca puede ser una opción atractiva cuando se espera que las tasas de interés se mantengan bajas o disminuyan en el corto plazo. Esto puede permitir a los prestatarios beneficiarse de cuotas iniciales más bajas y potencialmente ahorrar dinero a lo largo del tiempo. Además, las hipotecas variables suelen ofrecer flexibilidad, con la posibilidad de realizar pagos anticipados sin penalización. Lo que puede ser beneficioso para quienes esperan ingresos adicionales o desean acelerar la amortización de su préstamo. Sin embargo, es fundamental estar dispuesto a asumir el riesgo de que las tasas de interés aumenten, lo que podría llevar a cuotas mensuales más altas en el futuro. ¿Cómo conseguir la mejor hipoteca variable? Colibid se destaca como una plataforma innovadora y altamente efectiva para encontrar las mejores ofertas de hipotecas variables en el mercado español. Lo que la hace excepcional es su enfoque único: en lugar de que los usuarios busquen activamente las opciones, Colibid permite que los bancos compitan por ofrecerles la mejor hipoteca. Esta dinámica inversa beneficia a los consumidores, ya que los bancos pujan por el perfil del usuario, lo que resulta en tasas de interés más competitivas y condiciones más atractivas. Esta competencia en tiempo real brinda a los usuarios la oportunidad de acceder a ofertas personalizadas además de adaptadas a sus necesidades financieras y crediticias específicas. Colibid, al poner en manos de los usuarios una herramienta poderosa para tomar decisiones informadas, está transformando la forma en que se obtienen hipotecas en España. Esta innovadora plataforma no solo agiliza el proceso de búsqueda, sino que también maximiza las posibilidades de encontrar la hipoteca variable ideal. Así, los consumidores pueden acceder a las mejores ofertas del sector de manera eficiente y efectiva. ¿Estás preparado para encontrar tu hipoteca variable ideal?
¿Qué debes saber antes de comprar una vivienda de segunda mano?
En el emocionante proceso de comprar una vivienda de segunda mano, hay muchos aspectos a considerar antes de dar el paso crucial. Desde la documentación necesaria hasta la importancia de una inspección minuciosa, pasando por las consideraciones legales y financieras, explicaremos cada faceta de esta importante decisión. Descubrirás cómo negociar un precio justo, investigar el historial de la propiedad y evaluar la ubicación además de otros factores que pueden afectar a tu futura decisión y debes de tener en cuenta antes de adquirir una vivienda de segunda mano. Prepárate para tomar decisiones informadas y asegurar una inversión inmobiliaria sólida. Documentación necesaria para la compra Antes de dar el paso de adquirir una vivienda de segunda mano, es fundamental que reúnas la documentación necesaria. Esto incluye el título de propiedad actual, los planos de la vivienda, los documentos de la comunidad de propietarios y cualquier registro de deudas o cargas sobre la propiedad. Revisar cuidadosamente esta documentación te ayudará a evitar sorpresas desagradables más adelante. Inspección exhaustiva de la propiedad Una inspección completa de la vivienda es una de las etapas más críticas. Contratar a un inspector de viviendas profesional puede ser una excelente inversión. Asegúrate de revisar aspectos como el estado de la estructura, la fontanería, la electricidad y las posibles reparaciones necesarias. Estos detalles pueden influir en tu decisión final y en las negociaciones de precio. Consideraciones legales y financieras No subestimes las implicaciones legales y financieras de comprar una vivienda de segunda mano. Asegúrate de entender todos los impuestos y gastos relacionados, como el impuesto de transmisiones patrimoniales. Además, considera consultar a un abogado especializado en bienes inmuebles para garantizar que todos los aspectos legales estén en orden. Negociación y valoración del precio La negociación del precio es una parte crucial del proceso de compra. Investiga el mercado local y compara precios similares en la zona. No tengas miedo de negociar, pero sé realista en tus expectativas. Además, obtener una valoración profesional te proporcionará una base sólida para tus conversaciones de precio. Historial de la propiedad Investigar el historial de la propiedad es esencial. Pregunta sobre problemas anteriores, como reparaciones importantes o daños estructurales. También verifica si existen disputas legales o deudas pendientes relacionadas con la vivienda. Esto te ayudará a evaluar los riesgos asociados con la compra. Comunidad y ubicación La ubicación de la vivienda es igualmente importante. Investiga la calidad de vida en la zona, la proximidad a servicios públicos, tiendas, escuelas y transporte. Considera factores como la seguridad y la dinámica de la comunidad. Una vivienda de segunda mano en un buen vecindario puede aumentar su valor con el tiempo. Resumiendo Antes de embarcarte en la compra de una vivienda de segunda mano, es esencial estar armado con conocimiento y previsión. La documentación, la inspección exhaustiva, las consideraciones legales y financieras, la negociación del precio, el historial de la propiedad y la ubicación son todos factores críticos que deben ser cuidadosamente evaluados. No escatimes en tiempo ni en la ayuda de profesionales, ya que una decisión informada puede marcar la diferencia entre una inversión sólida y posibles complicaciones en el futuro.
Hipoteca 80000 euros
Acceder a una hipoteca de 80000 euros implica cumplir requisitos específicos y evaluar la capacidad de afrontar los gastos asociados. El Banco de España recomienda que la cuota no supere el 35% de los ingresos familiares. Es posible obtener financiación superior al 80% del valor de la vivienda con aval de alguien con buena situación financiera. Además, existen calculadoras y simuladores para calcular la cuota mensual y los gastos, así como la diferencia entre una hipoteca fija y variable. Contar con el asesoramiento de expertos es importante. En España, varios bancos ofrecen hipotecas de 80000 euros. Cómo acceder a una hipoteca de 80000 euros Para solicitar una hipoteca de 80000 euros, es importante cumplir con los requisitos necesarios y evaluar la capacidad para afrontar los gastos asociados. En España, existen ciertas condiciones y recomendaciones que debes tener en cuenta antes de iniciar el proceso de solicitud. Requisitos para solicitar una hipoteca de este monto Para tener la posibilidad de acceder a una hipoteca de 80000 euros, es fundamental cumplir con ciertos requisitos establecidos por las entidades financieras. Algunos de los aspectos que se consideran son: Contar con una edad mínima estipulada, generalmente de 18 años o más. Presentar una situación laboral estable y demostrar capacidad de ingresos regulares. Tener ahorros suficientes para afrontar los gastos iniciales, como la entrada y los honorarios del notario. Mantener un historial de crédito sólido y sin deudas pendientes. Proporcionar la documentación requerida, como el DNI, las nóminas, la declaración de la renta y otros documentos financieros. Evaluando la capacidad para afrontar los gastos asociados Además de cumplir con los requisitos mencionados, es importante evaluar cuidadosamente la capacidad de afrontar los gastos asociados a una hipoteca de 80000 euros. Algunos de los aspectos a tener en cuenta son: Calcular la cuota mensual de la hipoteca y asegurarse de que sea asequible en relación a los ingresos mensuales del núcleo familiar. Evaluar los gastos adicionales, como el seguro del hogar, los impuestos y los costos de mantenimiento de la vivienda. Anticipar posibles cambios en la situación económica y evaluar cómo podrían afectar el pago de la hipoteca a largo plazo. Recomendación del Banco de España: evita que la cuota supere el 35% de los ingresos familiares El Banco de España recomienda que la cuota mensual de la hipoteca no supere el 35% de los ingresos del núcleo familiar. Esta recomendación tiene como objetivo garantizar que el pago de la hipoteca sea sostenible y no suponga una carga financiera excesiva para la familia. Es fundamental tener en cuenta esta recomendación al calcular la cuota mensual y evaluar la capacidad de pago antes de solicitar una hipoteca de 80000 euros. De esta manera, se podrá asegurar una mayor estabilidad financiera durante todo el período de la hipoteca. Ingresos necesarios para solicitar una hipoteca de 80.000 euros a 25 años Para solicitar una hipoteca de 80000 euros a 25 años, es necesario evaluar los ingresos necesarios para cumplir con los requisitos de la entidad bancaria. Cada entidad tiene sus propios criterios, pero generalmente se requiere contar con ingresos estables y suficientes para hacer frente a la cuota mensual de la hipoteca. Es aconsejable consultar con el banco o entidad financiera para obtener una estimación precisa de los ingresos necesarios. Cómo conseguir la mejor hipoteca de 80000 euros Puedes recorrerte todos los bancos para conocer sus ofertas o buscar en internet las propuestas genéricas. En Colibid te proponemos otra forma más sencilla de conseguir la hipoteca más rentable para ti. Regístrate en nuestra plataforma y, en base a tu perfil, los bancos te harán sus mejores propuestas personalizadas para ti. En Colibid eres tú quien decide qué hipoteca te interesa mas. Tu elijes.
¿Cuál es el interés de las hipotecas en España respecto a Europa?
¿Cuál es el interés de las hipotecas en España con respecto a Europa? Esta pregunta, nos lleva a un análisis profundo de las tendencias, factores económicos y modelos de préstamos que diferencian estos dos entornos. Al explorar esta cuestión, no solo obtendremos una visión clara de las tasas de interés hipotecarias, sino también una comprensión más amplia de las dinámicas económicas o financieras, que influyen en las decisiones de miles de prestatarios y en la dirección de los mercados inmobiliarios. ¿Cuál es el panorama hipotecario en Europa? En Europa, el mercado hipotecario se despliega en un mosaico de enfoques y tasas de interés. Cada país ha tejido su propia narrativa en torno a la propiedad de viviendas y las hipotecas que la sustentan. Por ejemplo, naciones como Alemania y Suiza tienen una inclinación hacia sistemas de alquiler, donde la propiedad no es la norma absoluta. Por otro lado, países como Francia, Italia y el Reino Unido han mantenido una sólida cultura de propiedad de viviendas. Las tasas de interés hipotecarias varían significativamente de un país a otro, como resultado de una intrincada combinación de factores. Las políticas económicas de los gobiernos y los bancos centrales, la estabilidad financiera y las condiciones macroeconómicas son solo algunas de las fuerzas que influyen en estas tasas. Por ejemplo, el Banco Central Europeo (BCE) establece las tasas de interés de referencia que afectan indirectamente las hipotecas en la zona del euro. En el contexto de todo el continente europeo, se observa un tipo de interés promedio no ponderado del 3,48% durante el mismo período. Estos datos posicionan a España en un destacado lugar, situándose un 42% por debajo de la media europea, presentando así una oferta de tipos medios más económicos. Esta tendencia se vuelve aún más favorable cuando se analizan las hipotecas fijas. En términos de antigüedad, en el caso de las hipotecas a tipo fijo con hasta cinco años de trayectoria, España asciende al segundo puesto en la lista de países con los tipos más asequibles, marcando un bajo 2,29%. Solamente Finlandia (1,52%) se encuentra por delante en este aspecto. Al considerar hipotecas con más de una década de antigüedad, España se posiciona como el país europeo con los tipos más competitivos, manteniendo un atractivo 1,79% según los datos proporcionados por la EMF. ¿Son más fiables las hipotecas en España? La fiabilidad de las hipotecas en España es un tema de interés primordial para aquellos que consideran la adquisición de una vivienda. Si bien el mercado hipotecario ha experimentado altibajos en el pasado, en los últimos años se han implementado medidas para fortalecer la seguridad y la estabilidad en este ámbito. Regulaciones y transparencia El mercado hipotecario español ha sido objeto de reformas regulatorias significativas, especialmente después de la crisis financiera de 2008. Estas reformas, como la Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario, se centran en aumentar la transparencia y la protección del consumidor al establecer requisitos más estrictos para la divulgación de información clave y la evaluación de la capacidad de pago de los prestatarios. Estas medidas contribuyen a que los clientes comprendan mejor los términos y condiciones de sus hipotecas, brindando mayor seguridad en sus decisiones. Estabilidad del Sistema Bancario El sistema bancario en España ha trabajado arduamente para recuperar la confianza de los consumidores después de la crisis financiera. Los bancos han fortalecido sus requisitos de solvencia y han implementado controles más rigurosos para la concesión de préstamos. Esta mayor solidez financiera ha contribuido a una mayor estabilidad en el mercado hipotecario y a la reducción de riesgos para los prestatarios. Tipos de interés y previsibilidad Los tipos de interés en España y Europa juegan un papel importante en la fiabilidad de las hipotecas. Aunque han experimentado fluctuaciones, las tasas de interés en general han sido relativamente bajas en los últimos años. Las hipotecas a tipo fijo, cada vez más populares, brindan a los prestatarios una mayor previsibilidad en los pagos a lo largo del tiempo, reduciendo la exposición a cambios bruscos en las tasas de interés. Conclusión La comparativa del mercado hipotecario en España con el contexto europeo revela una serie de matices que influyen en la confiabilidad y atractivo de las hipotecas en el país. Aunque las tasas de interés y los modelos de préstamos varían, España ha demostrado un esfuerzo constante por mejorar la transparencia y la seguridad en el sector. Las reformas regulatorias y la estabilidad del sistema bancario han contribuido a fortalecer la confianza de los consumidores, y la opción de hipotecas a tipo fijo añade una dimensión de previsibilidad a las decisiones financieras. A pesar de los desafíos pasados, la dirección actual apunta hacia un mercado hipotecario más sólido y confiable en España, brindando a los prestatarios una mayor tranquilidad al embarcarse en la emocionante travesía de la propiedad de viviendas.
Hipotecas con tope al euríbor
Las hipotecas con tope al Euribor han surgido como una alternativa atractiva en el mercado financiero para aquellos interesados en adquirir una vivienda o refinanciar su préstamo hipotecario. El Euribor, como índice de referencia ampliamente utilizado en la determinación de los tipos de interés hipotecarios. Presenta la ventaja de reflejar las condiciones económicas y monetarias de la Eurozona. En esta modalidad, los prestatarios se benefician de las fluctuaciones favorables del Euribor, pero también cuentan con un límite máximo en la tasa de interés que pagarían, lo cual brinda una mayor seguridad y previsibilidad financiera. La protección frente a posibles incrementos abruptos del Euribor, así como la potencialidad de aprovechar entornos con tasas reducidas, hacen de las hipotecas con tope una opción a considerar. Si quieres conocer más sobre este tipo de hipoteca, ¡no dejes de leer las siguientes secciones de este post! ¿Qué son? Las hipotecas con tope al Euribor representan una opción atractiva y segura para los potenciales compradores de vivienda en España. En esencia, estas hipotecas vinculan el tipo de interés aplicable al préstamo a la evolución del Euribor, un índice de referencia ampliamente utilizado en el mercado financiero español. Sin embargo, a diferencia de las hipotecas tradicionales referenciadas al Euribor, las hipotecas con tope establecen un límite máximo en la tasa de interés que el prestatario pagaría durante el plazo del préstamo. Esta característica confiere una mayor protección frente a posibles aumentos abruptos del Euribor, proporcionando a los hipotecados una tranquilidad financiera y previsibilidad en el pago de sus cuotas mensuales. En situaciones de incrementos excesivos del Euribor, el tope actúa como un escudo, evitando que los prestatarios se vean expuestos a intereses exorbitantes. En consecuencia, facilitando el cumplimiento de sus obligaciones financieras. Asimismo, las hipotecas con tope al Euribor también ofrecen la posibilidad de beneficiarse de las fluctuaciones favorables del índice, permitiendo que los hipotecados se beneficien de entornos con tasas reducidas. ¿Qué bancos las ofrecen? Las condiciones de las hipotecas pueden variar significativamente entre bancos y dependen de diversos factores, como el perfil del cliente, el monto solicitado, el plazo del préstamo y la relación del cliente con el banco, entre otros. Sin embargo, algunos de los bancos en donde puedes realizar tu consulta son los siguientes: ¿Qué son? Las hipotecas con tope al Euribor representan una opción atractiva y segura para los potenciales compradores de vivienda en España. En esencia, estas hipotecas vinculan el tipo de interés aplicable al préstamo a la evolución del Euribor, un índice de referencia ampliamente utilizado en el mercado financiero español. Sin embargo, a diferencia de las hipotecas tradicionales referenciadas al Euribor, las hipotecas con tope establecen un límite máximo en la tasa de interés que el prestatario pagaría durante el plazo del préstamo. Esta característica confiere una mayor protección frente a posibles aumentos abruptos del Euribor, proporcionando a los hipotecados una tranquilidad financiera y previsibilidad en el pago de sus cuotas mensuales. En situaciones de incrementos excesivos del Euribor, el tope actúa como un escudo, evitando que los prestatarios se vean expuestos a intereses exorbitantes. En consecuencia, facilitando el cumplimiento de sus obligaciones financieras. Asimismo, las hipotecas con tope al Euribor también ofrecen la posibilidad de beneficiarse de las fluctuaciones favorables del índice, permitiendo que los hipotecados se beneficien de entornos con tasas reducidas. ¿Qué bancos las ofrecen? Las condiciones de las hipotecas pueden variar significativamente entre bancos y dependen de diversos factores, como el perfil del cliente, el monto solicitado, el plazo del préstamo y la relación del cliente con el banco, entre otros. Sin embargo, algunos de los bancos en donde puedes realizar tu consulta son los siguientes: BBVA Banco Santander Bankia La Caixa Banco Sabadell Bankinter Kutxbank Ibercaja Unicaja Liberbank Condiciones Las hipotecas con tope al Euribor presentan características particulares que las distinguen de las hipotecas tradicionales referenciadas al Euribor. A continuación, se detallan algunas de las condiciones comunes que suelen aplicarse a este tipo de hipotecas. Tasa de interés vinculada al Euribor Al igual que en las hipotecas tradicionales, la tasa de interés en las hipotecas con tope al Euribor está vinculada al índice Euribor. Sin embargo, se establece un límite máximo (tope) que determina el techo máximo que puede alcanzar la tasa de interés durante el plazo del préstamo. Estabilidad en pagos A pesar de las fluctuaciones del Euribor, los prestatarios tienen la tranquilidad de que su tasa de interés no superará el tope establecido. Esto brinda seguridad y previsibilidad en los pagos mensuales, ya que incluso en entornos de interés volátil, la cuota no se disparará más allá del límite máximo. Protección frente a aumentos bruscos La condición de tope ofrece protección a los prestatarios ante posibles incrementos significativos del Euribor. En periodos de altas tasas de interés, los titulares de estas hipotecas estarán resguardados, lo que les permitirá mantener su capacidad de pago. Plazos de amortización Las hipotecas con tope al Euribor suelen ofrecer diversos plazos de amortización, generalmente entre 15 y 30 años, lo que permite adaptar el préstamo a las necesidades y capacidad financiera de los prestatarios. Requisitos de solvencia Al igual que en otros tipos de hipotecas, los bancos requerirán a los prestatarios cumplir con ciertos criterios de solvencia, como ingresos estables, historial crediticio favorable y capacidad para afrontar la deuda. Posibilidad de revisiones periódicas A lo largo del plazo del préstamo, la tasa de interés puede revisarse en función de las condiciones pactadas en el contrato. Es importante estar informado sobre las condiciones específicas para evitar sorpresas. Alternativas En el mercado español, los prestatarios cuentan con diversas alternativas a las hipotecas con tope al Euribor. Entre ellas se encuentran las hipotecas variables, las hipotecas mixtas y las hipotecas a tipo fijo sin tope al Euribor, cada una con sus propias ventajas además de sus propias características. En Colibid, podemos ayudarte a encontrar las mejores ofertas de préstamos hipotecarios a través de nuestro innovador sistema de subastas. Nuestro proceso transparente y competitivo, permite que diferentes entidades financieras presenten sus propuestas, brindándote la oportunidad de comparar y elegir
¿Qué documentación es necesaria para un préstamo personal?
En el complejo panorama financiero de España, los préstamos personales se han convertido en una opción cada vez más relevante para enfrentar diversas situaciones económicas. Este artículo se enfoca en brindar una guía exhaustiva sobre la documentación necesaria para solicitar un préstamo personal en España durante el año 2023. Además, podrás conocer los beneficios clave que ofrecen estos préstamos, así como valiosos consejos para optimizar el proceso de solicitud y aumentar las posibilidades de aprobación. Si estás considerando acceder a financiamiento para alcanzar metas personales o enfrentar gastos imprevistos, seguro con esta guía podrás tener la información que necesitas para acceder a un préstamo personal. ¿Qué es un préstamo personal y cómo funciona en España? Un préstamo personal es una modalidad de financiamiento ofrecida por entidades bancarias y financieras en España, diseñada para cubrir diversas necesidades económicas de los solicitantes. A diferencia de los préstamos hipotecarios, los préstamos personales no requieren garantías específicas, lo que los convierte en una opción atractiva para aquellos que buscan acceso rápido a fondos sin comprometer propiedades o activos. En España, los préstamos personales operan bajo un esquema de plazos y tasas de interés predefinidos, acordados entre el prestatario y la entidad financiera. El solicitante puede utilizar el dinero para diferentes propósitos, como afrontar gastos médicos, realizar mejoras en el hogar o consolidar deudas. La solicitud suele implicar la presentación de documentación que certifique la capacidad de pago y solvencia del solicitante, además del análisis del historial crediticio.Se puede decir que los requisitos para poder obtener un préstamo personal en nuestro país son bastante mínimos. Una vez aprobado, el préstamo se desembolsará en una cuenta bancaria, y el prestatario deberá cumplir con los pagos acordados según el calendario establecido. Beneficios de los préstamos personales en España Los préstamos personales permiten a los solicitantes utilizar el dinero para diversos fines, sin la necesidad de especificar el destino de los fondos. Esto brinda libertad para afrontar emergencias, realizar inversiones personales o cubrir gastos imprevistos. Las entidades financieras en España ofrecen procesos ágiles para la aprobación de préstamos personales, lo que facilita la obtención de los fondos en poco tiempo. Esto resulta especialmente útil en situaciones urgentes que requieren respuesta rápida. Los préstamos personales generalmente no exigen garantías reales o avales, lo que simplifica el proceso de solicitud y disminuye el riesgo para el prestatario. Aunque las tasas pueden variar según el perfil del solicitante, en general, los préstamos personales en España ofrecen condiciones competitivas en comparación con otras opciones de financiamiento, como las tarjetas de crédito. Los prestatarios tienen la posibilidad de seleccionar plazos de pago adaptados a su capacidad financiera, lo que les permite planificar el reembolso de manera adecuada. Un uso responsable y puntual del préstamo personal puede tener un impacto positivo en el historial crediticio del solicitante, mejorando su perfil para futuras solicitudes de crédito. Documentación para solicitar un préstamo personal en España Si estabas pensando en solicitar este producto financiero en tu banco de confianza o bien a través de una entidad financiera, debes de tener en cuenta que debes de tener a mano la siguiente documentación para préstamo personal antes de iniciar el proceso de solicitud de un préstamo. A continuación, te mostramos cuales son los documentos con los cuales debes de contar para poder acceder a un préstamo personal. Identificación personal Fotocopia del DNI (Documento Nacional de Identidad) en vigor, que certifique la identidad del solicitante. Además, se debe de contar con un comprobante de residencia actualizado, como un recibo de servicios públicos o certificado de empadronamiento, para verificar el lugar de domicilio. Prueba de ingresos Las últimas nóminas de los últimos tres meses, que reflejen los ingresos regulares del solicitante. Declaración de la renta del último ejercicio, que certifique los ingresos anuales. Además, algunas instituciones financieras pueden solicitar extractos bancarios recientes que muestran movimientos y depósitos de ingresos. Historial crediticio Informe de crédito actualizado proporcionado por las principales agencias de crédito en España. Un historial crediticio positivo aumenta la probabilidad de aprobación. Así como comprobantes de pagos de préstamos anteriores, en caso de haberlos, que demuestren responsabilidad en el cumplimiento de compromisos financieros. Detalles del empleo Carta de trabajo emitida por el empleador, indicando el cargo, antigüedad laboral y salario mensual del solicitante. Además, de la información de contacto del empleador para verificar la autenticidad de la carta de trabajo. Garantías adicionales Documentos relacionados con propiedades o bienes aportados como garantía, como escrituras o títulos de propiedad.
¿Cuánto cuesta una tasación inmobiliaria?
La tasación inmobiliaria es un proceso esencial dentro del sector inmobiliario en España, que determina el valor comercial objetivo de una propiedad. Los propietarios y compradores, buscan conocer el precio de tasación de un piso para tomar decisiones informadas sobre inversiones y transacciones. En particular, tasar un piso es común en el sector inmobiliario. Este procedimiento, realizado por profesionales calificados, tiene en cuenta diversos factores como la ubicación, características físicas y estado del inmueble. El precio de tasación de una vivienda puede variar según el tamaño, ubicación y demanda en el mercado inmobiliario local. Comprender este proceso es crucial para garantizar una evaluación precisa y justa en la compra o venta de propiedades. ¿Qué es la tasación inmobiliaria? La tasación inmobiliaria es un proceso técnico y profesional, que consiste en determinar el valor de una propiedad, ya sea un piso, una vivienda unifamiliar, un terreno u otro tipo de inmueble. Su objetivo primordial es proporcionar una valoración imparcial y precisa del valor comercial de la propiedad en un momento específico. Este cálculo se basa en el análisis riguroso de factores objetivos, tales como la ubicación, superficie construida, características físicas, estado de conservación y calidad de los materiales utilizados en la edificación. Importancia de la tasación inmobiliaria La importancia de la tasación inmobiliaria radica en su capacidad para proporcionar una valoración objetiva y precisa del valor de una propiedad en un momento determinado. Este proceso es esencial tanto para compradores como vendedores, ya que evita sobrevaloraciones o infravaloraciones que podrían conducir a pérdidas económicas o transacciones desfavorables. Además, las entidades financieras confían en el informe de tasación para otorgar préstamos hipotecarios, reduciendo así los riesgos asociados a la concesión de créditos. En el ámbito de la inversión inmobiliaria, una tasación adecuada facilita la toma de decisiones fundamentadas y, en general, garantiza transacciones más justas y seguras en el mercado inmobiliario. Algunos aspectos que debes de tener en cuenta antes de realizar una tasación inmobiliaria, tanto si deseas adquirir una propiedad como si la deseas vender, son los siguientes. Compradores y vendedores Para aquellos que deseen comprar o vender una propiedad, la tasación es una herramienta valiosa que proporciona una base objetiva para fijar el precio adecuado de la vivienda. Permite evitar sobrevaloraciones o infravaloraciones que podrían generar pérdidas económicas o prolongar la búsqueda de compradores interesados Entidades financieras Los bancos y entidades crediticias utilizan la tasación como referencia para decidir el monto del préstamo hipotecario que otorgarán al comprador. La valoración precisa de la propiedad proporciona mayor seguridad y reduce los riesgos asociados a la concesión de créditos. Inversionistas En el ámbito de la inversión inmobiliaria, la tasación es esencial para evaluar la rentabilidad y el potencial de un proyecto. Facilita la toma de decisiones informadas sobre adquisiciones, remodelaciones o desarrollo de proyectos inmobiliarios. Fiscalidad y seguros La tasación inmobiliaria también tiene implicaciones en aspectos fiscales, como el cálculo de impuestos sobre transmisiones patrimoniales o el impuesto sobre bienes inmuebles. Asimismo, es un factor determinante para establecer el valor asegurable de la propiedad en el caso de seguros de vivienda. Factores que influyen en el coste de una tasación inmobiliaria El costo de una tasación inmobiliaria puede variar según diversos factores que influyen en el proceso de valoración. Algunos de los principales elementos que afectan el precio de la tasación son los siguientes: Tipo de propiedad: El tipo de inmueble a valorar, ya sea un piso, una casa, un terreno o una propiedad comercial, puede influir en el costo de la tasación debido a la complejidad y enfoque específico requerido para cada caso. Tamaño y complejidad: El tamaño de la propiedad y la complejidad de sus características físicas pueden implicar un mayor tiempo y recursos para realizar la valoración, lo que se refleja en el precio. Ubicación: La ubicación geográfica de la propiedad es un factor determinante, ya que las tasaciones en áreas urbanas pueden requerir un análisis más profundo y comparaciones con propiedades cercanas. Disponibilidad de datos: En algunos casos, especialmente en zonas rurales o con poca información disponible, la obtención de datos comparativos puede ser más difícil y elevar el costo de la tasación. Exigencias normativas: Las regulaciones y normativas específicas de cada país o región pueden influir en la complejidad del proceso de tasación y, por ende, en su costo. Rango de precios en España En España, el rango de precios para la tasación inmobiliaria de una vivienda puede variar dependiendo de diversos factores. Para una vivienda estándar, el costo oscila generalmente entre 250€ y 600€ aproximadamente. Sin embargo, propiedades más grandes, complejas o ubicadas en zonas de alta demanda pueden requerir evaluaciones más exhaustivas. Por ende, tener un costo más elevado, llegando incluso a superar los 1.000€. Por otro lado, es posible encontrar tasaciones más económicas en el caso de propiedades pequeñas, ubicadas en áreas rurales o cuando se contratan servicios de valoración en paquete junto con otros servicios inmobiliarios. Es importante destacar que, aunque el precio es un factor a considerar, se debe priorizar la calidad y precisión del informe de tasación, ya que esto garantiza decisiones acertadas y seguras en el ámbito inmobiliario. Por este motivo, el precio tasación vivienda puede variar de una localidad a otra. Consejos para ahorrar en la tasación Para ahorrar dinero en la tasación inmobiliaria y obtener una valoración precisa y confiable, se pueden seguir algunos consejos prácticos como los que vamos a mencionar a continuación. Comparar presupuestos Solicitar presupuestos detallados a varias empresas de tasación permitirá evaluar distintas opciones y seleccionar la más competitiva en cuanto a precio y calidad del servicio. Buscar promociones Algunas empresas ofrecen promociones o descuentos especiales en la tasación de viviendas o pisos, especialmente si se contrata en conjunto con otros servicios inmobiliarios. Proporcionar información completa Facilitar a los tasadores toda la información relevante sobre la propiedad, como planos, escrituras y documentación adicional, agilizará el proceso de valoración y evitará costos adicionales por retrasos. Seleccionar una ubicación cercana Optar por una empresa de tasación con oficina cercana a la ubicación de la propiedad
Mejor hipoteca 200000 euros
Si estás buscando una hipoteca 200000 euros tienes que ser consciente que este importe no tiene porque ser el importe del inmueble, es decir, tienes que saber que los bancos no suelen conceder el 100% del importe del inmueble salvo casos excepcionales. En la mayoría de los casos los bancos conceden el 80% del valor de la compra, por lo que debes tener esto presente a la hora de solicitar tu hipoteca 200000 euros. Requisitos para solicitar una hipoteca de 200000 euros Para obtener una hipoteca 200000 euros, es fundamental cumplir con una serie de requisitos que las entidades bancarias suelen tener en cuenta al evaluar la viabilidad financiera de un solicitante. Estos requisitos pueden variar ligeramente entre diferentes bancos, pero en general, se consideran los siguientes aspectos clave: Recuerda que estos son solo requisitos generales para una hipoteca de 200000 euros y que cada entidad financiera puede tener sus propios criterios adicionales. Tradicionalmente se recomendaba consultar con diferentes bancos y comparar las condiciones antes de tomar una decisión. Ahora tienes también la posibilidad de hacer que los bancos compitan entre ellos para darte la mejor hipoteca 200000 euros. Te contamos como hacerlo: Solicita tu hipoteca 200000 euros con Colibid En Colibid somos la primera plataforma que ha conseguido que los bancos pujen compitiendo entre ellos para ofrecerte sus mejores ofertas personalizadas de hipotecas. Sólo tienes que registrarte en nuestra plataforma y rellenar tu solicitud con algunos datos. No tendrás que aportar nada de documentación y es 100% gratuito. Con estos datos se elabora un perfil que se envía a las diferentes entidades bancarias y brókers. Durante 3 días estarás recibiendo sus mejores ofertas personalizadas y si alguna te interesa sólo tendrás que aceptarla. ¡¡Tú eliges!! Una vez aceptada una oferta., comenzarán los trámites de solicitud con el banco seleccionado por ti. ¿Quieres calcular la cuota de tu hipoteca? Puedes utilizar nuestro simulador de hipotecas para hacerte una idea sobre como quedaría la cuota de una hipoteca de 200.000 euros y después solicitarla a través de Colibid para mejorar esa oferta. Puedes utilizarlo cuantas veces quieras con diferentes combinaciones de datos. Su uso no compromete a nada. Últimos artículos:
¿Qué es una hipoteca flotante?
La hipoteca flotante es una opción de financiación para la adquisición de vivienda que ha ganado popularidad en los últimos años. A diferencia de las hipotecas a tipo fijo, la hipoteca flotante tiene un interés variable que puede ser ajustado de forma periódica. Esta modalidad de hipoteca ofrece ventajas y desventajas a los clientes, que deben analizar cuidadosamente antes de decidir si es la mejor opción para tu caso particular. Definición de hipoteca flotante Una hipoteca flotante es un tipo de hipoteca en el que el interés que se aplica al préstamo puede variar a lo largo del tiempo. Es decir, el interés que se paga cada mes puede aumentar o disminuir en función de los cambios en el mercado financiero. A diferencia de las hipotecas a tipo fijo, en las que el interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, en una hipoteca flotante el interés puede ser revisado y modificado en función de la evolución de un índice de referencia, como por ejemplo: el Euríbor. Este tipo de hipoteca puede resultar atractiva para aquellos clientes, que creen que los tipos de interés pueden bajar en el futuro, ya que les permitiría ahorrar en los pagos mensuales de la hipoteca. Sin embargo, también implica un mayor riesgo, ya que si los tipos de interés suben, los pagos mensuales de la hipoteca también lo harán. Ventajas Una de las ventajas más destacables de una hipoteca flotante es que puede ofrecer un tipo de interés inicial más bajo que una hipoteca a tipo fijo. Además, si los tipos de interés bajan en el futuro, el coste de la hipoteca también disminuirá, lo que supone un ahorro para el cliente. Otra ventaja de la hipoteca flotante es que, en general, suele permitir amortizaciones y cancelaciones anticipadas sin comisiones. Lo que puede resultar interesante para aquellas personas que quieran liquidar el préstamo antes del plazo previsto. Por otro lado, en caso de que el tipo de interés suba, es posible que se establezca un límite o techo, lo que significa que el interés no podrá superar un determinado nivel. De esta forma, el cliente podrá tener una mayor certeza sobre el importe máximo que tendrá que pagar cada mes. ¿Cómo contratar una hipoteca flotante? Si estás considerando contratar una hipoteca flotante, aquí te dejamos algunos consejos que pueden ayudarte a tomar una decisión acertada: Usos de la hipoteca flotante Una hipoteca flotante puede ser una buena opción para diferentes tipos de situaciones y perfiles financieros. A continuación, detallaremos algunos de los usos más comunes de este tipo de hipoteca. Adquisición de una vivienda La hipoteca de este tipo puede ser una opción interesante para aquellas personas que quieran comprar una vivienda y que estén dispuestas a asumir un cierto riesgo en función de la evolución de los tipos de interés. Además, suele ofrecer un tipo de interés inicial más bajo que una hipoteca a tipo fijo, lo que puede resultar atractivo para los clientes. Compra de una segunda vivienda Si estás pensando en adquirir una segunda vivienda, como una casa de vacaciones, la hipoteca flotante puede ser una opción interesante, ya que puede permitirte acceder a un tipo de interés inicial más bajo que una hipoteca a tipo fijo. Refinanciación de una hipoteca En algunos casos, la hipoteca flotante puede ser una buena opción para refinanciar una hipoteca a tipo fijo que tenga un interés elevado. De esta forma, podrías acceder a un tipo de interés inicial más bajo y reducir tus pagos mensuales. Cambio de hipoteca Si ya tienes una hipoteca y estás buscando cambiar a otra modalidad, la hipoteca flotante puede ser una opción interesante si estás buscando una mayor flexibilidad y adaptabilidad en tu préstamo. Inversión en bienes inmuebles Si te dedicas a la inversión en bienes inmuebles, la hipoteca de este tipo puede ser una buena opción, ya que te permite acceder a un tipo de interés inicial más bajo que una hipoteca a tipo fijo y adaptar el préstamo a tus necesidades financieras. Resumiendo Este tipo de hipoteca puede ser una opción interesante para aquellos clientes que buscan flexibilidad y adaptabilidad en su hipoteca, y que estén dispuestos a asumir un cierto grado de riesgo en función de la evolución del mercado financiero. Entre sus ventajas destacan la posibilidad de acceder a un tipo de interés inicial más bajo que una hipoteca a tipo fijo y la posibilidad de amortizaciones y cancelaciones anticipadas sin comisiones. Sin embargo, también implica un mayor riesgo, ya que si los tipos de interés suben, los pagos mensuales de la hipoteca también lo harán. Últimos artículos:
¿Qué es una hipoteca multidivisa?
La hipoteca multidivisa es un concepto con el que muchas personas no se encuentran familiarizadas, pese a que puede ser de gran ayuda. Y es que por lo general, al momento de pedir un préstamo hipotecario, este se debe pagar con la moneda local. En cambio, con este tipo de crédito cuentas con la opción de cancelar la deuda con divisas extranjeras de mayor valor o estabilidad económica. Sin embargo, primero es necesario conocer al detalle el funcionamiento exacto de este tipo de hipotecas, al igual que los posibles riesgos. De este modo, podrás determinar si vale la pena optar por ella y no vas a perjudicar tus finanzas a corto o largo plazo. Para ayudarte con ello, aquí te traemos esta guía. Te contaremos todo lo necesario sobre la hipoteca multidivisa y cómo funciona. Funcionamiento En pocas palabras, se refiere a los préstamos hipotecarios que cuentan con una cláusula incluida que permite la opción de pagar el crédito con una moneda distinta al euro. Por ejemplo, en divisas como el yen o franco suizo, que históricamente han tenido mayor estabilidad. De esta manera, la entidad bancaria o institución financiera puede reducir el riesgo de la operación. Al dinero del préstamo en la moneda extranjera, entonces tendrás que regresar el crédito en dicha divisa. En cualquier caso, es necesario mencionar que una hipoteca multidivisa puede tener una tasa de interés variable. Esto se debe a que se encuentra ligada a un índice foráneo, dependiendo de la moneda en la que sé trámite el dinero. Por lo tanto, esto puede conllevar riesgos y volatilidad. De igual forma, es necesario resaltar que las hipotecas de este tipo pueden ofrecer muchos beneficios al portador. En especial, si la divisa que se utiliza tiene un valor menor al del euro, permitiéndote ahorrar en el proceso. Como resultado, tendrías que pagar un monto menor al recibido. Además, los préstamos hipotecarios de este tipo se caracterizan de la siguiente forma: Riesgos de una hipoteca multidivisa Debido a la volatilidad del tipo de cambio en la moneda, los préstamos hipotecarios de este tipo pueden traer muchos riesgos al deudor. En especial, porque el índice de referencia líbor dejó de existir en el año 2022. Ahora es necesario consultar con la página web oficial del Banco de España para saber a qué se encuentra ligada la hipoteca multidivisa que solicitaste previamente. De esta manera, podrás asegurarte que el producto financiero cumpla con las especificaciones estipuladas antes de la firma del contrato. Sin embargo, hay que tener en cuenta que aún pueden existir ciertos riesgos. En particular, porque el valor de la divisa del préstamo puede fluctuar de forma constante, debido a las negociaciones de la bolsa. Los principales peligros son los siguientes: En líneas generales, este tipo de préstamos hipotecarios puede generar inestabilidad financiera a largo plazo. Sobre todo cuando se maneja una tasa de interés variable, lo cual aumenta los niveles de incertidumbre. Por tales motivos, es necesario leer en detalle las cláusulas y características del contrato antes de firmarlo. De este modo, podrás evitar problemas con la hipoteca multidivisa. ¿Puedo reclamar si es abusiva? Primero que nada, es fundamental resaltar que las hipotecas de este tipo son completamente legales. No obstante, aún se pueden reclamar si por alguna razón se consideran como abusivas. En especial, cuando se informa al consumidor de los posibles riesgos que está asumiendo al firmar el contrato. Por ende, este queda expuesto a varios peligros para los que no se encuentra preparado. Entonces, los préstamos hipotecarios de dicha modalidad se pueden reclamar antes de iniciar con los plazos de prescripción. No obstante, también cuentas con la opción de presentar el reclamo cuando ya la hipoteca multidivisa se encuentra amortizada por completo. Por otro lado, hay varios motivos por los que el crédito se puede considerar como abusivo. Entre ellos, están los siguientes: Si consideras que el préstamo hipotecario que recibiste es abusivo por alguno de dichos motivos, podrás presentar un reclamo. Solo necesitas de los servicios de un abogado especializado para obtener restituciones del dinero pagado. En caso de ganar el reclamo, el banco tendrá que devolver la deuda del crédito más intereses, en capital y comisiones. Consigue la mejor hipoteca multidivisa Si te interesa obtener un préstamo hipotecario de este tipo de una manera segura, aquí en Colibid podemos brindarte toda la ayuda que necesitas. Con nuestros servicios podrás conseguir el mejor crédito de una manera rápida y sin preocuparte por cláusulas abusivas. Solo necesitas entrar en contacto con nosotros para conseguir una hipoteca multidivisa que se ajuste a tus preferencias o necesidades. Nuestro personal capacitado te ayudará y asesorará durante todo el proceso. Últimos artículos:
El Gobierno ha anunciado un aval del 20% para hipotecas para jóvenes
Si eres un joven menor de 35 años o una familia con menores a su cargo y sueñas con adquirir tu primera vivienda, tenemos una excelente noticia para ti. El presidente del Gobierno español, Pedro Sánchez, ha propuesto avalar hipotecas hasta un 20%, gracias a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), lo que significa que tendrás la posibilidad de obtener ese porcentaje de tu hipoteca sin necesidad de disponer de altos niveles de ahorro. Aunque aún se están definiendo los detalles de esta propuesta, expertos consultados por Colibid, coinciden en que este aval tendrá un impacto positivo en el mercado inmobiliario. Si se combina con otras iniciativas, como la construcción de viviendas públicas, esta medida podría brindar una excelente oportunidad para que puedas acceder a tu primera vivienda sin tener que enfrentarte a grandes obstáculos financieros. Algunas Comunidades Autónomas ya están aplicando este tipo de medida desde el 2021 Cabe destacar que la Región de Murcia ya ha estado aplicando una medida similar desde 2021, lo que demuestra que esto no es algo nuevo. Además, la catedrática de Economía Aplicada en la Universidad de Alicante y experta en vivienda, Paloma Taltavull, ha señalado que estos avales son de gran importancia, especialmente para los jóvenes que tienen trabajo, pero cuyos sueldos no les permiten disponer de altos niveles de ahorro. No pierdas la oportunidad de alcanzar tu sueño de tener tu propia vivienda. La propuesta del Gobierno puede ser la clave para hacerlo realidad ¡Aprovecha esta oportunidad y asegura tu futuro en el hogar que siempre has querido! Una medida acertada Esta medida puede ser especialmente útil si tienes un salario que te permitirá pagar una hipoteca, pero no dispones del dinero suficiente para la entrada. Puede que te preguntes si este aval del Estado garantiza automáticamente que los bancos concedan la hipoteca joven. Aunque el aval supone una mayor confianza para los bancos, estos aún tendrán que comprobar que cumples con los requisitos de solvencia económica para concederte el préstamo. Aunque todavía hay aspectos por concretar en esta medida, como lo que sucedería en caso de impagos, algunas Comunidades Autónomas ya han implementado medidas similares con resultados satisfactorios. Por ejemplo, la Región de Murcia ha avalado la hipoteca de más de 400 jóvenes desde 2021, lo que les ha permitido acceder a su primer hogar y ha movilizado una inversión de 45 millones de euros. Construir vivienda pública es aún una asignatura pendiente Según los expertos consultados por Colibid, la construcción de vivienda pública es una pieza clave en la solución del acceso a la vivienda en España. Y es que la medida del gobierno de Sánchez para avalar hasta el 20% de las hipotecas de jóvenes y familias con menores a cargo, aunque necesaria, es solo una medida cortoplacista que debe ir acompañada de otras acciones que solucionen la situación del mercado inmobiliario en España. Paloma Taltavull asegura que la construcción de vivienda, tanto pública como privada, es necesaria para desbloquear la situación del mercado inmobiliario después de una década con niveles de construcción bajo mínimos. Además, señala la importancia de que la ratio de accesibilidad a la vivienda sea favorable para el futuro propietario. Los bancos también tienen esto en cuenta a la hora de conceder préstamos, ya que la ratio consiste en dividir las 12 mensualidades de la hipoteca entre los ingresos anuales y ver que no supere el 30% de su totalidad. Es fundamental que el acceso a la vivienda sea justo y viable para las personas que quieren comprar una casa. Por eso, es necesario un enfoque integral que aborde la construcción de vivienda pública y privada, así como la implementación de medidas como la que propone el gobierno de Sánchez. Conclusión En conclusión, la medida del Gobierno de España de avalar hasta el 20% de las hipotecas para jóvenes y familias con menores a cargo puede ser una solución a corto plazo para facilitar el acceso a la vivienda, pero es necesario que se complemente con la construcción de vivienda pública y privada para solucionar de forma sostenible el problema de acceso a la vivienda. Además, es fundamental tener en cuenta la ratio de accesibilidad a la vivienda para garantizar la viabilidad de las hipotecas concedidas. Sin duda, es una buena noticia y una medida que debes aprovechar si cumples los requisitos. Por el momento no se ha hecho pública más información pero te dejamos el enlace para que puedas mantenerte informado: https://www.mitma.gob.es/el-ministerio/sala-de-prensa/noticias/mar-09052023-1649 Últimos artículos:
¿Qué es el contrato de arras?
El contrato de arras es un acuerdo entre dos partes que se comprometen a realizar una transacción de compraventa de un inmueble. Las arras son una garantía de cumplimiento por parte de ambas partes. Esto significa que, si una de las partes incumple el contrato, la otra parte tendrá derecho a exigir el cumplimiento del mismo o pedir una indemnización por los daños y perjuicios que haya sufrido. Tipos de contrato de arras Existen dos tipos de contratos de arras: las arras confirmatorias y las arras penitenciales. Las arras confirmatorias son aquellas que se establecen para confirmar un acuerdo existente entre dos partes. Por el contrario, las arras penitenciales son aquellas que se establecen como una multa para quien incumpla el contrato. ¿Qué debe incluir un contrato de arras? Un contrato de arras debe incluir los siguientes elementos: – Las características del inmueble objeto de la transacción. – Los plazos de entrega y pago. – El importe de las arras. – Las condiciones de devolución de las arras en caso de incumplimiento. – Los derechos y obligaciones de las partes. – La firma de ambas partes. ¿Quién debe redactar el contrato de arras? La redacción de un contrato de arras debe realizarse por un abogado especializado, para garantizar que todos los requisitos legales se cumplan. Además, el abogado se encargará de redactar el contrato de forma clara y precisa, minimizando el riesgo de discrepancias entre las partes. ¿Cuánto cuesta un contrato de arras? El coste de un contrato de arras dependerá del abogado que lo redacte y también de los términos del contrato. En general, se estima que el coste de un contrato de arras se encuentra entre los 100 y los 500 euros, dependiendo del abogado y de los términos del contrato. Consecuencias de incumplir un contrato de arras En caso de incumplimiento del contrato de arras, la parte que haya incumplido será responsable de los daños y perjuicios que haya sufrido la otra parte. Esto significa que la parte incumplidora deberá devolver el importe de las arras, así como pagar por los daños y perjuicios que haya sufrido la otra parte. ¿Se puede prorrogar el contrato de arras? En algunos casos, se puede prorrogar el contrato de arras. Esto dependerá de los términos del contrato y de la voluntad de ambas partes. Si ambas partes acuerdan prorrogar el contrato, deberán modificarlo de forma adecuada y hacer constar la prórroga en un documento firmado por ambas partes. ¿Cómo tributan las arras? Las arras se consideran una contraprestación por una operación de compraventa, por lo que están sujetas al Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales Onerosas (ITP). En el caso de un contrato de arras, el impuesto se deberá abonar en el momento de la firma del contrato. Conclusión El contrato de arras es un acuerdo entre dos partes que se comprometen a realizar una transacción de compraventa de un inmueble. Esto se hace a través de las arras, que son una garantía de cumplimiento por parte de ambas partes. El contrato debe incluir los elementos necesarios para garantizar que se cumpla con los términos del acuerdo y debe ser redactado por un abogado. En caso de incumplimiento del contrato, la parte incumplidora será responsable de los daños y perjuicios que haya sufrido la otra parte. Por último, las arras están sujetas al Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales Onerosas (ITP). Últimos artículos:
Consecuencias de avalar una hipoteca
A la hora de adquirir una propiedad es normal querer saber las consecuencias de avalar una hipoteca, puesto que lo más habitual es que tengas que solicitar una y necesites un aval en caso de no tener suficientes propiedades como avalar tu mismo la operación. Otra situación en la que necesites resolver tus dudas sobre los riesgos de avalar un préstamo es cuando te solicitan que avales la operación de un tercero, como puede ser un familiar o un amigo. ¿Qué es un aval bancario? Un aval bancario es una garantía que se ofrece para respaldar el cumplimiento de una obligación financiera. Esta garantía se puede ofrecer por medio de una persona o una entidad. Esta persona o entidad se conoce como avalista y, al ofrecer el aval, se está comprometiendo a responder por el cumplimiento de los términos de una hipoteca si el deudor incumple. ¿Quién puede ser avalista? En principio, cualquier persona puede ser avalista. La persona que ofrece el aval debe tener unos ingresos estables y suficientes para hacer frente a la deuda. Se recomienda que el avalista tenga una capacidad financiera superior a la del prestatario para garantizar que no tendrá que hacer frente a los pagos si el prestatario no puede. Principales riesgos de ser avalista Ser avalista de una hipoteca es un compromiso que hay que tomar con seriedad. Al ser avalista, se asume el riesgo de hacerse cargo de los pagos si el prestatario no los puede hacer. No sólo eso, sino que también se asume el riesgo de ver amenazado el propio patrimonio si el prestatario no puede hacer frente a los pagos. Otra preocupación importante para los avalistas es que, si el prestatario no paga, la entidad financiera puede ejercer presión sobre los bienes del avalista para recuperar el dinero. Esto significa que el avalista podría perder parte de su patrimonio para pagar la deuda. Obligaciones y derechos del avalista Como avalista, se adquieren responsabilidades y obligaciones. El avalista se compromete a responder por el pago de la hipoteca si el prestatario no puede hacerlo. Esto significa que el avalista tendrá que hacer frente a los pagos si el prestatario no lo hace. También existen ciertos derechos y obligaciones para el avalista. Estos incluyen el derecho a ser informado de los términos y condiciones de la hipoteca, así como el derecho a recibir los informes de los pagos que se han realizado en relación con la hipoteca. ¿Cuánto dura el aval? Un avalista está obligado a responder por el pago de una hipoteca durante el periodo de tiempo especificado en el contrato de hipoteca. Esto significa que el avalista tendrá que hacer frente a los pagos de la hipoteca durante el plazo total de la hipoteca, que puede ser de hasta 30 años. Una vez que el plazo de la hipoteca haya finalizado, el avalista ya no tendrá responsabilidad sobre el pago. Últimos artículos:
¿Cuántas hipotecas puede tener una persona?
Las instituciones financieras y bancarias conceden créditos hipotecarios para poder adquirir un bien inmueble. Por este motivo, se contempla en el contrato de hipoteca cómo se van a establecer las condiciones de pago. Sin embargo, muchas veces queda la duda sobre si una misma persona puede tener varias hipotecas. En la legislación española no se puede encontrar ninguna norma relativa a cuántas hipotecas puede tener una persona. Se presupone que cualquier persona podrá tener tantas hipotecas como capacidad de endeudamiento pueda permitirse. Es decir, el Banco de España indica que no debe de destinar más del 30% o el 40% de los ingresos mensuales a una hipoteca. Pero, si todavía no has cubierto ese porcentaje era posible que puedas acceder a más financiación si todavía puedes hacer frente a la hipoteca. Si quieres solicitar una segunda hipoteca, es importante que la primera no consuma todos los recursos que has destinado a pagar el préstamo, porque en esta ocasión te puede resultar más complicado acceder a una segunda o tercera financiación. ¿Por qué solicitar dos hipotecas? Pueden ser muchos los motivos por los cuales desees acceder a dos hipotecas. Pero, en este caso debes de saber que existen varios motivos, por los cuales solicitar dos préstamos de este tipo, puede ser una buena idea si tienes planes, por ejemplo: para realizar una reforma en casa, comprar un piso de segunda residencia, comprar un piso como inversión para poder alquilarlo. Antes de solicitar una segunda hipoteca, deberías de realizar una análisis de tu situación económica actual para poder asumir el pago de los préstamos, debido a que esto puede causarte problemas a largo plazo y acabar endeudado. Requisitos para solicitar una segunda hipoteca Los requisitos para poder acceder a una segunda hipoteca pueden ser más exigentes en comparación con las condiciones que necesitabas cumplir para acceder a una primera hipoteca. Por este motivo, el banco examinará tu perfil con más detenimiento para analizar si puedes tener dos deudas en lugar de una antes de conceder el crédito. Los requisitos que al menos debes de cumplir para poder obtener una respuesta positiva por parte de la entidad bancaria son los siguientes: ¿Cómo funciona una segunda hipoteca? El capital que tiene un bien inmueble es un un activo valioso, pero a diferencia del dinero en efectivo este no es algo que se pueda utilizar en caso de urgencia. Por ello, muchas personas solicitan una segunda hipoteca para poder usar el capital de su vivienda y ponerlo a trabajar. En vez de tener ese dinero destinado a una propiedad, puedes obtener una segunda hipoteca para poder realizar inversiones: adquirir otro bien inmueble o realizar una reforma en casa para poder venderla posteriormente. ¿Cómo solicitar una segunda hipoteca? Si necesitas una segunda hipoteca ahora la puedes obtener a través de Colibid. Somos una plataforma que trabaja con las nuevas tecnologías en donde en base al perfil de cada usuario conseguimos que los bancos pujen por su perfil para ofrecerle las mejores condiciones de contratación de hipoteca. Con nuestro sistema de pujas, podrás conseguir la mejor hipoteca y firmar tu contrato de forma transparente. El servicio es 100% gratuito, rápido y seguro ¡Somos la única subasta de hipotecas de España! ¿Necesitas una hipoteca? Últimos artículos:
¿Qué es el CIRBE y para qué sirve?
CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España, en donde figura en su registro la mayoría de los créditos o avales que los bancos mantienen con sus clientes en nuestro país. Se puede decir, que es una gran base de datos en donde aparecen las deudas que un cliente mantiene con su banco y cuyo importe siempre sea superior a los 9.000 euros. Es un gran listado que puede ayudar al banco a otorgar o no un préstamo a un cliente. En esta base se analiza la solvencia de cada persona en particular. Es importante decir que CIRBE, al contrario que ASNEF o RAI, no es un fichero de morosos. Sólo recoge los datos de los titulares y avalistas de los préstamos, créditos, hipotecas o algunos riesgos que los bancos pueden tener con sus clientes cuando conceden uno de estos productos financieros. En la base de datos, no obstante, puede quedar constancia de si ha existido algún tipo de impago con una entidad bancaria. ¿Cómo funciona? Esta gran base de datos se actualiza de forma mensual, son las entidades bancarias de España, las que están encargadas de aportar las listas de los clientes con la información requerida por el CIRBE. Este registro es una fuente de información segura, es decir, es un fichero de carácter público pero la consulta se debe de realizar de forma privada. Con lo cual, el derecho a consultar este tipo de registro está al alcance de cualquiera y se puede realizar de forma gratuita completando una solicitud, ya que el Banco de España tiene la información de tus deudas personales. En el momento en el que solicites un préstamo a tu banco, el CIRBE puede ofrecer la información que requiera el banco para poder conceder o no un préstamo. No se debe de aportar ningún tipo de consentimiento explícito por parte del cliente, para que el banco pueda acceder a este tipo de consulta. Sin embargo, el banco te informará en todo momento que va a realizar esta solicitud para poder evaluar tu solicitud de préstamo. No obstante, puedes quedarte tranquilo, ya que si existe una limitación sobre los datos que el banco puede obtener del cliente a través del CIRBE. Esta institución sólo cede información de carácter global. El banco no puede manejar ninguna lista detallada de todas tus deudas, solo tendrá acceso a una posición global de estas. ¿Cómo afecta a la hipoteca? Cualquier persona puede acceder de forma gratuita a consultar la información que hay registrada sobre sí mismo en el CIRBE. Por este motivo, si estabas pensando en contratar una hipoteca es momento de consultar este listado para saber la información que han obtenido de ti. El fichero es clave para las entidades bancarias a la hora de conceder préstamos hipotecarios. Cuando quieras solicitar una hipoteca, una de las primeras operaciones que el banco va a realizar será la consulta del CIRBE para saber el riesgo que puede tener prestarte dinero. Más allá de tener un empleo estable o aportar ahorros, el banco te presta dinero para comprar una casa. No tiene nada que ver este trámite con las deudas que tengas. Debido a que en muchas ocasiones estas deudas no tienen porqué afectar a tu capacidad de pago. Si no apareces en el fichero del CIRBE no significa que tus datos se han eliminado. En este fichero solo aparecen los ciudadanos que cuentan con un historial deducía que pueda ser consultado por un banco. Desde la Ley 44/2022 de Medidas para la Reforma del Sector Financieros, las entidades no necesitan tu permiso para poder acceder a CIRBE. Por ello, solo te informaran por escrito que accederán a esta información para poder evaluar tu perfil. ¿En qué casos se solicita? ¡Ojo! No siempre se registrará en el CIRBE todos los préstamos financieros, sino solo aquellos que cumplan con las siguientes condiciones: Además, se deben de tener en cuenta que estos préstamos deben de estar en una misma entidad bancaria y son datos cumulativos. ¿Cómo solicitar el CIRBE? Si te has quedado con la curiosidad de saber cómo puedes acceder a tus datos en el CIRBE, puedes obtener un informe de riesgos para cotillear si eres una persona a la cual un banco puede prestar dinero. Puedes obtener tu informe a través de tres medios: ¿Qué te ha parecido? Últimos artículos:
¿Qué es una hipoteca mixta?
¿Todavía no sabes qué es una hipoteca mixta? ¡No te preocupes! En muchas ocasiones este término suele ser confuso debido a que existen hipotecas con diferentes tipos de intereses. Actualmente, en el mercado español es posible encontrar hipotecas con un tipo de interés: fijo, variable y mixto. Hoy, queremos ofrecerte información sobre las hipotecas mixtas, que se han convertido en una excelente alternativa a la hipoteca variable debido a la situación actual del sector financiero. Cuando un prestatario obtiene una hipoteca mixta debe de saber que en este tipo de hipoteca se combina: por un lado, el pago de una cuota de los intereses fijos y por otro, después de unos años se aplicará un tipo de interés variable a la cuota mensual de la hipoteca. Toda la información siempre debe de venir recogida en el contrato de hipoteca que firmamos con el banco. ¿Cómo funcionan las hipotecas mixtas? La hipoteca mixta es una excelente alternativa a un modelo u otro de préstamo hipotecario, debido a que es un híbrido que merece la pena analizar. Durante los primeros años del plazo de préstamo se aplicará al prestatario un tipo de interés como si de una hipoteca fija se tratase. Después, que ese plazo ha pasado los tipos de interés se aplicarán de acuerdo al funcionamiento de una hipoteca variable. Para saber bien el funcionamiento de la hipoteca mixta se debe conocer los detalles de los otros dos tipos de hipotecas para no llevarse sorpresas. En la hipoteca fija, se aplicará siempre el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. Se debe de hacer una mención especial a este tipo de hipoteca en donde no hay ningún índice de referencia para poder establecer la cuota que se debe de pagar. En cambio, en la hipoteca variable este tipo de interés de las cuotas mensuales pueden subir y bajar, ya que se basan en un índice de referencia (Euribor) para establecer el tipo de interés. Ventajas e inconvenientes de las hipotecas mixtas Si estabas pensando en contratar una hipoteca mixta, debes de saber que ofrece muchas ventajas a los prestatarios en comparación con las hipotecas fijas o variables. Sin embargo, también se debe de analizar los inconvenientes que puede presentar este tipo de producto financiero por que puede ser que no se adapte a tus necesidades. Las principales ventajas de la hipoteca mixta son las siguientes: Algunos de los inconvenientes, que debes de tener en cuenta, antes de solicitar una hipoteca mixta son las siguientes: ¿Cuándo me conviene contratar una hipoteca mixta? Conforme está el Euribor y con la posible subida de los tipos de interés por parte del BCE, no se debe descartar contratar una hipoteca mixta más que una variable. Debido a que el primer tramo de tu hipoteca será fijo durante unos años y no dependerá del Euribor. Sin embargo, el principal problema que se presenta aquí, es que el Euribor sigue subiendo. Aunque termines de pagar la parte de los intereses fijos, pasarás a pagar los intereses de forma variable como el resto de prestatarios que tienen este tipo de hipoteca. Sin embargo, las hipotecas mixtas son perfectas para algunos usuarios que tienen una capacidad de ahorro alta y quieran amortizar la hipoteca en poco tiempo. Es perfecto para aquellas personas que quieren adquirir una segunda vivienda o bien quieren cambiar las condiciones de su hipoteca actual a través de la novación hipotecaria. ¿Cómo solicitar una hipoteca mixta? Al contratar una hipoteca mixta debes de saber cual es el tipo de préstamo hipotecario que se puede adaptar mejor a tu perfil e intereses a largo plazo. Por ello, desde Colbid hemos creado un sistema en donde los bancos rivalizan por ti, para ofrecerte las mejores condiciones hipotecarias. Nuestros servicios son gratuitos, rápidos y seguros. Con una sencilla solicitud que no te llevará mas de 4 minutos, podrás acceder a las mejores ofertas del sector en un mismo lugar sin necesidad de visitar ninguna sucursal físicamente ¡Ahorra tiempo y dinero! Cuando recibas las ofertas de préstamos hipotecarios, solo deberás de seleccionar aquella que te conviene. Nadie mejor que tú para decidir lo que más le interesa. ¿Qué bancos ofrecen hipotecas mixtas? Casi todas las entidades bancarias de España ofrecen hipotecas mixtas a sus clientes, aunque deberán de cumplir con una serie de requisitos para poder acceder a este producto financiero. No debes preocuparte porque bancos como BBVA, Abanca o Sabadell, entre otros, trabajan con nuestra plataforma de forma directa y podemos ofrecerte las mejores condiciones de contratación en base tu perfil. Podrás firmar tu hipoteca de manera transparente y rápida ya que somos la única subasta de hipotecas en donde los bancos compiten por ofrecer la mejor. ¿A qué estás esperando? Últimos artículos:
¿Qué son las hipotecas VPO?
Las hipotecas VPO son préstamos hipotecarios que se otorgan para la compra de viviendas protegidas. Estos inmuebles son ofrecidos por la Administración y su característica principal es que tienen un precio menor a los del mercado. Esto se debe a que no todos los perfiles pueden acceder a una VPO. Para que puedas comprar una vivienda protegida es necesario que cumplas con ciertos requisitos y que además pertenezcas a un sector específico de la población, por ejemplo: jóvenes, víctimas de violencia de género, familias numerosas, etc. Así pues, aquellas personas que cumplan con estos perfiles, pueden solicitar una hipoteca VPO, un tipo de préstamo hipotecario con condiciones diferentes a otros tipos de financiaciones. En este artículo, te contamos qué son las hipotecas VPO y cómo puedes acceder a ellas. ¡Comencemos! Condiciones de una hipoteca VPO Las hipotecas VPO, más allá de ser una hipoteca mucho más baja de las del mercado, brindan otros beneficios como por ejemplo: Por lo general, son las Comunidades Autónomas las responsables de gestionar las ayudas para poder comprar un inmueble protegido, fijando condiciones que se ajustan a la realidad de los solicitantes. Esto quiere decir que los requisitos pueden variar en cada caso y de una ciudad a otra. ¿Cómo solicitar una hipoteca para VPO? No todo el mundo puede acceder una hipoteca VPO, para poder optar por ella es necesario que se cumplan una serie de requisitos, los cuales son: Estas son las condiciones que debe cumplir el inmueble para poder ser adquirido con la financiación de una hipoteca VPO. No obstante, los compradores también deben cumplir con una serie de requisitos, siendo el principal que estar inscritos en el registro de demandantes de VPO de su Comunidad Autónoma. Para esto se debe tener en cuenta los siguientes factores: Es importante mencionar que al momento de inscribirse en el registro para solicitar un inmueble protegido, es necesario estar seguros de que se quiere una vivienda con estas condiciones. Ya que, una vez dentro del registro, solo podremos rechazar las adjudicaciones 3 veces sin una razón justificable. Luego de eso, se corre el riesgo de ser eliminados del mismo. Diferencias con una hipoteca normal A continuación, te explicamos detalladamente cómo funcionan las hipotecas VPO y sus diferencias con una hipoteca normal: Cuando se puede cancelar una hipoteca VPO Una hipoteca VPO, al igual que otro préstamo hipotecario, se puede cancelar en cualquier momento. Sin embargo, el proceso para llevar a cabo esta operación es diferente al de una vivienda libre. Esto se debe a que una hipoteca de vivienda libre se firma a favor del Estado, y no de la entidad bancaria que la otorga. Por esta razón, para solicitar la cancelación de este préstamo es necesario ponerse en contacto con el Ministerio de Fomento. Para esto, se deben consignar los siguientes documentos para ser enviados por correo electrónico o en persona, enviándolos al Registro del Ministerio de Fomento en sito en el Paseo de la Castellana n° 67,28071, Madrid. Asimismo, esta solicitud se puede presentar en las siguientes entidades: Finalmente, el requisito más importante para la cancelación de una hipoteca VPO es haber pagado por completo el préstamo. Se puede cancelar la hipoteca antes de la fecha límite siempre y cuando se haya devuelto la totalidad del monto del préstamo. Últimos artículos:
¿Qué es una tasación inmobiliaria?
La tasación inmobiliaria o informe de valoración como se le conoce por su nombre técnico, es un documento emitido por un experto cuya principal misión es valorar el bien y mueble a partir de unos criterios que se han marcado previamente. Los factores más importantes que pueden afectar a la tasación de un bien inmueble son los siguientes: Por si no lo sabías la tasación de los inmuebles se rige por una normativa legal, cuya ley es una Orden Ministerial del treinta de noviembre de 1994. Esta ley fue emitida por el Ministerio de Economía y Hacienda de la época, ofreciendo unos criterios y métodos para poder realizar la tasación de la mano de expertos de una forma legal además de transparente. Aunque, se han realizado pocas variaciones en esta Ley a lo largo del tiempo, sí es verdad que algunos factores de la propiedad pueden provocar un incremento considerable en el valor final cuando se decide realizar una tasación. ¿Cuánto cuesta la tasación de un inmueble? El precio de llevar a cabo este tipo de certificado tiene un coste medio de 300 euros. Aunque, este valor puede oscilar dependiendo de la localidad y el profesional. Normalmente, pueden llevarte entre cien a cuatrocientos euros por emitir este certificado. Son muchos los factores que pueden incidir en que el precio final de la tasación sea más barato o más caro. En principio será mucho más económico tasar un terreno que nos ha construido en comparación con tasar una vivienda que ya está construida. Tasar bienes inmuebles que están edificados tienen unos costes más elevados porque hay más factores que analizar. Además, otro aspecto que puede incidir en el precio final del informe son las dimensiones del bien inmueble y, la finalidad por la cual se está llevando a cabo la tasación porque esto puede incrementar el precio del informe relativamente. La tasación de la vivienda te hará falta cuando quieras realizar un informe de valoración o quieras contratar una hipoteca. ¿En cuanto tiempo puedo tener el informe de tasación inmobiliaria? El proceso de tasación se realiza de forma rápida ya que un tasador de viviendas visita el inmueble y en un plazo de cuarenta y ocho a 72 horas como máximo debe de realizar un informe. Se debe de tener en cuenta que este documento solamente tendrá una validez de seis meses una vez emitido dicho informe. Si tienes alguna duda sobre cómo tasar tu piso para poder venderlo no dudes en ponerte en contacto con profesionales o tasadores de viviendas que te pueden realizar una valoración en el mismo momento. ¿Qué aspectos afectan a la tasación de una vivienda? Los tasadores a la hora de valorar el bien inmueble se deben de regir por una serie de condiciones legales y técnicas que vienen recogidas en la orden ministerial que hemos mencionado anteriormente. En el caso de que se incumplan alguno de los elementos esenciales no tendrá ningún tipo de efecto oportuno. Sin embargo, los aspectos que pueden afectar a la tasación del bien inmueble son las siguientes: La tasación inmobiliaria no es solamente un documento que emite un experto para aportar el valor de mercado de una vivienda ubicada en un lugar. También puede servir a los futuros vendedores o compradores para tener una idea sobre el valor del bien inmueble y el precio que debería de vender o comprar esa propiedad. Últimas entradas:
¿Puedo pedir una hipoteca sin nómina?
Seguro que en algún momento de tu vida te has preguntado, ¿si puedes pedir una hipoteca sin nómina? Es decir, solicitar una hipoteca si no se cuenta con ingresos demostrables a través de un contrato de trabajo. Pues bien, debes de saber que las hipotecas sin nóminas son viables, aunque siempre dependerá del perfil del usuario. Para poder ofrecerte un poco más de información sobre esta cuestión y sobre todo cuándo es posible acceder a una hipoteca de este tipo, te ofreceremos la información que debes de tener en cuenta antes de encontrar la mejor hipoteca sin nómina. ¿Quién puede solicitar una hipoteca sin nómina? Cuando hablamos de hipotecas sin nómina, no se debe confundir este término financiero con el de hipoteca sin tener ingresos recurrentes. Se puede obtener una hipoteca sin necesidad de domiciliar una nómina, obtener un contrato en régimen general dentro de la Seguridad Social. Pero, conseguir un préstamo hipotecario sin tener ingresos es una tarea casi imposible. Cuando hablamos de hipotecas sin domiciliar la nómina nos referimos a dos tipos de perfiles muy concretos: Pueden darse algunas circunstancias en las cuales los usuarios sin ingresos regulares pueden obtener una hipoteca. Sin embargo, para poder obtener un préstamo hipotecario es necesario al menos contar con solvencia económica. Requisitos para obtener una hipoteca sin nómina Se debe diferenciar entre dos posibles escenarios para poder solicitar una hipoteca sin necesidad de presentar una nómina. En primer lugar, si el titular cuenta con unos ingresos regulares y puede acreditar garantías personales o de terceros podrá acceder a una hipoteca convencional sin problema. En el segundo de los escenarios podría darse estos perfiles de titulares: Por este motivo, es necesario remarcar que no es lo mismo solicitar una hipoteca sin nómina que solicitar una hipoteca sin tener ingresos demostrables. Nómina sin estar dado de alta en la Seguridad Social: ¿Es posible? En determinadas ocasiones puede ser posible conseguir una hipoteca sin nómina, sin aval y sin estar dado de alta en la Seguridad Social. Sin embargo, esto dependerá de si el futuro prestatario puede presentar comprobante de ingresos o garantías para hacer frente a la cuota mensual del préstamo hipotecario. La única forma de poder obtener un préstamo sin nómina es contando con ingresos recurrentes o tener una garantía personal. Muchas personas deciden presentar como garantía personal un bien inmueble que está libre de cargas o que está a punto de estarlo. Sin embargo, si tampoco se cuenta con una garantía personal y no tienes avales, en la actualidad es poco probable que alguna entidad bancaria pueda ofrecerte una hipoteca sin nómina. ¿Se puede solicitar una hipoteca con paro? Es poco probable que algún banco pueda conceder una hipoteca si tu único ingreso es una prestación por desempleo. Las entidades bancarias pueden negarse a conceder el crédito debido a que no cuentan con ingresos estables, ya que la prestación por desempleo tiene una duración determinada. Es muy complicado que alguien entienda y acepte estudiar tu caso. ¿Existen alternativas en el mercado financiero? Aunque, no hay muchas alternativas en el mercado financiero para poder solicitar una hipoteca sin tener nómina, puedes intentar en Colibid encontrar una oferta de préstamo en base a tu perfil. Nuestro sistema es único en España, ya que funciona como un sistema de pujas en donde hacemos que los bancos pujen por tu perfil ofreciendo las mejores condiciones de contratación. No te desanimes si en un primer momento no obtienes una oferta personal, ya que las circunstancias económicas de una persona pueden cambiar de un día para otro. Por ello, lo mejor es confiar en nuestro sistema en donde al menos podrás conocer tus posibilidades sin necesidad de perder tiempo visitando sucursales bancarias. ¡El trámite es 100% online, gratuito y sin apenas papeleos! Últimos artículos:
¿Qué es la carencia de un préstamo?
Antes de solicitar cualquier tipo de préstamo en una entidad bancaria, es necesario que conozcas todos los detalles del mismo. De este modo, puedes prevenir cualquier inconveniente de una manera anticipada, para no entrar en problemas económicos. En particular, es fundamental tener una idea clara sobre la carencia de un préstamo y su significado, en caso de que tengas que hacer uso de ella. Este consiste en un periodo de tiempo variable y preestablecido en el contrato, donde una de las partes puede excluir ciertas obligaciones del acuerdo. De tal forma, puedes reducir el pago mensual de las cuotas si no cuentas con la liquidez necesaria para cumplir con los términos. No obstante, hay mucho más a conocer sobre el periodo de carencia de un préstamo y aquí te lo contaremos. Tipos de carencias Es fundamental tener en consideración que existen diferentes tipos de carencias de un préstamo, los cuales pueden variar según los términos acordados. Por lo tanto, al momento de pactar la carencia de un préstamo, puedes elegir entre las 2 principales opciones que se suelen utilizar. Estas son las siguientes: Carencia de amortización y Carencia total. A continuación, te explicamos sobre ellas. 1. Carencia de amortización o parcial Se refiere al periodo de tiempo donde el solicitante del préstamo solo debe realizar el pago por los intereses del mismo. Es decir, no tiene la obligación de amortizar el capital prestado mediante las cuotas mensuales estipuladas. De tal manera, se reduce de una manera considerable el dinero a pagar en cada uno de los plazos. Así puedes ahorrar dinero o tener tiempo para cuadrar tus finanzas. Sin embargo, es necesario tener en cuenta que con este tipo de carencia de un préstamo, el solicitante aún tendrá que abonar el capital recibido. Solo que tendrá más tiempo de hacerlo, reduciendo las posibilidades de tener problemas al momento de iniciar con los pagos. Gracias a ello, este es de los tipos de carencias de un préstamo que más beneficios ofrecen al cliente. 2. Carencia total Otra de las opciones que tienes disponibles a la hora de acordar un préstamo con una entidad bancaria, es la carencia total. Esta consiste en que tendrás un periodo de tiempo predeterminado donde no tendrás que realizar ningún pago sobre tus cuotas mensuales. Por consiguiente, podrás quedar exento de abonar los intereses o la amortización general del capital solicitado. El periodo de tiempo que se establece por la carencia de un préstamo de este tipo depende de la entidad bancaria en cuestión. En algunos casos, puede ser de uno o varios meses, mientras que en otros puede extenderse por un año completo. Todo depende de los términos que se establezcan al momento de firmar el contrato con el banco, puesto que pueden existir beneficios y riesgos. Entonces, siempre debes estar atento a las condiciones del periodo de carencia de un préstamo, no importa que se trate de uno parcial o total. En especial, porque estos suelen variar en cada institución. Además, cada entidad bancaria tiene su propia política de actuación con respecto a dichos términos, la manera en la que deben cumplirse y las penalizaciones cuando no se cumplen. Ventajas y riesgos La carencia de un préstamo de cualquier tipo puede ofrecer muchos beneficios a corto plazo, en especial, cuando no cuentas con la liquidez para abonar las cuotas mensuales. Sin embargo, también es importante que consideres los posibles riesgos a los que te expones por solicitar dicho periodo de gracia. Sólo así podrás determinar si esto es algo que te conviene y no te pondrá en un peor estado. Para que analices ambas caras de la moneda, aquí estamos para ofrecerte toda la ayuda que necesitas. En la siguiente lista, comentaremos las principales ventajas y riesgos que conlleva la carencia de un préstamo. Ventajas Riesgos Al analizar de forma detallada las ventajas y riesgos, podrás darte cuenta de que en algunos casos, esto es algo que puede empeorar tu situación. Por lo tanto, siempre tienes que actuar pensando a largo plazo, en especial, cuando planeas solicitar la carencia de un préstamo, sin importar su tipo. De igual manera, la situación de cada persona es diferente, así como los términos de cada entidad bancaria. ¿Cuándo puedo pedir carencia? Pese a que cada institución bancaria trabaja bajo sus propias políticas, estas suelen manejarse de la misma manera con respecto a la solicitud de una carencia. Estas permiten que el recibidor del préstamo pida el periodo de gracia establecido cuando no puede cubrir los gastos de la amortización del capital. También se puede solicitar en situaciones de una emergencia financiera inesperada. No obstante, siempre debes tener presente que bajo ninguna circunstancia puedes pedir la carencia de un préstamo sin necesitarla. Esto puede generar fuertes penalizaciones y multas por parte del banco. En caso de que la carencia no se haya establecido previamente, la entidad bancaria no está obligada a aceptar tu solicitud. Sin embargo, esto es algo que se puede negociar bajo ciertos términos y condiciones. Incluso, puedes buscar ayuda por parte de la Ley de Segunda Oportunidad. Últimos artículos:
Aval Bancario, todo lo que necesitas saber
Los avales bancarios se utilizan para realizar gestiones de compra venta de viviendas, alquileres, o, por ejemplo, en licitaciones de obras, concursos públicos, entre otros. En la actualidad, el más común es el solicitado para los contratos de alquiler. Pero, ¿Qué es un aval bancario? Es una garantía por la que el banco (avalista) se compromete a responder por el cumplimiento de un pago del cliente (avalado), ante un tercero (beneficiario), en caso de que el avalado no cumpla con su obligación de pago. Dicho de forma sencilla, el banco garantiza el pago de una deuda de otra persona, por si por alguna razón esta no pueda pagarla. En este artículo te contaremos todo lo relacionado con el aval bancario y cómo puede esta herramienta financiera ayudarte a conseguir tus propósitos. ¿Cómo funciona el aval bancario? Esta herramienta financiera funciona como un contrato que garantiza a una persona, natural o jurídica, el cumplimiento de las obligaciones de pago de un tercero, en caso de que este no cumpla. La entidad bancaria verifica la capacidad de pago y el récord crediticio del solicitante y decidirá si puede otorgar el aval, el cual estará a nombre del beneficiario. Luego, en caso de que el avalado no pueda cumplir con la obligación de pago, el beneficiario se dirigirá al banco y solicitará formalmente se use el aval para obtener su dinero. El banco está en la obligación de cancelar la deuda al beneficiario. Una vez que se pague al beneficiario, la entidad bancaria exigirá al avalado el reintegro del dinero y podrá ejercer acciones legales hasta obtener la cancelación total de la deuda. Tipos de aval bancario Aunque el más utilizado es el destinado para el alquiler de una vivienda, existen varios tipos de aval, a continuación te mostraremos todos: ¿Quién paga el aval bancario? Todos los costes del aval corresponden al cliente avalado y se estima que las comisiones varían entre 0,5% y 1% del valor total del aval. Es importante aclarar que el aval no se trata de un seguro, por lo que una vez que el banco pague la deuda, exigirá el reintegro del dinero por parte del cliente avalado, para lo cual podrá ejercer acciones legales hasta asegurarse la totalidad del pago del monto acordado. Por lo antes expuesto, si el cliente avalado prolonga la falta de pago en el tiempo, puede terminar embargado. Por esta razón, si bien es cierto que el aval es un instrumento financiero que nos ayuda mucho, también debemos saber que corresponde una responsabilidad por parte del cliente avalado de cumplir con sus compromisos de pago. ¿Hay préstamos sin aval bancario? Esta es una pregunta interesante y la respuesta es un contundente sí. En la actualidad existen algunas entidades financieras y bancarias que ofrecen los préstamos sin aval bancario, para lo cual debes cumplir con algunos requisitos previos. Entre algunos de estos requisitos podemos enumerar: ¿Cómo solicitar un aval bancario? Para solicitar un aval bancario, tendrás que cumplir con estos requisitos: Duración y Término Aunque la duración y término será pactada por las partes (banco y cliente avalado), el aval bancario no tiene una caducidad como tal, sino que estará vigente hasta tanto concluya el compromiso de pago, para el cual fue creado. Una vez que la obligación de pago se termine sin ninguna incidencia, el banco lo cerrará, finalizando así el contrato entre el avalado y la entidad financiera. No obstante lo anterior, existen dos modalidades de duración y término, a saber: Conclusiones Cada vez es más común la exigencia de un aval bancario para crédito hipotecario o para alquileres. En los contratos de alquiler, por ejemplo, los propietarios le exigen a sus inquilinos una garantía para asegurar el pago de la totalidad de las cuotas, independientemente si el inquilino puede pagarlas o no. Y aunque este tipo de garantías supone un riesgo para el banco, siempre es menor que el riesgo que suponen otros instrumentos financieros, ya que no tiene que desembolsar dinero de forma inmediata. Sin duda alguna, el uso de un aval bancario te ayudaría a hacer realidad tu deseo de alquiler una vivienda, concursar en una licitación u obtener un préstamo. Últimas entradas:
Hipotecas para funcionarios
Siempre que se habla de hipotecas 100% es inevitable hacer mención a las hipotecas para funcionarios. En tiempos de crisis económica siempre aparecen nuevos retos para las entidades bancarias y los consumidores. En el año 2008, el paradigma financiero cambió tras la explosión de la burbuja inmobiliaria. Los créditos hipotecarios, que se concedían en ese momento eran del 100%, sobre el valor de vivienda que se iba a comprar. Ahora mismo las hipotecas con una financiación al 100% son casi inexistentes en el mercado español. Ya que, actualmente, solo se conceden créditos hipotecarios en donde no se suele alcanzar más del 80% del valor de tasación del bien inmueble que se quiere adquirir. Sin embargo, los funcionarios de carrera pueden ofrecer una seguridad extra a las entidades bancarias, ya que al contrario de un autónomo o un trabajador por cuenta ajena ellos pueden acceder a hipotecas para funcionarios, obteniendo en muchas ocasiones el 100% de la financiación. Si quieres saber las ventajas, requisitos y sobre todo cómo conseguir una de estas hipotecas para funcionarios sigue leyendo. ¡Vamos allá! ¿Qué ventajas tienen las hipotecas para funcionarios? Las grandes ventajas, que los funcionarios de carrera presentan frente al resto de trabajadores, es que son los únicos que pueden acceder a la financiación 100% de su vivienda a través de una hipoteca con una entidad bancaria. Si eres funcionario y estabas pensando en adquirir un bien inmueble puedes optar por esta opción. Ya que puedes acceder a una oferta con una entidad bancaria española en donde te ofrezcan buenas condiciones. Lo que debes de tener en cuenta, es que en pocas ocasiones podrás optar por reducir el precio de la mensualidad a cambio de aumentar el número de meses de la hipoteca, debido a que esto puede ser una mala idea para ti, ya que pueden aumentar los intereses de forma drástica. ¿Qué bancos ofrecen hipotecas para funcionarios? En España existen muchos bancos y cajas que ofrecen este tipo de hipotecas para funcionarios, aunque apenas se hable de este producto financiero. Los mejores bancos para acceder a este tipo de oferta son los siguientes: Sabadell, Santander, Eurocaja rural, Deutsche Bank, Bankinter, Liberbank, BBVA y Targobank. Para poder acceder a este tipo de oferta no basta con que seas funcionario, debes de ser funcionario público y tener tu plaza aprobada además de haber sido nombrado de forma oficial en el BOE y acreditar tu posición de funcionario público. Los tipos de funcionarios, que pueden acceder a este tipo de financiación, son los siguientes: funcionarios de carrera, bomberos, personal docente, policía local, policía nacional, administración pública, personal sanitario e interinos. Requisitos para acceder a hipotecas para funcionarios 2023 Aunque, este tipo de hipotecas son muy fáciles de obtener siendo funcionario, se deben de cumplir con una serie de requisitos para poder acceder al 100% de la financiación. A continuación, te mostramos en este listado esos requisitos: Hipotecas para funcionarios interinos: ¿Es posible? Los funcionarios interinos también pueden acceder a un préstamo hipotecario financiado al 100%, ya que son considerados empleados públicos. Los empleados públicos representan un cliente potencial muy atractivo para las entidades bancarias debido a su estabilidad profesional. Las ventajas de estas hipotecas no residen sólo en los tipos de interés que se ofrecen sino que también se puede conseguir unas mejores condiciones con el banco, al no tener que contratar seguros u otros tipos de servicios que ofrecen en la entidad bancaria. ¿Puede un funcionario compartir la titularidad del préstamo hipotecario? Esta es una pregunta muy frecuente, que nos ha hecho en más de una ocasión en Colibid. En el caso de que un funcionario público pueda acceder a un préstamo hipotecario con una entidad bancaria, puede compartir la titularidad de dicho préstamo. Además, la persona puede beneficiarse de las ventajas que dicho préstamo le ofrece al funcionario/a. ¿Cuál es el plazo de amortización máximo en una hipoteca de este tipo? En las hipotecas para funcionarios 2023 no hay mucha diferencia con respecto a otros perfiles. Es decir, en general, las personas que acceden a este tipo de préstamo cuentan con un plazo medio de amortización de 30 a 40 años como máximo. Más allá de este dato, el titular no puede exceder los 75 años para poder amortizar la operación. Conclusiones Si eres funcionario puede ser que encontrar tu préstamo hipotecario financiado al 100%, para adquirir una vivienda sea posible, debido a la estabilidad laboral de la cual gozas. Si tienes dudas sobre con qué entidad bancaria hacer tu hipoteca, deja que Colibid te ayude a encontrar la mejor oferta. En nuestra plataforma serán los bancos quienes pujen por ti para ofrecerte la mejor hipoteca para funcionarios en un plazo de 3 días. Solo debes de completar un sencillo formulario con tus datos personales y nosotros nos encargamos del resto. Últimos artículos:
¿Cuál es el importe mínimo para solicitar una hipoteca?
La idea de comprar una casa propia es emocionante, pero también puede ser abrumadora, especialmente cuando se trata de entender los requisitos para solicitar una hipoteca; papeleo. trámites, viajes al banco,… Una pregunta común es ¿cuál es el importe mínimo para solicitar una hipoteca? La respuesta a esta pregunta varía dependiendo de varios factores, como el banco o la entidad financiera con la que se esté tratando y las condiciones del mercado. Condiciones para hipotecas de bajo importe En general, el importe mínimo para solicitar una hipoteca suele oscilar entre los 50.000 y los 80.000 euros, aproximádamente. Sin embargo, existen algunas condiciones que pueden permitir que se obtenga una hipoteca con un importe menor. Por ejemplo, algunos bancos ofrecen productos específicos para jóvenes o para personas con un bajo nivel de ingresos. Además, si se tiene una propiedad como aval, es posible obtener una hipoteca con un importe menor. ¿Qué bancos en España conceden hipotecas de bajo importe? Existen varios bancos y entidades financieras en España que pueden ofrecerte una hipoteca mínima con importes inferiores a los mencionados anteriormente. Algunos ejemplos son: Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos importes mínimos pueden variar dependiendo de las condiciones del mercado y de las políticas de cada entidad financiera. Requisitos para solicitar una hipoteca de bajo importe Además del importe mínimo, existen otros requisitos que deben cumplirse para solicitar una hipoteca. Algunos de estos requisitos son: Además, es importante tener en cuenta que para solicitar una hipoteca de bajo importe, es probable que se requiera una entrada mayor de la que se solicitaría para una hipoteca de importe mas elevado, ya que se considera que el riesgo para el banco es mayor. Conclusiones En conclusión, el importe mínimo para solicitar una hipoteca varía dependiendo de varios factores, como el banco o la entidad financiera con la que se esté tratando y las condiciones del mercado. Sin embargo, en general, el importe mínimo suele oscilar entre los 50.000 y los 80.000 euros. Existen algunas condiciones que pueden permitir obtener una hipoteca con un importe menor, como ser jóvenes o tener un bajo nivel de ingresos, o tener una propiedad como aval. Es importante investigar las opciones disponibles en diferentes bancos y entidades financieras y cumplir con los requisitos necesarios para solicitar una hipoteca, incluyendo un buen historial crediticio, contar con una entrada o aval suficiente y tener una fuente de ingresos estable y comprobable. Otra opción para solicitar tu hipoteca de bajo importe es tramitarla mediante nuestra plataforma, dónde serán los bancos los que pujen por captarte como cliente y, además, no te llevará mas de 4 minutos, es gratuito y no te compromete a nada. Así de sencillo. Últimos artículos publicados:
¿Qué son las hipotecas sin vinculaciones?
Hoy en día, hay muchas opciones que las entidades bancarias ofrecen para la compra de una vivienda. Entre ellas, las hipotecas sin vinculaciones son de las más populares por todos los beneficios que brindan al cliente. Con ellas, es posible financiar la compra de un domicilio sin tener que adquirir productos adicionales que bajen los intereses, pero tienen un costo añadido. Entre ellas, se encuentran las vinculaciones de una hipoteca que los bancos tienden a ofrecer. Servicios como los seguros y planes de pensiones son opcionales y ayudan al cliente. En algunos casos son una ventaja, puesto que reducen ciertos costos de la vivienda. Por tal motivo, en esta guía te enseñaremos todo lo necesario para poder contratar una hipoteca sin ninguna vinculación. ¿Qué vinculaciones suele tener una hipoteca? A diferencia de las hipotecas sin vinculaciones, las entidades bancarias tienden a ofrecer productos adicionales que reducen la cuota de la hipoteca. Aunque no son obligatorios, te ayudan a aumentar la posibilidad de comprar una casa. El único seguro que es imprescindible contratar, según la ley, es el de incendios. Y este lo puedes adquirir desde la entidad de tu preferencia y no con el banco. Entonces, ¿cuáles son las vinculaciones de una hipoteca? Para bajar las cuotas mensuales, las instituciones bancarias suelen ofrecer las siguientes opciones: 1. Apertura de un plan de pensiones Para una inversión a largo plazo que te ayude cuando tengas que jubilarte. De este modo, tendrás un dinero extra. Para complementar la pensión pública de la seguridad social, es una excelente opción. Sin embargo, este es un servicio que ya no posee el mismo atractivo de antes, debido a las limitaciones fiscales más recientes. 2. Contratación de tarjetas adicionales Es una manera de compartir una línea de crédito en diferentes tarjetas, con tus familiares o seres queridos. En pocas palabras, es una extensión de la tarjeta de crédito del titular de la cuenta bancaria, por lo que este debe ser el responsable de pagarla. Y lo mejor de todo, es que te permite establecer un límite de gasto y completo acceso al historial de pagos de cada tarjeta adicional. 3. Domiciliación de la nómina Con las hipotecas sin vinculaciones, no es algo por lo que debas preocuparte o considerar. Sin embargo, este servicio consiste en la vinculación del sueldo que percibes al mes con tu cuenta bancaria. Este es un proceso sencillo y la mayoría de los bancos tienden a ofrecer beneficios adicionales por abrir una cuenta nómina. Solo debes consultar con la institución de tu preferencia. 4. Seguros de hogar y vida Con estos servicios puedes protegerte a ti mismo y a tu vivienda, en caso de alguna eventualidad inoportuna. De este modo, puedes asegurarte que tu familia o seres queridos que dependen de los ingresos que percibes, puedan seguir recibiendo dinero. Las hipotecas sin vinculaciones no ofrecen tal servicio, puesto que no se considera necesario para reducir los intereses de la operación bancaria. Por otro lado, los seguros de hogar brindan cobertura a tu domicilio en caso de daños por agua, explosiones, terremotos, robos y mucho más. Entonces, el banco puede reponer los bienes que se perdieron en el proceso para que tu economía no sufra de forma drástica. En algunos casos, puedes contratar coberturas adicionales para objetos específicos que tengas guardados en tu hogar. ¿Todos los bancos ofrecen hipotecas sin vinculaciones? En la actualidad, la gran mayoría de entidades bancarias ofrecen la opción a sus clientes de solicitar una hipoteca sin vinculaciones. Solo tienes que consultar el catálogo que estos tienen disponible sobre sus servicios o pedir la asistencia del personal de la entidad bancaria. Así te podrás asegurar de contratar una hipoteca que se ajuste a tus preferencias, necesidades o el presupuesto que estés manejando. Sin embargo, debes tener en cuenta que las vinculaciones de una hipoteca se encuentran establecidas por una razón, para bajar la tasa de interés. En consecuencia, con este tipo de servicios tendrás que pagar un monto mayor al banco mensualmente. Además, también tienes que estar atento al resto de las características de la hipoteca, como las siguientes: 1. Comisiones e intereses Al no requerir de productos adicionales, las hipotecas sin vinculaciones conllevan comisiones e intereses más altos de lo usual. Por lo tanto, primero debes consultar el costo de estos para comprobar si vale la pena a corto y largo plazo. 2. Gestión en línea Pese a que no necesitas saber cuáles son las vinculaciones de una hipoteca, aún vas a necesitar toda la información posible. El problema radica en que muchas entidades bancarias solo tienen disponibles estos planes online, lo cual es un problema para quienes prefieren hacer sus trámites de forma presencial. 3. Tipo de interés Comprueba si el tipo de interés de la hipoteca es fijo o variable, para determinar el costo de la misma. Algunos bancos ofrecen ambas opciones para las hipotecas sin vinculaciones. Ventajas y desventajas de las hipotecas sin vinculaciones Como cualquier otro trámite bancario, los pros y contras pueden variar según el banco o las necesidades del cliente. Por lo general, las ventajas y desventajas suelen ser las siguientes: Ventajas Desventajas Conclusiones La situación de cada persona es diferente, al igual que las condiciones establecidas por cada entidad bancaria. Por lo tanto, este tipo de hipotecas pueden beneficiar a algunos y perjudicar a otros de distintas maneras. Lo mejor que puedes hacer es pensarlo bien y consultar con otros antes de tomar una decisión de tal importancia. Por suerte, aquí en Colibid te ofrecemos la opción de calcular la cuota de tu hipoteca de una manera rápida y sencilla. Todo de una forma gratuita para que tomes las mejores decisiones posibles en cuanto a tus finanzas personales.
¿Quién no se ha preguntado “cuánta hipoteca puedo pedir con mi sueldo”?
El sueño de todos los españoles es poder tener una vivienda en propiedad. Pero, para poder adquirir un bien inmueble, la mayoría deben endeudarse durante años. Es una cruda realidad que ha pasado de generación en generación y es muy difícil escapar de ella. Es normal preguntarse”¿cuánta hipoteca puedo pedir con mi sueldo?” Cuando estés sentado echando números seguro que se te vienen muchas preguntas a la cabeza. Nosotros sabemos muy bien lo que se te puede pasar por la cabeza si estás pensando en comprar una casa y solicitar un préstamo hipotecario. Comprar una casa es el sueño de cualquier persona, pero puede ser un quebradero de cabeza. A lo largo de este post encontrarás todas las claves para que puedas saber el tipo de hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades y sobre todo en base a lo que ganas con tu salario. ¿Puedo pedir la hipoteca si no soy fijo? Antes de solicitar un préstamo hipotecario debes de tener algunos conceptos claros. En primer lugar, lo que debes de saber en todo momento es tu capacidad de endeudamiento, es decir, el porcentaje que puedes destinar de tu sueldo a la adquisición de la vivienda de tus sueños. Ya que dependiendo de ese porcentaje podrás destinar el pago de las deudas en un mayor o menor cuantía. Nuestros expertos señalan que no se debe de dedicar más de 35% de los ingresos mensuales a afrontar un préstamo hipotecario de estas características. La persona debe disponer al menos del 65% de su sueldo para poder cubrir sus necesidades básicas tales como: pagar alimentos, ahorrar, realizar actividades de ocio, acudir a un médico … Como normal general, los bancos no aprueban hipotecas cuyas cuotas mensuales superen el 35% de los ingresos del solicitante. Esto es importante, ya que a largo plazo tu relación con la entidad financiera se puede complicar si en un momento determinado no puedes afrontar el pago de la cuota de tu hipoteca. La relación financiera con la entidad va a durar décadas y conviene informarse sobre la carencia, el diferencial aplicable, las comisiones, los tipos de intereses de la futura hipoteca entre otros. No tener un puesto de trabajo fijo no significa que no puedas acceder a la financiación que necesitas para comprar tu casa. Pero, si es verdad que tendrás más opciones si tu trabajo más o menos es estable, contar con ahorros para hacer frente al pago de la entrada del bien inmueble, tener avales o garantías, adquirir la propiedad con un segundo titular. En fin, no es imposible, pero conviene que puedas pensar muy bien cómo quieres solicitar tu préstamo hipotecario y afrontar el pago de la adquisición de tu vivienda si tu trabajo no es fijo. ¿Qué opciones tengo si no me la conceden? No te preocupes si no te han concedido la hipoteca en tu banco de confianza. Ahora, en internet puedes encontrar plataformas como Colibid en donde puedes conseguir la mejor hipoteca posible y en menos de tres días de forma totalmente gratuita. Desde nuestra plataforma, hacemos que los bancos compitan por darte la mejor hipoteca. Esto es 100% real, ya que hacemos que los bancos compitan por ti ofreciendo siempre las mejores condiciones hipotecarias ¡Colibid hace que tu proceso sea rápido, seguro y cómodo! Sin apenas burocracia, puedes acceder a múltiples ofertas de préstamos hipotecarios completando un sencillo formulario online en nuestra página web. El proceso de Colibid es tan sencillo que somos la única subasta de hipotecas que existe en España, son los bancos los que te ofrecen la mejor oferta. ¿Necesito tener algo ahorrado antes de pedir la hipoteca? Además de calcular el dinero que vas a destinar de tu salario al pago de la hipoteca cada mes durante varios años, debes de tener en cuenta que muchos bancos no suelen conceder más del 85% del valor de la vivienda. El solicitante debe de tener ahorrado o al menos tener la capacidad de disponer del 20% restante para poder adquirir la vivienda que le interesa. A este 20% se debe de añadir un 10% adicional, que es bueno tener ahorrado, para poder hacer frente a los gastos de gestión que puedan derivar de la compraventa de la casa. En todo este proceso puedes usar el simulador de préstamos hipotecarios de Colibid en donde podrás ver algunos supuestos en base a tus datos personales. Recomendaciones sobre la hipoteca según sueldo Podemos extraer algunas conclusiones sobre la concesión de una hipoteca en base a tu sueldo: ¿Estás preparado para comprar tu casa?
¿Qué es una hipoteca finca rústica y cómo conseguirla?
Las personas que cuentan con una finca rústica, a menudo, no saben que pueden convertirse en urbanizables o si bien hay una vivienda, esta puede pasar a ser la vivienda habitual del titular. Por este motivo, solicitar una hipoteca finca rústica es un producto hipotecario muy desconocido en España. Además, son pocos los bancos que ofrecen este tipo de servicio a sus clientes. Definición de finca rústica Si eres titular de un terreno rústico debes de tener en cuenta que la definición de finca rústica es la siguiente: terreno que no puede ser urbanizable o que contiene una vivienda y se encuentra inscrita en el Registro de la Propiedad. Si todos los documentos están en orden, se pueden realizar reformas para modernizar la vivienda. Sin embargo, no puede ampliarse en superficie, extensión o altura. Siempre se debe respetar la estructura de la edificación que ya existe. Además, no se puede edificar una nueva vivienda en el suelo rústico. Aunque, algunas Comunidades Autónomas permiten edificar bajo algunas excepciones una vivienda unifamiliar si se destina a una actividad agrícola de las personas que están explotando el medio. ¿Qué condiciones tiene una hipoteca finca rústica? Los bancos se muestran reticentes a menudo a conceder este tipo de hipotecas para fincas rústicas. Esto se debe a que las condiciones están sujetas. Por ello, no se suele firmar con clientes una hipoteca para finca rustica al 100% del valor de tasación del terreno. Se suele conceder entre un 50% al 70% del valor total de la finca. Con lo cual, deberás de contar con ahorros o una garantía para poder aumentar tus posibilidades de concesión de este tipo de hipoteca terreno rústico. Para que puedas tener más oportunidades de éxito con el banco solo debes de tener en cuenta estás dos condiciones: ¿Qué bancos dan hipotecas fincas rústicas? No son muchos los bancos españoles que suelen trabajar con este tipo de producto hipotecario, aunque puedes consultar en tu banco si ofrecen este tipo de servicio. El principal problema al cual se enfrenta el futuro prestatario, es que dependiendo de cada caso puede obtener o no una oferta, ya que se suele descartar de forma automática a los clientes si no reúnen una serie de requisitos. Las entidades que pueden conceder este tipo de préstamo hipotecario suelen ser cajas rurales, ya que cuenta con una mayor presencia en los entornos no urbanos. No obstante, en el mercado existen algunas alternativas de financiación de las cuales te hablaremos más adelante. ¿Qué se puede edificar en un terreno rústico? Para saber qué se puede edificar en un terreno rústico, se debe leer la Ley de Suelo y Rehabilitación Urbana. Ya que en el citado texto normativo se prohíbe la construcción en estos terrenos de forma específica. No obstante, la normativa deja una puerta abierta a las Comunidades Autónomas y los Ayuntamientos para que puedan establecer algunas excepciones. Por ello, se debe de tener en cuenta la ley de la CCAA y del Ayuntamiento de la localidad en donde se encuentra el terreno. Así, podrás saber de primera mano los tipos de construcciones que puedes hacer en tu suelo rústico. Los tipos de edificaciones que suelen dejar construirse en este tipo de terreno son las siguientes: Si se construye en un suelo rústico y no se tiene el permiso específico te puedes enfrentar a multas y penas de prisión de hasta 5 años, junto con la demolición de la construcción. ¿Hay alternativas a las hipotecas para terrenos rústicos? ¡Por supuesto que existen alternativas a las hipotecas para terrenos rústicos! Por ejemplo, una alternativa para encontrar los mejores préstamos hipotecarios para finca rústica del mercado español es Colibid. Es un servicio que puede ofrecerte de forma transparente y rápida una hipoteca que se adapte a tus necesidades. Es una única subasta de hipotecas, que actúa como intermediaria entre los particulares y los bancos. Por ello, pueden encontrarte en base a tu perfil la mejor hipoteca para suelo rústico que puedas imaginar. Como alternativa, en Colibid tenemos brókers hipotecarios que podrían ofrecer ayuda ya que tienden a gestionar y encontrar soluciones de manera más activa para que obtengas la hipoteca para terrenos rústicos. ¿Qué bancos ofrecen hipotecas para fincas rústicas? Casi todos los grandes bancos, como BBVA, Bankinter, etc… ofrecen hipotecas para fincas rústicas, aunque no suelen publicitarlo. Tradicionalmente es un producto más habitual de las cajas rurales. ¿Cómo puedo conseguir la mejor hipoteca para suelo rústico? Como te hemos mencionado anteriormente, en Colibid puedes encontrar la mejor hipoteca para suelo rústico, ya que hacemos que los bancos y brókers compitan por ti para darte la mejor hipoteca. Lo mejor, es que el proceso se hace por internet, las ofertas son 100% reales (no sólo simulaciones), es gratis y durante 24 horas puedes elegir entre múltiples ofertas. Gracias a nuestra plataforma, el sistema analiza tu perfil y hacemos que los bancos compitan por ti para ofrecerte las mejores condiciones hipotecarias. Tendrás una total libertad y poder de decisión, ya que puedes elegir la hipoteca que más te conviene sin que nadie elija por ti. ATENCIÓN: aunque maximizamos tus posibilidades de encontrar una excelente hipoteca, no podemos garantizar de manera absoluta que recibirás una oferta, especialmente para terrenos rústicos que suelen ser menos atractivos para los bancos como se ha explicado previamente. ¿A qué estás esperando para firmar tu hipoteca de manera transparente y rápida? 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Conoce los préstamos con garantía hipotecaria ¿Son una buena opción?
En un principio, comprender los términos bancarios básicos puede parecer un proceso complicado. Sin embargo, esto es algo sencillo que no requiere mucho tiempo o esfuerzo. En especial, cuando se trata de temas tan simples como los préstamos con garantía hipotecaria. Esto se refiere a los créditos que puedes solicitar en una entidad bancaria, poniendo tu vivienda como aval para cancelar la deuda. De este modo, el banco puede contar con un aval hipotecario de un valor equivalente al préstamo que decidas solicitar. Por lo tanto, si fallas en pagar la deuda después de un periodo de tiempo acordado, el título de la propiedad pasa a pertenecer a la entidad bancaria. Para que aprendas un poco más sobre estos conceptos básicos, en esta guía te contaremos todo lo necesario con sencillez. ¿Qué es la ejecución hipotecaria? Con solo tener una idea sobre el término básico de garantía hipotecaria no es suficiente, puesto que también es importante conocer sobre su ejecución. Esta se refiere a cuando el deudor tiene más de 2 mensualidades de atraso en los pagos de la hipoteca. En dicha situación, la entidad bancaria puede solicitar el reclamo oficial por el monto pendiente más una penalización adicional de 20% a 25%. Cuando el deudor no puede pagar el dinero correspondiente al banco, la ejecución hipotecaria indica que estos pueden subastar la casa o apartamento. Por lo general, este es un proceso judicial que tiende a tardar meses en concretarse, así que hay gastos adicionales que se van sumando. Sin embargo, el proceso de rehabilitación del préstamo te permite ponerte al día con todas tus deudas. No obstante, una vez el banco realice la subasta, perderás la oportunidad de recuperar tu vivienda. En adición a ello, es necesario continuar pagando la diferencia entre el importe total de la garantía hipotecaria y el monto por el cual la entidad bancaria subastó tu vivienda. A diferencia de la penalización por el reclamo, en este caso los intereses por la demora tienden a ser de 8% por año. La única solución es que con la venta de tu hogar, la cuenta se haya podido saldar por completo. Aunque, también puedes buscar alternativas para evitar la ejecución hipotecaria con la ayuda de un equipo legal especializado. Entre las opciones que tienes disponible, se encuentran las siguientes: ¿Puedo pedir un préstamo con garantía hipotecaria? Solicitar una hipoteca con garantía hipotecaria es un proceso completamente posible, aunque los requisitos y los términos pueden variar de acuerdo a la entidad bancaria en cuestión. Al mismo tiempo, es importante que tengas en cuenta la diferencia entre una garantía hipotecaria y un préstamo. En particular, porque el importe del primero no tiene un objetivo fijo, puesto que el cliente puede usar el dinero de la forma que le plazca. En cambio, los préstamos bancarios se realizan con el fin de la compra de un inmueble o para invertir en un negocio. Por lo tanto, lo ideal es que consideres los pros y contras de cada opción antes de realizar una solicitud. Con base en la que mejor rentabilidad y menos problemas te pueda traer, elegirás el plan correcto. Como resultado, podrás conseguir una mejor calidad de vida en general. Por otro lado, también se recomienda conocer los requisitos para pedir una hipoteca con garantía hipotecaria. Estos los puedes cumplir con facilidad, dado que no son nada del otro mundo. En la siguiente lista, te los contamos: Dependiendo de la entidad bancaria que decidas contratar, estos requisitos pueden cambiar de diferentes formas. En algunos casos son más rigurosos, mientras que en otros son más flexibles. Ventajas y desventajas de un préstamo con garantía hipotecaria Ahora que conoces los conceptos básicos que te permitirán solicitar un préstamo con garantía bancaria, es bueno que analices las ventajas y desventajas de ello. Así podrás tener la certeza de que vas a tomar la decisión correcta para seguir mejorando tu estado económico. A continuación, te las contamos en detalle: Ventajas Desventajas Mejora tu hipoteca con nuestros servicios Aquí en Colibid te ofrecemos múltiples opciones para conseguir una mejor hipoteca, mediante una subasta. Este es un proceso rápido que puedes realizar desde la comodidad de tu casa. Y lo mejor de todo, es que es completamente gratuito. También te ofrecemos la opción de conseguir una nueva hipoteca y ampliar el capital de tu préstamo hipotecario en cuestión de días.
Hipoteca autopromoción, el producto más esperado. ¡Ya está disponible!
¿Quieres hacer una casa a medida y construirla poco a poco? Descubre los prestamos para autopromotores y solicitar la hipoteca que más te encaja. hipoteca autopromoción!
¿Qué es una hipoteca joven? ¿Cómo solicitarla?
Las hipotecas para jóvenes, como cualquier otro préstamo, es un servicio financiero que se concede si el cliente reúne unas condiciones.
Ventajas e inconvenientes de comprar una casa
¡Comprar una vivienda no es una tarea sencilla! Requiere de mucho esfuerzo, tiempo y sobre todo es una decisión que no debe de tomarse a la ligera. Aunque visitar diferentes viviendas puede ser un proceso divertido, a priori, lo mejor es conocer las ventajas e inconvenientes de la inversión inmobiliaria que quieres hacer para no arrepentirte en el futuro de la decisión que tomaste. ¿Qué hay que hacer para comprar una casa? Para comprar una casa debes de tener en cuenta antes algunos aspectos, este tipo de decisiones no pueden tomarse de un día para otro. Por ello, te mostramos algunos tips que pueden ayudarte a que la compra de tu futura vivienda sea todo un éxito. Revisa tus finanzas Antes de salir a la calle y buscar la casa de tus sueños, debes de tener en cuenta el estado de tus finanzas personales y revisar si es económicamente viable adquirir una propiedad. Debes de considerar que gastos tiene comprar una casa, porque cuando tomes la decisión deberás de contar con un capital inicial. Lo que recomendamos es establecer un presupuesto. Aunque no has comprado todavía la casa de tus sueños, es posible que quieras pensar un presupuesto base, para poder saber el dinero del cual dispones y cuál es la cantidad máxima de inversión que te puedes permitir. Tener tus finanzas al día, no tener préstamos personales adicionales además de no tener deudas por pagos atrasados te convertirán en un candidato ideal para adquirir cualquier vivienda. Determina un pago inicial Debes de tener en cuenta que parte de tus ahorros quieres destinar al pago inicial. Además, se recomienda que tengas en cuenta los gastos de mudanza, reparaciones, compra de muebles u otros pagos que deberás de hacer en el momento de adquirir tu vivienda. Cuando adquieres una vivienda en propiedad todo pueden ser gastos los primeros meses. Ahorra dinero o revisa el estado de tu cuenta de ahorro antes de tomar ninguna decisión. Busca un profesional En estos casos es mejor contar con la ayuda de un profesional que pueda ofrecerte más información sobre la zona en donde deseas vivir, los tipos de viviendas que están vendiendo en el mercado actual, las mejores ofertas de hipotecas que ofrecen los bancos o las entidades privadas de crédito … Buscar ayuda de profesionales es lo normal en estos casos. Muchos españoles están contratando los servicios de agentes inmobiliarios para que puedan ayudarles con la gestión de este tedioso proceso. Solicita una hipoteca Por ejemplo, usando los servicios gratuitos de Colibid puedes encontrar las mejores ofertas de hipotecas en una misma plataforma sin necesidad de ir a diferentes sucursales bancarias, ya que los bancos pujan por ti y te ofrecen la mejor oferta en 3 días en base a tu perfil personal. Realiza una inspección de la vivienda Si vas adquirir una vivienda de segunda mano, te recomendamos, que al menos contrates ayuda de un profesional para revisar que todo en la vivienda esté en orden. Realiza el cierre de la compraventa de tu vivienda Cuando tengas toda la documentación sobre el préstamo hipotecario en orden, solo queda que puedas cerrar la compra de la vivienda con los vendedores de tu propiedad y podrás disfrutar de tu casa. Ventajas de comprar una vivienda La adquisición de una propiedad siempre ofrece más ventajas que inconvenientes, ya que con el paso del tiempo te ofrece una estabilidad financiera. Al final tendrás una propiedad que puedes vender o alquilar en el futuro. Las principales ventajas de tener una vivienda propia son las siguientes: Desventajas de comprar una vivienda Las desventajas de comprar una vivienda son las siguientes: Comprar una vivienda gastos a tener en cuenta Los gastos que debes de tener en cuenta a la hora de comprar una vivienda pueden variar dependiendo de la necesidad de cada comprador. A rasgos generales comprar una casa supone entre un 10% y un 20% del precio total de la vivienda que deberás de tener ahorrado antes de adquirir tu futura propiedad. Además, debes de tener en cuenta que muchas entidades bancarias pueden solicitar un 20% de entrada para poder ofrecerte financiación para la propiedad que quieres adquirir. Cómo valorar si hacer una inversión inmobiliaria o no Si te estabas preguntando: ¿Cómo comprar una casa? ¿Merece la pena la inversión inmobiliaria? ¿Qué beneficios tiene adquirir tu propia vivienda? Desde Colibid, te decimos, que es un acierto invertir en una propiedad a largo plazo, ya que puedes incrementar el valor de la inversión que has hecho a largo plazo, además de ahorrar tiempo y dinero si vives en una vivienda de alquiler. No es fácil valorar si hacer una inversión inmobiliaria o no puede ser una buena idea, pero es una decisión que debes de tomar con tranquilidad y sobre todo valorar todas las opciones con expertos o profesionales del sector. Últimos artículos:
3 razones para abrir una hipoteca variable
¡Felicidades! has encontrado la casa de tus sueños y la quieres comprar. Ya lo tienes todo listo, pero aún tienes una duda existencial: ¿hipoteca variable o fija? Debido a que el Euribor estará elevado durante los próximos meses, las hipotecas fijas son una opción muy segura frente a las hipotecas con tipo variable. Pero, debido a que los perfiles de los usuarios son diferentes y las necesidades también es posible que una hipoteca con tipo variable pueda entrar dentro de tus planes en este 2022. Motivos para solicitar una hipoteca tipo variable Cuando elijas entre una hipoteca variable o fija deberás de tener en cuenta el tipo de interés. En las hipotecas, con el tipo de interés variable, el Euribor será siempre el valor de referencia. Esto quiere decir que si este sube o baja cuando se revisa la hipoteca también lo hará el préstamo hipotecario y por ello, las cuotas que deberás de pagar en el futuro. La revisión del Euribor se suele realizar cada 6 o 12 meses según esté establecido el contrato de hipoteca. De todos modos, una vez que has contratado este tipo de hipoteca con el interés variable puedes cambiar a una hipoteca con el tipo de interés fijo, ya que la nueva Ley Hipotecaria del 2019 permite hacer estos cambios a los usuarios sin que ello conlleve un dolor de cabeza o burocracia innecesaria para el prestatario a través de la novación. Las principales razones por las cuales una hipoteca con el tipo de interés variable te pueden interesar son las siguientes: Encontrar una hipoteca variable barata puede ser una buena opción si usas una plataforma con sistemas de pujas como Colibid, ya que podemos ofrecerte las mejores hipotecas de tipo variable mientras son los bancos los que te hacen las ofertas de forma personalizada en base a tu perfil. ¿Cómo solicitar la mejor hipoteca variable? Si ya te has decidido a obtener una hipoteca variable, debes de tener en cuenta, que los intereses de esta pueden variar a lo largo del tiempo que dure el préstamo y por eso, te recomendamos que analices las siguientes características de las hipotecas variables frente a las hipotecas con el tipo de interés fijo o mixto. Opción combinada, hipoteca fija variable Otra de las novedades, que trae ahora mismo la nueva Ley Hipotecaria del 2019, es que se puede obtener una hipoteca variable y después, a través de la novación puedes pasar a tener una hipoteca mixta o cambiar las condiciones de tu hipoteca variable. La novación te permite modificar las condiciones del préstamo hipotecario cuando ya lo has firmado. Es una buena opción para las personas que quieren cambiar sus tipos de intereses o simplemente, desean obtener una oferta que se adapte mejor a sus necesidades. Si no estabas satisfecho con las condiciones que te ha ofrecido tu banco en su momento, puedes cambiar las condiciones aunque esto conlleve el pago de una comisión y algún que otro papeleo. Resumiendo … Las hipotecas con el tipo de interés variable pueden ser una opción perfecta para ti, ya que gracias a las ventajas que ofrece la nueva ley de hipotecas podrás cambiar las condiciones en el futuro si fuera necesario. Últimas entradas:
¿Qué es una nota simple y cómo conseguirla?
Si estabas pensando en adquirir una propiedad, es necesario que consideres todos los aspectos legales del nuevo bien inmueble que quieres comprar. La nota simple es un elemento necesario para efectuar la compraventa de cualquier inmueble, pero, además, es posible que antes de la transacción puedas saber si la casa tiene algún tipo de carga o quiénes son los propietarios o el propietario de esa vivienda. Por este motivo, es una buena idea que puedas solicitar una nota simple en el Registro de la Propiedad. C Gracias a este documento, que emite el Colegio de Registradores de la Propiedad, podrás saber la situación en la que se encuentra la vivienda o finca que vas a comprar. La nota simple registral, es un documento que ofrece la información necesaria al futuro comprador para que este no se encuentre con sorpresas a la hora de adquirir la propiedad. Es muy importante que tengas en cuenta este documento, ya que a lo largo del proceso de compraventa de tu futura casa, te lo pedirán en varias ocasiones para comprobar que todo está en orden. ¿Qué contiene una Nota Simple? La Nota Simple es un documento oficial en donde se recoge toda la información necesaria sobre el inmueble que el futuro comprador desee adquirir ¡Es así de simple! La información que vas a encontrar en una nota simple es la siguiente: El dato más importante de este documento es la titularidad de la propiedad que señala, quien o quienes son los propietarios de la vivienda en ese momento. Además, se puede ver el número de identificación fiscal o NIF de este inmueble si bien fue comprado por una persona o se adquirió dentro de un matrimonio como un bien ganancial, siendo una vivienda destinada al uso familiar. También podrás saber si el actual propietario de la casa la adquirió por una herencia, la ha comprado, o fue una donación … es una información importante, ya que puedes saber cuando se emite la escritura de la propiedad y cuáles fueron las condiciones. ¿Cuándo solicitar nota simple registro de la propiedad? No te preocupes si no sabes cuándo solicitar una nota simple. Lo común es solicitar este tipo de documento antes de firmar el contrato de arras, es decir, debes de saber la situación legal de la propiedad que vas a comprar. Se puede exigir al vendedor que te facilite este documento, aunque también lo puedes solicitar por tu cuenta ante el Colegio de Registradores de la Propiedad de España. Es habitual entre particulares recurrir a este documento para saber el estado legal de la propiedad que se va a adquirir. También es normal que la entidad bancaria solicite una nota simple de la vivienda para poder comprobar que la propiedad está libre de cargas, esto quiere decir que no tienen ninguna hipoteca o se encuentra embargada. Además, es un documento imprescindible para el día de la firma de las escrituras públicas, ya que el Notario va a solicitar este documento actualizado al mismo colegio para poder ver que toda la información esté correcta antes de que el/los futuros propietario/os firmen. Como puedes comprobar no es un documento que debes de pasar por alto. Es muy importante saber interpretar los datos que se ofrecen en la nota simple para estar seguro de la transacción que se va a realizar a la hora de adquirir una vivienda. Pedir nota simple ¡Solicitar una nota simple es muy fácil! Puedes acudir al Registro de la Propiedad que quede más cerca del bien inmueble que deseas adquirir o bien puedes hacer todo el trámite a través de internet, siendo esta última opción la más rápida. Para ello tendrás que visitar la web del Colegio de Registradores y seguir estos pasos: ¡Recuerda que para poder acceder a este documento deberás de pagar una tasa administrativa! No es un documento gratuito y cada vez que solicites una nueva nota simple deberás de abonar la tasa correspondiente. Una vez obtengas este documento solo te queda visitar y buscar una hipoteca que se adapte a ti para poder entrar a vivir cuanto antes a tu nueva propiedad. Últimos artículos:
Conoce cuales son los seguros obligatorios y elige las vinculaciones hipotecarias con sentido común
Desde la reforma de la Ley Hipotecaria el cliente puede elegir si contratar las vinculaciones hipotecarias y cuales son los seguros obligatorios.
¿Cómo calcular los gastos de la hipoteca?
Si ya has encontrado la casa de tus sueños … solo te queda contratar una hipoteca. Pero, antes de firmar nada con tu banco debes de tener en cuenta que se recomienda analizar bien todos los gastos de la hipoteca asociados. Así, podrás estar seguro de que podrás hacer frente a tu futura hipoteca. Aunque, el importe puede variar de unos a otros préstamos hipotecarios, debes de conocer cuáles son los gastos de una hipoteca y cómo puedes calcularlos. Comprar un bien inmueble lleva una serie de gastos que el cliente debe de pagar, además del precio de la vivienda y estos gastos se pueden dividir en dos tipos: los gastos de formalización de la hipoteca y los gastos de compra de la misma. Además, es necesario recordar a los usuarios que lo más habitual es que las entidad financieras o bancarias solo concedan el 80% del valor de la tasación de la vivienda. Por ello, deberás de disponer de al menos el 20% restante para la compra de la vivienda. Aunque, es posible que encuentres una oferta de financiación de hipoteca del100% si usas un simulador de hipotecas online. Gastos constitución hipoteca Gracias a la Nueva Ley Hipotecaria, el banco debe hacerse cargo de los siguientes gastos que suponen los gastos apertura hipoteca o constitución de la misma: Gastos Novación hipoteca Los gastos de novación hipoteca, es el nombre técnico que le da a los cambios que se han producido en las cláusulas del contrato del préstamo hipotecario, se rigen en función del cambio de hipoteca que se haya realizado. Una novación es un acuerdo al cual el banco llega con el cliente para poder cambiar una cláusula del contrato. Uno de los ejemplos más sonados ha sido la famosa cláusula suelo que muchos españoles tuvieron que revisar debido a la mala praxis por parte de las entidades bancarias. La novación de hipoteca lleva unos gastos determinados, por este motivo se debe de tener en cuenta que existen: Con la nueva ley hipotecaria los gastos de la notaría, el registro de la propiedad y al gestor los debe de pagar el banco. Gastos Cancelación hipoteca Si quieres cancelar tu hipoteca y dejar tu vivienda libre de cargas, tendrás que realizar algunos trámites antes de liquidar tu préstamo hipotecario o vender tu casa. La cancelación registral de la hipoteca es un trámite administrativo, que debe de hacerse para que la vivienda quede libre de cargas. Para ello, se debe de acudir a un notario y a un registrador de la propiedad además de un gestor. El coste medio de este proceso suele ser de unos 1.000 €. Lo bueno, es que no deberás pagar ningún impuesto por realizar este trámite. Todos los gastos de la cancelación de la hipoteca los debes de hacer el titular de la hipoteca cancelada. El método para poder pagar el coste de cancelar un préstamo hipotecario puede variar dependiendo de si se contrata a una gestoría o no. Cómo valorar todos los gastos de la hipoteca Si decides contratar a una gestoría, deberás de hacer una previsión de fondos, es decir debes de depositar una cantidad de dinero determinada en una cuenta bancaria, para que el gestor pague todos los gastos de cancelación registral de la hipoteca. Así, cuando se termine de abonarlos, el gestor te entregará las facturas de cada gasto y además debe devolverte el dinero que ha sobrado. Si decides cancelar la hipoteca por tu cuenta tendrás que pagar tú las facturas. Esto incluye los honorarios del notario, el gestor y el registrador de la propiedad. Ahora que ya conoces todos los gastos que debes de tener en cuenta para calcular tu préstamo hipotecario, ha llegado el momento de poder comenzar tus cálculos. Últimos artículos:
7 puntos clave a la hora de contratar una hipoteca
Contratar una hipoteca puede no ser una tarea simple. Prácticamente todos, en algún momento de nuestra vida hemos pasado o pasaremos por este tedioso proceso. Pero, para facilitarte la búsqueda de tu hipoteca ideal debes de tener en cuenta algunos puntos clave antes de firmar el contrato final con el banco. A continuación, te indicamos los 7 puntos clave a la hora de contratar una hipoteca que debes de tener en cuenta para que puedas calcular gastos hipoteca y así poder ahorrar dinero: Qué tienes que saber antes de contratar una hipoteca o pedir un préstamo con garantía hipotecaria La garantía hipotecaria, se le conoce como un derecho que se debe de conceder sobre un inmueble a la persona o la entidad con la cual se contrae una deuda o el compromiso. Para que en el caso de que esa deuda no se pague o se incumpla, por algún motivo, se pueda convertir en propietario y vender el inmueble para poder recuperar el dinero. Un préstamo con garantía hipotecaria, es aquel en donde el usuario ofrece una vivienda de su propiedad como aval de pago del crédito. De esta forma, si no se desembolsa la cantidad que se adeuda dentro del plazo y forma establecida en el contrato de hipoteca, el banco puede ejercer su derecho de retirar dicho inmueble. Lo que debes de saber es que la diferencia entre la garantía hipotecaria y los préstamos con garantía hipotecaria es la siguiente: mientras que la garantía hipotecaria es para la compra de la primera vivienda, el préstamo con garantía hipotecaria puede usarse para comprar cualquier otra cosa menos un bien inmueble. Novación hipotecaria, cómo mejorar tus condiciones si ya tienes una hipoteca La novación hipotecaria es cualquier cambio que se puede producir las condiciones del préstamo hipotecario cuando ya se ha firmado el contrato. Se puede decir, que es la renegociación del préstamo con el banco con el cual se ha contratado este servicio. Las claves para poder renegociar tu hipoteca con el banco son las siguientes: – Demuestra solvencia. – Negocia tus condiciones actuales. – Pide compromisos por escrito si fuera necesario. – Consulta otras ofertas con otras entidades bancarias. Ahora puedes ampliar el capital de tu hipoteca e incluso mejorar las condiciones que ya tienes a través de Colibid. Todo el proceso se realiza de forma online, rápida y el servicio es gratuito ¿A qué estás esperando?
¿Cómo reinvertir el dinero de venta de una vivienda en una nueva casa?
¿Quieres vender tu casa para comprar otra o piensas hacerlo próximamente? Si la respuesta es sí, es necesario que sepas que es posible estar libre de IRPF siempre y cuando las propiedades sean tu vivienda habitual. Sabemos que en este proceso pueden surgir muchas dudas, por eso hemos hecho la siguiente guía donde te contaremos todo lo que tienes que saber si quieres hacer una reinversión vivienda en una nueva compra. ¡Vamos a ello! Exención por reinversión en vivienda habitual Una de las excepciones del IRPF es la exención por reinversión en vivienda habitual, es decir, que al vender una casa y reinvertir ese dinero en la compra de otra estás libre de pagar impuesto, siempre y cuando se trate de una vivienda habitual. Esto aplica cuando el periodo de venta y de compra no excede los dos años. Uno de los requisitos más importantes para que sea válido es que hayas vivido en esa casa continuamente durante al menos tres años. También se le considerará vivienda usual cuando no se haya cumplido el tiempo, pero se requiere de la mudanza por razones externas. Asimismo, la casa que se compre debe ser residencia habitual, lo que quiere decir que deberás vivir en ella con carácter permanente en un plazo de 12 meses luego de comprarla. Este tiempo se comienza a contar desde la fecha de compra o, en caso de que sea obra nueva, desde la terminación de la obra. ¿Cuáles son los tipos de reinversión vivienda? Por lo general el dinero de la venta no es exactamente igual que el dinero de la compra del nuevo inmueble, por este motivo existen dos tipos de reinversión que afectarán de alguna manera la declaración de impuestos de Hacienda. Estos son: Plazos para reinvertir el dinero de venta de una vivienda en una nueva compra Para que el trámite sea considerado como reinversión vivienda y esté exento de pagar impuestos, el plazo no deberá superar los dos años desde que vendes tu casa para comprar una nueva. Así pues, si vendes tu vivienda habitual, tendrás un estimado de dos años para comprar otra. De igual manera, si compras una nueva propiedad para ser domicilio habitual, tendrás dos años para vender tu hogar actual para que este cuente como reinversión vivienda a la vista de Hacienda e impuestos. Es importante aclarar que para que todo el proceso sea considerado como inversión, la compra y venta debe ser siempre de vivienda habitual según la normativa de Hacienda. Por lo tanto, deberás haber vivido de manera constante en el inmueble por un mínimo de 3 años. Existen algunas situaciones en las que el plazo para reinversión vivienda puede reducirse, como por ejemplo: Asimismo, después de haber comprado la nueva vivienda, tendrás un máximo de 12 meses para comenzar a vivir en ella. Lo que quiere decir que, si has adquirido una propiedad sobre plano, también contará como inversión aunque no puedas vivir en ella. Exención en la compra con hipoteca El pensar que si se compra el nuevo domicilio haciendo uso de una hipoteca, la excepción no aplica, puesto que el dinero se reinvierte en un tiempo mayor a los dos años, es algo muy común. Sin embargo, la Agencia Tributaria explica que si es posible ampararse bajo la exención por reinversión en una vivienda habitual en esta situación. Nos dice que para poder aplicar a la exención por reinversión vivienda habitual no será necesario emplear todo el dinero de la venta del inmueble actual en la compra del nuevo domicilio. Bastará con utilizar para esta misma finalidad dinero tomado a crédito de un tercero, ya sea que el proceso se realiza de forma directa o en consecuencia de la subrogación de otro préstamo hipotecario. Así pues, si estás pensando en buscar una hipoteca para comprar la casa de tus sueños, en Colibid podemos ayudarte con eso. Gracias a nuestro sistema de pujas no tendrás que pasar días e incluso semanas buscando la que mejor se adapte a sus necesidades, en cambio, los bancos llegaran a ti y tú podrás escoger el que mejor te convenga. Artículos recientes:
Cómo solicitar una hipoteca sin salir de casa
Has visto una vivienda, te has enamorado, ya te imaginas viviendo en ella, pero no sabes por dónde empezar a solicitar la financiación necesaria. Sabemos lo complicado que puede llegar a ser solicitar un préstamo hipotecario para comprar una casa. Hay que tener en cuenta muchos detalles como los requisitos, las condiciones, los bancos que ofrecen diferentes ofertas … En fin, pedir una hipoteca puede llegar a ser un auténtico suplicio. Gracias a las nuevas tecnologías, ahora puedes encontrar diferentes alternativas, que te permiten que este proceso sea más sencillo. Si quieres saber cómo solicitar hipoteca online sin salir de casa ¡felicidades! Te explicamos todo lo que debes de tener en cuenta antes de hipotecarte. Es importante descubrir las ventajas que te ofrecen las nuevas plataformas digitales, ya que los procesos de tramitación son más rápidos, transparentes y seguros. ¿Por qué deberías optar por solicitar una hipoteca online? Entendemos que pueda dar cierto reparo solicitar una hipoteca online. Pero, esta alternativa es una solución ideal si no quieres malgastar tiempo acudiendo a los bancos tradicionales, con la posibilidad de que tu perfil financiero no encaje en sus productos hipotecarios. Son muchas las razones por las cuales los usuarios pueden desconfiar de estos nuevos servicios financieros online, ya que llevan poco tiempo operando en el mercado español. Pero hace no tantos años también producía cierto reparo comprar ropa por internet o hacer la compra de alimentos vía online y hoy es una cosa cotidiana. Desde Colibid te queremos demostrar, una vez más, que pueden aportar grandes ventajas a tu decisión final. Los principales beneficios que puede aportar calcular hipoteca online y posteriormente solicitar hipoteca online son los siguientes: No obstante, debes de tener en cuenta que los requisitos pueden ser más estrictos si decides acceder a una hipoteca digital, aunque no es imposible si usas una calculadora de hipoteca como Colibid ¡Te podemos ayudar a obtener la mejor hipoteca posible siendo nuestro proceso 100% online y además gratuito! Pedir una hipoteca sin salir de casa ¿Cómo es el proceso? Si te has cansado de registrarte en mil sitios para comparar entre ofertas genéricas, has visitado la oficina de tu banco de toda la vida, no te hacen ninguna oferta … ¿Crees que merece la pena seguir gastando tu tiempo? No es necesario que pierdas más tiempo intentando obtener una respuesta con entidades financieras o bancarias que no responden a tus intereses. Con Colibid puedes acceder a una oferta personalizada haciendo una solicitud de hipoteca si tienes una vivienda mirada y estás a punto de comprar o bien emplear el simulador de hipoteca online para valorar cuanto podrías llegar a solicitar. En menos de 5 minutos podrás descubrir cuánto puedes pedir por tu hipoteca. Solicitar una hipoteca online con Colibid Si ya te has decidido a obtener una hipoteca sin salir de casa te contamos cómo es el proceso de forma simple, para que puedas comparar entre las mejores ofertas del mercado español que se adapten a tu perfil en particular ¡sigue estos pasos! Tanto si buscas una nueva hipoteca, ya tienes una hipoteca pero quieres mejorar tus condiciones o deseas realizar una ampliación de tu capital … No olvides que desde Colibid te podemos ayudar. ¿Estás preparado/a para recibir una oferta personal?
¿Qué es la FEIN?
Si ya te has decidido a solicitar una hipoteca y la entidad bancaria va a concederte el préstamo, debes saber que tendrás que firmar un documento, llamado FEIN, pero, ¿Qué es la FEIN? En realidad es un acrónimo de Ficha Europea de Información Normalizada y en este artículo queremos detallarte todo lo que debes saber antes de firmarlo. La FEIN hipoteca, es la oferta que entrega el banco, una vez que el préstamo hipotecario ha sido aprobado. Este es un documento muy importante, porque es vinculante para el banco, ya que aparecen las condiciones personalizadas que tendrá tu hipoteca después de que hayas negociado con la entidad y esta ha estudiado tu perfil para concederte el préstamo. El banco te debe de entregar la FEIN siempre antes de que firmes el contrato. Este documento se hará entrega al prestatario después de seguir estos pasos: El banco debe de entregar la FEIN hipoteca como mínimo 10 días antes de la fecha de firma del contrato de la hipoteca ante el notario. Este plazo puede variar dependiendo de la Comunidad Autónoma en la cual vivas. Por ejemplo, en Cataluña puede ser de unos 14 días hábiles como máximo. ¿Cuándo se debe firmar FEIN? Si no sabes que has de firmar primero, la FEIN, la escritura de compraventa o la hipoteca ¡no te preocupes! La pregunta puede ser un poco compleja sobre todo si es la primera vez que vas a comprar una vivienda. Si no tienes dinero, no puedes comprar y por este motivo, no podrás pedir una hipoteca si no eres el propietario del bien inmueble que deseas adquirir. Tiempo entre fein y firma hipoteca Entre firmar FEIN, firmar la compraventa y la escritura de la hipoteca pueden pasar varios días y se debe de tener claro lo que se va a firmar en cada momento. Normalmente, el tiempo entre fein y firma hipoteca suele oscilar entre una semana y un mes. Lo primero que debes de tener en mente, es que debes buscar una oferta de hipoteca a través de una plataforma de hipotecas online, o bien, en una entidad tradicional para poder acceder a una oferta de crédito que se adapte a tus necesidades. Cuando has decidido, que oferta es la más que te interesa, entonces la institución que has seleccionado, te debe de hacer entrega del documento que se llama FEIN hipoteca como hemos indicado anteriormente. Este documento debe entregarlo el banco una vez se ha aprobado la oferta de hipoteca para que el futuro titular pueda examinar de forma rigurosa las condiciones que se le ofrecen. Después de un plazo de 10 días y ante notario, se debe de firmar la escritura de compraventa de vivienda o de hipoteca. El comprador y el vendedor tienen un corto plazo de tiempo para poder presentarse ante el notario además de liquidar los impuestos que a cada uno le corresponda. Gracias a este paso se podrá avanzar con el registro del inmueble ante el Registro de la Propiedad. y continuar el proceso para llegar a la entrega de las llaves de la vivienda. ¿Qué debe contener un Documento FEIN? Antes de firmar FEIN debes de tener en cuenta que este documento debe de contar con la siguiente información organizada en diversos apartados: Si consultas con propietarios que adquirieron hace un par de años, tal vez te pregunten qué es la fein y tal vez no la conozcan y es debido a que este documento existe desde el año 2019. En ese año entró en vigor la nueva Ley Hipotecaria, que obliga a las entidades bancarias a ofrecer información más transparente a sus clientes. Gracias a este documento, el prestatario puede conocer en todo momento: Cuánto es el tiempo entre FEIN y firma de hipoteca El tiempo entre FEIN y la firma de hipoteca, según la vigente Ley Hipotecaria aprobada el pasado junio de 2019, se debe de establecer un plazo de 10 días entre que el titular recibe la documentación y el momento de la firma de la escritura de la hipoteca. Los 10 días deben de computarse a partir de la remisión de la información contractual que se ha emitido por parte del banco a la plataforma del notario sin importar cuándo van a comparecer los prestatarios o los fiadores para realizar el acta previa. Por este motivo, es necesario establecer este periodo mínimo de tiempo para poder otorgar la escritura de préstamo hipotecario al futuro titular. Últimos artículos:
¿Cuándo empezar a solicitar una hipoteca para obra nueva?
Quieres obtener un préstamo hipotecario para una vivienda en construcción, pero no tienes ni idea de cómo y cuándo debes comenzar los trámites para solicitar una hipoteca para obra nueva. Todo tiene su tiempo y sus formas de hacerlo, así que nosotros en Colibid podemos hacerte algunas recomendaciones. Lo primero que debes tener en cuenta es que para que se pueda iniciar el trámite de una hipoteca nueva construcción, debes solicitarla en el cuando conozcas la fecha de fin de la obra o tengas una estimación de la fecha de firma, las promotoras de venta te lo indicarán. Mientras llega la fecha de entrega o plazos, no está mal que vayas investigando los tipos de hipotecas a los que puedes optar y valorar cuanto es el capital que deseas solicitar. Diferencias entre hipotecas para vivienda de obra nueva y segunda mano Al solicitar una hipoteca para obra nueva o por una vivienda de segunda mano, podrás obtener (por norma general) hasta un 80% de la tasación del inmueble, así que en ese sentido no existe diferencia entre la compra sobre plano y la de vivienda de segunda mano. Una forma en la que puedes obtener la financiación de un monto mayor, será cuando por una vivienda usada el dueño te dé un precio menor al de la tasación que obtuvo el inmueble. Para la hipoteca obra nueva, el monto de tasación no será mayor al del precio de la vivienda. Ten en cuenta que tener cubierto el monto del 20% restante del inmueble en el momento de la compra del inmueble, en muchos casos este importe de ha distribuido en cuotas durante la edificación. Además se deben tener en cuenta los gastos de notaría, gestoría, el registro y el IVA, que puede ser de 4% en viviendas de protección oficial o el 10% para las demás. ¿Cómo saber cuál es la mejor hipoteca para vivienda de obra nueva? Existen varias vías de las cuales puedes escoger la que se adapte mejor a tu situación. Tienes la opción de subrogar la hipoteca de la promotora contratista, también puedes optar por una financiación nueva a través de un banco. Es importante que evalúes las condiciones que te ofrecen una u otra opción. Si decides solicitar una hipoteca para obra nueva con el banco, entonces tendrás que escoger entre los tipos de hipotecas que existen, fija, mixta o variable. No obstante, en Colibid te brindamos una alternativa diferente para optar por una hipoteca obra nueva online, en la que las entidades bancarias serán las que te hagan las ofertas de financiamiento y que tú solamente, desde tu PC o teléfono inteligente, puedas observar quien te brinda la mejor oferta y luego escoger. Sin embargo, el conocimiento es poder, así que distingue los tipos de financiación y descubre cuál podría ser la mejor hipoteca para vivienda de obra nueva, que se adapte a ti. Interés fijo, variable o mixto. ¿Cuál es el más recomendable para una vivienda de obra nueva? Antes, debes considerar si estás en una buena posición financiera y tienes pensado pagar en poco tiempo el préstamo o si, por el contrario, te encuentras en una situación en la que no tengas tanta holgura y prefieras mantener unas cuotas estables. Veamos con un poco más de detalle los tipos de intereses. Préstamo de interés Fijo Cuando vas a solicitar una hipoteca para obra nueva del tipo fijo, sabrás desde el primer momento la cuota que tendrás que pagar, este monto será el mismo desde el principio hasta el final del préstamo, considerando también los intereses generados. Sus cuotas, aunque fijas, son mayores, porque el interés es más elevado. Estas hipotecas son las indicadas si: Préstamo de interés Variable Otra alternativa es solicitar una hipoteca para obra nueva de tipo variable. La misma se rige por un interés fijo al principio y luego por un indicador que sufre fluctuaciones, por lo general es el euríbor. El banco hará una revisión anual, o dos veces al año del euríbor, y según el resultado del cálculo, tendrás conocimiento de cuanto pagarás por los próximos 6 meses. La tendencia de este tipo de hipoteca es que sus cuotas sean más bajas que las del tipo fijo. Considera que será mejor una hipoteca de tipo variable cuando: Préstamo de interés Mixto Este tipo de préstamo combina la hipoteca fija y la variable, con lo cual, si vas a solicitar una hipoteca para obra nueva, mixta, pagarás en los primeros años, de 3 a 10 años, un interés de tipo fijo. En algunos casos particulares este interés se puede mantener por hasta 20 años. Luego de transcurrido este plazo, tu préstamo se tornará de tipo variable, ten en cuenta que el interés de tipo mixto te servirá cuando: Consejos para la compra de una vivienda de obra nueva Conocer ciertos detalles antes de solicitar una hipoteca para obra nueva, te salvarán de problemas futuros, por ello examina estos elementos. Con Colibid solicitar una hipoteca para obra nueva, será cuestión de pocos pasos y cero trámites engorrosos, haz una consulta y comprueba lo fácil que puede ser compra sobre plano. Últimos artículos:
¿Cuál es la mejor hipoteca? ¿Tipo fijo, mixto o variable?
Dentro de los prestamos hipotecarios siempre existe el debate sobre cuál es la mejor hipoteca, la de cuotas fijas, variables o mixtas. Pero lejos de tomar un partido y defender una a capa y espada, lo ideal es ver qué nos ofrece cada una contrastando sus beneficios en el momento actual. Sin ánimos de aportar más al debate interminable, develaremos que hay detrás de cada una, contrastando sus beneficios y contras para que puedas determinar cuál es la mejor hipoteca en tu caso. Hipoteca tipo fijo Las hipotecas tipo fijo son aquellas que poseen un interés constante en la totalidad del tiempo que dure. Lo que significa que acarrea un riesgo menor dado que las cuotas serán uniformes en todo momento aunque el mercado cambie. Pero esta seguridad de las tasas fijas repercute en que las cuotas de este tipo de hipotecas tienen a ser más elevadas que las de tipo variable, sobre todo al inicio. Además, el periodo para amortizar que ofrece el banco en las hipotecas de tipo fijo son más cortos que las de interés variable. Hipoteca de interés variable Una hipoteca de interés variable tiene como característica principal que las cuotas fluctuarán dependiendo de dos factores principales como lo son el euríbor y el acuerdo con el banco. Este cambio se realiza cada seis meses o una vez al año, dependiendo de cuando se acuerden los periodos de revisión con la entidad bancaria. Las hipoteca de interés variable normalmente son solicitadas por personas que no tienen problemas con afrontar un riesgo mayor en el futuro y piensan crecer económicamente. Ya que los plazos de amortización suelen ser mucho más extensos, entre 30 y 40 años y al inicio se paga mucho menos que una de interés fijo. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el euríbor determinará en gran medida la cuota y ese es uno de los riesgos de este tipo en específico. Hipoteca mixta Las hipotecas mixtas son un híbrido ente el tipo fijo e interés variable, pero no por eso son la mejor hipoteca. Este tipo se caracteriza por iniciar con un interés fijo, y mantenerse así por un período previo acuerdo con el banco. Luego pasa a ser interés variable dependiendo de las fluctuaciones del euríbor. Debido a sus características, las cuotas iniciales serán más elevadas y fijas, mientras que en la segunda parte estas tiendan a disminuir. Por eso es necesario un colchón de ahorros más sólido para adecuarse a los intereses fijos iniciales. Pros y contras de cada tipo de hipoteca Cada tipo de hipoteca tiene sus aspectos positivos y otros que no tanto. Este contraste es lo que te permite elegir la mejor hipoteca y aquí lo expondremos en los tres aspectos principales. Plazos de amortización No hay nada escrito en piedra, pero las entidades bancarias suelen tener plazo distinto a los que puedes acceder con cada tipo de hipoteca. Las fijas tienden a ofrecer periodos más cortos y aumentar el interés notablemente mientras más largo sea. Pero las variables y mixtas tienen la ventaja de que al estar ancladas al euríbor, por lo que el banco puede ofrecer plazos más flexibles sin un aumento sustancial de la cuota a la hora de acordar. Intereses en cada tipo Además de las diferencias obvias de cada tipo, es importante destacar la ventaja de cada una: ¿Tipo fijo, mixto o variable cuál es la mejor hipoteca? Cada tipo tiene sus ventajas y contras como los hemos desglosado, por eso dependiendo de tu perfil económico y aspiraciones te será conveniente un tipo específico. Los intereses son impredecibles, pero si tienes una perspectiva de aumentar tu poder adquisitivo, las de interés variable pueden ser la mejor hipoteca. Por otra parte, las personas mayores desean menos riesgos y tienden a poseer mayores ahorros para decantarse por un interés fijo. Dado que esto es determinante, la mejor hipoteca es la que se hace para ti, diseñada bajo tu realidad e intereses. Siempre existe la oportunidad de cambiar tu hipoteca para que se ajuste mejor a tus necesidades. ¿Quieres saber cómo? ¡Comunícate con nosotros! Últimos artículos:
¿Qué es una subasta hipotecaria?
De entrada, el término subasta hipotecaria puede sonar extraño o, cuanto menos, novedoso dentro del mundo bancario. Esto tiene sentido, ya que hemos sido nosotros desde Colibid los pioneros en acuñar, desarrollar y darle forma a este concepto que no es más que un proceso eficaz para conseguir una hipoteca. ¿Y quién mejor para explicarlo que nosotros? ¿En qué consiste el concepto subasta hipotecaria? En muchas áreas como las artes, deporte, economía y otras, se realizan subastas como un proceso en el que las personas pujan y compiten por conseguir un objetivo, por ejemplo una obra de arte. Buscando el bien del usuario como cliente, decidimos crear una plataforma en la que, como sucede en los otros sectores, el centro de la acción sea lo subastado, en este caso, nuestras condiciones financieras. En este sistema de pujas hipotecarias no compiten los solicitantes para optar a la mejor opción que ofrecen los bancos, ¡eso sería insólito!. Por el contrario, se trata de una puja inversa. Tu solicitud de hipoteca será mostrada en oculto (solo los perfiles económicos y sus características) para que las entidades bancarias puedan pujar entre ellas ofreciendo mejores ofertas, y serás tú quien decida qué oferta escoger y en qué condiciones. Es normal que este proceso sea un poco confuso e incluso difícil de creer por cómo se está acostumbrando a que se soliciten las hipotecas, visitando banco por banco, llevando numerosos requisitos una y otra vez, para que entre las malas ofertas escojas la menos peor. Por eso este método está revolucionado la forma como se solicitan y otorgan los créditos hipotecarios. Además, todo desde la comodidad que la tecnología digital te puede ofrecer. ¿Cómo funcionan las subastas hipotecarias? El funcionamiento de una subasta hipotecaria se desarrolla de forma rápida y sencilla para nuestros clientes, y es gracias a la automatización y rápidos procesos que hemos conseguido con el uso transversal de la tecnología. De esta manera hemos logrado un sistema transparente, seguro, cómodo y expedito, donde no es necesario tener que ir de banco en banco y que en 3 días te ofrece las repuestas de todas las entidades que hayan querido pujar por tu perfil. Por otro lado, su funcionamiento comienza cuando el cliente que desea solicitar una hipoteca, rellena un cuestionario donde solo se necesita el DNI para que los bancos comiencen a pujar. ¿Cómo esta hazaña es posible? Es muy sencillo, dado que nuestro sistema realiza la solicitud de tus datos y documentos a la seguridad social, hacienda y el banco de España, sin dolores de cabeza ni trámites burocráticos e ineficientes. Una vez nuestro sistema recopilé los datos, es publicado en una especie de marketplace donde los bancos podrán pujar junto con brókeres hipotecarios por el cliente, de forma ciega, conociendo solo la información financiera, no su perfil personal. Ofreciendo las mejores opciones reales y condiciones para que el solicitante pueda aceptar o rechazar dicha oferta basada únicamente en su Pero es importante aclarar que esto se ejecuta de forma segura y tu identidad nunca será revelada hasta que el proceso acabe y solo al banco que gane la puja. Este proceso tiene una corta duración de apenas 3 días, en comparación con las varias semanas que se requieren para solicitar una hipoteca de forma clásica. Además, el cliente recibe la información en tiempo real sobre el estado de su subasta y las ofertas que los bancos le realizan. Por último, cuando finaliza el proceso de puja, el cliente tiene total libertad de aceptar o rechazar las ofertas sin que haya una penalización, si ninguna le ha parecido atractiva. ¿Es seguro optar a una hipoteca mediante pujas? El sistema de pujas hipotecarias que hemos desarrollado goza de transparencia, eficacia y efectividad, apoyándose en el uso de las tecnologías digitales como la solución contra la burocracia y la poca rapidez con que generalmente se efectúan estos procesos. Por otro lado, la tecnología también nos permite brindarte la seguridad y protección de tus datos en todo momento, paralelo al hecho de que tu identidad no será revelada y puedas estar tranquilo mientras los bancos ofertan objetivamente basándose en datos estadísticos y económicos. Lo más seguro es que mediante la subasta siempre recibas una o varias ofertas. Lo importante es que tú escojas la que más se adapte a tus requisitos y en términos generales sea la mejor. ¿Por qué confiar en Colibid? Gran número de bancos y brókeres de todo el país confían en nosotros por como hemos crecido en este proceso de innovación y los resultados que hemos logrado. (¡¡Estamos tremendamente orgullosos!!) Poseemos numerosos clientes a nivel nacional que confían en nuestro servicio, que es gratuito y transparente, porque hemos logrado darle una respuesta exitosa al proceso tedioso que significaba pedir una hipoteca. Somos garantía de que la subasta hipotecaria sí funciona y damos soluciones a un gran número de personas que no habían podido acceder a hipotecas por problemas burocráticos, trámites costosos y otro cúmulo de inconvenientes que con nuestro sistema se automatiza y se resuelve exitosamente. Si buscas obtener la mejor oferta, la subasta hipotecaria es la mejor opción en la actualidad, y nosotros la hacemos posible aquí en Colibid y de manera gratuita.
¿Cómo elegir hipoteca? ¿En qué tengo que fijarme?
Si te estás planteando esta cuestión, tal vez tengas mirada una casa y quieres que sea tuya, pero necesitas financiar una parte de ella. Para todos aquellos que no viven familiarizados con los tipos de interés o las características que debe tener un préstamo hipotecario, el hecho de saber cómo elegir hipoteca puede ser muy frustrante. Por ello, para intentar ayudar con esta difícil decisión, hemos preparado este articulo con todas las claves que consideramos que debemos de tener en cuenta para solicitar una hipoteca. ¿Cómo elegir hipoteca, todas las claves? Primero repasemos algunos datos que seguro encontrarás en las ofertas de financiamiento para que tengas certeza de qué es lo que quieren decir: El TIN define el tipo de interés mes a mes y el TAE precisa los desembolsos adicionales como comisiones, modo de amortización y otros, que debes cancelar. Ciertos bancos te ofrecerán bajar los índices TIN y TAE si contratas uno de sus servicios, este punto definirá cómo elegir hipoteca y si es necesario contratar un producto como seguros, planes de pensión o domiciliación de facturas. Recuerda evaluar y comparar si en realidad será un beneficio el descuento a cambio de la contratación de productos adicionales que incrementarán tus cuotas. Dependiendo de tu perfil crediticio podrías conseguir ofertas del 90% y hasta el 100%, esta condición es más favorable con los servicios de un bróker, porque ellos tienen un volumen de clientes mayor y de esa forma acceden a promociones y mejores condiciones con los bancos. ¿Cómo elegir hipoteca por su tipo de interés? No creas que es muy complicado el tema, solo ten en cuenta los elementos que te mencionamos antes, además de otras características que intervienen directamente en cada una de estas hipotecas. Vale destacar que a la hora de decantarse por una hipoteca fija o variable también influye: Por todo esto, cómo elegir hipoteca tiene que ver con las condiciones particulares de cada quien que tome la deuda y es así como para algunas personas conviene que tengan hipoteca tipo fijo y otras con condiciones aparentemente iguales les conviene una hipoteca tipo variable. Veamos al detalle cada una de ellas. Hipotecas de interés fijo Este tipo de hipoteca te da la posibilidad de saber el monto de la cuota que pagarás, desde que comiences a amortizar tu deuda hasta que devuelvas el dinero que te prestaron para comprar tu vivienda, más los intereses que se generaron por el préstamo. Esta ventaja es posible porque el interés es fijo, es decir, siempre será el mismo, de ahí que la cuota será igual todos los meses. Ahora bien, con el objetivo de que sepas cómo elegir hipoteca, es necesario que te digamos que aunque tienes este beneficio, sus cuotas serán más elevadas con respecto a las de tipo variable. Por otro lado, su inamovilidad te permite planificar los pagos porque siempre abonas la misma suma. Recapitulando te podemos decir que las hipotecas fijas tiene como ventajas: Dentro de las alternativas para conocer cómo elegir hipoteca, tienes que observar también las desventajas que poseen este tipo de préstamos: Este modelo de finanzas es ideal si no tienes un respaldo para arriesgar tu dinero, porque no tienes que observar el movimiento del euríbor. Hipoteca de interés variable Entre los elementos para estar al tanto de como elegir hipoteca, está todo lo que define a los préstamos habitacionales de tipo variable. Este financiamiento lo caracteriza principalmente el tipo de interés por el cual se rige, ya que, en este caso, no solo se estipula por un interés fijo, el cual es el producto de un diferencial que negocias con el banco. El otro índice que posee esta hipoteca es un interés que cambia y lo define el euríbor, en la mayoría de los bancos españoles. Debido a que esta referencia sube y baja, tu hipoteca de interés variable será sometida a revisión por lo menos 1 vez al año, en algunas entidades se acostumbra hacer esta verificación cada 6 meses. Esta es otra característica para saber cómo elegir hipoteca. El banco debe calcular cómo afecta el euríbor a las hipotecas que tienen en su haber y así recalcular el monto de tu cuota mensual hasta la próxima inspección. Entre las ventajas de tener un préstamo para tu vivienda con interés variable podemos resaltar: Prosiguiendo en los términos para entender cómo elegir hipoteca, están sus desventajas, veamos: Hipotecas de interés mixto En la búsqueda de cómo elegir hipoteca, debes estar al tanto que también existe un tipo de préstamo mixto que acopla las características de las dos hipotecas anteriores. El primer interés por el cual se calcula tus cuotas es un interés fijo, con plazos de 3 años, 10 años, y dependiendo de tu hipoteca podría suceder que los plazos sean mayores de entre 15 años a 20 años. Lo que quede de tiempo para que termines de pagar tu hipoteca será calculado con el euríbor, lo que es totalmente favorable para quienes quieran pagar en pocos años su deuda por medio de un interés fijo. Si en el tiempo estipulado no se llega a ese objetivo, puedes terminar de pagar lo que resta con un interés variable. Para seguir conociendo cómo elegir hipoteca, te convendría tomar una de tipo mixto por estas razones: Recomendaciones Finales… Quizá te parezca denso el tema, aun así quisimos mostrarte los aspectos más relevantes para que no estés a ciegas al momento de escoger que te conviene. Con nuestro sistema todo toma su justo lugar, ya que no serás tú quien esté detrás de los bancos, sino que ellos buscarán tenerte como cliente, consúltanos desde donde estés y recibe las ofertas que quieres por tu préstamo, la decisión es tuya.
¿Cómo solicitar una hipoteca para una vivienda en construcción?
A pesar del COVID-19 y la crisis en las que estas han derivado, las compras de viviendas de obra nueva siguen al alza, presentando las cifras de solicitud de hipoteca para una vivienda en construcción más altas desde el 2014. Esto sigue la línea de los resultados arrojados por los diferentes estudios realizados en los últimos años, en donde se ha reconocido el creciente interés por la adquisición de vivienda de primera mano. Esto debido a que cuentan con más calidad en su construcción y las facilidades que se obtienen al comprarlas sobre plano. Además de estas ventajas, ofrecen facilidades de pago para cancelar el 20% del valor total que normalmente no cubren los bancos. Lo que hace que surja la duda de cuál es el mejor momento para solicitar una hipoteca para vivienda en construcción y cuáles son las recomendaciones para hacerlo. Beneficios de adquirir una vivienda sobre plano Adquirir una vivienda en construcción trae consigo numerosas ventajas, la más relevante es el ahorro económico que supone, expertos aseguran que puede posicionarse entre un 10 y 15% del valor final del inmueble. Esto se debe a que, al comprar una casa sobre plano, se evita la revalorización que esta pueda tener mientras se construye. Asimismo, otra de las ventajas más llamativas es el poder gozar de una vivienda construida a la medida del comprador, modificando los aspectos necesarios para que cubra todas sus necesidades. Por último, entre los beneficios más importantes está la facilidad de pago que trae consigo. Cuando se compra una casa de segunda mano es necesario tener ahorrados entre el 20 y 35% del valor total para hacer frente al porcentaje que no cubre el banco y a los gastos propios de comprar un inmueble. Sin embargo, es necesario tener en cuenta de que se trata de un proyecto a largo plazo, puesto que las promotoras pueden tardar hasta 2 años en culminar la construcción y entregar la vivienda. Por lo que no es necesario pedir una hipoteca para vivienda con construcción al momento de firmar el contrato. Esto debido a que el comprador solo deberá abonar el 10% correspondiente al precio final al momento de firmar el acuerdo de compraventa, y otro 10% dividido en cuotas durante el proceso de edificación. Lo que supone una flexibilidad de pago en el pago del 20% del valor de la casa que normalmente no cubren las hipotecas. ¿Cómo pedir una hipoteca para vivienda en construcción? Lo más recomendable antes de dar inicio a los trámites para adquirir una casa con financiación es darle un vistazo a las condiciones de las hipotecas para vivienda en construcción que te puedas encontrar en el mercado, y cómo estás pueden cubrir con tus necesidades. Así pues, lo mejor es comenzar a evaluar las distintas hipotecas antes de firmar el contrato de la vivienda sobre plano. Con esto no queremos decir que debas ya solicitar el préstamo, sino más bien hacer un estudio de mercado. El objetivo de esta investigación es conocer cuál es el porcentaje máximo de financiación que podrás obtener del banco , puesto que, al final, es lo que definirá el costo de la vivienda que podrás comprar. Asimismo, podrás evaluar con suficiente tiempo las condiciones que los bancos puedan ofrecer y prepararse para afrontarlas. Esto es indispensable pues, si al momento de solicitar la hipoteca para vivienda en construcción te es negada, perderás todo el dinero que hayas invertido en el pago a la promotora. Debes recordar que al firmar el contrato de compraventa accedes a todas las cláusulas que hay en él. Una de las más importantes es que, si por algún motivo es negada la hipoteca para poder terminar de pagar el inmueble, el dinero que se ha adelantado no será devuelto. Es decir, alrededor del 20% del valor de la vivienda. ¿Qué necesito para solicitar una hipoteca para vivienda en construcción? Para obtener una hipoteca para una vivienda en construcción necesitarás los mismos documentos que necesitas al pedir una hipoteca para una casa de segunda mano, es decir, los siguientes: Asimismo, ten presente que según el trabajo que tengas y tu situación económica te pueden solicitar: Si trabajas por cuenta ajena Si trabajas como autónomo Ventajas de aceptar la hipoteca para vivienda en construcción que ofrece la promotora Todo el proceso que hemos comentado anteriormente si aceptas la hipoteca subrogada con la constructora. En este caso el banco te ofrecerá mayores facilidades, además realizará un estudio previo al contrato de compraventa, para verificar que no te comprometas en un préstamo al que luego no podrás hacerle frente. Claro, esto en ningún caso es obligatorio, como cliente puedes decidir si subrogarse a la hipoteca de la constructora o no. Asimismo, es importante aclarar que igualmente existe la posibilidad de que el banco te niegue el crédito si no cumples con los requisitos necesarios. Una recomendación es que, antes de dirigirte a otros bancos, solicites información en el banco de la promotora, puesto que son los interesados en vender las casas y obtener nuevos clientes, por lo que probablemente puedas acceder a mejores condiciones. Es fundamental acotar que si accedes a la hipoteca subrogada con la constructora, también accedes a todas las condiciones de los préstamos previamente acordados con ellos, es decir, tipos de interés, plazos para el pago, modalidad de préstamos, entre otros. ¿Cuándo es el momento para solicitar la hipoteca para una vivienda en construcción? El momento ideal para solicitar una hipoteca con una vivienda en construcción es unos pocos meses antes de que te entreguen la llave de la vivienda. Es responsabilidad de la promotora avisar con antelación el final de la obra para que tengas tiempo suficiente para solicitar el préstamo y tenerlo listo al momento de terminar de pagar la casa. ¿Exactamente cuantos meses antes? Lo más común es que se solicite la hipoteca para una vivienda en construcción dos o tres meses antes de la entrega de la vivienda por parte de la promotora. Firmar el crédito con más antelación que
¿Por qué los bancos no me conceden más porcentaje en mi hipoteca?
Lo primero que analiza un banco antes de conceder una hipoteca es si existe la suficiente garantía de pago que garantice el éxito del préstamo a largo plazo. Esto lo hacen a través de un estudio de la salud financiera de la persona que lo solicita con el fin de otorgar créditos de manera responsable y transparente para proteger sus intereses y los del solicitante. Tras la realización del estudio, se determinará cuál será el porcentaje hipotecado por el banco, resultados que no son siempre favorables o no llenan las expectativas de la parte interesada, por lo que surge la pregunta ¿por qué el banco no concede más porcentaje a mi hipoteca? En el siguiente artículo te lo explicaremos a detalle, asimismo te contamos cuáles son las opciones que tienes para solicitar el aumento del porcentaje de tu hipoteca. ¡Comencemos! Factores que analiza el banco para otorgar una hipoteca Como mencionamos anteriormente, el banco debe realizar una serie de análisis a diferentes factores de las finanzas del solicitante para determinar si es apto o no para recibir una hipoteca, entre los más importantes se encuentran: Nivel de ingresos Sin duda alguna, el factor más relevante para definir cuál será el porcentaje hipotecado por el banco. Quienes soliciten la hipoteca deberán tener unos ingresos mensuales que les permita asumir cuotas de máximo el 30% del sueldo mensual sin que esto afecte su estilo de vida en gran medida. Estabilidad laboral Otro de los aspectos definitorios es el tipo de contrato y el tiempo que lleve la persona trabajando en la compañía al momento de solicitar la hipoteca. Debido a que, un profesional con un contrato indefinido ofrece al banco mayor seguridad de pago que uno con contrato temporal. Asimismo, se valorará el cargo que ocupa y el potencial crecimiento profesional que tendrá la persona dentro de la empresa. Si el solicitante es autónomo, la entidad solicitará documentos que den fe de que podrá asumir las cuotas mes tras mes, así como toda la información que demuestre su estabilidad económica y del emprendimiento. Ahorros Para solicitar una hipoteca, idealmente la persona interesada deberá tener al menos el 20% del monto total de la tasación del inmueble, así como 10% adicional para poder costear los gastos propios de comprar una vivienda. Esto se debe a que, en su mayoría, el porcentaje hipotecado por el banco es de hasta el 80% del valor total, por lo que el solicitante debe responder por el porcentaje restante. Historial crediticio Un aspecto muy importante que el banco estudiará es si el solicitante tiene otros préstamos vigentes. Esto se debe a que, en caso de ser así, la capacidad de endeudamiento es menor y en conjunto todos los créditos no deberán superar el 40% de los ingresos mensuales. De igual manera, se tomará en cuenta la forma en como se ha respondido a los préstamos vigentes y antiguos, especialmente si se cancelaron en el periodo estipulado. Esto será determinante al momento de definir cuál será el porcentaje hipotecado por el banco. Edad y situación personal Las entidades bancarias pocas veces conceden fácilmente una hipoteca a una persona que tendrá más de 75 al término del préstamo, y en el caso de hacerlo, el porcentaje hipotecado por el banco no supera por lo general el 60% del total del valor del inmueble. Sin embargo, cada banco tiene sus propios límites. Avales Si alguno de los factores mencionados no son óptimos para la solicitud de la hipoteca, la entidad bancaria solicitará avales, ya sea personal o de un bien propio libre de cargas. Esto podría servir para elevar el porcentaje hipotecado por el banco. ¿Por qué el porcentaje hipotecado por el banco no es el que esperaba? Por lo general, el máximo porcentaje hipotecado por el banco es de 80% del valor total del inmueble que se quiere adquirir, por lo que, como mencionamos antes, el comprador deberá tener ahorrado lo suficiente para cubrir con el monto restante y los gastos propios de comprar una casa. La principal razón por la que las entidades bancarias no financian más que este porcentaje, es porque entre más alto sea el mismo, mayores son los riesgos de impago por parte del solicitante. Esto se debe a que el importe del crédito es muy alto, por lo que las cuotas también lo son. Asimismo, otra de las razones de que el porcentaje hipotecado por el banco no supere el 80% es porque la falta de ahorros dificulta hacerle frente a cualquier imprevisto que pueda ocurrir. ¿Es posible obtener hipotecas al 100 %? Luego de la crisis financiera del 2008, muy pocas son las entidades bancarias que emiten hipotecas de más del 80%. En el 2021, según estadísticas del Banco de España, solo el 9% de las hipotecas superan este porcentaje. Sin embargo, aunque no es una opción habitual que los bancos ofrecen abiertamente, aún es posible encontrarse con ofertas que financian la gran mayoría, o incluso la totalidad del valor del inmueble que se quiere adquirir. Esto puede suceder en ciertas circunstancias específicas como: ● Cuando se cumplen todos los factores que garantizan la devolución del dinero es posible concretar un porcentaje hipotecado por el banco mayor. ● Si el precio de compraventa del inmueble es menor que el de la tasación. Normalmente los bancos financian en base al valor de tasación, por lo que si el precio de compraventa es menor estarías en una situación ventajosa en la que el porcentaje hipotecado por el banco sea mayor al establecido en primera instancia. ● Cuando se ofrece un aval como garantía de pago es probable que el banco acceda a aumentar la financiación. ● Al comprar un piso de banco las entidades están dispuestas a otorgar hipotecas al 100% del valor del inmueble, básicamente porque les favorece deshacerse de ellos. Esto siempre y cuando el perfil del cliente sea favorable. ● Cuando se contrata a un broker o un intermediario, estos profesionales del
¿Cómo conseguir una hipoteca al 100%?
Comprar una casa supone tener ahorrados al menos el 20% del monto total del inmueble, un gasto inicial que muchas personas no pueden afrontar. Esto, junto con el alza en los precios de los alquileres y la precariedad laboral, ha hecho que muchos jóvenes hayan desechado el sueño de tener su propio hogar. Por si esto no fuera poco, la crisis económica y del mercado inmobiliario aumentó el porcentaje de personas morosas, lo que llevó a las entidades bancarias a solicitar muchos más requisitos al momento de otorgar una hipoteca. En este contexto, solicitar una hipoteca al 100% de financiación es una opción poco viable, más no es imposible. Quienes no tienen suficientes ahorros aún cuentan con vías para poder adquirir una vivienda. ¿Qué es una hipoteca al 100%? Si tienes un tiempo buscando ofertas para hipotecas en diferentes bancos, seguro ya te habrás dado cuenta de que la mayoría de las entidades ofrecen hasta el 80% del precio del inmueble. Por lo que es tu responsabilidad tener 20 % de ahorros para comprar una vivienda. Las hipotecas al 100% están ideadas para quienes desean adquirir una casa , pero no cuentan con el dinero suficiente para el pago inicial. Son préstamos bancarios muy llamativos , puesto que cubren la totalidad del costo del inmueble, pero esta misma característica es la que hace que sean escasas. La gran mayoría de los bancos no las ofrecen a sus clientes. Esto se debe a que suponen un riesgo importante, no solo para el banco que las otorga, sino también para el solicitante puesto que las cuotas a pagar son más elevadas, aumentando las probabilidades de impago. Asimismo, es fundamental destacar que las hipotecas a 100 % únicamente cubren el precio de la vivienda. Por lo que es necesario hacer frente a los gastos extra de comprar una casa , es decir, los impuestos, el registro de propiedad, la notaría y gestoría, entre otros. Haciendo necesario tener al menos un 10% del valor de la vivienda. Características de las hipotecas al 100% Las hipotecas al 100% son un poco diferentes a las que se otorgan con más regularidad, por lo que tienen características propias entre las que podemos destacar: Riesgos de pedir una hipoteca al 100% Las hipotecas al 100% tienen más riesgos que las demás, ya que el banco asume una deuda mayor, aumentando así el riesgo de impago. Entre ellos se encuentra: ¿Cómo conseguir una hipoteca al 100%? Contar con los ahorros suficientes para solicitar una hipoteca no es factible para todo el mundo. Por lo que, gran parte de la población tiene dificultades para acceder a créditos hipotecarios , puesto que nos disponen el 20% mínimo de ahorro para comprar una vivienda necesario para pagar el porcentaje de la casa que las entidades no cubren. Aunque obtener hipotecas al 100 % sea más complicado, no quiere decir que sea una misión imposible. Estas son algunas de las modalidades con las que es más sencillo que el banco las otorgue: 1. Tener ahorros suficientes para cubrir el 20 % del valor de tasación del inmueble La mayoría de los bancos ofrecen hipotecas que cubren el 80 % del valor de tasación del inmueble, esta es una manera de protegerse de la morosidad que desencadenó la burbuja inmobiliaria. Puesto que si una persona tuvo la posibilidad de tener de ahorro para comprar una vivienda más del 20 % del valor de la casa, quiere decir que ha tenido una estabilidad financiera suficiente como para hacer frente en un futuro a las cuotas del préstamo. No obstante, si no se cuenta con ese dinero, siempre es posible que el banco otorgue una hipoteca al 100 % si el valor de tasación del inmueble es mayor que el precio de compraventa. De esta manera, si deseas comprar una casa de 150.000 euros, por ejemplo, será necesario que el valor de tasación asciende como mínimo a los 188.000 euros. Así, el banco al ofrecer el 80% de este monto (150.400 euros) estaría cubriendo el valor total de compraventa de la vivienda. 2. Tener un perfil financiero óptimo Aunque la mayoría de las hipotecas no financian más que el 80 %, los bancos pueden mejorar esta propuesta si el perfil del cliente es solvente, lo que quiere decir que el usuario posee una estabilidad financiera y laboral, dándole mayores oportunidades de obtener una hipoteca al 100 %. Para esto es necesario que su sueldo alcance al menos los 2.500 euros al mes y tener un contrato fijo y cierta antigüedad laboral, así como no poseer deudas vigentes ni figurar en ninguna lista de morosidad. 3. Comprar una vivienda del banco Los impagos durante la crisis económica trajeron como consecuencia que las entidades financieras acumularan numerosas viviendas e inmuebles, de las cuales ahora se quieran deshacer. Este interés por salir de las casas que han obtenido debido a los embargos hace que ofrezcan condiciones hipoteca 100% muy favorables en caso de querer comprar una de ellas. Sin embargo, estos beneficios están condicionados siempre al perfil del cliente, por lo que, aunque las condiciones puedan mejorar significativamente, no quiere decir que los bancos financian el 100% de la vivienda. 4. Contar con la ayuda de un asesor hipotecario al momento de negociar En el caso de que lo prefieras, siempre podrás contratar la ayuda de un asesor inmobiliario que te guiará en el proceso de la solicitud de préstamos, simplificará las gestiones y todo el proceso, así como ayudarte a obtener la financiación que estás buscando. Este tipo de profesionales tienen una relación estrecha con las entidades bancarias y conocen muy bien todos los productos hipotecarios que se encuentran hoy día en el mercado. Esto hace que sus probabilidades de éxito ( y por ende las tuyas ) sean más altas al momento de solicitar una hipoteca al 100%. 5. Recurrir a la doble garantía hipotecaria La última modalidad para intentar acceder a una hipoteca al 100% es
Cómo elegir la hipoteca adecuada para mi
Estás en un momento en el que conoces los requisitos indispensables para contratar un crédito hipotecario, pero, también te preguntas cómo elegir la hipoteca de manera que se adecúe a tu realidad actual y no dañe tu presupuesto durante el tiempo en el que tengas que pagar las cuotas. Nosotros conocemos esa realidad y por ello queremos que tengas la información necesaria para elegir bien tu hipoteca y que esa elección te ayude desde el principio. Conoce aquí los tipos de financiamiento como la hipoteca mixta, la hipoteca tipo fijo o la hipoteca tipo variable, sus ventajas y desventajas, para optar por un préstamo ajustado a tus deseos y contexto. ¿Cómo elegir hipoteca, todas las claves? Primero repasemos algunos datos que seguro encontrarás en las ofertas de financiamiento para que tengas certeza de qué es lo que quieren decir: El TIN y la TAE: Son dos características que modificarán las ofertas de hipotecas que consigas, por ello las hipotecas con estos dos índices más bajos suelen ser las mejores. El TIN define el tipo de interés mes a mes y el TAE precisa los desembolsos adicionales como comisiones, modo de amortización y otros, que debes cancelar. Ciertos bancos te ofrecerán bajar los índices TIN y TAE si contratas uno de sus servicios, este punto definirá cómo elegir hipoteca y si es necesario contratar un producto como seguros, planes de pensión o domiciliación de facturas. Recuerda evaluar y comparar si en realidad será un beneficio el descuento a cambio de la contratación de productos adicionales que incrementarán tus cuotas. Dependiendo de tu perfil crediticio podrías conseguir ofertas del 90% y hasta el 100%, esta condición es más favorable con los servicios de un bróker, porque ellos tienen un volumen de clientes mayor y de esa forma acceden a promociones y mejores condiciones con los bancos. ¿Cómo elegir la hipoteca por su tipo de interés? No creas que es muy complicado el tema, solo ten en cuenta los elementos que te mencionamos antes, además de otras características que intervienen directamente en cada una de estas hipotecas. Vale destacar que a la hora de decantarse por una u otra hipoteca también influye: Por todo esto, cómo elegir hipoteca tiene que ver con las condiciones particulares de cada quien que tome la deuda y es así como para algunas personas conviene que tengan hipoteca tipo fijo y otras con condiciones aparentemente iguales les conviene una hipoteca tipo variable. Veamos al detalle cada una de ellas según los tipos de interés. Hipotecas de interés fijo Este tipo de hipoteca te da la posibilidad de saber el monto de la cuota que pagarás, desde que comiences a amortizar tu deuda hasta que devuelvas el dinero que te prestaron para comprar tu vivienda, más los intereses que se generaron por el préstamo. Esta ventaja es posible porque el interés es fijo, es decir, siempre será el mismo, de ahí que la cuota será igual todos los meses. Ahora bien, con el objetivo de que sepas cómo elegir hipoteca, es necesario que te digamos que aunque tienes este beneficio, sus cuotas serán más elevadas con respecto a las de tipo variable. Por otro lado, su inamovilidad te permite planificar los pagos porque siempre abonas la misma suma. Recapitulando te podemos decir que las hipotecas fijas tiene como ventajas: Dentro de las alternativas para conocer cómo elegir hipoteca, tienes que observar también las desventajas que poseen este tipo de préstamos: Este modelo de finanzas es ideal si no tienes un respaldo para arriesgar tu dinero, porque no tienes que observar el movimiento del euríbor. Hipoteca de interés variable Entre los elementos para estar al tanto de como elegir hipoteca, está todo lo que define a los préstamos habitacionales de tipo variable. Este financiamiento lo caracteriza principalmente el tipo de interés por el cual se rige, ya que, en este caso, no solo se estipula por un interés fijo, el cual es el producto de un diferencial que negocias con el banco. El otro índice que posee esta hipoteca es un interés que cambia y lo define el euríbor, en la mayoría de los bancos españoles. Debido a que esta referencia sube y baja, tu hipoteca de interés variable será sometida a revisión por lo menos 1 vez al año, en algunas entidades se acostumbra hacer esta verificación cada 6 meses. Esta es otra característica para saber cómo elegir hipoteca. El banco debe calcular cómo afecta el euríbor a las hipotecas que tienen en su haber y así recalcular el monto de tu cuota mensual hasta la próxima inspección. Entre las ventajas de tener un préstamo para tu vivienda con interés variable podemos resaltar: Prosiguiendo en los términos para entender cómo elegir hipoteca, están sus desventajas, veamos: Hipotecas de interés mixto En la búsqueda de cómo elegir hipoteca, debes estar al tanto que también existe un tipo de préstamo mixto que acopla las características de las dos hipotecas anteriores. El primer interés por el cual se calcula tus cuotas es un interés fijo, con plazos de 3 años, 10 años, y dependiendo de tu hipoteca podría suceder que los plazos sean mayores de entre 15 años a 20 años. Lo que quede de tiempo para que termines de pagar tu hipoteca será calculado con el euríbor, lo que es totalmente favorable para quienes quieran pagar en pocos años su deuda por medio de un interés fijo. Si en el tiempo estipulado no se llega a ese objetivo, puedes terminar de pagar lo que resta con un interés variable. Para seguir conociendo cómo elegir hipoteca, te convendría tomar una de tipo mixto por estas razones: Recomendaciones Finales… Quizá te parezca denso el tema, aun así quisimos mostrarte los aspectos más relevantes para que no estés a ciegas al momento de escoger que te conviene. Nuestra recomendación es que aunque tengas toda tu concentración en saber cómo elegir hipoteca nueva online, confíes en el asesoramiento que te ofrecemos, sin costo adicional. Con nuestro sistema todo toma su justo lugar, ya
Diferencias entre tipo fijo, variable y mixto ¿Qué hipoteca escoger?
El préstamo para adquirir un inmueble, que puede ser tu casa principal, es un tema importante, por ello, tener en cuenta las diferencias entre tipo fijo y variable en los intereses que se generen a partir de la contratación de este tipo de financiamiento es crucial. El interés que tenga tu hipoteca, además de determinar las cuotas que tendrás que pagar a lo largo del plazo que costees tu préstamo, también va a influir directamente en tu presupuesto, convirtiéndose en un lastre difícil de llevar si has escogido de manera equivocada. Si lo que buscas es obtener las mejores condiciones para comprar tu vivienda sin tener que hacer grandes cambios en tu presupuesto, nosotros podemos ayudarte, en pocos pasos y con un sistema preciso para conocer que te conviene. Además, con esta reseña colocamos a tu alcance los detalles que contemplan cada uno de los tipos de intereses hipotecarios que existen y cuál es la diferencia entre ellos. Características y diferencias entre tipo fijo y variable Fijo, mixto y variable, así se denominan estos valores porcentuales que inciden en el monto de lo que vas a pagar por tu préstamo hipotecario. Cada uno de ellos tiene sus propias características que te beneficiarán o que al contrario podrían ser una carga, dependiendo de factores como tu edad, tu solvencia y el tiempo de amortización del financiamiento. Veamos qué significan para luego aclarar las diferencias entre cada uno de ellos. Interés hipotecario fijo Los intereses hipotecarios, en general, se refieren al rendimiento que el banco obtendrá por hacerte un préstamo para tu casa. En este caso, al ser fijo, el valor del interés se mantiene inamovible desde el primer momento en que haces el contrato y empiezas a pagar, hasta el momento en que liquidas la deuda, siendo esta característica una de las diferencias entre tipo fijo y variable. De esta forma, cuando realizas un préstamo teniendo un interés fijo, va a significar que cualquier fluctuación que el mercado registre no lo hará cambiar de valor. Hipoteca de interés variable Una de los elementos que define a las hipotecas de intereses variables es que se rigen por dos marcadores. El primero es un índice variable denominado euríbor, el mismo es un elemento que, aunque se ha mantenido estable o a la baja en estos últimos meses, da por hecho que no está exento a movimientos en el transcurso del lapso de la hipoteca. El otro marcador es un índice porcentual fijo que adquiere su valor por el monto total de tu hipoteca y se negocia con el banco. Es por todo esto que en el tiempo que dure tu préstamo las cuotas que tienes que pagar irán cambiando. Con esto podemos determinar otra de las diferencias entre tipo fijo y variable, ya que, por esta situación, las hipotecas de tipo variable se revisan semestral o anualmente para fijar la cuota según lo que haya cambiado tu interés. Hipoteca con interés mixto Es un financiamiento que combina el interés fijo con el variable, teniendo como modalidad el cobro de las cuotas a interés fijo al comienzo del pago del financiamiento y luego que pase el tiempo que se estipuló con el banco, se comienza a cobrar colocando un interés variable. Lo primordial de este tipo de hipoteca con intereses mixtos es que debes tener solvencia económica al momento de solicitar tu financiamiento. Las diferencias entre tipo fijo y variable con respecto a la de interés mixto es que este financiamiento comienza con cuotas altas, pero ya para finalizar los pagos esas cuotas suelen bajar. Cabe destacar que es un financiamiento bastante interesante para aquellas personas que hayan ahorrado y tengan una base monetaria de respaldo, debido a la imposición mayor del principio (esta etapa oscila entre los 3 y 10 primeros años). De resto, mantiene las mismas características que cualquier otro financiamiento hipotecario, puedes financiar un monto que represente hasta el 80 por ciento del monto total de tu casa, tienes la oportunidad de contratar productos asociados al préstamo, entre otras similitudes. Diferencias entre tipo fijo y variable o mixto De manera general, podemos establecer que la diferencia sustancial de estos tipos de financiamiento es el interés que cada uno posee. Es una de las características principales que determinará el comportamiento que tengan a medida que van pasando los años y las condiciones que presentan los bancos para cada una de estos financiamientos. Mientras tanto, veamos cuáles son esas diferencias a las que debes prestar atención. Cuotas que cambian y cuotas habituales Puede ser reiterativo, pero nunca está de más que tengas claro que cuando contrates una hipoteca con interés fijo sabrás de antemano el monto de la cuota que pagarás mes a mes, de principio a fin. En lo que se refiere a las diferencias entre tipo fijo y variable, en las segundas, estas cuotas se modifican. Esto debido a que uno de los indicadores que definirán este monto es un interés que está a merced del flujo del mercado, la mayoría de los bancos españoles utilizan el euríbor como indicador. Nosotros como empresa que conoce los pormenores de los financiamientos hipotecarios, sabemos que esta es una de las razones por la que muchas personas que optan por primera vez a un financiamiento escogen de interés fijo. Sobre todo, si prefieren la estabilidad y la seguridad de conocer desde el primer momento cuál será el interés de su hipoteca. Sin embargo, te advertimos que esta tranquilidad acarrea algunas desventajas. Por ejemplo, una de las diferencias entre tipo fijo y variable, es que las cuotas en el tipo fijo suelen ser más altas, sobre todo en los meses iniciales, por lo que podría ocasionar incomodidad en tus pagos o que caigas en morosidad. Sobre todo, porque has pagado costeado lo que tienen que ver con el registro, notaría y comisiones de apertura del préstamo y por ello es un momento financiero delicado. Monto del interés variable con respecto al interés fijo En cuanto a los intereses, las hipotecas de tipo fijo habitualmente
8 cosas que tienen en cuenta los bancos para dar una hipoteca
En la actualidad un crédito es una de las formas más viables de adquirir un inmueble, y para lograr obtenerlo es importante cumplir ciertos aspectos que tienen en cuenta los bancos para otorgar un crédito hipotecario. Todos sabemos que en resumidas cuentas el factor fundamental es la capacidad de pago de la deuda, sin embargo, esto no quiere decir que solo se fijan tus ingresos mensuales. Debido a que este factor esencial, contiene muchas aristas que también influyen en la aprobación o rechazo de hipoteca. Conociéndolas puedes mejorar tu perfil para que los bancos opten por ofrecerte mejores ofertas, incluso sin tener el mejor salario del mundo o grandes ahorros. Existen muchos aspectos que pueden demostrarle al banco que pueden confiar en ti y otorgar un crédito hipotecario. Aquí te los diremos detalladamente para que pierdas la inseguridad y si no crees que cumples los requisitos puedas buscar alternativas. Debemos aclararte que no eres el único que se pregunta el misterio sobre qué evalúan los bancos, y nosotros como expertos en el área te ofreceremos las respuestas abordando punto por punto. 1. Ingresos Es imposible no tratar este aspecto en primera instancia, ya que, como sabemos, para los bancos es determinante a la hora de otorgar un crédito hipotecario. Para ver si es factible, las instancias bancarias, revisarán si la persona o los titulares en conjunto perciben un ingreso mensual que les permita asumir las cuotas periódicas sin superar el 30% de su total. Lo que significa que si recibes 1400 euros al mes, la cuota que debes pagar no podría exceder de los 420 euros. De esta manera, los bancos determinan si con tus ingresos puedes asumir o no un crédito de cierta envergadura. Cabe destacar que en ocasiones este porcentaje puede elevarse al 40% , pero depende de las cargas económicas que poseas al solicitarlo y demás factores que seguiremos desvelando. 2. Estabilidad laboral La estabilidad laboral tiene que ver esencialmente con las condiciones de contrato y el tiempo desarrollado en la empresa. Cuanto más antigüedad poseas en una empresa y el contrato sea indefinido, mayores posibilidades tendrás de que te puedan otorgar un crédito hipotecario. Es debido a que estas condiciones ofrecen mayores garantías de que puedas sostener el pago de mensualidades. Sin embargo, es importante destacar que no existe una antigüedad ideal, lo que más incide es que como mínimo no te encuentres en un periodo de prueba o con trabajos circunstanciales. Además, aspectos como el puesto en una empresa y posibilidades de crecimiento en ella, optando a mejores prestaciones, también son tomados en cuenta. ¿Qué pasa si eres autónomo? Si eres autónomo no significa que no te puedan otorgar un crédito hipotecario, solo que deberás entregar una serie de documentos que demuestren el estado del negocio que llevas a cabo, cantidad de clientes, si posees proveedores, movimientos, contabilidad y su proyección en el futuro. Sabemos que son bastantes documentos que pueden ser angustiosos, no obstante, recuerda que el beneficio de poder adquirir una vivienda con un crédito lo vale. 3. ¿Tienes ahorros? Un requisito en la mayoría de los casos es que poseas un mínimo del 20% ahorrado de lo que cuesta el inmueble. Esto es debido a que las entidades bancarias dan como máximo un 80% del precio total. Además de este requisito, también se mide tu capacidad real para ahorrar, lo que significa para los bancos que poseas mayor probabilidad de pagar el crédito hipotecario. 4. ¿Con deudas te pueden otorgar un crédito hipotecario? Cuando solicitas un crédito hipotecario el banco revisa si te encuentras con otras deudas, no para el rechazo de hipoteca automáticamente, en este caso entra en juego el nivel de endeudamiento total que poseas. Los préstamos que se estén pagando no debe ser mayor al 40% de lo generado de forma anual, dado que resulta un riesgo de impago para el banco que se acumulen deudas. Otro aspecto importante es el historial de pagos, lo que consiste en revisar cómo el solicitante ha pagado sus deudas en el pasado. Tomando especial valor si lo hizo dentro de los plazos estipulados. Un buen historial crediticio tiende a aumentar exponencialmente las oportunidades de que un banco pueda otorgar un crédito hipotecario. ¿Qué cuenta como deudas? Cabe mencionar que dentro del endeudamiento también ingresan los bienes que tengas alquilados, ya que son una renta y, por tanto, entran en el porcentaje que se deduce al mes de tus ingresos. 5. Edad al solicitar y duración del pago del crédito La edad puede ser un factor determinante cuando superas los 60 años, puesto que al entrar en el periodo de jubilación se reducen los ingresos y resulta más probable que se dificulte pagar la hipoteca. Por eso, aunque depende de cada banco, es fundamental recalcar que será más fácil otorgar un crédito hipotecario a personas que no superen los 45 años. Sin embargo, también se toman otros aspectos, ya que si lo solicita una persona mayor para comprar una segunda vivienda, no se caracteriza de la misma manera. De igual forma, se puede dar el caso de que, por ejemplo, superes los 45 años de edad , pero el plazo de pago del crédito hipotecario sea menor a 15 años, culminando antes de la jubilación. En caso contrario de que seas muy joven, la edad no es un problema si la situación económica y demás aspectos son medianamente positivos o la hipoteca tiene varios titulares o avales. 6. Número de titulares y avales Si crees que tu perfil no es ideal para que te puedan otorgar un crédito hipotecario, es importante recordar que los bancos hacen uso de estadísticas y numerosos aspectos que puedes no tener en cuenta. Además, también hay otras opciones para mejorarlo de cara al banco. Una forma es suministrando avales que pueden ser tus padres o bienes propios. Estos ofrecerán al banco una garantía de que pagarás el crédito, aunque cabe destacar que ese bien o los bienes de tus avales se colocan
Comprar o alquilar una vivienda ¿Qué es más rentable?
Cuando surge la duda entre comprar o alquilar una vivienda, existen muchas consideraciones y circunstancias a tomar en cuenta. Conoce aquí todos los puntos relevantes que te ayudarán a tener una visión clara sobre lo que más te conviene financieramente. Decidir si comprar o alquilar una vivienda no es la decisión más fácil. Para muchos, comprar una casa parecerá costoso y se centrarán en que los montos de los alquileres son más “económicos” y mejores para su bolsillo. Pero si hacemos cuentas, esto no es tan beneficioso como parece a largo plazo. Por ejemplo, pagar un alquiler mensual de 600 euros (y sabemos que los montos ya están por encima de esta cifra) por 36 meses o tres años, da un promedio de gastos de 21.600 euros. Eso sin contar los aumentos anuales que se realizan de acuerdo a la tasa de inflación en el país. Aunque esta es una gran cantidad de euros, entendemos que tomar la decisión entre comprar o alquilar una vivienda es más fácil cuando uno compara el costo de un alquiler con el de la compra de una casa. También sabemos que la inflación sigue haciendo de las suyas y que en España hay quienes hacen magia para llegar a fin de mes, así que preguntarse si comprar una casa es mejor que vivir alquilados no es la más grande de sus preocupaciones. Debería serlo. Porque si vives alquilado en este momento o posees una casa y deseas venderla para arrendar de ahora en adelante, entonces este es el artículo para ti. Hemos realizado esta guía que explora todo sobre ambas opciones para ayudarte a tomar la decisión correcta, no solo a corto plazo, sino también para construir un futuro más sólido para ti. ¿Comprar o alquilar una vivienda? La situación en España cada vez está haciendo más clara la respuesta a esta duda. De acuerdo a los datos publicados en diciembre de 2021 por el Instituto Nacional de Estadística (INE), la inflación del 6,7% interanual que está viviendo el país es la más elevada en casi tres décadas. Este aumento impacta de forma directa en los contratos de alquiler de viviendas que se encuentran vinculados al Índice de Precios al Consumo (IPC). Según un estudio de Idealista para la fecha, la media de alquiler en el país para una vivienda con dos habitaciones supera los 726 euros. Esto significa una alza de 550 euros anualmente; precios que varían de acuerdo a las provincias y capitales. Estos precios mensuales son muchísimo más altos que el monto mensual de una hipoteca. Y este tipo de préstamos representan una rentabilidad de inversión inmobiliaria que se suman a los demás beneficios de comprar una vivienda. Situación en números Y aparentemente, cada vez son más las personas que se están dando cuenta de la oportunidad financiera que representa comprar una propiedad. Por ejemplo, según cifras del INE, para finales del 2021, un 75,2% de las viviendas en la nación son en propiedad. Y las cifras varían por región: Además, de acuerdo al sondeo realizado por Invertia, entre las razones que destacan para la decisión de compra por encima de un alquiler de vivienda, se encuentran: Comprar una vivienda es una inversión a largo plazo, El monto hipotecario por mes es inferior al monto de cualquier pago mensual de alquiler, Poseen la opción de hacer reformas en las casas, algo que no pueden en condición de arrendados A diferencia de la inflación por el alquiler, el costo de la compra de una vivienda es más estable o ha descendido en varios escenarios. Por el contrario, entre comprar o alquilar una vivienda, algunas de las razones por las que el español prefiere el alquiler son: La capacidad de mudanza más seguida, Encontrar cánones de arrendamientos económicos, Condiciones laborales inestables que les dificulta la compra de vivienda. Ventajas y desventajas de ambas opciones Si vives alquilado, ya de por sí estás pagando una cantidad fija cada mes a tu arrendador. Eso quiere decir que sabrías lo que es recabar un dinero mensual para la vivienda, y pagar una hipoteca no sería tan complejo para ti. Comprar te permite obtener una hipoteca, y con ella, puedes contar con dinero líquido inmediato y pagar menos que un arriendo mensual como cuota hipotecaria. Además, los bajos tipos de interés (1,7% en promedio para las del tipo fijo y algunas veces, 1,5% en las del tipo variable) están empujando a muchos a pensar en comprar. Veamos las comparaciones entre una y otra opción. Ventajas y desventajas de comprar o alquilar una vivienda Entre las ventajas de alquilar una vivienda por encima de comprarla encontramos: Facilidad de reubicarse cuando necesites mudarte por trabajo, Encontrar más rápidamente opciones de alquiler a la mano, No pagas por reparaciones ni renovaciones, El pago mensual facilita tu presupuesto a corto plazo, Las desventajas de alquilar una vivienda son las siguientes: Grandes pagos mensuales por arriendo, no para ser propietario, Si nunca compras una casa, tendrás que pagar el alquiler durante toda tu vida, incluso después de jubilarte, Si tu arrendador decide vender o conseguir nuevos inquilinos, debes mudarte, Tu arrendador puede establecer reglas y restringir las reformas que puedes realizar en la propiedad, A menudo tienes que pagar un depósito, y el arrendador puede quedarse con una parte o la totalidad, Tu arrendador podría decidir aumentar tu renta constantemente, Que realices mejoras en el inmueble mejora su precio, pero solo beneficia al propietario, Ventajas y desventajas de comprar una vivienda Hay varias ventajas de ser dueño de tu propiedad: Tus pagos mensuales se destinarán a la compra de tu casa, no al bolsillo de otro propietario. Eres propietario total de tu casa al final del plazo de la hipoteca. Podrías obtener ganancias si los precios de la vivienda suben. No necesitas el permiso de nadie para tener mascotas o redecorar. Cualquier mantenimiento o cambio que le hagas a tu casa podría aumentar su valor. Puedes obtener una hipoteca por ella. Puedes alquilarla o monetizarla con facilidad, al final,
Documentación necesaria para abrir una hipoteca siendo extranjero
Adquirir un inmueble mediante un préstamo hipotecario siendo un extranjero es totalmente posible en España, pero la documentación de la hipoteca para extranjeros varia según lo más determinante: si tu condición es de residente o no de este país, ya que en ese caso la documentación necesaria para abrir una hipoteca cambiará y será más exigente. Pero antes de creer que debes tirar la toalla, no te preocupes, aunque las condiciones son distintas, no significa que sea imposible. Además, ya no tienes por qué solicitar a los bancos y esperar que te aprueben o rechacen. Con nuestro sistema online puedes ingresar tus datos y los bancos te ofrecerán distintas opciones de hipotecas para que tú aceptes la mejor para tus condiciones. Por eso, a lo largo de este escrito te diremos la documentación necesaria para abrir una hipoteca si eres extranjero o no residente y las condiciones que generalmente ofrecen los bancos. ¿Extranjero residente y no residente, es lo mismo? Si eres un extranjero o un español que no reside en el país, tus condiciones serán las mismas al pedir una hipoteca, dado que aunque tengas la nacionalidad al encontrarte trabajando y viviendo en otro lugar, fuera del país, entras en esta clasificación de “no residente”. Por lo que sería normal que te preguntes ¿cómo conseguir la documentación que me pide el banco siendo exranjero? Es importante aclarar esto, dado que si eres extranjero, pero tienes residencia fiscal en España, las condiciones y requisitos del banco serán las normales de una hipoteca. En cambio, cuando entras en la clasificación de “no residente” el financiamiento es menor, los intereses más altos y la documentación necesaria para abrir una hipoteca cambia. ¿Tiene importancia la residencia fiscal? La residencia fiscal es lo que define y determina las condiciones al solicitar una hipoteca en España, más allá de la nacionalidad. Por eso es relevante verificar dónde se pagan la mayoría de impuestos y determinar este aspecto antes de pedir un préstamo de este tipo. Si el caso es que la residencia fiscal se encuentra fuera de España, entonces se deberá solicitar una hipoteca para extranjeros o no residentes, o cambiar la residencia fiscal antes de ello. Afortunadamente, casi todos los bancos de España tienen programas de hipotecas para estas condiciones y un dato importante es que si te encuentras residiendo en la zona Europea será más fácil acceder a este tipo de préstamos. Aunque con los mismos requisitos y documentación necesaria para abrir una hipoteca siendo extranjero. Características diferentes que tiene una hipoteca para extranjeros Los bancos no ofrecen las mismas condiciones en hipoteca para extranjeros y residentes que en las hipotecas comunes. Estas serán menos atractivas dado que el riesgo tiende a ser mayor para quien financia. De igual forma siguen siendo muy útiles para que adquieras una vivienda en España si estás en el exterior, pero te conviene saber qué términos son los usuales en estos préstamos. Un financiamiento menor Los créditos hipotecarios en condiciones normales tienden a ser del 80% de financiamiento e incluso pudiendo llegar al 100% en algunos casos específicos. Esto quiere decir que si solicitas una hipoteca deberás tener por lo menos un ahorro del 20-30% del costo del inmueble. En caso de ser una hipoteca para extranjeros, el financiamiento es del 70-60%, lo que significa que deberás tener ahorrado de un 30-40 % del costo total del inmueble o la transacción. A lo que se suma el 10% adicional que va destinado para el pago de los gastos que están asociados a todas las operaciones de compra y venta del inmueble. Tasas de interés más elevadas Las tasas de interés fijo en una hipoteca para extranjeros son generalmente entre un 2,5% a un plazo de 20 años, siendo un plazo menor al generalmente concedido a residentes españoles y el interés variable ronda entre el 1,25% más la tasa de préstamos entre bancos Europeos, también conocido como Euríbor. Por otro lado, los bancos requerirán que como solicitante adquieras otros servicios que ofrece para que accedas a tasas mejores. ¿Esto puede cambiar? Si se puede mejorar el porcentaje de financiamiento. Al encontrarte como residente fuera de España, el banco solo tiene como garantía la hipoteca del inmueble comprado. Siendo este uno de los factores influyentes, si ofreces otra garantía o un aval, los términos pudieran negociarse. Por otro lado, bajo nuestro sistema online, los bancos verán únicamente tus datos imprescindibles y te mandarán ofertas compitiendo entre ellos por ti, como cliente de una hipoteca. En ese caso podrás ver las diversas ofertas de hipotecas y elegir la mejor para luego establecer contacto con el banco directamente. Documentación necesaria: abrir una hipoteca para extranjeros Regularmente, los requisitos que una entidad bancaria te solicita para una hipoteca siendo extranjero son mayores. Como mencionamos antes, los bancos mediante estos programas se arriesgan más a un posible impago y por eso esta es una de las medidas. La documentación necesaria para abrir una hipoteca para extranjeros tampoco es tan compleja, ya que se está solicitando un préstamo para la compra de una vivienda. Si te preguntas ¿cómo conseguir la documentación que me pide el banco? aquí te daremos algunos consejos. Documentos para análisis de solvencia El aspecto que prácticamente determina si un banco otorga una hipoteca es la solvencia económica, indiferentemente si eres residente o extranjero. Para esto cotejan una serie de documentos que expondrán tu perfil económico y cuál es el riesgo crediticio que asumirá la entidad al otorgar el préstamo. Los documentos que se requerirán para evaluar esto son los siguientes: ● Copia del contrato del trabajo Con este documento aseguran tu estatus laboral y pueden determinar parte de tu solvencia en el extranjero. Es importante recordar que dependiendo del tipo de contrato de trabajo hay más o menos posibilidades de ser aprobada la solicitud de una hipoteca y sobre todo en el extranjero. ● Copia de las últimas nóminas de tu país de residencia Al igual que el contrato de trabajo, esto permite el estudio
9 razones por las que una hipoteca puede ser rechazada
Si te estás preguntando ¿Porqué ha sido mi hipoteca rechazada? o qué factores pueden llevar a ello, te ayudamos en este post a tenerlo todo bajo control
¿Cuánto debería tener de ahorro para comprar una casa?
¡Estás más que decido a buscar tu independencia! Pero para eso, necesitas contar con ciertos factores como por ejemplo ¿una casa donde vivir? ¡Sí!, definitivamente es la parte más importante. Es aquí es donde surgen las preguntas ¿Cuál debería ser mi ahorro para comprar una casa? ¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa? La compra de una casa es uno de los pasos más relevante que cualquiera puede dar en la vida. No obstante, siempre se piensa en las trabas. Sin embargo, existen diferentes formas de ahorro para comprar una vivienda. Asimismo, existe la opción de optar por una hipoteca ¡para que hagas realidad el sueño de tener por fin la independencia que necesitas! Acompáñanos y descubre todo sobre la cantidad de dinero necesario para solicitar una hipoteca. ¿Cuánto debes tener en ahorro para comprar una casa? Comprar una vivienda -además de suponer un gran esfuerzo-, también depende del ahorro con el que cuentes. Usualmente, los bancos suelen ofrecerte una financiación de 80 % y en algunos casos hasta el 90 % -dependiendo de tu caso-. Por ende, deberías tener por lo menos un 20 % o 35 % de ahorro para comprar una casa, sin olvidar el 10 % o 15 % adicionales para pagar los importes. Además de cubrir el precio del inmueble, recuerda que también cubren los pagos de impuestos y la concesión del préstamo. A su vez, es importante que tomes en cuenta las comisiones que surgen a raíz de la compra de la vivienda. No obstante, recuerda que no se trata de un ahorro o fondo cualquiera. Para tener un estimado del porcentaje, debes tomar en cuenta diversos factores. Por ejemplo: Pero ¿qué tiene que ver si es una obra nueva o de segunda mano? Debes tener presente que en el caso de las obras nuevas, los costes relacionados con la compra de la misma suponen aproximadamente un 12 % sobre el precio de la compra. A su vez, recuerda que no solo es el pago del IVA, también, debes hacer otros gastos. En el caso de las viviendas de segunda mano, los gastos se pueden reducir hasta en un 8 o 10 % del precio de la compra dependiendo del ITP. El ITP es el impuesto sobre las transmisiones patrimoniales aplicadas en cada comunidad autónoma. ¿Qué tiene que ver la comunidad autónoma en donde se encuentre la vivienda elegida? Pues este supone otros gastos a pagar derivados a la compra de una vivienda, los cuales dependiendo de la ubicación de la misma pueden variar. Como las entidades bancarias ofrecen únicamente un porcentaje sobre el precio de la compra, a esos 20 % o 35 % de ahorro que debes tener debes sumarle 10 % o 12 % más. Esto debido a que el extra de los costes que se derivan de la compra del inmueble corre por tu cuenta y no por la del banco. ¿Cuánto es el dinero necesario para solicitar una hipoteca? La cantidad de ahorro para comprar una casa dependerá del coste de la vivienda que desees y del tipo de hipoteca que quieras solicitar. Dependiendo de la región en la que vayas a comprar el inmueble, los precios pueden variar. Pues en lugares como Ciudad Real requieres de unos 24.000 euros. Pero en comparación con otros sitios como Guipúzcoa, los precios pueden ir de los 100.000 euros en adelante. El índice de esfuerzo inmobiliario, es un indicador que podrías utilizar como referencia para lograr cuantificar el sacrificio que debes realizar para ahorrar y tener el dinero necesario para solicitar una hipoteca. Pues este mide el número de años del sueldo íntegro que necesitarías para pagar en su totalidad el coste de una vivienda media. Teniendo estas premisas en cuenta, se estima de acuerdo al índice ejecutado por la Sociedad de Tasación, un trabajador promedio necesitaría al menos 2,6 años de sueldo bruto íntegro. En dicho tiempo podría conseguir el 35% de ahorro para comprar un piso y solicitar una hipoteca para financiar la vivienda. Esto, sin importar el caso. Mientras más ahorros tengas, menor será la cantidad de financiación. Por ello, también serán menores los intereses que debes ir abonando a dicha financiación. Entonces ¿de cuanto tiene que ser el ahorro para comprar una casa? Pues suponte que el precio de la vivienda que quieres es de unos 100.000 euros. De acuerdo a los aspectos a nivel financiero necesitas un 20% que es el valor del inmueble para la entrada más un 15% para los gastos que conlleva la operación. Entonces, deberías tener unos 35.000 euros de ahorro para comprar un piso, suponiendo que tus ingresos brutos anuales son de unos 20.000 euros. Pero claro, este es un estimado. Formas de ahorro para comprar vivienda Existen diferentes formas de ahorro para comprar una casa, que puedes utilizar de acuerdo a tu caso. Pero es fundamental que calcules la cantidad que necesitas ahorrar de acuerdo al inmueble que deseas comprar. De esta manera, podrás planificar y organizar el esfuerzo que debes llevar a cabo para tener en cuenta con certeza el precio que puedes pagar por la casa que te mereces. El porcentaje que puedas disponer para el ahorro para comprar una casa ya dependerá de tu nivel de ingreso y los gastos. No obstante, para lograr ahorra para comprar un piso debes plantearte varios factores como: Sin embargo, hay algunos futuros compradores que podrán realizar un ahorro para comprar un piso mucho más sencillo. Este es el caso de aquellos que comparten un piso o no se han emancipado. Si eres uno de ellos, tendrás la tarea de ahorrar, mucho más sencilla. Pues no tienes mayores gastos familiares o en pagar arrendamientos. Ahora bien, si eres de los que tiene la oportunidad de ahorrar para comprar una casa con más del 35% estipulado, también será un plus para obtener la aprobación de una hipoteca. Además, debes recordar que las entidades bancarias también toman en cuenta el porcentaje de ingreso que tienes como comprado, y cuánto puedes disponer para el
¿Cómo puedo abrir una hipoteca por Internet?
Formas de abrir una hipoteca Online Son muchas las formas en la que las entidades bancarias les ofrecen a los usuarios la oportunidad de solicitar una hipoteca por internet, sin la necesidad de moverse de sus casas. Entre esos aspectos a tomar en cuenta para abrir una hipoteca online se encuentran los siguientes: Comparadores de hipotecas En internet hay un sinfín de comparadores de hipotecas, que te permiten verificar toda la información acerca de las ofertas disponibles. Además, podrás acceder a la web de las entidades bancarias para obtener mayores detalles, información y requisitos que necesitas para solicitar el producto que sea de tu interés. De hecho, es recomendable por parte de la Asociación de Consumidores y Usuarios de Bancos, Cajas, Productos Financieros y de Seguros de España (Adicae), realizar una comparación antes de firmar el préstamo hipotecario. Esto te permitirá encontrar aquellas hipotecas por internet, que te ofrezcan las mejores condiciones y se ajusten a tu situación. Además, muchas ofrecen varias modalidades con facilidades de pago. Colibid ¿Sabías que en Colibid tú tienes el control de escoger la hipoteca? Son muchas las entidades bancarias que están esperando por tu propuesta y prestos a ofrecer pujas que sean competitivas e ideales para ti. Por lo que Colibid es presentada como una de las mejores alternativas para conseguir hipotecas de hasta un 95 % de financiamiento. Es por eso que es algo sencillo y sin contratiempos. ¿Ya entraste? Hipoteca por Internet. Banca online ¡A ver! Estamos en épocas de que ya todo es automatizado ¿Cómo es que no sabías de los bancos que te ofrecen hipotecas online? No importa si no lo sabes ¡aquí te lo explicamos todo! Existen bancos virtuales que tienen grandes ofertas para ofrecerte. Aunque existen diversos tipos de hipoteca por Internet, las más generalizadas son las hipotecas de tipo fijo, de tipo mixto y de tipo variables. Cada una cuenta con sus características bastante diferenciadas, además de sus ventajas y desventajas. ¡Mira todo a continuación! Las hipotecas de tipo interés fijo consisten en aportar una mayor seguridad para el usuario, pues mantienen sus tipos de intereses invariables. Esto permite que durante todo el préstamo, la cuota que vas a pagar siempre sea la misma. Esto, es debido a que las fluctuaciones de indicadores como el Euríbor, son independientes a este tipo de hipotecas. Sin embargo, las hipotecas de tipo fijo suelen ser más costosas, ya que los intereses pueden ser más caros. Asimismo, en estos casos es la entidad bancaria la responsable de asumir el riesgo si los tipos de interés suben o no. Las hipotecas variables por su parte, funcionan al revés que el tipo fijo. En estas, el usuario es el que asume las fluctuaciones que pueda llegar a tener el Euríbor. Es decir, que si el Euríbor indica una baja, la hipoteca sale más económica. Las hipotecas mixtas consisten en combinar una tasa fija empezando el préstamo, que pasa a ser variable con el tiempo. Brokers digitales Otra de las recomendaciones fundamentales, es que busques brokers digitales. Estos pueden, además de asesorarte, ayudarte a encontrar tu financiación ideal. Esto te permite que coloques la inversión de tu próximo hogar en la entidad correcta, a cambio de una comisión por su trabajo. Esto puede ser de gran ayuda a la hora de buscar tu hipoteca por Internet. ¿He dicho ya Colibid? No queremos ser pesados, pero no vas a encontrar ninguna otra forma más rápida de acceder a la hipoteca perfecta. Solo necesitas 4 minutos y tener a mano el DNI para registrarte. Nada más. El software de Colibid conectará con el Banco de España, Hacienda y otros organismos públicos para extraer el resto de la información, con tu permiso, por supuesto. Entonces comenzará la subasta donde serán los bancos y brokers los que competirán por ofrecerte la mejor hipoteca. En solo 3 días recibirás multitud de pujas provenientes de entidades reales, y verás como poco a poco van ¡mejorando las condiciones que te ofrecen! Las pujas (ofertas) son totalmente reales y personalizadas para ti. Podrás elegir cual es la mejor, contando con toda la información necesaria, y con la seguridad de que tus datos son estrictamente confidenciales y están totalmente seguros. Es un servicio totalmente gratuito y sin compromiso, si no recibes ninguna oferta que te guste… ¡pues abandonas la subasta y ya está!. Nunca tendrás que pagar nada por usar esta plataforma. Está pensado y diseñado para los clientes, no para los bancos. Sin trampa ni cartón.
Consecuencias de la inflación en hipotecas
Una de las grandes consecuencias de la pandemia es el incremento de la inflación durante los últimos años. Este problema, lo puedes ver reflejado en la subida de los costes de la factura de luz. Asimismo, los alimentos y el combustible son otros de los afectados por el incremento de la inflación. Tomando estos factores en cuenta ¿conoces ya cuáles son las consecuencias de la inflación en hipoteca? Entérate de cómo este valor afecta directamente a la vivienda. La inflación actual bate récords, ya que desde los años 90 no ocurría una situación como la actual. Todo esto, es derivado a los problemas que atravesaron las industrias en cuanto a transporte, combustibles, entre otros factores durante la pandemia. Por ello, es primordial conocer cómo la inflación afecta a tu hipoteca y qué puedes hacer para aprovechar este momento histórico y sacarles el mayor provecho. ¿Cómo será el aumento de los tipos de interés? Uno de los puntos a destacar es el aumento de los tipos de interés. Pues las decisiones tanto de inversión, como de consumo, son tomadas por medio de tipos de interés descontando la inflación. Por ello, aunque los tipos de interés suban y los bancos disminuyan las compras de las deudas, los tipos de interés se mantendrán por debajo de la inflación actual. Esto se debe a que la política monetaria que tienen los bancos, continuará siendo expansiva. Esto, con la esperanza de favorecer la recuperación, tanto de los empleos como del PIB. El problema se encuentra en que a mayor riesgo y aumento de los tipos de interés, se provocará una inestabilidad en los mercados financieros. Una situación, que momentáneamente los bancos se encuentran gestionando de manera precavida. Entonces ¿cómo afecta la inflación al aumento de los tipos de intereses? y por ende, ¿cómo podemos medir las consecuencias de la inflación en hipoteca? Pues bien, al incrementarse los niveles de inflación más de lo esperado, los bancos centrales empiezan con el aumento de los tipos de interés para frenar toda esta situación. Esto se traduce en que si tienes una hipoteca con intereses variables, tu cuota aumentará considerablemente. No obstante, existe una posible solución que deberías considerar. Esta solución es cambiar tu hipoteca de interés variable a tipo de interés fijo. Se prevé que antes de mayo, se incrementará el cambio para los tipos de interés. ¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca variable y un tipo interés fijo? En las hipotecas tipo variables, los intereses que debes pagar se determinan en función del Euríbor. De forma que, si el Euríbor aumenta, pagarás más por tu hipoteca variable y si el Euríbor baja, las cuotas a pagar serán más baratas. En el caso de las hipotecas a tipo interés fijo, los intereses que vas a pagar siempre serán los mismos a lo largo de toda la vida de la hipoteca. Estos son determinados en el momento en que realizas la concesión de la misma. ¿Vas a cambiar tu hipoteca variable a tipo interés fijo por el Euríbor y la inflación? Una de las consecuencias de la inflación en hipoteca es el aumento de los tipos de interés, en donde las hipotecas variables se verán más afectadas. Por ello, cambiarte a una hipoteca de tipo de interés fijo es una opción ideal. Para efectuar este proceso una de las opciones que tienes, es llegar a un acuerdo con tu banco. De esta forma, podrán acordar el cambio a realizar en tu contrato actual, lo cual es conocido como novación de hipotecas. Sin embargo, el banco puede negarse a ejecutar este proceso, pero tú puedes optar por subrogar tu préstamo hipotecario consultando con otra entidad bancaria. Lo que se traduce en que cambies tu hipoteca de banco. De este modo, la nueva entidad bancaria a la que te cambies, sí acepte aplicar el tipo de interés fijo. Por otro lado, otra opción que tienes, es abrir una nueva hipoteca de tipo interés fijo para cancelar la hipoteca que ya tienes. Cabe resaltar, que de las tres posibles opciones para optar por una de tipo interés fijo, la última que te menciono es la más costosa. Pues debes tener presente que cabe la posibilidad de que debas asumir una comisión por cancelación de hipoteca. Esta, puede llegar a tener un costo de por lo menos un 1 % sobre la hipoteca pendiente. Además de los gastos que conlleva la constitución de una nueva hipoteca. Asimismo, el banco podría cobrarte una comisión más por aperturar una nueva hipoteca de tipo interés fijo. Sin embargo, si en realidad te interesa esta opción para evitar las consecuencias de la inflación en hipoteca, es recomendable que la realices a la brevedad posible. Debes tener en cuenta, que antes de mayo ocurrirá el aumento de los tipos de interés. Y esto, probablemente ya lo tengan preparado los bancos. Conoce las ventajas y desventajas por cambiar tu hipoteca variable a tipo interés fijo por el Euríbor y la inflación Entre las principales ventajas de optar por una hipoteca tipo interés fijo, es la seguridad que este te va a proporcionar. Pues es una opción hábil, no únicamente para huir de las consecuencias de la inflación en hipoteca, también si eres de esos propietarios que no quiere estar en incertidumbre hasta los aumentos de los tipos de interés. Pues este cambio te proporcionará una estabilidad. Asimismo, si cambias en un momento en donde los tipos de interés se encuentran bajos, ese increíble precio económico lo podrás conservar durante toda la hipoteca. ¿Empiezas a entender por qué debes cambiarte antes de mayo? Por ello, es aconsejable y recomendable que si quieres cambiarte lo hagas ahora. ¡Este es el momento ideal para tomar un tipo de interés fijo y ganar tranquilidad! No obstante, la principal desventaja que representa este cambio es que no podrás beneficiarte de las bajadas que puede tener el Euríbor. Así que tomando en cuenta el proceso, las ventajas y desventajas, queda en tus manos tomar la decisión adecuada y realizarlo a tiempo. ¿Por
Conoce lo que traen las tendencias en hipotecas 2022
¿Qué será lo que le depara a las tendencias en hipotecas 2022? ¡Lo vamos a descubrir a continuación! Aunque uno de los sectores más afectados por la pandemia fue el sector inmobiliario, en el 2021 se pudo observar un cierre con balance positivo. Esto, es debido a que se logró registrar el mayor número de firmas de hipotecas en 11 años. Lo que llevó a que viéramos un incremento del 24 % de operaciones aprobadas. Nuevas tendencias en hipotecas 2022: ¡De lo que no te has enterado! Gracias a la demanda que tuvo el año pasado el mercado hipotecario, es un punto de inflexión para el año en curso. Pues no solo se mantendrán las tendencias en hipotecas 2022, sino, que el sector inmobiliario podrá representar uno de los impulsos más destacados para la economía en España. Entre aquellas tendencias en hipotecas 2022 que marcarán su paso, encuentras las siguientes: Ampliación de la digitalización para el mercado hipotecario, una de las fuertes tendencias en hipotecas 2022 La pandemia ha causado estragos y no es un secreto. Debido a esto, muchos aspectos cambiaron, y el cambio más importante se vio en las operaciones telemáticas. Por ello, el mercado hipotecario no se quedará atrás en estos nuevos cambios. Actualmente, muchos bancos ya cuentan con la modalidad de pedir hipotecas online. Este cambio, busca que las condiciones del usuario -ante la solicitud de una hipoteca- sea más cómoda y no tenga que dirigirse múltiples veces a la entidad financiera. En el año 2021, se sustituyeron las visitas a los inmuebles por fotos y videos de calidad, para que los interesados pudieran conocer las propiedades. Esto fue clave para lograr los alquileres, ventas y solicitudes de hipotecas. Debido a que fue todo un éxito, esta será una de las tendencias en hipotecas 2022 que irá en aumento. Hoy en día, son muchas las agencias inmobiliarias que buscan mejorar sus tecnologías y comunicaciones. Pues, de esta forma, le ofrecerán un servicio y una atención más personalizada y detallada a cada usuario. ¿Estás preparado para ver la evolución de la misma durante todo el año? ¡No pierdas detalle de esta tendencia! Aumento tipos de interés para las hipotecas este año Aunque se prevé una estabilidad los primeros meses, está claro que se ve un aumento tipos de interés a partir de mayo del 2022. Por lo que muchos de los expertos recomiendan optar por un financiamiento hipotecario antes de la fecha. Además, en muchos casos puede ser conveniente el cambio de tipo de hipoteca, para aprovechar el momento y no verse perjudicado en el futuro. Incremento de las ventas de viviendas A pesar de que es claro el aumento tipos de interés y de los precios, la venta de casas en España se incrementará. Esto beneficiará en gran parte al mercado hipotecario, siendo un patrón del año pasado que se quedará todo este 2022. Pues, debido a la pandemia, se han creado unas necesidades diferentes en la población española, por lo cual en la actualidad buscan viviendas más amplias. Además de viviendas con algo de terreno, también buscan chalets. Pues buscan la tranquilidad y seguridad en propiedades con espacios extensos. No obstante, observan que la compra de inmuebles y el mercado hipotecario en general es un negocio a largo plazo. Esto quiere decir, que este año es posible ver un aumento de la adquisición de viviendas y, por lo tanto, de hipotecas. Los costes de los inmuebles este 2022 En vista de la gran demanda de viviendas que se ha visto el último año, se pronostica un incremento en el precio de las casas. Así se refleja en los datos obtenidos en el 2021. De acuerdo al Instituto Nacional de Estadística (INE), los precios de las casas en España han aumentado en el segundo trimestre del año 2021 un 3,3 %. Esta tendencia se mantuvo en alza hasta llegar al tercer trimestre del 2021, en donde se incrementaron los precios hasta un 4,2 %. Mayores ofertas y demandas en viviendas para este año 2022 Como ya existe y sigue creciendo una mayor demanda de viviendas, simultáneamente se incrementarán las ofertas. Un aspecto inminente en España para este año. Por supuesto, estos incrementos se verán reflejados en chalets, casas amplias y viviendas con un poco de terreno, que es lo más solicitado por los usuarios en la actualidad. Teniendo en cuenta esta misma demanda, es que cada vez más usuarios ponen en venta sus propiedades. La rehabilitación y la reforma energética Una de las cosas que tiene pendiente el sector inmobiliario, es la rehabilitación del parque residencial inmobiliario. Este, tiene el objetivo de una descarbonización para el año 2050. Por ello, este año es clave, ya que se tratará de rehabilitar la mayor cantidad de lugares con más de 50 años de antigüedad, que además, tienen deficiencias a niveles energéticos. El tipo de interés fijo sigue en las tendencias en hipotecas 2022 Las hipotecas a tipo de intereses fijos fueron unas de las más aclamadas durante el año pasado, tendencia que continuará este año. Esto es debido a que este tipo de intereses le ofrece seguridad y tranquilidad al usuario. Además, se ha reducido un 3 % la tasa de morosidad. Por ello, es una tendencia que seguirá en aumento y se está recomendando que los usuarios aprovechen los tipos de intereses bajos que hay en la actualidad. Recuerda que se prevé un aumento tipos de interés en el transcurso del año. Lo cual, hace destacar a este 2022 como uno de los ideales para entrar en el mercado hipotecario. Actualmente, se ha visto un incremento del 6 % de préstamos, un dato que representa la estabilidad de las operaciones de ahorro que realizan los usuarios. A mayor demanda, una mayor reducción de los alquileres Una tendencia bastante fuerte este año, es que así como crece la demanda de viviendas, se reducen los precios de los alquileres. Esto se debe a la nueva ley de vivienda que deja una legislación a cada comunidad autónoma en cuanto
4 inversiones con más rentabilidad que los planes de pensiones
Colocar tu dinero pensando en el futuro no es cosa fácil, más aún si tienes en mente hacer inversiones con más rentabilidad y de largo aliento enfocándote en tu jubilación. La tendencia actualmente que se presenta en los adultos jóvenes es reflexionar en algunas alternativas a los planes de pensiones. Algunas de estas alternativas rondan el mercado especulativo con altos niveles de riesgo, por ello si el plan es invertir de forma segura, para un retiro tranquilo y respaldado, este tipo de inversiones no te conviene. De cualquier forma, invertir tiene sus claves y queremos hacerte ver cuáles son aquellas que generan más rentabilidad que los planes de pensiones, asimismo es prudente tener presente algunos elementos para realizar un buen análisis antes de invertir para no llevarte sustos y grandes pérdidas después, comencemos. Qué tomar en cuenta para realizar inversiones con más rentabilidad Cómo recalcamos anteriormente, es necesario tomar en consideración algunos elementos antes de invertir. Estos podrían allanarte el camino al momento de analizar tu situación financiera de la mejor manera. Desembolsos relacionados con la inversión Generalmente, cuando inviertes en algún producto, bien sea de ahorro o planes rentables a futuro, incurres en ciertos gastos de administración y mantenimiento. Es importante que revises previamente los montos de esos importes para así decantarte por algo que puedas asumir. Si dado el caso en el que ya escogiste algunas inversiones con más rentabilidad y tengas que abrir una cuenta asociada, es necesario que observes si ese producto genera un gasto adicional de mantenimiento y gestión, corrobora que el porcentaje no sea muy alto. Liquidez del producto Otra característica de cualquier inversión son los plazos en el que está disponible el capital invertido. En muchas de estas colocaciones no podrás contar con ese dinero de manera rápida, sino que tendrás que esperar el plazo establecido. Con respecto a los depósitos sucede que, si necesitas recobrar el dinero que invertiste previo al tiempo que se estableció, tendrás que acarrear con unos costos de sanción. En el caso de los planes de pensiones, esta liquidez se ve reflejada solamente cuando te jubilas. Beneficio que esperas Toda inversión implica un poco de riesgo y si hablamos de rentabilidad esto tiene mucho que ver. Por ello, las inversiones de poco riesgo tienden a un retorno menor. En cuanto a las inversiones con más rentabilidad, son más provechosas por la seguridad que generan. Estas son de plazos mayores, 10 años o más, lo que implica un beneficio para el futuro. Conoce el producto en el que vas a invertir La premisa es no invertir a ciegas. Estudia con detenimiento las opciones en las que decidas concentrarte, asesórate si aún no lo tienes del todo claro. Conoce la entidad en la que depositarás el capital para las inversiones, el nivel de riesgo que vas a asumir, cuotas especiales, plazos de espera, entre otros factores. Perfil de riesgo a asumir Esto es un punto muy importante porque conociendo el perfil de riesgo te encaminarás con más seguridad hacia tus metas. Esta caracterización indica cómo debería tomar las decisiones para invertir, ya que contempla la escala de tolerancia al riesgo que puedes tomar, dependiendo del instrumento que hayas escogido y la volatilidad del mercado. También se refiere al tiempo que tomará la inversión y el plazo de retorno, en este sentido cuando se piensa afrontar inversiones con más rentabilidad, puedes asumir un perfil conservador en el que el riesgo es menor. Inversiones más rentables para una jubilación asegurada Has podido observar, cuáles son esos puntos a los que debes prestar toda tu atención antes de invertir. En este segmento queremos que conozcas cuáles son esos instrumentos en los que puedes ir pensando como alternativas a los planes de pensiones. Los productos presentados aquí son más conservadores y están enfocados a invertir a largo plazo para el futuro, afrontar imprevistos o como plan de jubilaciones. Plan de Ahorro 5 o PA5 Este tipo plan surge luego de la reforma fiscal española del 2014; la misma puede tomar la figura de CIALP (Cuenta Individual de Ahorro a Largo Plazo), entre las inversiones con más rentabilidad, este producto ofrece beneficios fiscales en contrapartida de hacer una inversión a 5 años con un valor máximo de 5.000 euros. Estos son emitidos por las entidades bancarias. También está la modalidad SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo. Es un seguro de vida y ahorro que se diferencia del otro instrumento por ser comercializado por las compañías aseguradoras. Igual que el CIALP, ofrece ventajas fiscales mientras mantienes tu inversión durante 5 años. Ambos garantizan el 85% del capital invertido, por lo que se perfila como colocaciones que asumen riesgos bajos. Luego de los 5 años, que se cuentan a partir de haber hecho el primer desembolso en este tipo de inversiones con más rentabilidad, tendrás disponibilidad de capital, y no tendrás que tributar la rentabilidad que obtengas, existe un límite de aportación el cual es de 5.000 euros al año. Plan de previsión asegurado o PPA Aunque este plan de previsión coincide en muchos elementos con los planes de pensiones, porque tiene las mismas condiciones fiscales y porque puede ser recuperado en las mismas condiciones, es un tipo de seguro de vida y ahorro que posee más rentabilidad que los planes de pensiones. El Plan de previsión asegurado brinda, gracias a la legislación vigente, una rentabilidad mínima garantizada al momento del rescate, y como beneficiario del plan tendrás la posibilidad de saber con anticipación que rendimiento se habrá producido cuando se cumpla el plazo de retorno de capital y rentabilidad. A partir del 2015 y con miras de promover este plan entre los jóvenes, se permite rescatar el capital a los 10 años de haber hecho el primer aporte, por lo que la liquidez del mismo es más atractiva. Planes Individual de Ahorro Sistemático o PIAS Esta se presenta como otra de las inversiones con más rentabilidad en forma de un seguro de ahorro. El mismo está específicamente planteado para acondicionarse a aportes periódicos
Tipo de Interés Variable en Hipoteca: Ventajas de elegir uno
El tipo de interés variable en hipoteca es un importe que se adapta de acuerdo al índice de referencia, el cual usualmente resulta ser el Euríbor. Adicional a esta referencia, es común ver que también se le aplique un diferencial fijo a este importe. Ya sea que hayas estado considerando un tipo de interés variable para tu hipoteca o más bien quisieras saber un poco más sobre él, sigue leyendo para conocer todas las ventajas que te ofrece. Tipo de Interés Variable en Hipoteca Normalmente puede ser muy confuso seleccionar el tipo de interés para tu hipoteca. Por eso, antes de adelantarnos a hablarte sobre el interés variable, quizá querrás saber muy bien de qué se trata exactamente el interés que se le incluye a este instrumento financiero. El tipo de importe, ya sea el interés variable o fijo en hipoteca terminaría estableciendo lo que sería el monto adicional que tendrías que entregar devuelta al banco por los recursos prestados. Éste lo verás como un porcentaje aplicado sobre el dinero entregado. Sin embargo, cuando se trata de un préstamo largo, el interés puede ir adaptándose con el pasar del tiempo, es decir, puede ser variable. Es allí donde escuchamos del tipo de interés variable en hipoteca. Es importante destacar que en este tipo de interés, el índice de las cuotas mensuales destinadas a pagarse pueden subir o bajar en función a cuánto varíe el importe de referencia. Sin embargo, lo más común es que la entidad bancaria realice una actualización cada seis meses o cada año, de acuerdo al precio más reciente del Euríbor. Ventajas de escoger un tipo de Interés Variable Algunos consideran que el tipo de interés variable en hipoteca es la modalidad más contratada, y quizás tengan razón. Sus beneficios en comparación a otros tipos de interés marcan diferencia, lo que lo hace bastante recomendable. Sin embargo, saber escogerlo también dependería de cómo te sientas en relación a hipotecas, cómo te gustaría pagar, tu situación personal, los fondos con los que cuentas y los intereses financieros que tengas a mediano y largo plazo. Para ayudarte a obtener un panorama general mucho más amplio, hemos reunido una serie de ventajas que tendrías al escoger este tipo de interés. De esa forma, sin duda podrás tomar una decisión más segura e informada. Los pagos pueden tener un valor menor La mayoría de las personas interesadas en realizar el trámite de hipoteca se sienten seducidos ante esta característica del interés variable. Y es que cuando los préstamos son tan grandes, puede llegar a ser verdaderamente estresante tener que cumplir con altas cuotas de interés en los meses más cercanos. Sin embargo, con el interés variable, el tiempo de pago es mucho más extenso y eso significa que para muchos también representaría un valor más asequible a mediano y largo plazo. Los años de hipoteca se pueden alargar más No solo representa un valor mucho menor sino que también existe la posibilidad de que alargues los años de la hipoteca. De hecho, el tipo de interés variable suele estar aplicado a préstamos más largos, incluso excediendo los 35 años. La cuota inicial es más baja y más fácil de pagar A diferencia del interés fijo, en el tipo de interés variable en hipoteca, en la cuota inicial y las demás que estarías pagando mensualmente al comienzo de la hipoteca, son notablemente menores. Esto se debe principalmente a que el tipo de interés inicial a cancelar también es bajo. Esto hace que el interés variable también sea la opción más económica a corto plazo. En efecto, si tu caso es aprovechar cuotas más bajas al comienzo y asegurar el pago de las cuotas en los primeros años, entonces esta clase de importe es la mejor opción. El proceso de trámite también puede tomar menos tiempo, especialmente cuando recibes la asesoría adecuada. Existen menos comisiones A cualquier hipotecado le interesaría tener menos comisiones. Y el tipo de interés variable encaja perfectamente en el perfil. Esta característica ha logrado popularizar el tipo de interés variable en hipoteca cada vez más durante los últimos años, lo que ha resultado también que hoy en día las hipotecas variables sigan llevando la delantera frente a las otras opciones. Otras ventajas de sus plazos No podemos dejar atrás que el interés variable en hipoteca no solo permite que puedas pagar en tiempos más largos, sino también la amortización. Dicho plazo de amortización suele ser más extenso en esta clase de préstamos, y así como las anteriores características, esta también puede representar una provechosa ventaja a tomar en cuenta cuando tomes la decisión sobre cuál tipo de interés aplicar a tu hipoteca. ¿Es realmente seguro el tipo de interés variable en hipoteca? La respuesta es sí. Además de ser el tipo de interés más popular, también es el más escogido y recomendado en bancos, por lo que hay una larga trayectoria de personas que lo aplican a sus hipotecas. Como sabemos que abrir una hipoteca no es algo que decides de forma inmediata, es totalmente válido que te tomes un tiempo para evaluar todas las posibilidades que te aporta cada tipo de interés. Las decisiones informadas son siempre las mejores. Pero si actualmente te encuentras interesado en alguna hipoteca pero no sabes aún si decidirte por el tipo de interés variable, podría ser de mucha ayuda evaluar tus metas financieras, así como definir cómo te sentirías pagando cuotas durante más tiempo y si dentro de tus planes económicos, bajas cuotas iniciales resultan ser mejor opción. De todas maneras, incluso si tu situación actual y planes influyen mucho en la seguridad que tendrías a largo plazo, el interés variable otorga gran cantidad de posibilidades flexibles y en relación al valor, amigables al bolsillo. Tanto, que podrían ayudarte a sentir mayor tranquilidad a la hora de pagar tus cuotas mensuales. ¿Cómo podría aplicar el tipo de interés variable? Si ya te has decidido por abrir una hipoteca o mejorarla, entonces deberás saber que existen distintas maneras de proceder con todo
