Mejores Hipotecas Fijas Octubre 2024

Las mejores ofertas de hipotecas fijas de Octubre de 2024 en España incluyen la Hipoteca Fija de Caixabank con un TAE del 2.68% y un TIN del 2.65%, seguida por las hipotecas de Openbank y BBVA.

Hipoteca Fija - Mejores Hipotecas Fijas 2024 Octubre

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Comparativa de las Mejores Hipotecas Fijas de Octubre 2024

Una de las mejores formas de encontrar la mejor hipoteca fija es mediante una comparativa de las distintas ofertas de bancos, donde se detallen aspectos clave como el TIN, la TAE, el plazo de devolución y las comisiones asociadas.

 

A continuación, te presentamos una tabla comparativa con las principales ofertas de hipotecas fijas en Octubre 2024:

BancoTINTAEPlazoCuota Mensual
Abanca – Hipoteca Fija2,90%4,63%25 añosRecibe Ofertas de Hipoteca
BBVA – Hipoteca Fija2,90%3,83%25 añosRecibe Ofertas de Hipoteca
Caixabank – Hipoteca Fija2,65%2,68%25 añosRecibe Ofertas de Hipoteca
Openbank – Hipoteca Open Fija2,66%3,27%25 añosRecibe Ofertas de Hipoteca
Sabadell – Hipoteca Fija2,60%3,76%30 añosRecibe Ofertas de Hipoteca
Banco Santander – Hipoteca Fija2,60%3,22%30 añosRecibe Ofertas de Hipoteca
BancoTINTAE
Abanca2.90%4.63%
BBVA2.90%3.83%
Caixabank2.65%2.68%
Openbank2.72%3.28%
Sabadell2.60%3.76%
Banco Santander2.85%3.30%

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No somos bancos ni brókers hipotecarios, somos una plataforma imparcial del lado del usuario.

 

Te ofrecemos la oportunidad de conseguir las mejores ofertas de hipotecas fijas en menos de 24 horas, con un sencillo formulario para empezar una subasta hipotecaria.

 

Hacemos que los bancos y brókers hipotecarios compitan entre ellos para darte la mejor hipoteca fija. Es gratis, rápido y seguro.

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¿Qué es una hipoteca fija?¿Cuándo es ideal?

La hipoteca fija es un préstamo hipotecario que mantiene el mismo tipo de interés durante todo el periodo acordado, proporcionando así estabilidad en las cuotas mensuales.

 

La hipoteca fija es ideal en las siguientes situaciones y para las siguientes personas:

  • Para quienes buscan estabilidad en sus pagos mensuales sin sorpresas.
  • Cuando el mercado muestra tendencias de aumento en los tipos de interés.
  • Para aquellos que prefieren una planificación financiera a largo plazo sin riesgos.
  • Ideal para prestatarios que no planean mudarse ni refinanciar en el corto a medio plazo.
VentajasDesventajas
Estabilidad en las cuotas mensualesMayor interés inicial comparado con variables
Protección contra aumentos de interésMenor flexibilidad en cambios y adaptaciones
Previsibilidad financieraCostos más altos si los intereses bajan
Ideal para planificar a largo plazoPenalizaciones por pago anticipado

Condiciones, comisiones y requisitos de hipotecas fijas

Condiciones

  • Tipo de interés fijo durante toda la duración del préstamo.
  • Plazos de amortización generalmente entre 10 y 30 años.
  • Financiación máxima del 80% del valor de tasación de la vivienda.

Comisiones

  • Comisión de apertura: 0.5% – 1% del monto del préstamo.
  • Comisión por amortización anticipada: 0.5% – 2% sobre el monto amortizado, dependiendo del plazo restante.
  • Posibles comisiones por subrogación o cambio de condiciones: 0.5% – 1%, ajustadas según la Ley Hipotecaria.

Requisitos

  • Estabilidad laboral y económica demostrable.
  • Ahorros para cubrir al menos el 20% del valor de la vivienda más gastos asociados.
  • Contratación de seguros de vida y hogar, y domiciliación de nómina en algunos casos.
  • Solicitar una vivienda para habitar, libre de cargas y gravámenes.

¿Hipotecas fijas, variables o mixtas?
¿Qué diferencias hay y cuál es mejor para ti?

Hipoteca fija

  • Mejor si buscas estabilidad en tus pagos, sin sorpresas, independientemente de los movimientos del mercado.
  • Ideal si no planeas moverte ni refinanciar pronto y prefieres la seguridad sobre potenciales ahorros.
  • Atractiva cuando los tipos de interés están bajos o se espera que disminuyan, ofreciendo la posibilidad de menores pagos.
  • Puede ser conveniente si los intereses están bajando o se espera que bajen, ofreciendo ahorros a largo plazo.
  • Recomendada para quienes tienen flexibilidad financiera y pueden manejar cambios en las cuotas si los tipos suben.
  • Ofrece un período inicial con interés fijo, seguido de un interés variable, combinando elementos de ambas hipotecas.
  • Es una buena opción si buscas seguridad al principio pero estás dispuesto a asumir algunos riesgos más adelante para potencialmente reducir costos.

¿Es Octubre de 2024 un buen momento para solicitar una hipoteca fija?

Octubre de 2024 podría ser un momento importante para considerar una hipoteca fija en España.

 

Las tasas de interés están en aumento, lo que hace que optar por una hipoteca de tasa variable sea más volátil y arriesgado en este momento. Optar por una tasa fija podría ser una opción interesante si estás pensando en comprar una vivienda, ya que te protege de futuras subidas en las tasas.

 

Además, es aconsejable considerar una hipoteca de tipo mixto, que combine una tasa fija en los primeros años, cuando se espera que las tasas de interés sean altas, con una tasa variable en años posteriores, cuando se prevé que las tasas podrían bajar. Esto podría ofrecer una mayor estabilidad financiera a corto plazo y la posibilidad de beneficiarse de tasas más bajas en el futuro.

Evolución General de Tasas de Hipotecas Fijas

Consejo para conseguir la Mejor Hipoteca Fija

Aquí tienes los consejos detallados para conseguir mejores ofertas de hipoteca fija a través de Colibid, desglosados en varios puntos:

1) Mantén un historial crediticio sólido

  • Paga a tiempo todas tus facturas, préstamos y tarjetas de crédito.
  • Mantén el saldo de tus tarjetas de crédito por debajo del 30% de tu límite disponible.
  • Evita solicitar demasiados créditos en un corto período de tiempo, ya que esto puede afectar tu puntuación.
  • Revisa tu informe crediticio para detectar posibles errores y corrígelos antes de solicitar una hipoteca.

2) Reduce tus deudas existentes

  • Disminuir tus deudas actuales mejora tu ratio de endeudamiento (idealmente, por debajo del 35%), lo que te posiciona mejor frente a los bancos.
  • Considera consolidar deudas para tener un control más fácil sobre tus pagos mensuales y reducir el impacto en tu capacidad de endeudamiento futuro.

3) Aporta un mayor ahorro inicial

  • Si puedes aportar más del 20% del valor de la vivienda, los bancos te verán como un cliente de menor riesgo.
  • Una entrada mayor no solo reduce la cantidad que necesitas financiar, sino que también puede ayudarte a negociar mejores condiciones en la tasa de interés.

4) Reduce el plazo de tu hipoteca

  • Optar por un plazo de 15 o 20 años, en lugar de 30 años, te permitirá acceder a tasas de interés más competitivas.
  • Los bancos consideran que el riesgo de impago es menor en préstamos con plazos más cortos, lo que mejora tus posibilidades de obtener mejores ofertas.

Implementando estos pasos, aumentarás tus probabilidades de recibir mejores ofertas de hipoteca fija a través de Colibid y maximizarás las oportunidades de obtener una tasa de interés más baja y condiciones más favorables.

¿Quieres trabajar con un bróker hipotecario para ayudarte a obtener tu hipoteca fija?

Calculadora de Hipoteca Fija

Para tener una idea aproximada de cuánto podrías pagar cada mes con una hipoteca fija, puedes utilizar nuestra calculadora de hipoteca fija.

 

Solo necesitas ingresar el importe del préstamo, el plazo y el interés, y obtendrás una estimación rápida de tus cuotas mensuales.

 

Esto te ayudará a comparar distintas ofertas y planificar mejor tus finanzas antes de tomar una decisión final.

Preguntas Frecuentes sobre Mejores Hipotecas Fijas en 2024

Una hipoteca fija te ofrece la tranquilidad de saber que tus cuotas mensuales no cambiarán durante todo el plazo del préstamo, independientemente de las fluctuaciones en los tipos de interés.

Para comparar efectivamente las ofertas de hipotecas fijas, sigue estos pasos:

 

  • Revisa el TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el interés que el banco aplica sobre el capital prestado, sin incluir otros gastos.
  • Consulta el TAE (Tasa Anual Equivalente): Este índice incluye no solo el TIN, sino también las comisiones y otros gastos, proporcionando una visión más completa del coste de la hipoteca.
  • Analiza las comisiones: Considera las comisiones de apertura, de amortización anticipada, de subrogación y cualquier otra que pueda aplicar el banco.
  • Verifica el plazo de amortización: Comprueba cómo afecta el plazo de la hipoteca al interés y a la cuota mensual, ya que un plazo más largo puede resultar en más intereses pagados a largo plazo.
  • Condiciones de bonificación: Algunos bancos ofrecen mejores tipos de interés si contratas productos adicionales como seguros o cuentas nómina. Asegúrate de entender estas condiciones y si realmente te benefician.
  • Flexibilidad y condiciones de amortización anticipada: Revisa las condiciones para realizar pagos anticipados y si hay penalizaciones por ello.
  • Estabilidad del tipo de interés: Asegúrate de que el tipo de interés es fijo y no cambiará durante toda la vida del préstamo, proporcionando estabilidad en tus pagos.
  • Comparadores online: Utiliza herramientas de comparación en línea que te permiten ver múltiples ofertas en un solo lugar, facilitando la comparación directa.
  • Consulta con asesores hipotecarios: A veces, hablar con un experto puede proporcionar una perspectiva adicional y ayudarte a tomar una decisión informada.
  • Lee las opiniones de otros clientes: Investiga experiencias de otros usuarios con los bancos y sus productos hipotecarios para tener una idea de la calidad del servicio y la transparencia del banco.

 

Estas estrategias te ayudarán a tomar una decisión informada y a elegir la hipoteca fija que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

En una hipoteca fija, las cuotas mensuales se mantienen constantes durante todo el plazo, mientras que en una hipoteca variable las cuotas pueden cambiar según las variaciones del Euríbor.

Además del TIN y la TAE, debes considerar posibles comisiones de apertura, gastos de notaría, registro y gestoría. Es importante revisar estos aspectos antes de firmar el contrato.

Con Colibid, no tienes que preocuparte sobre qué banco te da la mejor hipoteca fija.

 

No necesitas ir de banco en banco, entregar toda la documentación, esperar, ni invertir tiempo en desplazamientos repetidos para obtener ofertas de diferentes bancos.

 

Nosotros te aseguramos la mejor oferta de hipoteca fija, online, de forma gratuita, con solo unos pocos clics y en 24 horas gracias a este formulario.

 

Los bancos competirán entre ellos para darte su mejor oferta y ganar la subasta hipotecaria, convirtiéndote en su cliente.

 

¡Así de sencillo!

La mejor hipoteca a día de hoy, Julio 2024, según los datos más recientes, es la Hipoteca Fija de Caixabank con un TIN de 2,65% y un TAE de 2,68%.

 

Esta hipoteca destaca por ofrecer el tipo de interés más bajo en comparación con otras opciones disponibles en el mercado.

 

A continuación, se encuentran otras hipotecas fijas competitivas:

  • Hipoteca Fija Sabadell: Con un TIN de 2,60% y un TAE de 3,76% para un plazo de 30 años.
  • Hipoteca Fija Openbank: Con un TIN de 2,72% y un TAE de 3,28% para un plazo de 25 años.
  • Hipoteca Fija Santander: Con un TIN de 2,85% y un TAE de 3,47% para un plazo de 30 años.
  • Hipoteca Fija BBVA: Con un TIN de 2,90% y un TAE de 3,83% para un plazo de 25 años.

 

Estas hipotecas se destacan por sus competitivos tipos de interés nominales y, en algunos casos, por sus atractivas condiciones adicionales, como la ausencia de comisiones de apertura o bonificaciones al contratar ciertos productos con la entidad bancaria.

 

Es importante comparar no solo los tipos de interés, sino también las condiciones adicionales y comisiones para elegir la hipoteca que mejor se ajuste a tus necesidades financieras y personales​.

 

Si quieres la mejor oferta de hipoteca fija, utiliza nuestra plataforma Colibid gratuita

Sí, es posible cambiar de una hipoteca variable a una fija.

 

Este proceso se llama novación o subrogación, dependiendo de si se hace con el mismo banco o con uno diferente.

 

Es importante considerar los costos asociados y evaluar si las condiciones ofrecidas son beneficiosas a largo plazo.

 

En Colibid también puedes recibir ofertas para mejorar tu hipoteca existente.

Sí, se puede amortizar anticipadamente una hipoteca fija.

 

Sin embargo, algunos bancos pueden cobrar una comisión por esta operación, que suele ser un porcentaje del capital amortizado.

El plazo de la hipoteca puede influir en el interés que se aplica.

 

Generalmente, a mayor plazo, el tipo de interés puede ser más alto debido al mayor riesgo asumido por el banco.

 

Es esencial encontrar un equilibrio entre una cuota mensual manejable y el coste total de la hipoteca.

En tiempos de inestabilidad económica, una hipoteca fija puede ser una opción recomendable ya que protege al prestatario de posibles aumentos en los tipos de interés, ofreciendo estabilidad en las cuotas mensuales.

Otras Preguntas Frecuentes sobre Hipotecas y Colibid

¡Estás de enhorabuena! Hace unos años esta respuesta hubiera sido más larga, pero gracias a la reforma legislativa sobre la ley hipotecaria del 2019, para solicitar una hipoteca online solo tendrás que hacerte cargo del pago de la nota simple, la tasación de la vivienda, y las vinculaciones.

contratar hipoteca

Los impuestos AJD, la notaría, el registro de la propiedad, y la gestoría, corren a cargo del banco donde abras la hipoteca online.

Selecciona en nuestra comparativa de hipotecas fijas la que más te interese y mejora aún más sus condiciones en nuestro sistema.  Consigue la mejor hipoteca fija del mercado.

 

Consecuencias del incumplimiento de los compromisos

La obtención de una hipoteca fija implica compromisos financieros importantes. En caso de incumplimiento de estos compromisos, existe el riesgo de pérdida de la vivienda hipotecada. Es fundamental cumplir con las mensualidades y demás condiciones establecidas en el contrato para evitar consecuencias negativas.

Responsabilidad del cliente y garantías requeridas

Es importante destacar que, en una hipoteca fija, el cliente asume la responsabilidad del pago del préstamo con todos sus bienes presentes y futuros, no limitándose únicamente a la vivienda hipotecada. Esto implica que, en caso de impago, el banco puede solicitar la ejecución de garantías adicionales ofrecidas por el cliente.

Para otorgar una hipoteca fija, los bancos suelen requerir la contratación de un seguro obligatorio de incendios y otros daños. Además, puede ser necesario presentar garantías adicionales, como avales o garantías hipotecarias, para respaldar el préstamo. Estas medidas buscan proteger tanto al banco como al cliente frente a posibles situaciones de impago.

Coste total del préstamo y otros gastos asociados

Al solicitar una hipoteca fija, es fundamental tener en cuenta el coste total del préstamo, que incluye tanto el importe adeudado como los intereses que se generarán a lo largo del plazo acordado. Este coste puede variar según el importe financiado, las tasas de interés y las bonificaciones aplicables.

Además, es necesario considerar otros gastos asociados a la hipoteca fija, como los gastos de tasación del inmueble y los trámites notariales para formalizar la operación. Estos gastos pueden influir en el importe final a pagar y deben ser tenidos en cuenta al calcular el presupuesto total de la hipoteca.

El porcentaje máximo que se puede financiar en una hipoteca de tipo fijo varía dependiendo del banco, pero generalmente se puede financiar hasta un 80% del valor de la vivienda habitual y un 70% de la segunda vivienda. En cuanto al plazo de devolución, el periodo máximo suele ser de 30 años, aunque esto también puede variar según el banco y las condiciones del préstamo.

Algunos bancos pueden requerir la contratación de seguros, como el seguro de hogar o el seguro de protección de pagos, como parte de las condiciones para obtener un préstamo hipotecario fijo. Sin embargo, esto puede variar según la entidad bancaria. Es importante revisar detenidamente las condiciones del préstamo y los productos asociados antes de firmar cualquier contrato.

¡Por supuesto! Solicitar un préstamo hipotecario online también es posible si eres autónomo. Para ello, indica que eres autónomo en el formulario de solicitud de hipoteca y nosotros haremos el resto.

prestamo primera vivienda

El tipo de interés nominal (TIN) es el porcentaje que se utiliza para calcular los intereses generados por un préstamo hipotecario. Por otro lado, el TIN incluye todos los gastos y comisiones asociados al préstamo, ofreciendo así una visión más completa del costo total del préstamo hipotecario.

Al igual que cualquier préstamo hipotecario, las hipotecas fijas también conllevan ciertos riesgos. Si no se cumplen los compromisos acordados en el préstamo, como el pago regular de las cuotas mensuales, existe el riesgo de que el banco tome acciones legales para recuperar la vivienda como forma de pago.

Las tasaciones son evaluaciones realizadas por expertos para determinar el valor de la vivienda que servirá como garantía hipotecaria. Por otro lado, los trámites notariales implican la firma del contrato de préstamo hipotecario ante un notario, quien verifica que todas las partes involucradas comprendan y acepten los términos y condiciones del préstamo. Ambos procesos son fundamentales en el proceso de solicitud y concesión de una hipoteca fija.

¿Quieres saber más?