Mejores Hipotecas Fijas Julio 2024
En Julio de 2024, las mejores ofertas de hipotecas fijas en España incluyen la Hipoteca Fija de Caixabank con un TAE del 2.68% y un TIN del 2.65%, seguida por las hipotecas de Openbank y BBVA, que también ofrecen condiciones competitivas. Openbank proporciona un TAE del 3.28% y un TIN del 2.72%, mientras que BBVA ofrece un TAE del 3.83% y un TIN del 2.90%.
Estos bancos proporcionan préstamos con plazos de hasta 30 años para Sabadell y Santander.
El financiamiento máximo suele ser del 80% del valor de la vivienda.
Esta imagen de las mejores hipotecas fijas puede estar desactualizada, consulte los datos escritos
Compara las mejores hipotecas fijas de Julio 2024
Te mostramos el ranking de las mejores hipotecas fijas de los principales bancos.
Las hipotecas a tipo fijo que los bancos ofrecen de forma estándar y que puedes mejorar con Colibid.
| Banco | TIN | TAE | Plazo | Cuota Mensual |
|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Fija Abanca | 2.90% | 4.63% | 25 años | Simula tu Hipoteca |
| Hipoteca Fija BBVA | 2.90% | 3.83% | 25 años | Simula tu Hipoteca |
| Hipoteca Fija Caixabank | 2.65% | 2.68% | 25 años | Simula tu Hipoteca |
| Hipoteca Fija Openbank | 2.72% | 3.28% | 25 años | Simula tu Hipoteca |
| Hipoteca Fija Sabadell | 2.60% | 3.76% | 30 años | Simula tu Hipoteca |
| Hipoteca Fija Santander | 2.85% | 3.30% | 30 años | Simula tu Hipoteca |
| Banco | TIN | TAE |
|---|---|---|
| Abanca | 2.90% | 4.63% |
| BBVA | 2.90% | 3.83% |
| Caixabank | 2.65% | 2.68% |
| Openbank | 2.72% | 3.28% |
| Sabadell | 2.60% | 3.76% |
| Santander | 2.85% | 3.30% |
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No somos bancos ni brókers hipotecarios, somos una plataforma imparcial del lado del usuario.
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¿Qué es una hipoteca fija?¿Cuándo es ideal?
La hipoteca fija es un préstamo hipotecario que mantiene el mismo tipo de interés durante todo el periodo acordado, proporcionando así estabilidad en las cuotas mensuales.
La hipoteca fija es ideal en las siguientes situaciones y para las siguientes personas:
- Para quienes buscan estabilidad en sus pagos mensuales sin sorpresas.
- Cuando el mercado muestra tendencias de aumento en los tipos de interés.
- Para aquellos que prefieren una planificación financiera a largo plazo sin riesgos.
- Ideal para prestatarios que no planean mudarse ni refinanciar en el corto a medio plazo.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Estabilidad en las cuotas mensuales | Mayor interés inicial comparado con variables |
| Protección contra aumentos de interés | Menor flexibilidad en cambios y adaptaciones |
| Previsibilidad financiera | Costos más altos si los intereses bajan |
| Ideal para planificar a largo plazo | Penalizaciones por pago anticipado |
Condiciones, comisiones y requisitos de hipotecas fijas
Condiciones
- Tipo de interés fijo durante toda la duración del préstamo.
- Plazos de amortización generalmente entre 10 y 30 años.
- Financiación máxima del 80% del valor de tasación de la vivienda.
Comisiones
- Comisión de apertura: 0.5% – 1% del monto del préstamo.
- Comisión por amortización anticipada: 0.5% – 2% sobre el monto amortizado, dependiendo del plazo restante.
- Posibles comisiones por subrogación o cambio de condiciones: 0.5% – 1%, ajustadas según la Ley Hipotecaria.
Requisitos
- Estabilidad laboral y económica demostrable.
- Ahorros para cubrir al menos el 20% del valor de la vivienda más gastos asociados.
- Contratación de seguros de vida y hogar, y domiciliación de nómina en algunos casos.
- Solicitar una vivienda para habitar, libre de cargas y gravámenes.
¿Hipotecas fijas, variables o mixtas?
¿Qué diferencias hay y cuál es mejor para ti?
Hipoteca fija
- Mejor si buscas estabilidad en tus pagos, sin sorpresas, independientemente de los movimientos del mercado.
- Ideal si no planeas moverte ni refinanciar pronto y prefieres la seguridad sobre potenciales ahorros.
Hipoteca variable
- Atractiva cuando los tipos de interés están bajos o se espera que disminuyan, ofreciendo la posibilidad de menores pagos.
- Puede ser conveniente si los intereses están bajando o se espera que bajen, ofreciendo ahorros a largo plazo.
- Recomendada para quienes tienen flexibilidad financiera y pueden manejar cambios en las cuotas si los tipos suben.
Hipoteca mixta
- Ofrece un período inicial con interés fijo, seguido de un interés variable, combinando elementos de ambas hipotecas.
- Es una buena opción si buscas seguridad al principio pero estás dispuesto a asumir algunos riesgos más adelante para potencialmente reducir costos.
¿Es Julio de 2024 un buen momento para solicitar una hipoteca fija?
Julio de 2024 podría ser un momento oportuno para solicitar una hipoteca fija en España.
Las previsiones sugieren una posible disminución de las tasas de interés a partir de este tiempo, lo que podría hacer que las hipotecas sean más asequibles.
Además, la perspectiva económica general está mejorando, con expectativas de mayor flexibilidad en la concesión de créditos por parte de las instituciones financieras.
Sin embargo, no se predice que las tasas de interés disminuyan bruscamente o de inmediato, sino que comiencen un descenso gradual. Este podría ser un buen momento para asegurar una tasa más baja si estás considerando comprar una vivienda.
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Preguntas Frecuentes sobre Mejores Hipotecas Fijas en 2024
¿Qué banco te da la mejor hipoteca fija?
Con Colibid, no tienes que preocuparte sobre qué banco te da la mejor hipoteca fija.
No necesitas ir de banco en banco, entregar toda la documentación, esperar, ni invertir tiempo en desplazamientos repetidos para obtener ofertas de diferentes bancos.
Nosotros te aseguramos la mejor oferta de hipoteca fija, online, de forma gratuita, con solo unos pocos clics y en 24 horas gracias a este formulario.
Los bancos competirán entre ellos para darte su mejor oferta y ganar la subasta hipotecaria, convirtiéndote en su cliente.
¡Así de sencillo!
¿Cuál es la mejor hipoteca a día de hoy?
La mejor hipoteca a día de hoy, Julio 2024, según los datos más recientes, es la Hipoteca Fija de Caixabank con un TIN de 2,65% y un TAE de 2,68%.
Esta hipoteca destaca por ofrecer el tipo de interés más bajo en comparación con otras opciones disponibles en el mercado.
A continuación, se encuentran otras hipotecas fijas competitivas:
- Hipoteca Fija Sabadell: Con un TIN de 2,60% y un TAE de 3,76% para un plazo de 30 años.
- Hipoteca Fija Openbank: Con un TIN de 2,72% y un TAE de 3,28% para un plazo de 25 años.
- Hipoteca Fija Santander: Con un TIN de 2,85% y un TAE de 3,47% para un plazo de 30 años.
- Hipoteca Fija BBVA: Con un TIN de 2,90% y un TAE de 3,83% para un plazo de 25 años.
Estas hipotecas se destacan por sus competitivos tipos de interés nominales y, en algunos casos, por sus atractivas condiciones adicionales, como la ausencia de comisiones de apertura o bonificaciones al contratar ciertos productos con la entidad bancaria.
Es importante comparar no solo los tipos de interés, sino también las condiciones adicionales y comisiones para elegir la hipoteca que mejor se ajuste a tus necesidades financieras y personales.
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¿Puedo cambiar de una hipoteca variable a una fija?
Sí, es posible cambiar de una hipoteca variable a una fija.
Este proceso se llama novación o subrogación, dependiendo de si se hace con el mismo banco o con uno diferente.
Es importante considerar los costos asociados y evaluar si las condiciones ofrecidas son beneficiosas a largo plazo.
En Colibid también puedes recibir ofertas para mejorar tu hipoteca existente.
¿Es posible amortizar anticipadamente una hipoteca fija?
Sí, se puede amortizar anticipadamente una hipoteca fija.
Sin embargo, algunos bancos pueden cobrar una comisión por esta operación, que suele ser un porcentaje del capital amortizado.
¿Cómo afecta el plazo de la hipoteca al interés?
El plazo de la hipoteca puede influir en el interés que se aplica.
Generalmente, a mayor plazo, el tipo de interés puede ser más alto debido al mayor riesgo asumido por el banco.
Es esencial encontrar un equilibrio entre una cuota mensual manejable y el coste total de la hipoteca.
¿Es recomendable contratar una hipoteca fija en tiempos de inestabilidad económica?
En tiempos de inestabilidad económica, una hipoteca fija puede ser una opción recomendable ya que protege al prestatario de posibles aumentos en los tipos de interés, ofreciendo estabilidad en las cuotas mensuales.
¿Cómo puedo comparar efectivamente las ofertas de hipotecas fijas?
Para comparar efectivamente las ofertas de hipotecas fijas, sigue estos pasos:
- Revisa el TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el interés que el banco aplica sobre el capital prestado, sin incluir otros gastos.
- Consulta el TAE (Tasa Anual Equivalente): Este índice incluye no solo el TIN, sino también las comisiones y otros gastos, proporcionando una visión más completa del coste de la hipoteca.
- Analiza las comisiones: Considera las comisiones de apertura, de amortización anticipada, de subrogación y cualquier otra que pueda aplicar el banco.
- Verifica el plazo de amortización: Comprueba cómo afecta el plazo de la hipoteca al interés y a la cuota mensual, ya que un plazo más largo puede resultar en más intereses pagados a largo plazo.
- Condiciones de bonificación: Algunos bancos ofrecen mejores tipos de interés si contratas productos adicionales como seguros o cuentas nómina. Asegúrate de entender estas condiciones y si realmente te benefician.
- Flexibilidad y condiciones de amortización anticipada: Revisa las condiciones para realizar pagos anticipados y si hay penalizaciones por ello.
- Estabilidad del tipo de interés: Asegúrate de que el tipo de interés es fijo y no cambiará durante toda la vida del préstamo, proporcionando estabilidad en tus pagos.
- Comparadores online: Utiliza herramientas de comparación en línea que te permiten ver múltiples ofertas en un solo lugar, facilitando la comparación directa.
- Consulta con asesores hipotecarios: A veces, hablar con un experto puede proporcionar una perspectiva adicional y ayudarte a tomar una decisión informada.
- Lee las opiniones de otros clientes: Investiga experiencias de otros usuarios con los bancos y sus productos hipotecarios para tener una idea de la calidad del servicio y la transparencia del banco.
Estas estrategias te ayudarán a tomar una decisión informada y a elegir la hipoteca fija que mejor se adapte a tus necesidades financieras.
Otras Preguntas Frecuentes sobre Hipotecas y Colibid
¿Cuáles son los gastos que tengo al contratar una nueva hipoteca online?
¡Estás de enhorabuena! Hace unos años esta respuesta hubiera sido más larga, pero gracias a la reforma legislativa sobre la ley hipotecaria del 2019, para solicitar una hipoteca online solo tendrás que hacerte cargo del pago de la nota simple, la tasación de la vivienda, y las vinculaciones.
Los impuestos AJD, la notaría, el registro de la propiedad, y la gestoría, corren a cargo del banco donde abras la hipoteca online.
Selecciona en nuestra comparativa de hipotecas fijas la que más te interese y mejora aún más sus condiciones en nuestro sistema. Consigue la mejor hipoteca fija del mercado.
Riesgos y consideraciones importantes en las hipotecas fijas
Consecuencias del incumplimiento de los compromisos
La obtención de una hipoteca fija implica compromisos financieros importantes. En caso de incumplimiento de estos compromisos, existe el riesgo de pérdida de la vivienda hipotecada. Es fundamental cumplir con las mensualidades y demás condiciones establecidas en el contrato para evitar consecuencias negativas.
Responsabilidad del cliente y garantías requeridas
Es importante destacar que, en una hipoteca fija, el cliente asume la responsabilidad del pago del préstamo con todos sus bienes presentes y futuros, no limitándose únicamente a la vivienda hipotecada. Esto implica que, en caso de impago, el banco puede solicitar la ejecución de garantías adicionales ofrecidas por el cliente.
Para otorgar una hipoteca fija, los bancos suelen requerir la contratación de un seguro obligatorio de incendios y otros daños. Además, puede ser necesario presentar garantías adicionales, como avales o garantías hipotecarias, para respaldar el préstamo. Estas medidas buscan proteger tanto al banco como al cliente frente a posibles situaciones de impago.
Coste total del préstamo y otros gastos asociados
Al solicitar una hipoteca fija, es fundamental tener en cuenta el coste total del préstamo, que incluye tanto el importe adeudado como los intereses que se generarán a lo largo del plazo acordado. Este coste puede variar según el importe financiado, las tasas de interés y las bonificaciones aplicables.
Además, es necesario considerar otros gastos asociados a la hipoteca fija, como los gastos de tasación del inmueble y los trámites notariales para formalizar la operación. Estos gastos pueden influir en el importe final a pagar y deben ser tenidos en cuenta al calcular el presupuesto total de la hipoteca.
¿Cuánto se puede financiar y en cuánto tiempo se debe devolver?
El porcentaje máximo que se puede financiar en una hipoteca de tipo fijo varía dependiendo del banco, pero generalmente se puede financiar hasta un 80% del valor de la vivienda habitual y un 70% de la segunda vivienda. En cuanto al plazo de devolución, el periodo máximo suele ser de 30 años, aunque esto también puede variar según el banco y las condiciones del préstamo.
¿Es necesario contratar seguros y otros productos bancarios?
Algunos bancos pueden requerir la contratación de seguros, como el seguro de hogar o el seguro de protección de pagos, como parte de las condiciones para obtener un préstamo hipotecario fijo. Sin embargo, esto puede variar según la entidad bancaria. Es importante revisar detenidamente las condiciones del préstamo y los productos asociados antes de firmar cualquier contrato.
¿Puedo utilizar Colibid para conseguir una hipoteca siendo autónomo?
¡Por supuesto! Solicitar un préstamo hipotecario online también es posible si eres autónomo. Para ello, indica que eres autónomo en el formulario de solicitud de hipoteca y nosotros haremos el resto.
¿Cuál es la diferencia entre un tipo de interés nominal y un TIN?
El tipo de interés nominal (TIN) es el porcentaje que se utiliza para calcular los intereses generados por un préstamo hipotecario. Por otro lado, el TIN incluye todos los gastos y comisiones asociados al préstamo, ofreciendo así una visión más completa del costo total del préstamo hipotecario.
Analizamos cuales son todos los riesgos de una hipoteca fija
Al igual que cualquier préstamo hipotecario, las hipotecas fijas también conllevan ciertos riesgos. Si no se cumplen los compromisos acordados en el préstamo, como el pago regular de las cuotas mensuales, existe el riesgo de que el banco tome acciones legales para recuperar la vivienda como forma de pago.
¿Qué papel juegan las tasaciones y los trámites notariales?
Las tasaciones son evaluaciones realizadas por expertos para determinar el valor de la vivienda que servirá como garantía hipotecaria. Por otro lado, los trámites notariales implican la firma del contrato de préstamo hipotecario ante un notario, quien verifica que todas las partes involucradas comprendan y acepten los términos y condiciones del préstamo. Ambos procesos son fundamentales en el proceso de solicitud y concesión de una hipoteca fija.
