Hipoteca Mixta
Una hipoteca mixta es un tipo de préstamo hipotecario que combina un período inicial a tipo fijo y otro a tipo variable. Esta opción ofrece ventajas como estabilidad y posibilidad de aprovechar las condiciones del mercado. Las condiciones de la hipoteca mixta varían según cada entidad financiera, como el banco Santander, ING y BBVA. Para elegir la mejor opción, es importante comparar los diferentes bancos y considerar factores como los tipos de interés, plazo y requisitos. Si estás buscando una hipoteca mixta, en Colibid te ofrecemos asesoramiento y facilidades para encontrar la más adecuada para ti. Qué es una hipoteca mixta Este tipo de hipoteca ofrece un periodo inicial a tipo fijo, seguido de un periodo a tipo variable, lo cual brinda estabilidad y flexibilidad al mismo tiempo. En la primera parte de la hipoteca mixta, se establece un interés fijo durante un periodo determinado, generalmente de varios años. Durante este tiempo, los pagos mensuales de la hipoteca permanecen constantes, lo cual permite a los prestatarios planificar sus finanzas con mayor certeza. Esta estabilidad puede resultar especialmente atractiva para aquellos que prefieren tener un presupuesto estable. En la segunda parte de la hipoteca mixta, el tipo de interés se convierte en variable y se basa en un índice de referencia, como el Euríbor. Esto significa que el interés puede variar periódicamente, generalmente una vez al año, en función de las condiciones del mercado. Los pagos mensuales pueden aumentar o disminuir según las fluctuaciones del índice de referencia, lo cual ofrece la posibilidad de aprovechar periodos de tipos de interés más bajos. Ventajas de una hipoteca mixta La hipoteca mixta ofrece una serie de ventajas que la hacen atractiva para aquellos que buscan financiar la compra de una vivienda. Estas ventajas incluyen: Estas ventajas hacen que la hipoteca mixta sea una opción a considerar para quienes deseen equilibrar estabilidad y oportunidades en la financiación de su vivienda. Sin embargo, es importante evaluar cuidadosamente las condiciones y requisitos específicos de cada entidad financiera antes de tomar una decisión. Condiciones de la hipoteca mixta Para comprender mejor las condiciones de una hipoteca mixta, es importante conocer los tipos de interés y el plazo mínimo a financiar. Hipoteca mixta: tipos de interés La hipoteca mixta combina un período a tipo fijo y otro a tipo variable. Durante los primeros años del préstamo, se aplica un tipo de interés fijo que proporciona estabilidad en las cuotas mensuales. Después de este período, el tipo de interés se vuelve variable y se ajusta anualmente según las condiciones del mercado. Es vital tener en cuenta que el tipo de interés nominal anual puede variar dependiendo de si se cumplen ciertas condiciones. Si no se cumplen, el tipo de interés será superior, mientras que si se cumplen, es posible obtener bonificaciones que reducirán el interés. Plazo y mínimo a financiar En cuanto al plazo de una hipoteca mixta, es necesario acordar un período de tiempo durante el cual se realizarán los pagos mensuales. Este plazo puede variar dependiendo de las condiciones establecidas por el banco y las preferencias del cliente. Por otro lado, es importante considerar el importe mínimo a financiar, el cual determina la cantidad mínima de dinero que se puede solicitar a través de una hipoteca mixta. Generalmente, este importe suele ser de 20.000€, pero puede variar según las políticas del banco y las características de la vivienda que se va a adquirir. Hipoteca MIXTA en banco Santander Requisitos para acceder a la hipoteca mixta del Banco Santander Antes de solicitar una hipoteca mixta en el Banco Santander, es importante conocer los requisitos necesarios para poder acceder a esta opción de financiamiento. Entre los principales requisitos se encuentran: Hipoteca MIXTA en ING Características y condiciones de la hipoteca mixta en ING ING ofrece una opción de hipoteca mixta que combina los beneficios de los tipos de interés fijos y variables. Con esta hipoteca, podrás aprovechar un plazo inicial con un tipo de interés fijo y un período posterior con un tipo de interés variable. En cuanto a las condiciones, existen diversos aspectos a tener en cuenta al contratar una hipoteca mixta con ING: Hipoteca MIXTA en BBVA Detalles y requisitos de la hipoteca mixta en BBVA La hipoteca mixta en BBVA es una opción a considerar para aquellos que buscan estabilidad y flexibilidad en sus préstamos hipotecarios. Esta modalidad combina un período a tipo fijo y otro a tipo variable, dándote la tranquilidad de una cuota estable durante los primeros años y la posibilidad de aprovechar oportunidades en el mercado en los años posteriores. Algunos detalles importantes que debes tener en cuenta son: En cuanto a los requisitos para acceder a la hipoteca mixta en BBVA, debes tener en cuenta lo siguiente: Cómo elegir la mejor hipoteca mixta Al momento de elegir la mejor hipoteca mixta, es importante realizar una comparativa entre diferentes entidades bancarias. Esto permitirá evaluar las diferentes opciones disponibles y seleccionar la que mejor se adapte a nuestras necesidades y posibilidades financieras. Comparativa entre diferentes entidades bancarias Para realizar una comparativa adecuada, es recomendable tener en cuenta los siguientes aspectos: Tipo de interés Analizar y comparar los tipos de interés ofrecidos por cada entidad bancaria. Es importante tener en cuenta tanto el tipo de interés fijo como el tipo de interés variable, así como las condiciones y bonificaciones asociadas a cada uno. Plazo y mínimo a financiar Evaluar el plazo de la hipoteca mixta ofrecido por cada entidad, así como el importe mínimo a financiar. Es fundamental que estos aspectos se ajusten a nuestras necesidades y capacidad de pago. Requisitos y condiciones Comprobar los requisitos exigidos por cada entidad para acceder a una hipoteca mixta. Esto puede incluir aspectos como el nivel de ingresos, la estabilidad laboral y otros criterios establecidos por el banco. Comisiones y gastos asociados Conocer las comisiones y gastos asociados a la contratación y mantenimiento de la hipoteca mixta. Es necesario tener en cuenta aspectos como comisiones de apertura, seguros obligatorios y otros gastos adicionales. Factores a tener en
Consecuencias de avalar una hipoteca
A la hora de adquirir una propiedad es normal querer saber las consecuencias de avalar una hipoteca, puesto que lo más habitual es que tengas que solicitar una y necesites un aval en caso de no tener suficientes propiedades como avalar tu mismo la operación. Otra situación en la que necesites resolver tus dudas sobre los riesgos de avalar un préstamo es cuando te solicitan que avales la operación de un tercero, como puede ser un familiar o un amigo. ¿Qué es un aval bancario? Un aval bancario es una garantía que se ofrece para respaldar el cumplimiento de una obligación financiera. Esta garantía se puede ofrecer por medio de una persona o una entidad. Esta persona o entidad se conoce como avalista y, al ofrecer el aval, se está comprometiendo a responder por el cumplimiento de los términos de una hipoteca si el deudor incumple. ¿Quién puede ser avalista? En principio, cualquier persona puede ser avalista. La persona que ofrece el aval debe tener unos ingresos estables y suficientes para hacer frente a la deuda. Se recomienda que el avalista tenga una capacidad financiera superior a la del prestatario para garantizar que no tendrá que hacer frente a los pagos si el prestatario no puede. Principales riesgos de ser avalista Ser avalista de una hipoteca es un compromiso que hay que tomar con seriedad. Al ser avalista, se asume el riesgo de hacerse cargo de los pagos si el prestatario no los puede hacer. No sólo eso, sino que también se asume el riesgo de ver amenazado el propio patrimonio si el prestatario no puede hacer frente a los pagos. Otra preocupación importante para los avalistas es que, si el prestatario no paga, la entidad financiera puede ejercer presión sobre los bienes del avalista para recuperar el dinero. Esto significa que el avalista podría perder parte de su patrimonio para pagar la deuda. Obligaciones y derechos del avalista Como avalista, se adquieren responsabilidades y obligaciones. El avalista se compromete a responder por el pago de la hipoteca si el prestatario no puede hacerlo. Esto significa que el avalista tendrá que hacer frente a los pagos si el prestatario no lo hace. También existen ciertos derechos y obligaciones para el avalista. Estos incluyen el derecho a ser informado de los términos y condiciones de la hipoteca, así como el derecho a recibir los informes de los pagos que se han realizado en relación con la hipoteca. ¿Cuánto dura el aval? Un avalista está obligado a responder por el pago de una hipoteca durante el periodo de tiempo especificado en el contrato de hipoteca. Esto significa que el avalista tendrá que hacer frente a los pagos de la hipoteca durante el plazo total de la hipoteca, que puede ser de hasta 30 años. Una vez que el plazo de la hipoteca haya finalizado, el avalista ya no tendrá responsabilidad sobre el pago. Últimos artículos:
¿Qué gastos tiene la subrogación de una hipoteca?
La subrogación hipotecaria consiste en modificar el contrato del préstamo hipotecario, ya sea porque se realiza un cambio de titulares dentro del préstamo o porque se quiere realizar el cambio de banco a otro en donde se ofrezcan mejores condiciones al consumidor. Por este motivo, te puede interesar enterarte sobre cuáles son las ventajas que te puede ofrecer la subrogación de hipoteca. Esta modificación del contrato dentro del préstamo conlleva ciertas gestiones, que tienen asignados algunos costes. Por ejemplo, lo primero que se debe de tener en cuenta, es que se deberá de realizar una nueva escritura ante un notario en donde se expresarán ciertas modificaciones que se van a realizar dentro del contrato de hipoteca. Por este motivo, estos cambios deberán de estar registrados en el Registro de la Propiedad. ¿Quién debe pagar los gastos de subrogar una hipoteca? Los gastos de subrogación de hipoteca de que debes de tener en cuenta son los siguientes: En caso de que decidas realizar una subrogación de hipoteca debido a un cambio de banco o un cambio de titular no deberás de pagar el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados. Por otro lado, cuando se realiza la subrogación de hipoteca se deben de pagar, además, algunas comisiones que los bancos podrían aplicar y se debe de tener en cuenta dentro de los gastos. Se debe de prestar especial atención a: Gastos de subrogación hipotecaria que debe de asumir el banco Alguno de los gastos de su relación hipotecaria que debe de asumir el banco son los siguientes: Gastos de subrogación hipotecaria que debe de pagar el cliente Los gastos de subrogación de la hipoteca que deberá de pagar el comprador son los siguientes: ¿Cuándo conviene subrogar una hipoteca? Por si no lo tenías claro, la subrogación de hipoteca siempre será más rentable durante los primeros años de vida del crédito. Esto se debe a que los intereses que se están pagando aún superan a la amortización del capital. Por este motivo, muchas personas deciden realizar el cambio a través de una subrogación de hipoteca durante los primeros años de vida de su crédito. ¿La subrogación es más recomendable que la cancelación? Se puede decir en términos generales que la subrogación hipotecaria es una opción mucho más recomendable que la cancelación de la misma. Sin embargo, muchas personas piensan que es rentable realizar una subrogación hipotecaria durante los primeros años del préstamo siempre y cuando los pagos de los intereses todavía superan a la amortización del capital. Un dato que se debe de tener en cuenta para llevar a cabo esta operación es el tipo de interés. En muchas ocasiones la entidad bancaria decide cargar la hipoteca con algunos productos adicionales que se deben de contratar a cambio de ofrecer ciertas condiciones rentables para el consumidor. La subrogación puede ser una opción interesante cuando se decide comprar un inmueble de segunda mano sobre el que hay una hipoteca. En este caso se deberá de estudiar si las condiciones de dicho préstamo hipotecario son mejores que las que se ofrecen actualmente en el mercado. Lo que muchos consumidores deben de valorar son los gastos que suponen subrogar frente a constituir una nueva hipoteca además de tener en cuenta si el banco aprueba o no la operación. Por este motivo, si una oferta no te convence lo mejor es buscar otras para poder cancelar el préstamo en su totalidad o constituir uno nuevo si la subrogación no es posible. ¿Qué te parece? Últimos artículos:
¿Qué es una tasación inmobiliaria?
La tasación inmobiliaria o informe de valoración como se le conoce por su nombre técnico, es un documento emitido por un experto cuya principal misión es valorar el bien y mueble a partir de unos criterios que se han marcado previamente. Los factores más importantes que pueden afectar a la tasación de un bien inmueble son los siguientes: Por si no lo sabías la tasación de los inmuebles se rige por una normativa legal, cuya ley es una Orden Ministerial del treinta de noviembre de 1994. Esta ley fue emitida por el Ministerio de Economía y Hacienda de la época, ofreciendo unos criterios y métodos para poder realizar la tasación de la mano de expertos de una forma legal además de transparente. Aunque, se han realizado pocas variaciones en esta Ley a lo largo del tiempo, sí es verdad que algunos factores de la propiedad pueden provocar un incremento considerable en el valor final cuando se decide realizar una tasación. ¿Cuánto cuesta la tasación de un inmueble? El precio de llevar a cabo este tipo de certificado tiene un coste medio de 300 euros. Aunque, este valor puede oscilar dependiendo de la localidad y el profesional. Normalmente, pueden llevarte entre cien a cuatrocientos euros por emitir este certificado. Son muchos los factores que pueden incidir en que el precio final de la tasación sea más barato o más caro. En principio será mucho más económico tasar un terreno que nos ha construido en comparación con tasar una vivienda que ya está construida. Tasar bienes inmuebles que están edificados tienen unos costes más elevados porque hay más factores que analizar. Además, otro aspecto que puede incidir en el precio final del informe son las dimensiones del bien inmueble y, la finalidad por la cual se está llevando a cabo la tasación porque esto puede incrementar el precio del informe relativamente. La tasación de la vivienda te hará falta cuando quieras realizar un informe de valoración o quieras contratar una hipoteca. ¿En cuanto tiempo puedo tener el informe de tasación inmobiliaria? El proceso de tasación se realiza de forma rápida ya que un tasador de viviendas visita el inmueble y en un plazo de cuarenta y ocho a 72 horas como máximo debe de realizar un informe. Se debe de tener en cuenta que este documento solamente tendrá una validez de seis meses una vez emitido dicho informe. Si tienes alguna duda sobre cómo tasar tu piso para poder venderlo no dudes en ponerte en contacto con profesionales o tasadores de viviendas que te pueden realizar una valoración en el mismo momento. ¿Qué aspectos afectan a la tasación de una vivienda? Los tasadores a la hora de valorar el bien inmueble se deben de regir por una serie de condiciones legales y técnicas que vienen recogidas en la orden ministerial que hemos mencionado anteriormente. En el caso de que se incumplan alguno de los elementos esenciales no tendrá ningún tipo de efecto oportuno. Sin embargo, los aspectos que pueden afectar a la tasación del bien inmueble son las siguientes: La tasación inmobiliaria no es solamente un documento que emite un experto para aportar el valor de mercado de una vivienda ubicada en un lugar. También puede servir a los futuros vendedores o compradores para tener una idea sobre el valor del bien inmueble y el precio que debería de vender o comprar esa propiedad. Últimas entradas:
5 motivos para cambiar de banco tu hipoteca
¿No estás contento con las condiciones que te ofrece tu banco sobre tu crédito hipotecario? Pues bien, ahora puedes cambiar tu hipoteca de banco, ya que gracias a la nueva Ley Hipotecaria 2019, puedes realizar este cambio de forma sencilla. Sin embargo, como en cualquier operación bancaria debes de tener en cuenta algunos factores, cómo la antigüedad de tu préstamo o el motivo por el cuál deseas cambiar de entidad. A continuación, te mostramos los 5 motivos por los que cambiar de banco tu hipoteca mas habituales: Entonces, ¿se puede cambiar una hipoteca de banco? La respuesta es muy simple, sí. Pero, al cambiar la hipoteca de un banco a otro se debe de hacer una subrogación de acreedor. Esto es una excelente alternativa si quieres pagar menos cuota de préstamo cada mes o deseas ganar más en seguridad, porque te gustan más las condiciones que te ofrezca otro banco. A través de la subrogación hipotecaria puedes irte a la entidad que desees sin necesidad de dar explicaciones a tu banco. Si una institución decide ofrecerte un interés inferior por un préstamo hipotecario, puedes cambiar el tipo de hipoteca de variable a fijo o cualquier otro factor relevante, lo puedes hacer ¡Estás en tu derecho de mejorar tus condiciones! Al realizar este tipo de operación bancaria, debes de tener en cuenta que tiene un coste y deberás de buscar varias alternativas para encontrar la mejor oferta que se adapte a tus necesidades. Para que puedas encontrar las condiciones más atractivas del mercado hipotecario español, puedes usar un sistema de pujas de hipotecas, como el de Colibid, en donde te pondremos en contacto con los mejores bancos españoles ofreciendo siempre las mejores condiciones de contratación. Los bancos serán los que deban ofrecerte una oferta irresistible y competirán entre sí para que te conviertas en su cliente. Tú solo debes de encargarte de elegir la mejor oferta y firmar tu hipoteca. ¿Qué pasos hay que dar para cambiar una hipoteca de banco? Si ya estás pensando en cambiar la hipoteca de tu banco a otro a través de la subrogación hipotecaria, esta puede ser una buena idea. A continuación, te indicamos los pasos que debes de seguir. ¡La última decisión la tienes en tus manos! ¿Cuánto cuesta cambiar una hipoteca de banco? Esta es una de las preguntas que más nos hacen nuestros lectores. Gracias a la nueva Ley Hipotecaria puedes realizar una subrogación de hipoteca. Pero, debes de tener en cuenta que se debe de pagar unos gastos, que son los siguientes: Algunos bancos pueden cobrarte la comisión por subrogación aunque algunos han decidido eliminar este tipo de gasto, ya que deberás de pagar la comisión por apertura de la nueva hipoteca. Todos los detalles los podrás conocer cuando recibas la oferta del banco. Aspectos a tener en cuenta a la hora de calcular cuánto cuesta cambiar una hipoteca de banco Lo que cuesta cambiar una hipoteca de un banco a otro dependerá de los siguientes factores: Hacer una subrogación: ¿es lo mismo que cambiar una hipoteca de banco? Cambiar la hipoteca de banco, no es lo mismo que hacer una subrogación de hipoteca. Esto es algo que se debe de tener en cuenta a la hora de hacer este tipo de operación. Se llama subrogación de acreedor. Pero, también existe la subrogación de deudor, esta operación no es llevar la hipoteca a otro banco, sino que es el cambio de titular de una hipoteca por otro distinto. Este tipo de subrogación se realiza, por ejemplo, cuando una persona decide separarse de su pareja y las condiciones en la hipoteca cambian debido a que uno de los titulares ya no quiere seguir formando parte de esa hipoteca. ¿Qué te parece la idea de cambiar tu hipoteca de un banco a otro? Últimos artículos:
¿Interesa pedir un préstamo para reformar una vivienda?
Si quieres reformar tu vivienda, debes de saber que es muy fácil encontrar financiación para realizar reformas en el hogar. Muchos bancos ofrecen la posibilidad de obtener un préstamo para reformar vivienda. Así, podrás financiar al 100% los cambios que realices en tu hogar de forma sencilla. Un crédito para reformar vivienda es una cantidad de dinero, que se solicita prestada a una entidad financiera, para poder realizar algunas reparaciones y mejoras en el bien inmueble. Sobre todo este tipo de crédito ha sido pensado, para aquellas personas que quieren mejorar su casa, realizar una venta en el futuro, hacer unos pequeños cambios para aprovechar mejor el espacio y en definitiva, mejorar la calidad de vida de la familia. En este artículo, queremos desvelarte todos los detalles que debes de tener en cuenta para encontrar el mejor préstamo reforma vivienda. ¿Qué opciones existen para tener financiación para reformar una vivienda? Cuando nos planteamos solicitar un crédito para reformar el hogar, se nos viene a la cabeza cientos de dudas. Pero, por muchas razones solicitar uno de estos créditos puede ser interesante si: Las opciones que existen en el mercado son múltiples y para ello lo mejor es que uses un servicio de financiación como el del Colibid, en donde podrás acceder a las mejores ofertas que ofrecen las entidades bancarias en España. Gracias a nuestro sistema de pujas, con un sencillo trámite online podrás ahorrarte la burocracia que supone solicitar un préstamo ¡Colibid puede ser la mejor financiación para reformar vivienda que encontrarás en el mercado actual! Ventajas de un crédito para reformas Las ventajas que puede ofrecerte solicitar un préstamo para reformar vivienda son las siguientes: Desventajas de un crédito para reformas Las principales desventajas de los créditos para reformas pueden ser las siguientes: Requisitos para obtener un crédito para reformar una vivienda Los requisitos para poder acceder a la financiación para reformas suelen ser mínimos. Aunque, los prestamistas suelen indicar que al menos se deben de reunir las siguientes condiciones: Las condiciones para obtener financiación para realizar reformas en el hogar pueden variar de un banco a otro prestamista. Ya que cada empresa puede solicitar más o menos documentos para analizar la solvencia del futuro prestatario. Sin embargo, desde Colibid puedes acceder a la financiación que necesitas para realizar reformas en tu casa si completas un sencillo formulario online con tus datos personales ¡Nosotros nos encargamos del resto! ¿Qué tipos de préstamos para reformar vivienda puedes solicitar ? La financiación para la reforma del hogar más popular en España suelen ser los minicréditos, los créditos personales o las líneas de crédito. A continuación, te explicamos que puedes obtener con cada uno de estos productos financieros: El tipo de producto financiero que se adapte a tus necesidades dependerá del tipo de reforma que desees realizar en casa. ¿Merece la pena un préstamo personal o una ampliación de hipoteca? Depende del tipo de reforma que deseas hacer en casa. Por ejemplo, si solo quieres comprar unos muebles o realizar una pequeña obra en casa puedes solicitar un préstamo personal para cubrir los gastos que deriven de ese proyecto. No obstante, si decides realizar reformas más grandes y necesitas contratar a profesionales lo mejor es que puedas solicitar una ampliación de hipoteca. Ten en cuenta que si inviertes dinero en tu vivienda y decides venderla en el futuro podrás revalorizar su valor en el mercado. Conclusión No esperes más para recibir tu oferta de crédito para reformar tu hogar y empieza con las reformas cuanto antes. Últimas entradas:
¿Qué es una hipoteca puente?
Con el paso de los años las necesidades van cambiando y cuando has comprado una vivienda después de un tiempo empiezas a no estar conforme con el espacio que has adquirido. La familia crece, quieres trabajar desde casa o no tienes espacio para tener una mascota. En ocasiones estos problemas pueden hacer que te replantees incluso la compra de otra vivienda, que pueda cumplir con tus expectativas. Pero, estas pagando una hipoteca y no puedes meterte en un nuevo préstamo hipotecario. No obstante, ¿qué pasaría si te decimos que existe la solución perfecta para tu caso? La hipoteca puente es un préstamo que permite comprar una vivienda mientras se vende el bien inmueble que está hipotecado. Es decir, se parte de la hipoteca inicial y se suma el importe del nuevo préstamo hipotecario para adquirir una nueva propiedad. Aunque las cuotas deben de ser abonadas cada mes durante el proceso de venta, es posible que el cliente solo acabe pagando los intereses. Esto hace que la cuota mensual que se debe de pagar quede reducida durante un tiempo. Cuando la vivienda se vende, se cancela el importe pendiente de la hipoteca de la primera vivienda y solo se debe de hacer frente al préstamo hipotecario del bien inmueble que se ha adquirido. Ventajas de las hipotecas puente Una hipoteca puente puede ofrecerte grandes ventajas. Si quieres comprar una casa nueva con este tipo de préstamo podrás tener: Desventajas de las hipotecas puente No obstante, debes de tener en cuenta que las hipotecas puente pueden tener unos riesgos asociados. Lo mejor es que conozcas cuales son antes de tomar cualquier decisión: ¿Qué condiciones tiene una hipoteca puente? Las hipotecas puente son poco conocidas, porque cuentan con unas condiciones y peculiaridades únicas dentro del sector hipotecario español. A continuación, te vamos a explicar todo lo que debes de tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca puente. Tipos de cuotas Se debe de tener en cuenta los tipos de cuotas que te pueden ofrecer en el banco. Otras particularidade de las hipotecas puente Otras particularidades de las hipotecas puente que debes de tener en cuenta son las siguientes: En caso de que no puedas vender tu casa antigua deberás de tener en cuenta que se termina el periodo de carencia de la amortización y pasarías a pagar dos hipotecas al mes, al haber dado como garantía ambas propiedades. En caso de impago por un periodo de tiempo prolongado podrás perder las dos viviendas. ¿Qué bancos conceden las hipotecas puente? Los bancos españoles no suelen publicitar este tipo de hipotecas. Pero, si es verdad que casi todas las entidades ofrecen a sus clientes la posibilidad de cambiar tu hipoteca actual por una hipoteca puente. Es recomendable, que si has decidido dar este paso, busques las mejores condiciones a través de las diferentes entidades bancarias que existen en nuestro país antes de contratar tu hipoteca puente. ¿Existe alguna alternativa a las hipotecas puente? ¡Claro que sí! La mejor hipoteca para cambiar vivienda la puedes encontrar a través de Colibid. Somos una plataforma que te ayuda a conseguir la mejor hipoteca de forma transparente y rápida. Somos la única subasta de hipotecas que existe en España. Son los bancos los que deben competir por ti para ofrecerte la mejor hipoteca puente. Lo mejor del proceso de Colibid, es que apenas se requiere burocracia. Ya que el trámite es rápido y seguro. Además, nuestro servicio es gratuito para nuestros usuarios. Así, podrás tener una total libertad de decisión, ya que tú mejor que nadie sabes cual es la hipoteca que más te conviene. Requisitos para que te concedan un hipoteca puente Antes de buscar tu hipoteca puente debes de saber que la entidad financiera se fijará en tus ingresos y deudas. Por ello, debes de tener tus finanzas saneadas antes de que realicen el análisis de solvencia. Además, debes asegurarte que has pagado tu cuota mensual cada mes, nunca han existido retrasos en los pagos y no estás incluido dentro de un fichero de morosos. Muchas personas no saben, que aunque la deuda de la primera hipoteca sea baja, se puede dar el caso de que con la hipoteca puente solo te den el 80% del valor de la tasación de ambos inmuebles. Conclusiones Conocer cómo funciona una hipoteca puente, las comisiones o gastos que puede generar es la clave a la hora de contratar una hipoteca. Por ello, Colibid puede ayudarte a encontrar la mejor hipoteca puente del mercado español a través de nuestro sencillo proceso. ¿Te ayudamos? Últimos artículos:
¿Qué son las hipotecas sin vinculaciones?
Hoy en día, hay muchas opciones que las entidades bancarias ofrecen para la compra de una vivienda. Entre ellas, las hipotecas sin vinculaciones son de las más populares por todos los beneficios que brindan al cliente. Con ellas, es posible financiar la compra de un domicilio sin tener que adquirir productos adicionales que bajen los intereses, pero tienen un costo añadido. Entre ellas, se encuentran las vinculaciones de una hipoteca que los bancos tienden a ofrecer. Servicios como los seguros y planes de pensiones son opcionales y ayudan al cliente. En algunos casos son una ventaja, puesto que reducen ciertos costos de la vivienda. Por tal motivo, en esta guía te enseñaremos todo lo necesario para poder contratar una hipoteca sin ninguna vinculación. ¿Qué vinculaciones suele tener una hipoteca? A diferencia de las hipotecas sin vinculaciones, las entidades bancarias tienden a ofrecer productos adicionales que reducen la cuota de la hipoteca. Aunque no son obligatorios, te ayudan a aumentar la posibilidad de comprar una casa. El único seguro que es imprescindible contratar, según la ley, es el de incendios. Y este lo puedes adquirir desde la entidad de tu preferencia y no con el banco. Entonces, ¿cuáles son las vinculaciones de una hipoteca? Para bajar las cuotas mensuales, las instituciones bancarias suelen ofrecer las siguientes opciones: 1. Apertura de un plan de pensiones Para una inversión a largo plazo que te ayude cuando tengas que jubilarte. De este modo, tendrás un dinero extra. Para complementar la pensión pública de la seguridad social, es una excelente opción. Sin embargo, este es un servicio que ya no posee el mismo atractivo de antes, debido a las limitaciones fiscales más recientes. 2. Contratación de tarjetas adicionales Es una manera de compartir una línea de crédito en diferentes tarjetas, con tus familiares o seres queridos. En pocas palabras, es una extensión de la tarjeta de crédito del titular de la cuenta bancaria, por lo que este debe ser el responsable de pagarla. Y lo mejor de todo, es que te permite establecer un límite de gasto y completo acceso al historial de pagos de cada tarjeta adicional. 3. Domiciliación de la nómina Con las hipotecas sin vinculaciones, no es algo por lo que debas preocuparte o considerar. Sin embargo, este servicio consiste en la vinculación del sueldo que percibes al mes con tu cuenta bancaria. Este es un proceso sencillo y la mayoría de los bancos tienden a ofrecer beneficios adicionales por abrir una cuenta nómina. Solo debes consultar con la institución de tu preferencia. 4. Seguros de hogar y vida Con estos servicios puedes protegerte a ti mismo y a tu vivienda, en caso de alguna eventualidad inoportuna. De este modo, puedes asegurarte que tu familia o seres queridos que dependen de los ingresos que percibes, puedan seguir recibiendo dinero. Las hipotecas sin vinculaciones no ofrecen tal servicio, puesto que no se considera necesario para reducir los intereses de la operación bancaria. Por otro lado, los seguros de hogar brindan cobertura a tu domicilio en caso de daños por agua, explosiones, terremotos, robos y mucho más. Entonces, el banco puede reponer los bienes que se perdieron en el proceso para que tu economía no sufra de forma drástica. En algunos casos, puedes contratar coberturas adicionales para objetos específicos que tengas guardados en tu hogar. ¿Todos los bancos ofrecen hipotecas sin vinculaciones? En la actualidad, la gran mayoría de entidades bancarias ofrecen la opción a sus clientes de solicitar una hipoteca sin vinculaciones. Solo tienes que consultar el catálogo que estos tienen disponible sobre sus servicios o pedir la asistencia del personal de la entidad bancaria. Así te podrás asegurar de contratar una hipoteca que se ajuste a tus preferencias, necesidades o el presupuesto que estés manejando. Sin embargo, debes tener en cuenta que las vinculaciones de una hipoteca se encuentran establecidas por una razón, para bajar la tasa de interés. En consecuencia, con este tipo de servicios tendrás que pagar un monto mayor al banco mensualmente. Además, también tienes que estar atento al resto de las características de la hipoteca, como las siguientes: 1. Comisiones e intereses Al no requerir de productos adicionales, las hipotecas sin vinculaciones conllevan comisiones e intereses más altos de lo usual. Por lo tanto, primero debes consultar el costo de estos para comprobar si vale la pena a corto y largo plazo. 2. Gestión en línea Pese a que no necesitas saber cuáles son las vinculaciones de una hipoteca, aún vas a necesitar toda la información posible. El problema radica en que muchas entidades bancarias solo tienen disponibles estos planes online, lo cual es un problema para quienes prefieren hacer sus trámites de forma presencial. 3. Tipo de interés Comprueba si el tipo de interés de la hipoteca es fijo o variable, para determinar el costo de la misma. Algunos bancos ofrecen ambas opciones para las hipotecas sin vinculaciones. Ventajas y desventajas de las hipotecas sin vinculaciones Como cualquier otro trámite bancario, los pros y contras pueden variar según el banco o las necesidades del cliente. Por lo general, las ventajas y desventajas suelen ser las siguientes: Ventajas Desventajas Conclusiones La situación de cada persona es diferente, al igual que las condiciones establecidas por cada entidad bancaria. Por lo tanto, este tipo de hipotecas pueden beneficiar a algunos y perjudicar a otros de distintas maneras. Lo mejor que puedes hacer es pensarlo bien y consultar con otros antes de tomar una decisión de tal importancia. Por suerte, aquí en Colibid te ofrecemos la opción de calcular la cuota de tu hipoteca de una manera rápida y sencilla. Todo de una forma gratuita para que tomes las mejores decisiones posibles en cuanto a tus finanzas personales.
¿Cómo solicitar una ampliación de capital hipotecario?
Si estabas pensando en realizar una ampliación de hipoteca, debes de saber que está operación te puede permitir reducir el importe de las cuotas que estás pagando actualmente cada mes. Además, puedes conseguir dinero extra para realizar otro tipo de proyectos que tengas en mente. Ahora bien, encontrar una alternativa de financiación no es apta para todos los prestatarios. Este tipo de operación conlleva una serie de gastos que deberás tener en cuenta antes de solicitar una ampliación de hipoteca. ¿Qué es una ampliación de capital hipotecario? La ampliación de capital hipotecario es un cambio que se da en las condiciones del préstamo hipotecario para alcanzar distintos objetivos. Puede ser desde el aumento de capital, alargar el periodo de amortización del préstamo o una combinación de ambos. Este tipo de trámite se llama novación de una hipoteca y es una operación mucho más económica, que si tratas de firmar una hipoteca nueva o hipotecar un bien inmueble. Si deseas reducir la cuota de tu hipoteca ante un momento de dificultad o solvencia económica o necesitas obtener dinero extra para cualquier tipo de reforma, puedes plantearte solicitar una ampliación de hipoteca actual. A través de esta operación podrá solicitar más dinero a tu banco y aumentar el periodo de devolución de la deuda adquirida. Sin embargo, para poder conseguir realizar este trámite debes de demostrar que eres un cliente, que cuenta con la suficiente solvencia económica, para poder asumir una serie de gastos del nuevo tipo de préstamo hipotecario que vas a solicitar. Requisitos para conseguir un cambio de hipoteca con ampliación de capital Cualquier persona que tenga una hipoteca con una entidad bancaria podrá realizar este tipo de operación. Si decides solicitar una ampliación de hipoteca los bancos deberán de analizar tu perfil de solvencia económica. Revisaran tus ingresos, gastos y si cuentas con un buen historial crediticio. En base a estos datos la entidad te podrá ofrecer una oferta sobre la hipoteca actual que tienes o te ofrecerán una nueva hipoteca con unas condiciones determinadas. A la hora de ampliar tu hipoteca los bancos te pueden ofrecer tres alternativas: Los requisitos que debes de cumplir para poder acceder a este tipo de ampliación de hipoteca solo siguientes: ¿Conlleva algún tipo de gasto la ampliación del capital hipotecario? Realizar este tipo de operación implica unos gastos. A efectos legales, cuando el prestatario decide realizar una ampliación de hipoteca esto se hará a través de una novación hipotecaria. Este nombre es el que recibe este tipo de operación. Esto implica que se realiza un cambio en el préstamo hipotecario. Sin embargo, ampliar una hipoteca puede salir mucho más barato que solicitar una nueva. Esto implica qué habrá menos gastos aunque tendrás que volver a realizar una escritura pública. En este caso te tocará pagar los siguientes gastos: Los gastos generados en la Notaría, los gastos ocasionados en el Registro de la Propiedad y el impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Debes de preguntar al banco si te van a cobrar una comisión por la novación. Aunque, el importe de este trámite puede depender de un banco a otro. La ampliación de capital de hipoteca solo afecta al plazo de devolución, los gastos de este tipo de operación te pueden salir un poco más económicos, ya que no deberás de pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y la comisión que te debería de cobrar el banco quedará al 0,1% sobre la deuda que tengas pendiente. Paso a paso para solicitar una ampliación de capital hipotecario online Si quieres saber cómo solicitar una amplia de capital hipotecario online solo debes de ver seguir estos sencillos pasos: Puedes realizar el trámite online sin salir de casa y de forma gratuita ¿A qué estás esperando para formalizar tu nueva hipoteca?
Cambiar de hipoteca variable a fija jugando con el Euríbor a tu favor
Quizás crees que ahora no es el mejor momento para tener una hipoteca variable. Sobre todo debido a que el Euribor está en alza por la inflación actual. Por ello, cada vez las cuotas son más caras y son muchas las personas que están pensando en cambiar de una hipoteca variable a fija. Si no quieres pagar cada mes más dinero, lo mejor es pasar tu hipoteca de variable al tipo fijo durante un tiempo. De esta manera, podrás hacer frente a tus cuotas sin llevarse ningún tipo de sorpresa. Las soluciones que existen para poder realizar un cambio en el tipo de interés de tu hipoteca son las siguientes: a través de una novación, con una subrogación de acreedor o un nuevo préstamo. Si quieres saber cómo jugar con la inflación para cambiar de hipoteca a tu favor no te pierdas este post. Ventajas y desventajas de hacer un cambio de hipoteca El préstamo hipotecario, que cuenta con un interés fijo, se caracteriza por tener una cuota sin cambios. Esto indica que el capital se amortiza a menor ritmo y se tarda más tiempo en pagar. Pero, actualmente en el mercado, con el panorama como está, puede que sea la mejor opción. La hipoteca con el interés variable ofrece unas comisiones muy bajas y ofrece un mayor plazo de amortización. Por este motivo, los prestatarios pueden devolver su crédito entre 35 a 40 años. Las ventajas de hacer un cambio de hipoteca en este momento son las siguientes: La única desventaja, que le podemos encontrar a este tipo de cambio en tu hipoteca, es que deberás de hacer algunos trámites. Además, tardarás algo más en devolver tu crédito. Pero, a largo plazo ¡puede que merezca la pena! ¿Cómo cambiar de hipoteca variable a fija? Para poder cambiar tu hipoteca de variable a fija deberás de tener en cuenta que existen tres opciones en base a la legislación española: Gastos subrogación de hipoteca Sin duda, la opción más interesante es la subrogación de hipoteca, ya que es la más conocida entre los españoles. Pero, con esta gestión debes de tener en cuenta que existen algunos gastos y son los siguientes: Si deseas realizar una subrogación de hipoteca debido a un cambio de entidad bancaria también debes tener en cuenta que no se incluye el pago del impuesto AJD o Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentos. Además, a la hora de formalizar esta nueva hipoteca debes de tener en cuenta que existen algunas comisiones: ¿Qué piensas sobre estos gastos? A continuación, te vamos a ofrecer una buena solución para que puedas encontrar la mejor alternativa para ti. ¿Cómo hacer la mejor subrogación de hipoteca? Si quieres obtener la mejor subrogación de hipoteca puedes usar los servicios gratuitos de Colibid. Te explicamos, a continuación, como puedes hacerlo de forma sencilla en tres pasos: Selecciona la mejor oferta, nosotros nos pondremos en contacto con el banco que tú decidas si quieres o no aceptar las condiciones que te proponen. ¿Estás preparado para cambiar tu hipoteca con interés variable a una hipoteca con interés fijo?
Qué hacer si no tengo pujas en mi solicitud de hipoteca
Has encontrado una vivienda de ensueño, te has enamorado de ella y cuando lo tienes listo todo para poder decir ¡Sí, quiero! El banco te ha denegado la hipoteca. Las entidades bancarias realizan a sus clientes estudios de solvencia para poder conocer si ese usuario tiene la capacidad de endeudamiento que una hipoteca requiere. Al ver los ingresos, el banco puede asegurarse que la persona podrá hacer frente a las cuotas. Pero, muchas veces la solicitud de la hipoteca puede ser rechazada. Sin embargo, puedes encontrar una nueva oferta o bien optar por tener un avalista que pueda ofrecerte su aval para que recibas tu oferta de préstamo. Motivos por los que no tengo pujas en mi solicitud de hipoteca Obtener una hipoteca es un trámite complejo, no es tan sencillo como las personas piensan a priori. Los bancos se fijan en unos requisitos mínimos y son muy estrictos a la hora de conceder determinadas cantidades de dinero a los usuarios. Conceder una hipoteca no es una decisión que el banco tome a la ligera y cualquier persona puede verse en la tesitura de que su solicitud sea rechazada. Si el banco determina, que no tienes la capacidad suficiente de endeudamiento, será difícil que puedas obtener la oferta en el momento. La entidad sólo desea comprobar que podrás aportar garantías para no incurrir en retrasos o impagos de forma habitual en el futuro. Por este motivo, debes de contar con un contrato de trabajo con una antigüedad mínima recomendada de 3 meses, que avalen estos ingresos recurrentes y además que se pueda demostrar con nóminas. Si el banco te rechaza la hipoteca puede deberse por los siguientes motivos: En qué se fijan los bancos para conceder una hipoteca Desde el Banco de España se ha establecido como una simple guía en donde se indica, que el pago mensual de la hipoteca, no debe de superar el 35% de los ingresos mensuales totales. Por ello, muchos bancos es posible que denieguen la solicitud de préstamo al cliente. Además, es mejor presentar dos nóminas para el pago de una hipoteca que una. Ya que con dos personas sería más fácil hacer frente al pago de la cuota mensual del préstamo hipotecario. Esto hace que el banco evalúe de forma favorable la candidatura de los clientes. Otros factores que pueden influir en la decisión final del banco, para no conceder el crédito puede ser la edad del cliente o la inestabilidad laboral. Los bancos no suelen conceder hipotecas a las personas mayores de 70-75 años o aquellas personas que no tienen un contrato estable con la empresa para la cual trabajan. Como hacer mi perfil más interesante para los bancos y brókeres. Mejora tu scoring bancario Si has llegado al punto en el que quieres mejorar tu scoring bancario para poder acceder a una oferta de préstamo hipotecario. Lo mejor es que no te preocupes, ya que con unos sencillos consejos podrás mejorar tu score crediticio. Para mejorar tu evaluación de solvencia: Tener un buen scoring crediticio requiere un esfuerzo por tu parte. Por ello, es crucial que valores tu situación y solicites una hipoteca en el momento en el que más interesante puedas resultar de cara a los bancos y brokeres, al fin y al cabo, con un mejor scoring, mejores serán las condiciones que puedan ofertar las entidasdes. Si ya tienes una casa vista y no quieres seguir dando vueltas, no lo dudes más y haz una solicitud en Colibid de una forma atractiva, trata de liquidar tus deudas, mantente al corriente de tus pagos, solicita una cantidad de dinero acorde a tus ingresos y si es necesario, apóyate en un aval.
¿Qué hacer para solicitar una ampliación de hipoteca?
Después de un tiempo algunas personas deciden apostar por una ampliación de hipoteca, esto se puede deber a diferentes aspectos como disminuir la cuota mensual, o solicitar una ampliación del importe adeudado con un fin particular como pudiera ser llevar a cabo una reforma en dicho inmueble. Sea cual sea el caso, financieramente es una opción viable si decides emprender nuevos proyectos para los cuales el ahorro de intereses pueda ser beneficioso para ti. Asimismo, lo más importante es comunicar al banco y saber cuáles son las condiciones que éste te solicita para poder efectuarlo. Ya que, cada entidad financiera se maneja de forma independiente teniendo sus propias medidas. Por esta razón, a continuación te contamos un poco más sobre el proceso y algunos requisitos generales. Tipos de ampliación de hipoteca Actualmente, existen 3 formas de realizar una ampliación de hipoteca, puedes comenzar el proceso de acuerdo a la que te sea más conveniente, teniendo en cuenta cada una de las ventajas que te ofrecen para tu realidad, estas pueden comprenderse en: Teniendo claro estas opciones, es el momento de definir qué tipo de proceso deseas para realizar la solicitud a la entidad financiera y comenzar el trámite, esto siempre y cuando el banco se encuentre de acuerdo. A partir de entonces se comienza la novación de hipoteca que consiste en el inicio de los nuevos acuerdos propuestos y definidos por la entidad, cada una se maneja de manera diferente en este tipo de casos. Por esta razón debes estar seguro de que deseas comenzar estos trámites, ya que conlleva gastos de gestión, a continuación te presentamos algunas recomendaciones de cuándo es el momento más oportuno para efectuar una ampliación de hipoteca. ¿Cuándo se recomienda ampliar una hipoteca? Primeramente y casi de manera obligatoria, es cuando la documentación para solicitar una hipoteca está en regla, además de ser el propietario de la cuenta donde se realizará este proceso. De igual manera, debes tener en cuenta el pago de las dos modalidades, bien sea la ampliación de plazo o de dinero, ya que este proceso generará que al final pagues más debido a los intereses que este pueda traer consigo. Asimismo, se recomienda hacer este proceso cuando se quiere adquirir algún bien para pagar en cuotas, o alguna reforma que quieras desarrollar dentro de la misma. De esta forma, también se debe valorar y tener en cuenta los gastos de ampliación de hipoteca requeridos a la hora de ese trámite, como por ejemplo: ● Gestoría: para el momento de hacer los cambios necesarios en algún documento bancario. ● Notaría: suele rondar un pequeño porcentaje entre 0,2% y 0,5% del dinero que falta por abonar. ● Pago de impuestos: el impuesto puede variar de acuerdo a la localidad o región donde se encuentre. ● Comisión de novación: según el contrato puede existir un espacio donde se deba abonar un porcentaje del dinero de ampliar la hipoteca por el banco debido al cambio de cláusula. Sin embargo, vale la pena hacer esta inversión para evitar solicitar un préstamo personal, ya que este trae consigo niveles de intereses más altos, así que, es una mejor opción aprovechar los beneficios que te brinda el banco en esta oportunidad. ¿Quién puede solicitar una ampliación de hipoteca? Cualquier persona natural puede optar por una ampliación de hipoteca, sin embargo primero debes ya haber tenido un préstamo inicial, de esta forma, el banco puede revisar tu historial financiero y poder concretar tu solicitud. Mediante este proceso podrán observar que no mantengas una acumulación de deudas facilitando la petición y extensión de la misma. Los criterios establecidos por las entidades financieras son totalmente independientes, y pueden variar según cada caso. Por consiguiente, es recomendable exponer cada situación, de esta forma poder llegar a un acuerdo que sea beneficioso. Otro punto importante que se toma como referencia es que el plazo para terminar de pagar las cuotas de la ampliación del préstamo hipotecario no sea mayor a los 70 años de la persona, para que esto no sea un inconveniente de cobro. ¿Qué se necesita para pedir una ampliación de hipoteca? Puede ampliar una hipoteca para cualquier persona que ya tenga una, así que los siguientes pasos para asegurar que el banco acepte y apruebe la solicitud es contando con ciertas condiciones en regla, estas pueden ser: ● Ser solvente y estar al día con las cuotas del préstamo inicial. ● No tener una acumulación de deudas en el banco. ● Demostrar laboralmente la capacidad monetaria de poder cumplir con las cuotas a establecer de la ampliación de hipoteca. ● Un aval que se haga responsable ante algún incumplimiento de la cuota Este último no siempre es obligatorio, eso lo aclarará el banco donde se realice la ampliación de hipoteca, ya que no todos cuentan con las mismas condiciones. Por esta razón debes hablar con la entidad y solicitar la mayor información posible acerca de sus requisitos. Conclusión Finalmente, hacer estos trámites te puede ayudar a solventar problemas o necesidades que estés presentando en el momento de hacer la solicitud. Debido a esto se convierte en una excelente opción la ampliación de hipoteca para ayudarte a administrar mejor tu dinero y poder ejecutar todos los proyectos. Gracias a nuestro método de subasta podrás realizar este proceso de una forma efectiva y rápida, además de proporcionar seguridad en cada circunstancia presentada. Así que, es momento de comenzar con tu novación y nuevos acuerdos con el mejor postor dentro de Colibid. Últimos artículos:
3 razones para abrir una hipoteca variable
¡Felicidades! has encontrado la casa de tus sueños y la quieres comprar. Ya lo tienes todo listo, pero aún tienes una duda existencial: ¿hipoteca variable o fija? Debido a que el Euribor estará elevado durante los próximos meses, las hipotecas fijas son una opción muy segura frente a las hipotecas con tipo variable. Pero, debido a que los perfiles de los usuarios son diferentes y las necesidades también es posible que una hipoteca con tipo variable pueda entrar dentro de tus planes en este 2022. Motivos para solicitar una hipoteca tipo variable Cuando elijas entre una hipoteca variable o fija deberás de tener en cuenta el tipo de interés. En las hipotecas, con el tipo de interés variable, el Euribor será siempre el valor de referencia. Esto quiere decir que si este sube o baja cuando se revisa la hipoteca también lo hará el préstamo hipotecario y por ello, las cuotas que deberás de pagar en el futuro. La revisión del Euribor se suele realizar cada 6 o 12 meses según esté establecido el contrato de hipoteca. De todos modos, una vez que has contratado este tipo de hipoteca con el interés variable puedes cambiar a una hipoteca con el tipo de interés fijo, ya que la nueva Ley Hipotecaria del 2019 permite hacer estos cambios a los usuarios sin que ello conlleve un dolor de cabeza o burocracia innecesaria para el prestatario a través de la novación. Las principales razones por las cuales una hipoteca con el tipo de interés variable te pueden interesar son las siguientes: Encontrar una hipoteca variable barata puede ser una buena opción si usas una plataforma con sistemas de pujas como Colibid, ya que podemos ofrecerte las mejores hipotecas de tipo variable mientras son los bancos los que te hacen las ofertas de forma personalizada en base a tu perfil. ¿Cómo solicitar la mejor hipoteca variable? Si ya te has decidido a obtener una hipoteca variable, debes de tener en cuenta, que los intereses de esta pueden variar a lo largo del tiempo que dure el préstamo y por eso, te recomendamos que analices las siguientes características de las hipotecas variables frente a las hipotecas con el tipo de interés fijo o mixto. Opción combinada, hipoteca fija variable Otra de las novedades, que trae ahora mismo la nueva Ley Hipotecaria del 2019, es que se puede obtener una hipoteca variable y después, a través de la novación puedes pasar a tener una hipoteca mixta o cambiar las condiciones de tu hipoteca variable. La novación te permite modificar las condiciones del préstamo hipotecario cuando ya lo has firmado. Es una buena opción para las personas que quieren cambiar sus tipos de intereses o simplemente, desean obtener una oferta que se adapte mejor a sus necesidades. Si no estabas satisfecho con las condiciones que te ha ofrecido tu banco en su momento, puedes cambiar las condiciones aunque esto conlleve el pago de una comisión y algún que otro papeleo. Resumiendo … Las hipotecas con el tipo de interés variable pueden ser una opción perfecta para ti, ya que gracias a las ventajas que ofrece la nueva ley de hipotecas podrás cambiar las condiciones en el futuro si fuera necesario. Últimas entradas:
Conoce cuales son los seguros obligatorios y elige las vinculaciones hipotecarias con sentido común
Desde la reforma de la Ley Hipotecaria el cliente puede elegir si contratar las vinculaciones hipotecarias y cuales son los seguros obligatorios.
¿Cómo calcular los gastos de la hipoteca?
Si ya has encontrado la casa de tus sueños … solo te queda contratar una hipoteca. Pero, antes de firmar nada con tu banco debes de tener en cuenta que se recomienda analizar bien todos los gastos de la hipoteca asociados. Así, podrás estar seguro de que podrás hacer frente a tu futura hipoteca. Aunque, el importe puede variar de unos a otros préstamos hipotecarios, debes de conocer cuáles son los gastos de una hipoteca y cómo puedes calcularlos. Comprar un bien inmueble lleva una serie de gastos que el cliente debe de pagar, además del precio de la vivienda y estos gastos se pueden dividir en dos tipos: los gastos de formalización de la hipoteca y los gastos de compra de la misma. Además, es necesario recordar a los usuarios que lo más habitual es que las entidad financieras o bancarias solo concedan el 80% del valor de la tasación de la vivienda. Por ello, deberás de disponer de al menos el 20% restante para la compra de la vivienda. Aunque, es posible que encuentres una oferta de financiación de hipoteca del100% si usas un simulador de hipotecas online. Gastos constitución hipoteca Gracias a la Nueva Ley Hipotecaria, el banco debe hacerse cargo de los siguientes gastos que suponen los gastos apertura hipoteca o constitución de la misma: Gastos Novación hipoteca Los gastos de novación hipoteca, es el nombre técnico que le da a los cambios que se han producido en las cláusulas del contrato del préstamo hipotecario, se rigen en función del cambio de hipoteca que se haya realizado. Una novación es un acuerdo al cual el banco llega con el cliente para poder cambiar una cláusula del contrato. Uno de los ejemplos más sonados ha sido la famosa cláusula suelo que muchos españoles tuvieron que revisar debido a la mala praxis por parte de las entidades bancarias. La novación de hipoteca lleva unos gastos determinados, por este motivo se debe de tener en cuenta que existen: Con la nueva ley hipotecaria los gastos de la notaría, el registro de la propiedad y al gestor los debe de pagar el banco. Gastos Cancelación hipoteca Si quieres cancelar tu hipoteca y dejar tu vivienda libre de cargas, tendrás que realizar algunos trámites antes de liquidar tu préstamo hipotecario o vender tu casa. La cancelación registral de la hipoteca es un trámite administrativo, que debe de hacerse para que la vivienda quede libre de cargas. Para ello, se debe de acudir a un notario y a un registrador de la propiedad además de un gestor. El coste medio de este proceso suele ser de unos 1.000 €. Lo bueno, es que no deberás pagar ningún impuesto por realizar este trámite. Todos los gastos de la cancelación de la hipoteca los debes de hacer el titular de la hipoteca cancelada. El método para poder pagar el coste de cancelar un préstamo hipotecario puede variar dependiendo de si se contrata a una gestoría o no. Cómo valorar todos los gastos de la hipoteca Si decides contratar a una gestoría, deberás de hacer una previsión de fondos, es decir debes de depositar una cantidad de dinero determinada en una cuenta bancaria, para que el gestor pague todos los gastos de cancelación registral de la hipoteca. Así, cuando se termine de abonarlos, el gestor te entregará las facturas de cada gasto y además debe devolverte el dinero que ha sobrado. Si decides cancelar la hipoteca por tu cuenta tendrás que pagar tú las facturas. Esto incluye los honorarios del notario, el gestor y el registrador de la propiedad. Ahora que ya conoces todos los gastos que debes de tener en cuenta para calcular tu préstamo hipotecario, ha llegado el momento de poder comenzar tus cálculos. Últimos artículos:
Características de la ampliación de hipoteca, por qué solicitarla
Con una ampliación de hipoteca lo que se busca es modificar las condiciones de la misma, por lo tanto, es necesario llevar a cabo una negociación con el banco. Esta es una operación flexible, que se ajusta a las necesidades del cliente y que solo se lleva a cabo si este lo solicita con el fin de adaptar el producto a su situación actual. Por lo general, la ampliación de hipoteca suele solicitarse cuando el interesado enfrenta problemas financieros o cuando requiere financiación para proyectos personales, como emprender o reformar la vivienda. ¿Qué trámites hay que hacer para poder ampliar hipoteca? Antes de conocer cuál es el procedimiento para ampliación de hipoteca, es necesario que conozcas las tres formas de llevarlo a cabo: Luego de definir qué tipo de ampliación de hipoteca quieres, lo siguiente que deberás hacer es hacer la solicitud al banco. Debes tener en cuenta que la entidad puede rechazar esta modificación si lo considera pertinente, ya sea porque las garantías de solvencia no son las mismas o porque no se cumple con alguno de los requisitos. En caso de que decida aceptar la solicitud de ampliar hipoteca, se ejecutara la novación de la hipoteca, lo que conlleva reescribir el contrato, lo que trae como consecuencia algunos costes que es necesario asumir como: Pero, si la novación no está incluida en el primer contrato de la hipoteca, además de todo lo mencionado anteriormente, se deberá abonar una comisión por novación. Esta última puede estar entre el 0.1% y el 1% del valor del préstamo. Si se trata de cambiar únicamente el plazo para terminar de pagar la hipoteca, la comisión máxima a aplicar será de 0.1%. Asimismo, si lo que se busca, en cambio, es ampliar el capital, el banco exigirá una nueva tasación del inmueble, que deberá asumir el interesado. ¿Cuándo se puede ampliar una hipoteca? La ampliación de hipoteca puede ser una buena opción si estás pasando por dificultades económicas, ya que esto te puede ayudar a disponer de capital o bajar el importe de las cuotas mensuales que se están pagando por el crédito. Sin embargo, conviene estudiar con detenimiento la situación antes de tomar una decisión para determinar si realmente te conviene, puesto que puede traer como consecuencia el tener que pagar un interés mayor por la hipoteca. ¿Cómo solicitar una ampliación de hipoteca? Para llevar a cabo la ampliación de hipoteca será necesario realizar una novación. Este procedimiento consiste en modificar las condiciones del contrato del préstamo hipotecario. Como el objetivo es ampliar el plazo, el capital crediticio o ambos, el banco deberá actuar un análisis de la situación económica de los titulares de la hipoteca con el fin de evaluar si esta opción es viable. Esto debido a que, si la entidad bancaria determina que el riesgo de impago de la deuda es demasiado elevado, se negara a actuar la ampliación. Pero, en caso contrario, si observa que los titulares de préstamos están en la posibilidad de afrontar dicho cambio, no habrá ningún problema con aprobar la modificación. Es necesario ser un cliente solvente para poder llegar a un acuerdo positivo con el banco, puesto que, si consideran esta operación demasiado arriesgada, no accederán a la ampliación de hipoteca. Para aumentar las probabilidades de que se apruebe la operación, deberás cumplir con estos requisitos: En Colibid tenemos la solución para que la ampliación de hipoteca no sea un proceso engorroso. Nuestro sistema de subastas te permitirá aumentar tu capital, extender el plazo e incluso mejorar las condiciones del préstamo. Regístrate con tu DNI y deja que los bancos compitan para ver cuál te ofrece la mejor oferta. Un proceso rápido, transparente y 100% confiable. Artículos recientes:
¿Cómo cambiar de hipoteca? ¿Cuánto cuesta?
Igual que tú evolucionas, tu situación financiera también lo hace, por ello es muy común solicitar un cambio de hipoteca o de sus condiciones.
¿Qué es la FEIN?
Si ya te has decidido a solicitar una hipoteca y la entidad bancaria va a concederte el préstamo, debes saber que tendrás que firmar un documento, llamado FEIN, pero, ¿Qué es la FEIN? En realidad es un acrónimo de Ficha Europea de Información Normalizada y en este artículo queremos detallarte todo lo que debes saber antes de firmarlo. La FEIN hipoteca, es la oferta que entrega el banco, una vez que el préstamo hipotecario ha sido aprobado. Este es un documento muy importante, porque es vinculante para el banco, ya que aparecen las condiciones personalizadas que tendrá tu hipoteca después de que hayas negociado con la entidad y esta ha estudiado tu perfil para concederte el préstamo. El banco te debe de entregar la FEIN siempre antes de que firmes el contrato. Este documento se hará entrega al prestatario después de seguir estos pasos: El banco debe de entregar la FEIN hipoteca como mínimo 10 días antes de la fecha de firma del contrato de la hipoteca ante el notario. Este plazo puede variar dependiendo de la Comunidad Autónoma en la cual vivas. Por ejemplo, en Cataluña puede ser de unos 14 días hábiles como máximo. ¿Cuándo se debe firmar FEIN? Si no sabes que has de firmar primero, la FEIN, la escritura de compraventa o la hipoteca ¡no te preocupes! La pregunta puede ser un poco compleja sobre todo si es la primera vez que vas a comprar una vivienda. Si no tienes dinero, no puedes comprar y por este motivo, no podrás pedir una hipoteca si no eres el propietario del bien inmueble que deseas adquirir. Tiempo entre fein y firma hipoteca Entre firmar FEIN, firmar la compraventa y la escritura de la hipoteca pueden pasar varios días y se debe de tener claro lo que se va a firmar en cada momento. Normalmente, el tiempo entre fein y firma hipoteca suele oscilar entre una semana y un mes. Lo primero que debes de tener en mente, es que debes buscar una oferta de hipoteca a través de una plataforma de hipotecas online, o bien, en una entidad tradicional para poder acceder a una oferta de crédito que se adapte a tus necesidades. Cuando has decidido, que oferta es la más que te interesa, entonces la institución que has seleccionado, te debe de hacer entrega del documento que se llama FEIN hipoteca como hemos indicado anteriormente. Este documento debe entregarlo el banco una vez se ha aprobado la oferta de hipoteca para que el futuro titular pueda examinar de forma rigurosa las condiciones que se le ofrecen. Después de un plazo de 10 días y ante notario, se debe de firmar la escritura de compraventa de vivienda o de hipoteca. El comprador y el vendedor tienen un corto plazo de tiempo para poder presentarse ante el notario además de liquidar los impuestos que a cada uno le corresponda. Gracias a este paso se podrá avanzar con el registro del inmueble ante el Registro de la Propiedad. y continuar el proceso para llegar a la entrega de las llaves de la vivienda. ¿Qué debe contener un Documento FEIN? Antes de firmar FEIN debes de tener en cuenta que este documento debe de contar con la siguiente información organizada en diversos apartados: Si consultas con propietarios que adquirieron hace un par de años, tal vez te pregunten qué es la fein y tal vez no la conozcan y es debido a que este documento existe desde el año 2019. En ese año entró en vigor la nueva Ley Hipotecaria, que obliga a las entidades bancarias a ofrecer información más transparente a sus clientes. Gracias a este documento, el prestatario puede conocer en todo momento: Cuánto es el tiempo entre FEIN y firma de hipoteca El tiempo entre FEIN y la firma de hipoteca, según la vigente Ley Hipotecaria aprobada el pasado junio de 2019, se debe de establecer un plazo de 10 días entre que el titular recibe la documentación y el momento de la firma de la escritura de la hipoteca. Los 10 días deben de computarse a partir de la remisión de la información contractual que se ha emitido por parte del banco a la plataforma del notario sin importar cuándo van a comparecer los prestatarios o los fiadores para realizar el acta previa. Por este motivo, es necesario establecer este periodo mínimo de tiempo para poder otorgar la escritura de préstamo hipotecario al futuro titular. Últimos artículos:
¿Cuál es la mejor hipoteca? ¿Tipo fijo, mixto o variable?
Dentro de los prestamos hipotecarios siempre existe el debate sobre cuál es la mejor hipoteca, la de cuotas fijas, variables o mixtas. Pero lejos de tomar un partido y defender una a capa y espada, lo ideal es ver qué nos ofrece cada una contrastando sus beneficios en el momento actual. Sin ánimos de aportar más al debate interminable, develaremos que hay detrás de cada una, contrastando sus beneficios y contras para que puedas determinar cuál es la mejor hipoteca en tu caso. Hipoteca tipo fijo Las hipotecas tipo fijo son aquellas que poseen un interés constante en la totalidad del tiempo que dure. Lo que significa que acarrea un riesgo menor dado que las cuotas serán uniformes en todo momento aunque el mercado cambie. Pero esta seguridad de las tasas fijas repercute en que las cuotas de este tipo de hipotecas tienen a ser más elevadas que las de tipo variable, sobre todo al inicio. Además, el periodo para amortizar que ofrece el banco en las hipotecas de tipo fijo son más cortos que las de interés variable. Hipoteca de interés variable Una hipoteca de interés variable tiene como característica principal que las cuotas fluctuarán dependiendo de dos factores principales como lo son el euríbor y el acuerdo con el banco. Este cambio se realiza cada seis meses o una vez al año, dependiendo de cuando se acuerden los periodos de revisión con la entidad bancaria. Las hipoteca de interés variable normalmente son solicitadas por personas que no tienen problemas con afrontar un riesgo mayor en el futuro y piensan crecer económicamente. Ya que los plazos de amortización suelen ser mucho más extensos, entre 30 y 40 años y al inicio se paga mucho menos que una de interés fijo. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el euríbor determinará en gran medida la cuota y ese es uno de los riesgos de este tipo en específico. Hipoteca mixta Las hipotecas mixtas son un híbrido ente el tipo fijo e interés variable, pero no por eso son la mejor hipoteca. Este tipo se caracteriza por iniciar con un interés fijo, y mantenerse así por un período previo acuerdo con el banco. Luego pasa a ser interés variable dependiendo de las fluctuaciones del euríbor. Debido a sus características, las cuotas iniciales serán más elevadas y fijas, mientras que en la segunda parte estas tiendan a disminuir. Por eso es necesario un colchón de ahorros más sólido para adecuarse a los intereses fijos iniciales. Pros y contras de cada tipo de hipoteca Cada tipo de hipoteca tiene sus aspectos positivos y otros que no tanto. Este contraste es lo que te permite elegir la mejor hipoteca y aquí lo expondremos en los tres aspectos principales. Plazos de amortización No hay nada escrito en piedra, pero las entidades bancarias suelen tener plazo distinto a los que puedes acceder con cada tipo de hipoteca. Las fijas tienden a ofrecer periodos más cortos y aumentar el interés notablemente mientras más largo sea. Pero las variables y mixtas tienen la ventaja de que al estar ancladas al euríbor, por lo que el banco puede ofrecer plazos más flexibles sin un aumento sustancial de la cuota a la hora de acordar. Intereses en cada tipo Además de las diferencias obvias de cada tipo, es importante destacar la ventaja de cada una: ¿Tipo fijo, mixto o variable cuál es la mejor hipoteca? Cada tipo tiene sus ventajas y contras como los hemos desglosado, por eso dependiendo de tu perfil económico y aspiraciones te será conveniente un tipo específico. Los intereses son impredecibles, pero si tienes una perspectiva de aumentar tu poder adquisitivo, las de interés variable pueden ser la mejor hipoteca. Por otra parte, las personas mayores desean menos riesgos y tienden a poseer mayores ahorros para decantarse por un interés fijo. Dado que esto es determinante, la mejor hipoteca es la que se hace para ti, diseñada bajo tu realidad e intereses. Siempre existe la oportunidad de cambiar tu hipoteca para que se ajuste mejor a tus necesidades. ¿Quieres saber cómo? ¡Comunícate con nosotros! Últimos artículos:
¿Qué es una subasta hipotecaria?
De entrada, el término subasta hipotecaria puede sonar extraño o, cuanto menos, novedoso dentro del mundo bancario. Esto tiene sentido, ya que hemos sido nosotros desde Colibid los pioneros en acuñar, desarrollar y darle forma a este concepto que no es más que un proceso eficaz para conseguir una hipoteca. ¿Y quién mejor para explicarlo que nosotros? ¿En qué consiste el concepto subasta hipotecaria? En muchas áreas como las artes, deporte, economía y otras, se realizan subastas como un proceso en el que las personas pujan y compiten por conseguir un objetivo, por ejemplo una obra de arte. Buscando el bien del usuario como cliente, decidimos crear una plataforma en la que, como sucede en los otros sectores, el centro de la acción sea lo subastado, en este caso, nuestras condiciones financieras. En este sistema de pujas hipotecarias no compiten los solicitantes para optar a la mejor opción que ofrecen los bancos, ¡eso sería insólito!. Por el contrario, se trata de una puja inversa. Tu solicitud de hipoteca será mostrada en oculto (solo los perfiles económicos y sus características) para que las entidades bancarias puedan pujar entre ellas ofreciendo mejores ofertas, y serás tú quien decida qué oferta escoger y en qué condiciones. Es normal que este proceso sea un poco confuso e incluso difícil de creer por cómo se está acostumbrando a que se soliciten las hipotecas, visitando banco por banco, llevando numerosos requisitos una y otra vez, para que entre las malas ofertas escojas la menos peor. Por eso este método está revolucionado la forma como se solicitan y otorgan los créditos hipotecarios. Además, todo desde la comodidad que la tecnología digital te puede ofrecer. ¿Cómo funcionan las subastas hipotecarias? El funcionamiento de una subasta hipotecaria se desarrolla de forma rápida y sencilla para nuestros clientes, y es gracias a la automatización y rápidos procesos que hemos conseguido con el uso transversal de la tecnología. De esta manera hemos logrado un sistema transparente, seguro, cómodo y expedito, donde no es necesario tener que ir de banco en banco y que en 3 días te ofrece las repuestas de todas las entidades que hayan querido pujar por tu perfil. Por otro lado, su funcionamiento comienza cuando el cliente que desea solicitar una hipoteca, rellena un cuestionario donde solo se necesita el DNI para que los bancos comiencen a pujar. ¿Cómo esta hazaña es posible? Es muy sencillo, dado que nuestro sistema realiza la solicitud de tus datos y documentos a la seguridad social, hacienda y el banco de España, sin dolores de cabeza ni trámites burocráticos e ineficientes. Una vez nuestro sistema recopilé los datos, es publicado en una especie de marketplace donde los bancos podrán pujar junto con brókeres hipotecarios por el cliente, de forma ciega, conociendo solo la información financiera, no su perfil personal. Ofreciendo las mejores opciones reales y condiciones para que el solicitante pueda aceptar o rechazar dicha oferta basada únicamente en su Pero es importante aclarar que esto se ejecuta de forma segura y tu identidad nunca será revelada hasta que el proceso acabe y solo al banco que gane la puja. Este proceso tiene una corta duración de apenas 3 días, en comparación con las varias semanas que se requieren para solicitar una hipoteca de forma clásica. Además, el cliente recibe la información en tiempo real sobre el estado de su subasta y las ofertas que los bancos le realizan. Por último, cuando finaliza el proceso de puja, el cliente tiene total libertad de aceptar o rechazar las ofertas sin que haya una penalización, si ninguna le ha parecido atractiva. ¿Es seguro optar a una hipoteca mediante pujas? El sistema de pujas hipotecarias que hemos desarrollado goza de transparencia, eficacia y efectividad, apoyándose en el uso de las tecnologías digitales como la solución contra la burocracia y la poca rapidez con que generalmente se efectúan estos procesos. Por otro lado, la tecnología también nos permite brindarte la seguridad y protección de tus datos en todo momento, paralelo al hecho de que tu identidad no será revelada y puedas estar tranquilo mientras los bancos ofertan objetivamente basándose en datos estadísticos y económicos. Lo más seguro es que mediante la subasta siempre recibas una o varias ofertas. Lo importante es que tú escojas la que más se adapte a tus requisitos y en términos generales sea la mejor. ¿Por qué confiar en Colibid? Gran número de bancos y brókeres de todo el país confían en nosotros por como hemos crecido en este proceso de innovación y los resultados que hemos logrado. (¡¡Estamos tremendamente orgullosos!!) Poseemos numerosos clientes a nivel nacional que confían en nuestro servicio, que es gratuito y transparente, porque hemos logrado darle una respuesta exitosa al proceso tedioso que significaba pedir una hipoteca. Somos garantía de que la subasta hipotecaria sí funciona y damos soluciones a un gran número de personas que no habían podido acceder a hipotecas por problemas burocráticos, trámites costosos y otro cúmulo de inconvenientes que con nuestro sistema se automatiza y se resuelve exitosamente. Si buscas obtener la mejor oferta, la subasta hipotecaria es la mejor opción en la actualidad, y nosotros la hacemos posible aquí en Colibid y de manera gratuita.
¿Cómo reducir la cuota de la hipoteca?
Hoy en día el mercado inmobiliario cambia a un ritmo mucho mayor que el plazo de devolución de un préstamo. Esto conlleva a que las condiciones que en su momento fueron las mejores actualmente no se ajusten a la realidad. Por esta razón muchas personas buscan la manera de modificar algunas condiciones de sus préstamos, como reducir la cuota de la hipoteca o rebajar la tasa de interés. Por suerte, existen diferentes métodos a los que puedes acudir si quieres pagar menos mensualmente y vivir de una manera menos estresante. A continuación te explicaremos las alternativas que tienes a tu disposición para reducir la cuota de tu hipoteca y convertirla en un pago que se ajuste mejor a tu situación actual y te permita pagar el préstamo sin morir en el intento. ¡Vamos a ello! Primer método: Amortizar la cuota o el plazo de la hipoteca Amortizar una hipoteca es una de las mejores opciones para reducir los pagos mensuales. Esta se basa en adelantar parte de la deuda al banco para reducir los intereses. Al llevar a cabo esta opción tendrás la oportunidad de elegir entre pagar menos dinero cada mes o reducir la vida de la hipoteca. Con ambas alternativas hay un ahorro hipotecario, pero hay diferencias que debes contemplar: Amortizar es una opción si buscas reducir la cuota de la hipoteca. No obstante, si bien te permitirá ahorrar algo de dinero al finalizar el préstamo, tendrás que ceñirte a las condiciones del banco, las cuales no son siempre las más favorables, especialmente en las hipotecas que fueron firmadas antes de 2015. Segundo método: Cambiar hipoteca de banco Es la opción más beneficiosa si quieres reducir la cuota de la hipoteca. Subrogar una hipoteca se trata de trasladar el préstamo a otra entidad bancaria, por lo que podrás disfrutar de las condiciones que ésta ofrezca. Al firmar una nueva hipoteca en otro banco, podrás cancelar la que tienes vigente y optar por mejoras como ampliación de capital, reducción del interés, cambiar el plazo de devolución, añadir o quitar titulares, y mucho más. Pasos a seguir si quieres cambiar hipoteca de banco Si quieres cambiar tu hipoteca de banco debes seguir los pasos que te presentamos a continuación: 1. Comparar distintas hipotecas y analizar si el cambio te viene bien El primer paso es investigar cuales son las ofertas a las que puedes acceder de otros bancos. Para ello, puedes hacer una solicitud en nuestra plataforma para que nuestros bancos y brókeres busquen la forma de mejorar tu hipoteca actual ofreciéndote mejores condiciones según tu situación económico-familiar actual. 2. Negocia y consigue una oferta vinculante Tras haber recibido opciones adaptadas a tu perfil, es momento de seleccionar la oferta que prefieras y ponerte en contacto con los asesores financieros para que presenten tu instancia a las entidades. Para que el banco pueda ejecutar tu petición, será necesario que reúnas la documentación necesaria con el fin de que validen tu perfil financiero. 3. Cambiar hipoteca de banco o aceptar una contraoferta Cuando el banco haya aceptado tu solicitud este te hará una oferta formal. En este momento puedes preguntar a tu acreedor si está dispuesto a mejorar las condiciones de tu hipoteca y hacer una contraoferta. Es probable que para no perderte como cliente, tu entidad bancaria iguale o mejore la propuesta que te ofrece el nuevo banco. En este punto puedes: • Escoger una nueva hipoteca y formalizar el traslado del préstamo. Eso sí, debes tener en cuenta que esto conlleva una serie de gastos propios de la operación. • Quedarte con la contra oferta que te ofrece tu banco y formalizar el cambio de las condiciones de tu hipoteca a través de una novación hipoteca. De igual manera, este proceso conlleva una serie de gastos que deberás asumir. Ventajas de cambiar hipoteca de banco ¿Qué haces cuando un amigo, jefe o pareja no te trata como mereces? Pegas el portazo y te vas de ahí inmediatamente ¿cierto? Bueno, esta opción también la tienes si el banco que te concedió el préstamo de tu hipoteca lo hizo bajo unas condiciones que no te favorecen y no quiere mejorarlas. Cambiar hipoteca de banco te permitirá disfrutar de muchos beneficios como reducir la cuota de la hipoteca o modificar aspectos del contrato. Entre las ventajas de cambiar la hipoteca de banco a las que podrás acceder están: • Cuotas más bajas. • Cambiar tu hipoteca de tipo variable a fijo. • Un mejor trato por parte de la entidad financiera. Si bien los beneficios de cambiar hipoteca de banco son muy atractivos, el proceso puede ser largo y tedioso, lo que limita a las personas a elegir esta opción. Por suerte con nuestra plataforma de solicitud de hipotecas ya no tienes que preocuparte por esto. Cambiar hipoteca de banco con Colibid Reduce las cuotas de tu hipoteca, accede a mejores condiciones y obtén un mejor trato por parte de los bancos al cambiar tu hipoteca con nosotros. Nuestro sistema de subastas te hará el trámite mucho más sencillo, solo tendrás que registrarte en nuestra plataforma y dejar que las entidades bancarias compitan entre ellas para ver cual de todas puede mejorar las condiciones de tu préstamo. Para esto no deberás reunir un montón de documentos y hacer mucho papeleo. Solo ingresa tu DNI y nosotros nos encargaremos de conseguir el CIRBE, renta, vida laboral… No te preocupes, sabemos lo importante que es tu privacidad por lo que trataremos tu información con discreción, confidencialidad y seguridad. Al registrarte podrás acceder a un dashboard donde podrás ver en tiempo real la evolución de tu hipoteca y las mejoras que te ofrecen los bancos. Tendrás la facilidad de comparar múltiples propuestas y ¡sin letra pequeña! Los bancos tienen 3 días para subastar por ti, durante este tiempo puedes aceptar una propuesta y parar la subasta, o esperar el final del plazo y elegir el banco que más se ajuste a tus necesidades. Solo en ese momento compartiremos tus datos con la entidad
¿Cómo elegir hipoteca? ¿En qué tengo que fijarme?
Si te estás planteando esta cuestión, tal vez tengas mirada una casa y quieres que sea tuya, pero necesitas financiar una parte de ella. Para todos aquellos que no viven familiarizados con los tipos de interés o las características que debe tener un préstamo hipotecario, el hecho de saber cómo elegir hipoteca puede ser muy frustrante. Por ello, para intentar ayudar con esta difícil decisión, hemos preparado este articulo con todas las claves que consideramos que debemos de tener en cuenta para solicitar una hipoteca. ¿Cómo elegir hipoteca, todas las claves? Primero repasemos algunos datos que seguro encontrarás en las ofertas de financiamiento para que tengas certeza de qué es lo que quieren decir: El TIN define el tipo de interés mes a mes y el TAE precisa los desembolsos adicionales como comisiones, modo de amortización y otros, que debes cancelar. Ciertos bancos te ofrecerán bajar los índices TIN y TAE si contratas uno de sus servicios, este punto definirá cómo elegir hipoteca y si es necesario contratar un producto como seguros, planes de pensión o domiciliación de facturas. Recuerda evaluar y comparar si en realidad será un beneficio el descuento a cambio de la contratación de productos adicionales que incrementarán tus cuotas. Dependiendo de tu perfil crediticio podrías conseguir ofertas del 90% y hasta el 100%, esta condición es más favorable con los servicios de un bróker, porque ellos tienen un volumen de clientes mayor y de esa forma acceden a promociones y mejores condiciones con los bancos. ¿Cómo elegir hipoteca por su tipo de interés? No creas que es muy complicado el tema, solo ten en cuenta los elementos que te mencionamos antes, además de otras características que intervienen directamente en cada una de estas hipotecas. Vale destacar que a la hora de decantarse por una hipoteca fija o variable también influye: Por todo esto, cómo elegir hipoteca tiene que ver con las condiciones particulares de cada quien que tome la deuda y es así como para algunas personas conviene que tengan hipoteca tipo fijo y otras con condiciones aparentemente iguales les conviene una hipoteca tipo variable. Veamos al detalle cada una de ellas. Hipotecas de interés fijo Este tipo de hipoteca te da la posibilidad de saber el monto de la cuota que pagarás, desde que comiences a amortizar tu deuda hasta que devuelvas el dinero que te prestaron para comprar tu vivienda, más los intereses que se generaron por el préstamo. Esta ventaja es posible porque el interés es fijo, es decir, siempre será el mismo, de ahí que la cuota será igual todos los meses. Ahora bien, con el objetivo de que sepas cómo elegir hipoteca, es necesario que te digamos que aunque tienes este beneficio, sus cuotas serán más elevadas con respecto a las de tipo variable. Por otro lado, su inamovilidad te permite planificar los pagos porque siempre abonas la misma suma. Recapitulando te podemos decir que las hipotecas fijas tiene como ventajas: Dentro de las alternativas para conocer cómo elegir hipoteca, tienes que observar también las desventajas que poseen este tipo de préstamos: Este modelo de finanzas es ideal si no tienes un respaldo para arriesgar tu dinero, porque no tienes que observar el movimiento del euríbor. Hipoteca de interés variable Entre los elementos para estar al tanto de como elegir hipoteca, está todo lo que define a los préstamos habitacionales de tipo variable. Este financiamiento lo caracteriza principalmente el tipo de interés por el cual se rige, ya que, en este caso, no solo se estipula por un interés fijo, el cual es el producto de un diferencial que negocias con el banco. El otro índice que posee esta hipoteca es un interés que cambia y lo define el euríbor, en la mayoría de los bancos españoles. Debido a que esta referencia sube y baja, tu hipoteca de interés variable será sometida a revisión por lo menos 1 vez al año, en algunas entidades se acostumbra hacer esta verificación cada 6 meses. Esta es otra característica para saber cómo elegir hipoteca. El banco debe calcular cómo afecta el euríbor a las hipotecas que tienen en su haber y así recalcular el monto de tu cuota mensual hasta la próxima inspección. Entre las ventajas de tener un préstamo para tu vivienda con interés variable podemos resaltar: Prosiguiendo en los términos para entender cómo elegir hipoteca, están sus desventajas, veamos: Hipotecas de interés mixto En la búsqueda de cómo elegir hipoteca, debes estar al tanto que también existe un tipo de préstamo mixto que acopla las características de las dos hipotecas anteriores. El primer interés por el cual se calcula tus cuotas es un interés fijo, con plazos de 3 años, 10 años, y dependiendo de tu hipoteca podría suceder que los plazos sean mayores de entre 15 años a 20 años. Lo que quede de tiempo para que termines de pagar tu hipoteca será calculado con el euríbor, lo que es totalmente favorable para quienes quieran pagar en pocos años su deuda por medio de un interés fijo. Si en el tiempo estipulado no se llega a ese objetivo, puedes terminar de pagar lo que resta con un interés variable. Para seguir conociendo cómo elegir hipoteca, te convendría tomar una de tipo mixto por estas razones: Recomendaciones Finales… Quizá te parezca denso el tema, aun así quisimos mostrarte los aspectos más relevantes para que no estés a ciegas al momento de escoger que te conviene. Con nuestro sistema todo toma su justo lugar, ya que no serás tú quien esté detrás de los bancos, sino que ellos buscarán tenerte como cliente, consúltanos desde donde estés y recibe las ofertas que quieres por tu préstamo, la decisión es tuya.
Cómo elegir la hipoteca adecuada para mi
Estás en un momento en el que conoces los requisitos indispensables para contratar un crédito hipotecario, pero, también te preguntas cómo elegir la hipoteca de manera que se adecúe a tu realidad actual y no dañe tu presupuesto durante el tiempo en el que tengas que pagar las cuotas. Nosotros conocemos esa realidad y por ello queremos que tengas la información necesaria para elegir bien tu hipoteca y que esa elección te ayude desde el principio. Conoce aquí los tipos de financiamiento como la hipoteca mixta, la hipoteca tipo fijo o la hipoteca tipo variable, sus ventajas y desventajas, para optar por un préstamo ajustado a tus deseos y contexto. ¿Cómo elegir hipoteca, todas las claves? Primero repasemos algunos datos que seguro encontrarás en las ofertas de financiamiento para que tengas certeza de qué es lo que quieren decir: El TIN y la TAE: Son dos características que modificarán las ofertas de hipotecas que consigas, por ello las hipotecas con estos dos índices más bajos suelen ser las mejores. El TIN define el tipo de interés mes a mes y el TAE precisa los desembolsos adicionales como comisiones, modo de amortización y otros, que debes cancelar. Ciertos bancos te ofrecerán bajar los índices TIN y TAE si contratas uno de sus servicios, este punto definirá cómo elegir hipoteca y si es necesario contratar un producto como seguros, planes de pensión o domiciliación de facturas. Recuerda evaluar y comparar si en realidad será un beneficio el descuento a cambio de la contratación de productos adicionales que incrementarán tus cuotas. Dependiendo de tu perfil crediticio podrías conseguir ofertas del 90% y hasta el 100%, esta condición es más favorable con los servicios de un bróker, porque ellos tienen un volumen de clientes mayor y de esa forma acceden a promociones y mejores condiciones con los bancos. ¿Cómo elegir la hipoteca por su tipo de interés? No creas que es muy complicado el tema, solo ten en cuenta los elementos que te mencionamos antes, además de otras características que intervienen directamente en cada una de estas hipotecas. Vale destacar que a la hora de decantarse por una u otra hipoteca también influye: Por todo esto, cómo elegir hipoteca tiene que ver con las condiciones particulares de cada quien que tome la deuda y es así como para algunas personas conviene que tengan hipoteca tipo fijo y otras con condiciones aparentemente iguales les conviene una hipoteca tipo variable. Veamos al detalle cada una de ellas según los tipos de interés. Hipotecas de interés fijo Este tipo de hipoteca te da la posibilidad de saber el monto de la cuota que pagarás, desde que comiences a amortizar tu deuda hasta que devuelvas el dinero que te prestaron para comprar tu vivienda, más los intereses que se generaron por el préstamo. Esta ventaja es posible porque el interés es fijo, es decir, siempre será el mismo, de ahí que la cuota será igual todos los meses. Ahora bien, con el objetivo de que sepas cómo elegir hipoteca, es necesario que te digamos que aunque tienes este beneficio, sus cuotas serán más elevadas con respecto a las de tipo variable. Por otro lado, su inamovilidad te permite planificar los pagos porque siempre abonas la misma suma. Recapitulando te podemos decir que las hipotecas fijas tiene como ventajas: Dentro de las alternativas para conocer cómo elegir hipoteca, tienes que observar también las desventajas que poseen este tipo de préstamos: Este modelo de finanzas es ideal si no tienes un respaldo para arriesgar tu dinero, porque no tienes que observar el movimiento del euríbor. Hipoteca de interés variable Entre los elementos para estar al tanto de como elegir hipoteca, está todo lo que define a los préstamos habitacionales de tipo variable. Este financiamiento lo caracteriza principalmente el tipo de interés por el cual se rige, ya que, en este caso, no solo se estipula por un interés fijo, el cual es el producto de un diferencial que negocias con el banco. El otro índice que posee esta hipoteca es un interés que cambia y lo define el euríbor, en la mayoría de los bancos españoles. Debido a que esta referencia sube y baja, tu hipoteca de interés variable será sometida a revisión por lo menos 1 vez al año, en algunas entidades se acostumbra hacer esta verificación cada 6 meses. Esta es otra característica para saber cómo elegir hipoteca. El banco debe calcular cómo afecta el euríbor a las hipotecas que tienen en su haber y así recalcular el monto de tu cuota mensual hasta la próxima inspección. Entre las ventajas de tener un préstamo para tu vivienda con interés variable podemos resaltar: Prosiguiendo en los términos para entender cómo elegir hipoteca, están sus desventajas, veamos: Hipotecas de interés mixto En la búsqueda de cómo elegir hipoteca, debes estar al tanto que también existe un tipo de préstamo mixto que acopla las características de las dos hipotecas anteriores. El primer interés por el cual se calcula tus cuotas es un interés fijo, con plazos de 3 años, 10 años, y dependiendo de tu hipoteca podría suceder que los plazos sean mayores de entre 15 años a 20 años. Lo que quede de tiempo para que termines de pagar tu hipoteca será calculado con el euríbor, lo que es totalmente favorable para quienes quieran pagar en pocos años su deuda por medio de un interés fijo. Si en el tiempo estipulado no se llega a ese objetivo, puedes terminar de pagar lo que resta con un interés variable. Para seguir conociendo cómo elegir hipoteca, te convendría tomar una de tipo mixto por estas razones: Recomendaciones Finales… Quizá te parezca denso el tema, aun así quisimos mostrarte los aspectos más relevantes para que no estés a ciegas al momento de escoger que te conviene. Nuestra recomendación es que aunque tengas toda tu concentración en saber cómo elegir hipoteca nueva online, confíes en el asesoramiento que te ofrecemos, sin costo adicional. Con nuestro sistema todo toma su justo lugar, ya
Diferencias entre tipo fijo, variable y mixto ¿Qué hipoteca escoger?
El préstamo para adquirir un inmueble, que puede ser tu casa principal, es un tema importante, por ello, tener en cuenta las diferencias entre tipo fijo y variable en los intereses que se generen a partir de la contratación de este tipo de financiamiento es crucial. El interés que tenga tu hipoteca, además de determinar las cuotas que tendrás que pagar a lo largo del plazo que costees tu préstamo, también va a influir directamente en tu presupuesto, convirtiéndose en un lastre difícil de llevar si has escogido de manera equivocada. Si lo que buscas es obtener las mejores condiciones para comprar tu vivienda sin tener que hacer grandes cambios en tu presupuesto, nosotros podemos ayudarte, en pocos pasos y con un sistema preciso para conocer que te conviene. Además, con esta reseña colocamos a tu alcance los detalles que contemplan cada uno de los tipos de intereses hipotecarios que existen y cuál es la diferencia entre ellos. Características y diferencias entre tipo fijo y variable Fijo, mixto y variable, así se denominan estos valores porcentuales que inciden en el monto de lo que vas a pagar por tu préstamo hipotecario. Cada uno de ellos tiene sus propias características que te beneficiarán o que al contrario podrían ser una carga, dependiendo de factores como tu edad, tu solvencia y el tiempo de amortización del financiamiento. Veamos qué significan para luego aclarar las diferencias entre cada uno de ellos. Interés hipotecario fijo Los intereses hipotecarios, en general, se refieren al rendimiento que el banco obtendrá por hacerte un préstamo para tu casa. En este caso, al ser fijo, el valor del interés se mantiene inamovible desde el primer momento en que haces el contrato y empiezas a pagar, hasta el momento en que liquidas la deuda, siendo esta característica una de las diferencias entre tipo fijo y variable. De esta forma, cuando realizas un préstamo teniendo un interés fijo, va a significar que cualquier fluctuación que el mercado registre no lo hará cambiar de valor. Hipoteca de interés variable Una de los elementos que define a las hipotecas de intereses variables es que se rigen por dos marcadores. El primero es un índice variable denominado euríbor, el mismo es un elemento que, aunque se ha mantenido estable o a la baja en estos últimos meses, da por hecho que no está exento a movimientos en el transcurso del lapso de la hipoteca. El otro marcador es un índice porcentual fijo que adquiere su valor por el monto total de tu hipoteca y se negocia con el banco. Es por todo esto que en el tiempo que dure tu préstamo las cuotas que tienes que pagar irán cambiando. Con esto podemos determinar otra de las diferencias entre tipo fijo y variable, ya que, por esta situación, las hipotecas de tipo variable se revisan semestral o anualmente para fijar la cuota según lo que haya cambiado tu interés. Hipoteca con interés mixto Es un financiamiento que combina el interés fijo con el variable, teniendo como modalidad el cobro de las cuotas a interés fijo al comienzo del pago del financiamiento y luego que pase el tiempo que se estipuló con el banco, se comienza a cobrar colocando un interés variable. Lo primordial de este tipo de hipoteca con intereses mixtos es que debes tener solvencia económica al momento de solicitar tu financiamiento. Las diferencias entre tipo fijo y variable con respecto a la de interés mixto es que este financiamiento comienza con cuotas altas, pero ya para finalizar los pagos esas cuotas suelen bajar. Cabe destacar que es un financiamiento bastante interesante para aquellas personas que hayan ahorrado y tengan una base monetaria de respaldo, debido a la imposición mayor del principio (esta etapa oscila entre los 3 y 10 primeros años). De resto, mantiene las mismas características que cualquier otro financiamiento hipotecario, puedes financiar un monto que represente hasta el 80 por ciento del monto total de tu casa, tienes la oportunidad de contratar productos asociados al préstamo, entre otras similitudes. Diferencias entre tipo fijo y variable o mixto De manera general, podemos establecer que la diferencia sustancial de estos tipos de financiamiento es el interés que cada uno posee. Es una de las características principales que determinará el comportamiento que tengan a medida que van pasando los años y las condiciones que presentan los bancos para cada una de estos financiamientos. Mientras tanto, veamos cuáles son esas diferencias a las que debes prestar atención. Cuotas que cambian y cuotas habituales Puede ser reiterativo, pero nunca está de más que tengas claro que cuando contrates una hipoteca con interés fijo sabrás de antemano el monto de la cuota que pagarás mes a mes, de principio a fin. En lo que se refiere a las diferencias entre tipo fijo y variable, en las segundas, estas cuotas se modifican. Esto debido a que uno de los indicadores que definirán este monto es un interés que está a merced del flujo del mercado, la mayoría de los bancos españoles utilizan el euríbor como indicador. Nosotros como empresa que conoce los pormenores de los financiamientos hipotecarios, sabemos que esta es una de las razones por la que muchas personas que optan por primera vez a un financiamiento escogen de interés fijo. Sobre todo, si prefieren la estabilidad y la seguridad de conocer desde el primer momento cuál será el interés de su hipoteca. Sin embargo, te advertimos que esta tranquilidad acarrea algunas desventajas. Por ejemplo, una de las diferencias entre tipo fijo y variable, es que las cuotas en el tipo fijo suelen ser más altas, sobre todo en los meses iniciales, por lo que podría ocasionar incomodidad en tus pagos o que caigas en morosidad. Sobre todo, porque has pagado costeado lo que tienen que ver con el registro, notaría y comisiones de apertura del préstamo y por ello es un momento financiero delicado. Monto del interés variable con respecto al interés fijo En cuanto a los intereses, las hipotecas de tipo fijo habitualmente
8 cosas que tienen en cuenta los bancos para dar una hipoteca
En la actualidad un crédito es una de las formas más viables de adquirir un inmueble, y para lograr obtenerlo es importante cumplir ciertos aspectos que tienen en cuenta los bancos para otorgar un crédito hipotecario. Todos sabemos que en resumidas cuentas el factor fundamental es la capacidad de pago de la deuda, sin embargo, esto no quiere decir que solo se fijan tus ingresos mensuales. Debido a que este factor esencial, contiene muchas aristas que también influyen en la aprobación o rechazo de hipoteca. Conociéndolas puedes mejorar tu perfil para que los bancos opten por ofrecerte mejores ofertas, incluso sin tener el mejor salario del mundo o grandes ahorros. Existen muchos aspectos que pueden demostrarle al banco que pueden confiar en ti y otorgar un crédito hipotecario. Aquí te los diremos detalladamente para que pierdas la inseguridad y si no crees que cumples los requisitos puedas buscar alternativas. Debemos aclararte que no eres el único que se pregunta el misterio sobre qué evalúan los bancos, y nosotros como expertos en el área te ofreceremos las respuestas abordando punto por punto. 1. Ingresos Es imposible no tratar este aspecto en primera instancia, ya que, como sabemos, para los bancos es determinante a la hora de otorgar un crédito hipotecario. Para ver si es factible, las instancias bancarias, revisarán si la persona o los titulares en conjunto perciben un ingreso mensual que les permita asumir las cuotas periódicas sin superar el 30% de su total. Lo que significa que si recibes 1400 euros al mes, la cuota que debes pagar no podría exceder de los 420 euros. De esta manera, los bancos determinan si con tus ingresos puedes asumir o no un crédito de cierta envergadura. Cabe destacar que en ocasiones este porcentaje puede elevarse al 40% , pero depende de las cargas económicas que poseas al solicitarlo y demás factores que seguiremos desvelando. 2. Estabilidad laboral La estabilidad laboral tiene que ver esencialmente con las condiciones de contrato y el tiempo desarrollado en la empresa. Cuanto más antigüedad poseas en una empresa y el contrato sea indefinido, mayores posibilidades tendrás de que te puedan otorgar un crédito hipotecario. Es debido a que estas condiciones ofrecen mayores garantías de que puedas sostener el pago de mensualidades. Sin embargo, es importante destacar que no existe una antigüedad ideal, lo que más incide es que como mínimo no te encuentres en un periodo de prueba o con trabajos circunstanciales. Además, aspectos como el puesto en una empresa y posibilidades de crecimiento en ella, optando a mejores prestaciones, también son tomados en cuenta. ¿Qué pasa si eres autónomo? Si eres autónomo no significa que no te puedan otorgar un crédito hipotecario, solo que deberás entregar una serie de documentos que demuestren el estado del negocio que llevas a cabo, cantidad de clientes, si posees proveedores, movimientos, contabilidad y su proyección en el futuro. Sabemos que son bastantes documentos que pueden ser angustiosos, no obstante, recuerda que el beneficio de poder adquirir una vivienda con un crédito lo vale. 3. ¿Tienes ahorros? Un requisito en la mayoría de los casos es que poseas un mínimo del 20% ahorrado de lo que cuesta el inmueble. Esto es debido a que las entidades bancarias dan como máximo un 80% del precio total. Además de este requisito, también se mide tu capacidad real para ahorrar, lo que significa para los bancos que poseas mayor probabilidad de pagar el crédito hipotecario. 4. ¿Con deudas te pueden otorgar un crédito hipotecario? Cuando solicitas un crédito hipotecario el banco revisa si te encuentras con otras deudas, no para el rechazo de hipoteca automáticamente, en este caso entra en juego el nivel de endeudamiento total que poseas. Los préstamos que se estén pagando no debe ser mayor al 40% de lo generado de forma anual, dado que resulta un riesgo de impago para el banco que se acumulen deudas. Otro aspecto importante es el historial de pagos, lo que consiste en revisar cómo el solicitante ha pagado sus deudas en el pasado. Tomando especial valor si lo hizo dentro de los plazos estipulados. Un buen historial crediticio tiende a aumentar exponencialmente las oportunidades de que un banco pueda otorgar un crédito hipotecario. ¿Qué cuenta como deudas? Cabe mencionar que dentro del endeudamiento también ingresan los bienes que tengas alquilados, ya que son una renta y, por tanto, entran en el porcentaje que se deduce al mes de tus ingresos. 5. Edad al solicitar y duración del pago del crédito La edad puede ser un factor determinante cuando superas los 60 años, puesto que al entrar en el periodo de jubilación se reducen los ingresos y resulta más probable que se dificulte pagar la hipoteca. Por eso, aunque depende de cada banco, es fundamental recalcar que será más fácil otorgar un crédito hipotecario a personas que no superen los 45 años. Sin embargo, también se toman otros aspectos, ya que si lo solicita una persona mayor para comprar una segunda vivienda, no se caracteriza de la misma manera. De igual forma, se puede dar el caso de que, por ejemplo, superes los 45 años de edad , pero el plazo de pago del crédito hipotecario sea menor a 15 años, culminando antes de la jubilación. En caso contrario de que seas muy joven, la edad no es un problema si la situación económica y demás aspectos son medianamente positivos o la hipoteca tiene varios titulares o avales. 6. Número de titulares y avales Si crees que tu perfil no es ideal para que te puedan otorgar un crédito hipotecario, es importante recordar que los bancos hacen uso de estadísticas y numerosos aspectos que puedes no tener en cuenta. Además, también hay otras opciones para mejorarlo de cara al banco. Una forma es suministrando avales que pueden ser tus padres o bienes propios. Estos ofrecerán al banco una garantía de que pagarás el crédito, aunque cabe destacar que ese bien o los bienes de tus avales se colocan
5 ventajas de subrogar tu hipoteca
Por lo general, la duración de las hipotecas en España es de más de 20 años, suficiente tiempo para que el mercado hipotecario cambie y evolucione, mejorando las condiciones hipotecarias que pudiste haber firmado en su momento. Por lo que es normal que te preguntes si es posible que estos beneficios apliquen a tu crédito hipotecario y de poderse, cuáles son los pasos que debes seguir para conseguirlo. La buena noticia es que si es posible al subrogar una hipoteca, que si bien es un trámite que puede incurrir en algunos gastos, la mayoría de las veces resulta muy ventajoso. ¿Quieres saber de qué se trata y cómo puede beneficiarte? ¡Quédate con nosotros! Subrogar tu hipoteca ¿Qué significa? Subrogar una hipoteca es cambiar las condiciones de la misma. Este trámite se lleva a cabo en el momento que hay un cambio de deudor (titular de la hipoteca) o del acreedor (banco que emite la hipoteca). Este cambio se puede generar en cualquier momento dentro de los años que dure el préstamo, sin embargo, debe darse en común acuerdo entre el banco acreedor y el titular de la hipoteca. Tipos de subrogación de una hipoteca Como hemos dicho anteriormente, existen dos tipos de subrogación de hipoteca los cuales explicaremos con más detalle: 1. Subrogación de deudor, cuando cambia el titular de la hipoteca En ocasiones los términos de la hipoteca se deben modificar por razones ajenas a la rentabilidad del préstamo, como por ejemplo, la necesidad de vender un inmueble cuando aún no se termina de pagar su hipoteca. Así pues, al cambiar el dueño de la propiedad, lo más común es que se produzca una subrogación de deudor. De esta manera, la deuda que quede por cancelar pasará a ser responsabilidad del comprador. Para esto se necesita el consentimiento de las partes involucradas, es decir, el vendedor, el comprador y el acreedor. Este último es quien decide si el trámite se realizará o no al estudiar el perfil crediticio del nuevo dueño, puesto que, de no ser viable, no consentirá la subrogación. Cuando sucede una subrogación de deudor, el comprador debe aceptar todas las condiciones del contrario hipotecario previo. 2. Subrogación de acreedor, cuando cambias la hipoteca de banco En este caso, la hipoteca no cambia de titular si no de acreedor. Normalmente esta operación se lleva a cabo en busca de mejores condiciones para el préstamo, como por ejemplo: un diferencial más bajo. Las condiciones hipotecarias siempre están cambiando, por lo que recomendamos revisar constantemente si puedes acceder a mejores condiciones de las que ya tienes con tu banco. Este procedimiento está regulado por la Ley 2/1994 del 30 de marzo, sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecarios, y por la Ley 5/2019 sobre aspectos relacionados con la subrogación de acreedor. ¿Por qué debo mover mi hipoteca de banco? Ahora que sabes de qué se trata, querrás conocer las ventajas de subrogar tu hipoteca, quizá te preguntes por qué te conviene llevar a cabo este trámite. La principal razón es que mejorarán las condiciones de tu préstamos, sin embargo esta es una afirmación muy general, por lo que podemos desglosar estas mejoras de la siguiente manera: 1. Modificar el tipo de interés Al subrogar una hipoteca es posible que la tasa de interés se reduzca considerablemente. Asimismo, permite modificar el IRPF al Euribor. Además, si tu préstamo es de interés fijo puedes pasarlo a variable o viceversa. 2. Disminuir la cantidad de comisiones En ocasiones existe la posibilidad de eliminar las cláusulas que obligan a pagar comisiones por amortización anticipada o novación en la nueva oferta hipotecaria. 3. Reducir la cantidad de vinculaciones Es posible que el acreedor de la hipoteca te ofrezca diferentes productos como plan de pensiones o seguros para otorgar intereses más ventajas. Sin embargo, si estos no te son útiles, solo te están costando dinero que podrías estar ahorrando. Al subrogar una hipoteca puede decirle adiós a estas vinculaciones. 4. Modificar los plazos de pagos Llevar a cabo esta operación también te permite modificar los plazos para realizar los pagos, ya sea reducirlos o ampliarlos, adaptándose mejor a tu realidad financiera. 5. Eliminar otro tipo de cláusulas Finalmente, una de las ventajas más relevantes de subrogar una hipoteca es eliminar las cláusulas contractuales que podrían ser abusivas. Las cuales, aunque se consideren nulas, siguen formando parte de los acuerdos del préstamo. ¿Cómo subrogar tu hipoteca? Como puedes ver, subrogar tu hipoteca puede conllevar un ahorro considerable lo que hace de esta una posibilidad bastante interesante. Si deseas realizar el procedimiento, estos son los pasos que debes llevar a cabo: Primer paso: buscar y comparar ofertas Para mejorar las condiciones que te ofrece tu acreedor, lo primero que debes hacer es conocer cuáles son las mejores ofertas del mercado y compararlas con las de tu hipoteca actual. De esta manera, podrás saber a ciencia cierta cuánto dinero ahorrarás con el trámite y si este vale la pena o no. Segundo paso: Llama a los bancos que ofrecen mejores condiciones hipotecarias Una vez que hayas dado con la entidad bancaria que te ofrece los términos que mejor se adapten a tu realidad, es momento de contactarlos puesto que son ellos los que se encargarán de todas las gestiones necesarias. Al hablar con el banco intenta negociar una oferta vinculante que te favorezca. Luego de que le des el visto bueno, la entidad se encargará de contactar con tu acreedor para comunicarle tu interés por subrogar una hipoteca en los próximos 7 días. Luego de esto, tu banco (con el que ya tienes la hipoteca) tiene un plazo de 15 días para hacer una contraoferta y mejorar las condiciones de tu préstamo hipotecario, o al menos igualar las que la otra entidad bancaria te está ofreciendo. De igual manera, si lo deseas puedes directamente comunicarle a tu banco las intenciones que tienen que subrogar una hipoteca. Es posible que se entre en discusión
¿Cómo puedo abrir una hipoteca por Internet?
Formas de abrir una hipoteca Online Son muchas las formas en la que las entidades bancarias les ofrecen a los usuarios la oportunidad de solicitar una hipoteca por internet, sin la necesidad de moverse de sus casas. Entre esos aspectos a tomar en cuenta para abrir una hipoteca online se encuentran los siguientes: Comparadores de hipotecas En internet hay un sinfín de comparadores de hipotecas, que te permiten verificar toda la información acerca de las ofertas disponibles. Además, podrás acceder a la web de las entidades bancarias para obtener mayores detalles, información y requisitos que necesitas para solicitar el producto que sea de tu interés. De hecho, es recomendable por parte de la Asociación de Consumidores y Usuarios de Bancos, Cajas, Productos Financieros y de Seguros de España (Adicae), realizar una comparación antes de firmar el préstamo hipotecario. Esto te permitirá encontrar aquellas hipotecas por internet, que te ofrezcan las mejores condiciones y se ajusten a tu situación. Además, muchas ofrecen varias modalidades con facilidades de pago. Colibid ¿Sabías que en Colibid tú tienes el control de escoger la hipoteca? Son muchas las entidades bancarias que están esperando por tu propuesta y prestos a ofrecer pujas que sean competitivas e ideales para ti. Por lo que Colibid es presentada como una de las mejores alternativas para conseguir hipotecas de hasta un 95 % de financiamiento. Es por eso que es algo sencillo y sin contratiempos. ¿Ya entraste? Hipoteca por Internet. Banca online ¡A ver! Estamos en épocas de que ya todo es automatizado ¿Cómo es que no sabías de los bancos que te ofrecen hipotecas online? No importa si no lo sabes ¡aquí te lo explicamos todo! Existen bancos virtuales que tienen grandes ofertas para ofrecerte. Aunque existen diversos tipos de hipoteca por Internet, las más generalizadas son las hipotecas de tipo fijo, de tipo mixto y de tipo variables. Cada una cuenta con sus características bastante diferenciadas, además de sus ventajas y desventajas. ¡Mira todo a continuación! Las hipotecas de tipo interés fijo consisten en aportar una mayor seguridad para el usuario, pues mantienen sus tipos de intereses invariables. Esto permite que durante todo el préstamo, la cuota que vas a pagar siempre sea la misma. Esto, es debido a que las fluctuaciones de indicadores como el Euríbor, son independientes a este tipo de hipotecas. Sin embargo, las hipotecas de tipo fijo suelen ser más costosas, ya que los intereses pueden ser más caros. Asimismo, en estos casos es la entidad bancaria la responsable de asumir el riesgo si los tipos de interés suben o no. Las hipotecas variables por su parte, funcionan al revés que el tipo fijo. En estas, el usuario es el que asume las fluctuaciones que pueda llegar a tener el Euríbor. Es decir, que si el Euríbor indica una baja, la hipoteca sale más económica. Las hipotecas mixtas consisten en combinar una tasa fija empezando el préstamo, que pasa a ser variable con el tiempo. Brokers digitales Otra de las recomendaciones fundamentales, es que busques brokers digitales. Estos pueden, además de asesorarte, ayudarte a encontrar tu financiación ideal. Esto te permite que coloques la inversión de tu próximo hogar en la entidad correcta, a cambio de una comisión por su trabajo. Esto puede ser de gran ayuda a la hora de buscar tu hipoteca por Internet. ¿He dicho ya Colibid? No queremos ser pesados, pero no vas a encontrar ninguna otra forma más rápida de acceder a la hipoteca perfecta. Solo necesitas 4 minutos y tener a mano el DNI para registrarte. Nada más. El software de Colibid conectará con el Banco de España, Hacienda y otros organismos públicos para extraer el resto de la información, con tu permiso, por supuesto. Entonces comenzará la subasta donde serán los bancos y brokers los que competirán por ofrecerte la mejor hipoteca. En solo 3 días recibirás multitud de pujas provenientes de entidades reales, y verás como poco a poco van ¡mejorando las condiciones que te ofrecen! Las pujas (ofertas) son totalmente reales y personalizadas para ti. Podrás elegir cual es la mejor, contando con toda la información necesaria, y con la seguridad de que tus datos son estrictamente confidenciales y están totalmente seguros. Es un servicio totalmente gratuito y sin compromiso, si no recibes ninguna oferta que te guste… ¡pues abandonas la subasta y ya está!. Nunca tendrás que pagar nada por usar esta plataforma. Está pensado y diseñado para los clientes, no para los bancos. Sin trampa ni cartón.
Consecuencias de la inflación en hipotecas
Una de las grandes consecuencias de la pandemia es el incremento de la inflación durante los últimos años. Este problema, lo puedes ver reflejado en la subida de los costes de la factura de luz. Asimismo, los alimentos y el combustible son otros de los afectados por el incremento de la inflación. Tomando estos factores en cuenta ¿conoces ya cuáles son las consecuencias de la inflación en hipoteca? Entérate de cómo este valor afecta directamente a la vivienda. La inflación actual bate récords, ya que desde los años 90 no ocurría una situación como la actual. Todo esto, es derivado a los problemas que atravesaron las industrias en cuanto a transporte, combustibles, entre otros factores durante la pandemia. Por ello, es primordial conocer cómo la inflación afecta a tu hipoteca y qué puedes hacer para aprovechar este momento histórico y sacarles el mayor provecho. ¿Cómo será el aumento de los tipos de interés? Uno de los puntos a destacar es el aumento de los tipos de interés. Pues las decisiones tanto de inversión, como de consumo, son tomadas por medio de tipos de interés descontando la inflación. Por ello, aunque los tipos de interés suban y los bancos disminuyan las compras de las deudas, los tipos de interés se mantendrán por debajo de la inflación actual. Esto se debe a que la política monetaria que tienen los bancos, continuará siendo expansiva. Esto, con la esperanza de favorecer la recuperación, tanto de los empleos como del PIB. El problema se encuentra en que a mayor riesgo y aumento de los tipos de interés, se provocará una inestabilidad en los mercados financieros. Una situación, que momentáneamente los bancos se encuentran gestionando de manera precavida. Entonces ¿cómo afecta la inflación al aumento de los tipos de intereses? y por ende, ¿cómo podemos medir las consecuencias de la inflación en hipoteca? Pues bien, al incrementarse los niveles de inflación más de lo esperado, los bancos centrales empiezan con el aumento de los tipos de interés para frenar toda esta situación. Esto se traduce en que si tienes una hipoteca con intereses variables, tu cuota aumentará considerablemente. No obstante, existe una posible solución que deberías considerar. Esta solución es cambiar tu hipoteca de interés variable a tipo de interés fijo. Se prevé que antes de mayo, se incrementará el cambio para los tipos de interés. ¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca variable y un tipo interés fijo? En las hipotecas tipo variables, los intereses que debes pagar se determinan en función del Euríbor. De forma que, si el Euríbor aumenta, pagarás más por tu hipoteca variable y si el Euríbor baja, las cuotas a pagar serán más baratas. En el caso de las hipotecas a tipo interés fijo, los intereses que vas a pagar siempre serán los mismos a lo largo de toda la vida de la hipoteca. Estos son determinados en el momento en que realizas la concesión de la misma. ¿Vas a cambiar tu hipoteca variable a tipo interés fijo por el Euríbor y la inflación? Una de las consecuencias de la inflación en hipoteca es el aumento de los tipos de interés, en donde las hipotecas variables se verán más afectadas. Por ello, cambiarte a una hipoteca de tipo de interés fijo es una opción ideal. Para efectuar este proceso una de las opciones que tienes, es llegar a un acuerdo con tu banco. De esta forma, podrán acordar el cambio a realizar en tu contrato actual, lo cual es conocido como novación de hipotecas. Sin embargo, el banco puede negarse a ejecutar este proceso, pero tú puedes optar por subrogar tu préstamo hipotecario consultando con otra entidad bancaria. Lo que se traduce en que cambies tu hipoteca de banco. De este modo, la nueva entidad bancaria a la que te cambies, sí acepte aplicar el tipo de interés fijo. Por otro lado, otra opción que tienes, es abrir una nueva hipoteca de tipo interés fijo para cancelar la hipoteca que ya tienes. Cabe resaltar, que de las tres posibles opciones para optar por una de tipo interés fijo, la última que te menciono es la más costosa. Pues debes tener presente que cabe la posibilidad de que debas asumir una comisión por cancelación de hipoteca. Esta, puede llegar a tener un costo de por lo menos un 1 % sobre la hipoteca pendiente. Además de los gastos que conlleva la constitución de una nueva hipoteca. Asimismo, el banco podría cobrarte una comisión más por aperturar una nueva hipoteca de tipo interés fijo. Sin embargo, si en realidad te interesa esta opción para evitar las consecuencias de la inflación en hipoteca, es recomendable que la realices a la brevedad posible. Debes tener en cuenta, que antes de mayo ocurrirá el aumento de los tipos de interés. Y esto, probablemente ya lo tengan preparado los bancos. Conoce las ventajas y desventajas por cambiar tu hipoteca variable a tipo interés fijo por el Euríbor y la inflación Entre las principales ventajas de optar por una hipoteca tipo interés fijo, es la seguridad que este te va a proporcionar. Pues es una opción hábil, no únicamente para huir de las consecuencias de la inflación en hipoteca, también si eres de esos propietarios que no quiere estar en incertidumbre hasta los aumentos de los tipos de interés. Pues este cambio te proporcionará una estabilidad. Asimismo, si cambias en un momento en donde los tipos de interés se encuentran bajos, ese increíble precio económico lo podrás conservar durante toda la hipoteca. ¿Empiezas a entender por qué debes cambiarte antes de mayo? Por ello, es aconsejable y recomendable que si quieres cambiarte lo hagas ahora. ¡Este es el momento ideal para tomar un tipo de interés fijo y ganar tranquilidad! No obstante, la principal desventaja que representa este cambio es que no podrás beneficiarte de las bajadas que puede tener el Euríbor. Así que tomando en cuenta el proceso, las ventajas y desventajas, queda en tus manos tomar la decisión adecuada y realizarlo a tiempo. ¿Por
Cómo cambiar la hipoteca de banco
¿Sabias que puedes cambiar la hipoteca de banco? En este post te ayudamos a tomar la decisión financiera más sabia para tu bolsillo.
