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¿Cuál es la mejor hipoteca fija de noviembre 2023?

Te mostramos el ranking de las mejores hipotecas fijas de los principales bancos. Las hipotecas a tipo fijo que los bancos ofrecen de forma estándar y que puedes mejorar con Colibid.

Banco
Tin
Tae
ABANCA
2,85%
3,85%
BBVA
2,90%
3,82%
CAIXABANK
3,00%
3,04%
OPENBANK
3,02%
3,60%
SABADELL
3,60%
4,40%
SANTANDER
3,99%
4,49%
Banco
Tin
Tae
ABANCA
2,85%
3,85%
BBVA
2,90%
3,82%
CAIXABANK
3,00%
3,04%
OPENBANK
3,02%
3,60%
SABADELL
3,60%
4,40%
SANTANDER
3,99%
4,49%

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Las hipotecas fijas son una opción segura y estable para adquirir una vivienda. Funcionan mediante un tipo de interés que se mantiene constante a lo largo del plazo del préstamo. Para solicitar una hipoteca fija, es necesario cumplir ciertos requisitos y condiciones, como tener una vivienda libre de cargas y gravámenes y financiar un importe mínimo.

Es importante considerar los riesgos asociados, como el incumplimiento de los compromisos y las responsabilidades del cliente. Los bancos más destacados, como BBVA, Santander, La Caixa, Abanca o Sabadell, ofrecen hipotecas fijas con bonificaciones y diferentes características que puedes mejorar a través de Colibid

Pero, ¿qué son y cómo funcionan las hipotecas fijas? 

Las hipotecas fijas son un tipo de préstamo hipotecario que ofrecen estabilidad y seguridad a los solicitantes. A diferencia de las hipotecas variables, en las que el tipo de interés puede fluctuar a lo largo del tiempo, las hipotecas fijas mantienen un interés constante durante todo el plazo del préstamo.

Definición de hipoteca fija

Una hipoteca fija es un acuerdo financiero entre un banco y un prestatario en el que se concede un préstamo para la compra de una vivienda. La principal característica de una hipoteca fija es que el tipo de interés acordado se mantiene inalterable durante toda la duración del préstamo, brindando estabilidad en las cuotas mensuales.

Ventajas de las hipotecas fijas

Las hipotecas fijas ofrecen diversas ventajas a los compradores de vivienda. En primer lugar, proporcionan seguridad y estabilidad financiera, ya que el pago mensual se mantiene constante a lo largo de los años. Esto permite una mejor planificación presupuestaria y evita sorpresas debido a cambios en los tipos de interés.

Otra ventaja de las hipotecas fijas es la protección contra posibles subidas en los tipos de interés. En un entorno económico en el que los tipos puedan aumentar, tener un tipo fijo garantizado puede resultar beneficioso para los prestatarios, ya que no se verán afectados por las fluctuaciones del mercado.

Funcionamiento de las hipotecas fijas

El funcionamiento de una hipoteca fija es sencillo. Una vez que se ha establecido un acuerdo con el banco, se fija un tipo de interés que se mantendrá constante durante toda la duración del préstamo. Esto significa que las cuotas mensuales serán las mismas desde el principio hasta el final del plazo acordado.

Es importante destacar que, aunque el tipo de interés sea fijo, pueden existir algunas condiciones específicas establecidas por cada entidad financiera. Por ejemplo, pueden requerirse ciertos seguros obligatorios o bonificaciones adicionales si se cumplen ciertos requisitos, como la domiciliación de la nómina o la contratación de otros productos bancarios.

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Requisitos y condiciones para solicitar una hipoteca fija

La solicitud de una hipoteca fija está sujeta a ciertos requisitos y condiciones que se deben cumplir para poder acceder a este tipo de préstamo. A continuación, se detallan los aspectos clave que debes tener en cuenta:

¿Para qué viviendas son las hipotecas fijas?

Para solicitar una hipoteca fija, es necesario que la vivienda sobre la cual se solicita el préstamo esté libre de cargas y gravámenes. Esto significa que no puede tener ninguna hipoteca o préstamo pendiente de pago que afecte a la propiedad. Además, la vivienda debe ser considerada como una vivienda habitual o una segunda residencia, según las condiciones específicas del banco

Importe mínimo a financiar

Cada banco establece un importe mínimo a financiar para poder acceder a una hipoteca fija. Es importante consultar esta información, ya que puede variar entre los diferentes bancos. Del mismo modo, el plazo de devolución también dependerá de la entidad y puede oscilar entre los 20 y los 30 años, en función de tus necesidades y capacidad de pago.

Tasas de interés y bonificaciones

Las hipotecas fijas se caracterizan por mantener una tasa de interés constante a lo largo del préstamo. Sin embargo, es importante revisar las tasas de interés ofrecidas por cada banco, ya que pueden variar. Algunas entidades ofrecen bonificaciones y descuentos en la tasa de interés, especialmente durante los primeros meses o años de la hipoteca. Estas bonificaciones suelen estar sujetas a condiciones adicionales, como la domiciliación de la nómina o la contratación de seguros.

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Consecuencias del incumplimiento de los compromisos

La obtención de una hipoteca fija implica compromisos financieros importantes. En caso de incumplimiento de estos compromisos, existe el riesgo de pérdida de la vivienda hipotecada. Es fundamental cumplir con las mensualidades y demás condiciones establecidas en el contrato para evitar consecuencias negativas.

Responsabilidad del cliente y garantías requeridas

Es importante destacar que, en una hipoteca fija, el cliente asume la responsabilidad del pago del préstamo con todos sus bienes presentes y futuros, no limitándose únicamente a la vivienda hipotecada. Esto implica que, en caso de impago, el banco puede solicitar la ejecución de garantías adicionales ofrecidas por el cliente.

Para otorgar una hipoteca fija, los bancos suelen requerir la contratación de un seguro obligatorio de incendios y otros daños. Además, puede ser necesario presentar garantías adicionales, como avales o garantías hipotecarias, para respaldar el préstamo. Estas medidas buscan proteger tanto al banco como al cliente frente a posibles situaciones de impago.

Coste total del préstamo y otros gastos asociados

Al solicitar una hipoteca fija, es fundamental tener en cuenta el coste total del préstamo, que incluye tanto el importe adeudado como los intereses que se generarán a lo largo del plazo acordado. Este coste puede variar según el importe financiado, las tasas de interés y las bonificaciones aplicables.

Además, es necesario considerar otros gastos asociados a la hipoteca fija, como los gastos de tasación del inmueble y los trámites notariales para formalizar la operación. Estos gastos pueden influir en el importe final a pagar y deben ser tenidos en cuenta al calcular el presupuesto total de la hipoteca.

El porcentaje máximo que se puede financiar en una hipoteca de tipo fijo varía dependiendo del banco, pero generalmente se puede financiar hasta un 80% del valor de la vivienda habitual y un 70% de la segunda vivienda. En cuanto al plazo de devolución, el periodo máximo suele ser de 30 años, aunque esto también puede variar según el banco y las condiciones del préstamo.

Algunos bancos pueden requerir la contratación de seguros, como el seguro de hogar o el seguro de protección de pagos, como parte de las condiciones para obtener un préstamo hipotecario fijo. Sin embargo, esto puede variar según la entidad bancaria. Es importante revisar detenidamente las condiciones del préstamo y los productos asociados antes de firmar cualquier contrato.

Solicitar hipoteca online de forma sencilla y para todos

¡Por supuesto! Solicitar un préstamo hipotecario online también es posible si eres autónomo. Para ello, indica que eres autónomo en el formulario de solicitud de hipoteca y nosotros haremos el resto.

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El tipo de interés nominal (TIN) es el porcentaje que se utiliza para calcular los intereses generados por un préstamo hipotecario. Por otro lado, el TIN incluye todos los gastos y comisiones asociados al préstamo, ofreciendo así una visión más completa del costo total del préstamo hipotecario.

Al igual que cualquier préstamo hipotecario, las hipotecas fijas también conllevan ciertos riesgos. Si no se cumplen los compromisos acordados en el préstamo, como el pago regular de las cuotas mensuales, existe el riesgo de que el banco tome acciones legales para recuperar la vivienda como forma de pago.

Las tasaciones son evaluaciones realizadas por expertos para determinar el valor de la vivienda que servirá como garantía hipotecaria. Por otro lado, los trámites notariales implican la firma del contrato de préstamo hipotecario ante un notario, quien verifica que todas las partes involucradas comprendan y acepten los términos y condiciones del préstamo. Ambos procesos son fundamentales en el proceso de solicitud y concesión de una hipoteca fija.

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