Broker Hipotecario: Qué es? Como Eligir el Mejor con Colibid
¿Qué es y qué hace un broker hipotecario? Un broker hipotecario es un profesional o agencia que proporciona opciones de hipotecas adaptadas a cada cliente y asiste en la negociación de los términos. Son capaces de conseguir financiamiento ventajoso, incluso en situaciones complejas, gracias a sus acuerdos con entidades bancarias. ¿Ya sabes todo sobre los brokers hipotecarios? ¿Solo quieres trabajar con el mejor bróker hipotecario online? Regístrate gratis en Colibid y entre 24 horas recibirás ofertas reales de bancos y brókers hipotecarios en España. ¡Gracias a nuestra plataforma y tecnología Colibid, ¡competirán para darte su mejor oferta posible! Nueva Hipoteca Mejorar la Hipoteca Existente Diferencias entre Banco y Broker Hipotecario Si careces de tiempo o experiencia, es recomendable la asesoría de expertos. Las opciones incluyen un broker de hipotecas o un ejecutivo bancario: Los bancos ofrecen créditos directamente, requiriendo que investigues por tu cuenta para encontrar la mejor opción. Un broker hipotecario simplifica el proceso. Actúa como intermediario entre tú y los bancos, evaluando tus necesidades financieras para presentarte las opciones más adecuadas. Bróker Hipotecario Ejecutivo de Banco Actúa como intermediario entre tú y los bancos. Representante directo de un único banco. Evalúa tus necesidades financieras de manera integral. Ofrece productos solo de su banco. Presenta múltiples opciones de hipotecas de varios bancos. Limitado a presentar opciones disponibles en su banco. Te ahorra tiempo gestionando la investigación y comparaciones. Requiere que realices tu propia investigación y comparación. Puede encontrar términos favorables incluso en situaciones financieras complejas. Los términos están fijados según las políticas del banco. Generalmente cobra una tarifa por sus servicios. Los servicios suelen ser gratuitos ya que su objetivo es vender los productos del banco. Ventajas y Desventajas de un Broker Hipotecario Esta tabla resume de manera concisa y directa tanto las ventajas como las desventajas de trabajar con un bróker hipotecario, facilitando una visión clara para tomar decisiones informadas. Ventajas Desventajas Diversidad de Ofertas: Los brókers tienen acuerdos con los principales bancos, ofreciendo múltiples opciones de créditos hipotecarios para comparar en un solo lugar, ahorrando tiempo. Limitaciones Bancarias: No todos los brókers trabajan con todas las entidades bancarias, lo que puede ser un inconveniente si buscas propuestas de todas las entidades. Negociación de Condiciones: Desarrollan un alto poder de negociación, logrando condiciones favorables en las hipotecas. Costos del Servicio: Aunque no suele ser elevado y está incluido en la financiación, hay un costo asociado con sus servicios que debes considerar. Asesoramiento Hipotecario: Actúan como asesores, orientando sobre el crédito más conveniente y resolviendo dudas durante el proceso. Financiamiento Mayor del 80%: Su habilidad de negociación aumenta las probabilidades de conseguir hipotecas que financian más del 80% del valor del inmueble. Asistencia en Trámites: Acompañan durante todo el proceso de la hipoteca, desde la búsqueda inicial hasta la firma final. ¿Cuándo conviene contratar la hipoteca con un broker hipotecario? Estas son de las situaciones donde se recomienda pedir el asesoramiento de un bróker de hipotecas: No eres experto en el mercado hipotecario: se trata de un mercado complejo, el cual hay que estudiar a profundidad para tomar la mejor decisión, por lo que lo ideal es solicitar la ayuda de un experto en el área. Tiene gran solvencia económica: entre los principales beneficios de los bróker hipotecario está su capacidad de negociación. Al contratar sus servicios y tener solvencia económica, las posibilidades de obtener mejores condiciones e intereses más bajos. No tienes ahorros para la entrada a una hipoteca: para comprar una casa es necesario tener al menos el 30% de su valor. Si no los tienes, un bróker podría negociar para que logres conseguir la hipoteca si estos ahorros. Eso sí, debes tener un buen perfil económico. Prueba Gratis (Siempre) ¿Cuánto cobra un broker hipotecario? ¿Cuál es su comisión? “¿Cuánto cuesta un bróker hipotecario?” es una pregunta común. Los brókers hipotecarios cobran solo si se concreta la oferta. En España, la comisión típica para los brókers hipotecarios suele oscilar entre el 0.5% y el 1% del monto de la hipoteca. En nuestra opinión, no debes preocuparte por el costo del bróker, ya que los beneficios de obtener las mejores condiciones gracias a su intervención suelen ser mayores. Por otro lado existen broker hipotecarios gratuitos como Colibid: nuestra comisión la paga el banco o broker hipotecario que gana la subasta de hipotecas en nuestra plataforma. Pasos para trabajar con un broker hipotecario online En Colibid hemos creado la subasta hipotecaria, donde brókers y bancos compiten para ofrecerte la mejor oferta para tu hipoteca. Así es como puedes usar Colibid: Regístrate Gratis con Nosotros: Solo necesitas unos 4 minutos para registrarte en nuestra plataforma. Es un proceso rápido y sencillo. Recibe Ofertas Competitivas: Una vez te registres, más de 100 brókers hipotecarios online, así como bancos, tendrán 3 días para presentarte sus mejores ofertas. Esto asegura que recibirás propuestas altamente competitivas. Elige la Mejor Oferta: Tómate el tiempo para analizar y comparar las ofertas que recibas. Nosotros te ayudamos a seleccionar la que mejor se ajuste a tus necesidades financieras. Firma tu Hipoteca: Finaliza el proceso con la firma de tu hipoteca de manera rápida y transparente. En Colibid, te damos el control para elegir entre las mejores opciones disponibles en el mercado, en un entorno que favorece al consumidor y asegura la obtención de la hipoteca ideal para ti. Nueva Hipoteca Simula Hipoteca Mejorar Hipoteca Preguntas Frecuentes sobre Broker Hipotecario ¿Es Colibid un bróker hipotecario? Técnicamente sí, estamos registrados como brokers hipotecarios con la licencia ICI (Intermediarios de Crédito Inmobiliario) y certificados por el Banco de España. Sin embargo, es importante aclarar que Colibid no actúa como un bróker hipotecario individual que ofrece asesoramiento personalizado. En lugar de eso, somos una plataforma imparcial donde puedes recibir y comparar ofertas de múltiples brokers hipotecarios (y bancos) sin costo para el usuario. Nuestra comisión es pagada por el banco ganador o el bróker hipotecario de la subasta de hipotecas.
¿Es posible dividir una vivienda?
En el cambiante panorama inmobiliario de España, surge la pregunta de si es posible dividir una vivienda para aprovechar al máximo su espacio. La respuesta, en términos generales, es sí. Sin embargo, este proceso está sujeto a diversas regulaciones y requisitos legales que deben tenerse en cuenta antes de emprender cualquier acción. ¿Qué dice la normativa sobre dividir una vivienda? La normativa española establece pautas claras en cuanto a la división de viviendas. En primer lugar, es fundamental conocer el Plan General de Ordenación Urbana (PGOU) del municipio en el que se encuentra la propiedad. Este documento detalla las normas urbanísticas y los usos permitidos en cada área, incluyendo la posibilidad de subdividir una vivienda. En muchos casos, la normativa local requerirá que se obtenga una licencia de obras antes de llevar a cabo cualquier modificación estructural. Esta licencia actúa como un permiso oficial que autoriza la división de la vivienda, asegurando que se cumplan todas las regulaciones vigentes. Es importante destacar que no todos los municipios tienen las mismas normas, por lo que es esencial consultar con el ayuntamiento correspondiente para comprender las reglas específicas que se aplican a la propiedad en cuestión. ¿Qué se necesita para dividir una vivienda en dos? La subdivisión de una vivienda es un proceso complejo que requiere la intervención de profesionales capacitados y la observancia de una serie de pasos meticulosos. En este sentido, la figura del arquitecto o técnico competente desempeña un papel fundamental. Estos especialistas son responsables de elaborar un proyecto que no solo cumpla con las normativas locales, sino que también tenga en cuenta las características estructurales específicas de la vivienda en cuestión. Una vez que el proyecto está listo, el siguiente paso es presentarlo junto con la solicitud de licencia de obras al ayuntamiento correspondiente. Es en este punto donde se pone de manifiesto la importancia de conocer y comprender las regulaciones locales, ya que cada municipio puede tener requisitos específicos que deben cumplirse para obtener la aprobación. En el caso de edificios en régimen de propiedad horizontal, es necesario obtener la aprobación de la comunidad de propietarios. Esta etapa implica la presentación y discusión del proyecto ante la comunidad, asegurando así un consenso entre los propietarios y evitando posibles conflictos futuros. Adicionalmente, la subdivisión conlleva consideraciones prácticas, como la instalación de sistemas independientes de suministros (agua, electricidad, gas) para cada una de las nuevas viviendas resultantes de la división. Este aspecto puede requerir la realización de trabajos adicionales y la obtención de autorizaciones específicas por parte de las entidades correspondientes. ¿Cómo afecta a los impuestos? La división de una vivienda no solo implica cambios estructurales y procesos burocráticos, sino que también tiene importantes implicaciones en el ámbito fiscal. Es esencial que los propietarios comprendan cómo esta acción afectará a los impuestos locales y nacionales para evitar sorpresas financieras. La modificación de la estructura de la vivienda puede influir en el valor catastral, que es un factor clave para determinar el impuesto sobre bienes inmuebles (IBI). Un aumento en el valor catastral puede resultar en un incremento en la carga fiscal asociada a la propiedad, por lo que es necesario tener en cuenta este aspecto al considerar la división de la vivienda. Además, la creación de una nueva unidad habitacional puede tener consecuencias en el impuesto sobre transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados (ITP y AJD) en el caso de futuras transmisiones de las viviendas resultantes. Este impuesto se aplica a la transmisión de bienes inmuebles, y la división de una vivienda puede implicar una transacción sujeta a este gravamen. Ante esta complejidad fiscal, se aconseja encarecidamente a los propietarios que busquen la asesoría de un profesional fiscal especializado. Un asesor fiscal puede proporcionar orientación específica sobre cómo la división de la vivienda impactará en la carga impositiva, qué medidas tomar para cumplir con las obligaciones fiscales correspondientes y cómo optimizar la situación financiera en este contexto. La planificación de la división de una vivienda debe incluir una evaluación detallada de las implicaciones fiscales. La consulta con un asesor fiscal especializado permitirá a los propietarios tomar decisiones informadas y evitar posibles complicaciones en el ámbito tributario. Conclusión la posibilidad de dividir una vivienda en España es viable, pero conlleva un proceso complejo y multifacético. Desde la planificación arquitectónica hasta la obtención de licencias municipales y la consideración de las implicaciones fiscales, cada paso es crucial. La colaboración con profesionales especializados, como arquitectos y asesores fiscales, se vuelve indispensable para garantizar el cumplimento de las normativas locales y optimizar las decisiones financieras. La subdivisión no solo transforma la estructura física de la vivienda, sino que también tiene un impacto directo en la carga impositiva, siendo esencial comprender cómo estas acciones repercuten en impuestos como el IBI y el ITP/AJD. En última instancia, la clave reside en una cuidadosa planificación y asesoramiento, permitiendo a los propietarios maximizar el potencial de su propiedad sin comprometer la legalidad ni enfrentar sorpresas fiscales desagradables.
¿Qué es una hipoteca de máximos?
En el complejo mundo de las finanzas y la adquisición de bienes raíces, las hipotecas son una herramienta esencial para aquellos que buscan comprar una casa pero no cuentan con el capital necesario de manera inmediata. Entre las diversas opciones disponibles, la hipoteca de máximos emerge como una alternativa intrigante. Pero, ¿en qué consiste exactamente? La hipoteca de máximos es un producto financiero diseñado para proporcionar a los compradores una mayor flexibilidad en el proceso de adquisición de una propiedad. A diferencia de las hipotecas tradicionales, donde el préstamo se basa en un valor fijo, la hipoteca de máximos establece un límite máximo para el importe del préstamo, permitiendo al prestatario tener acceso a una cantidad variable dentro de ese límite. ¿Cuándo interesa? La pregunta clave que muchos se hacen es: ¿cuándo resulta interesante optar por una hipoteca de máximos? La respuesta radica en la situación financiera y las necesidades específicas de cada individuo. En primer lugar, esta modalidad puede resultar atractiva para aquellos que tienen ingresos variables o inciertos, como trabajadores autónomos o profesionales independientes. La flexibilidad en los pagos mensuales puede adaptarse a los ciclos de ingresos irregulares. Otro escenario en el que la hipoteca de máximos puede ser ventajosa es cuando se espera un aumento en los ingresos en el futuro. En lugar de comprometerse con un préstamo fijo que puede ser difícil de manejar al principio, esta opción permite ajustar los pagos a medida que los ingresos aumentan, brindando un respiro financiero inicial. Además, esta modalidad de hipoteca puede ser útil para aquellos que buscan financiar no solo la compra de la vivienda, sino también mejoras o ampliaciones. Al tener un límite máximo más amplio, los propietarios pueden acceder a fondos adicionales para proyectos que aumenten el valor de la propiedad. ¿Cuáles son sus ventajas? La hipoteca de máximos presenta varias ventajas que la hacen atractiva para ciertos perfiles de compradores. Una de las principales es la flexibilidad en los pagos. Al establecer un límite máximo en lugar de un monto fijo, los prestatarios pueden adaptar sus pagos mensuales a sus circunstancias económicas cambiantes. Esto resulta especialmente beneficioso para aquellos con ingresos variables o situaciones laborales inestables. Otra ventaja significativa es la posibilidad de acceder a fondos adicionales en caso de necesitar financiamiento adicional para mejoras en el hogar o proyectos de expansión. Esto no solo facilita la adquisición de la vivienda, sino que también brinda la oportunidad de aumentar el valor de la propiedad a lo largo del tiempo. Además, la hipoteca de máximos suele venir acompañada de tasas de interés competitivas, lo que puede traducirse en menores gastos financieros a lo largo del préstamo. Esto, combinado con la flexibilidad en los pagos, hace que sea una opción atractiva para aquellos que buscan equilibrar su presupuesto mientras buscan establecerse en una nueva vivienda. Clases de hipotecas de máximos Dentro de la categoría de hipotecas de máximos, existen diferentes variantes que se adaptan a las necesidades específicas de los prestatarios. Una de las clasificaciones más comunes es la hipoteca de tasa variable y la hipoteca de tasa fija. La hipoteca de tasa variable implica que los pagos mensuales pueden cambiar a lo largo del tiempo en función de las tasas de interés del mercado. Aunque esto puede resultar riesgoso en un entorno de tasas fluctuantes, también ofrece la posibilidad de beneficiarse de reducciones en las tasas de interés. Por otro lado, la hipoteca de tasa fija garantiza pagos constantes a lo largo de la vida del préstamo, brindando estabilidad pero sin aprovechar las reducciones potenciales en las tasas de interés. Otra variante es la hipoteca con límite variable, que permite ajustar el límite máximo del préstamo en función de ciertos criterios, como el aumento del valor de la propiedad. Esta opción brinda flexibilidad adicional a los prestatarios que buscan maximizar su capacidad de endeudamiento a medida que el valor de su inversión aumenta. La hipoteca de máximos es una herramienta financiera versátil que puede adaptarse a diversas situaciones y necesidades. Al ofrecer flexibilidad en los pagos y la posibilidad de acceder a fondos adicionales, se posiciona como una opción a considerar para aquellos que buscan una forma más dinámica de abordar la adquisición de vivienda. Sin embargo, como con cualquier decisión financiera importante, es crucial evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y considerar las implicaciones a largo plazo antes de comprometerse con este tipo de préstamo. Conclusión La plataforma Colibid representa una innovadora solución en el ámbito de las hipotecas, ofreciendo a los usuarios una experiencia única y personalizada. A través de este servicio, los usuarios pueden acceder a ofertas hipotecarias que se adaptan específicamente a su perfil financiero y necesidades, gracias a un sistema donde los bancos compiten por su préstamo. La capacidad de los usuarios para cargar su perfil en Colibid y permitir que los bancos pujen por su préstamo no solo brinda una mayor transparencia en el proceso, sino que también coloca al consumidor en el centro de la toma de decisiones. Este enfoque descentralizado y competitivo resulta en una oferta hipotecaria más personalizada y ajustada a las circunstancias individuales de cada usuario. En un mercado financiero en constante evolución, la propuesta de Colibid destaca como una alternativa que empodera a los compradores al brindarles mayor control y opciones personalizadas. La capacidad de adaptarse a las cambiantes situaciones económicas y a las necesidades específicas de cada individuo consolida a Colibid como una herramienta valiosa en la búsqueda y obtención de hipotecas, ofreciendo una experiencia más eficiente y centrada en el usuario.
Qué es el cohousing
El cohousing es una forma única e innovadora de vivir que ha ganado popularidad en los últimos años. Ofrece una alternativa a la propiedad tradicional, donde los residentes comparten espacios comunes pero también tienen sus propias viviendas independientes para mantener su privacidad. Este modelo de vivienda colaborativo promueve la socialización, la cooperación y la sostenibilidad entre sus miembros. En este artículo, exploraremos la definición, características clave y beneficios del cohousing. Definición El término cohousing, originario del idioma inglés, denota básicamente una forma de comunidad intencionada donde los residentes tienen sus espacios privados pero también comparten instalaciones comunes. Este modelo de vivienda se basa en los principios de colaboración, socialización y responsabilidad compartida, fomentando un sentido de pertenencia y apoyo mutuo entre sus miembros. En esencia, es un arreglo de vida bien organizado y cuidadosamente diseñado que facilita un equilibrio entre la privacidad y la convivencia en comunidad. El concepto ha ganado fuerza en los últimos años, especialmente en áreas urbanas, como una respuesta innovadora a los desafíos de la vivienda tradicional y como un medio para fomentar las conexiones sociales y reducir los costos de vida para sus residentes. Caracterizado por su énfasis en la comunidad, el modelo de cohousing generalmente incluye unidades de vivienda independientes dentro de una comunidad compartida, lo que permite a los residentes tener sus propias cocinas, áreas de estar y dormitorios. Al mismo tiempo, ofrece espacios comunes, como jardines, áreas de comedor y instalaciones recreativas, que son gestionados y utilizados colectivamente por los residentes. Este enfoque cooperativo de los espacios habitables no solo crea un fuerte sentido de comunidad, sino que también permite compartir costos y un uso eficiente de los recursos, contribuyendo a un modo de vida sostenible y socialmente conectado. Viviendas independientes con zonas comunes La premisa fundamental del cohousing gira en torno a la idea de viviendas privadas complementadas con instalaciones y espacios comunes. Este modelo de vivienda innovador presenta una alternativa a las unidades habitacionales tradicionales, completamente autosuficientes, al ofrecer lo mejor de ambos mundos: viviendas privadas y acceso a áreas comunitarias bien cuidadas. Los residentes en una comunidad de cohousing tienen sus hogares individuales, equipados con comodidades esenciales, mientras se benefician también de espacios compartidos como jardines comunitarios, talleres y áreas recreativas. Este diseño fomenta un sentido de pertenencia y fomenta la interacción social, al mismo tiempo que promueve un estilo de vida más sostenible y orientado hacia la comunidad. Además de los espacios habitables individuales, las áreas compartidas en una comunidad de cohousing están cuidadosamente planificadas y gestionadas colectivamente por los residentes. Este enfoque colaborativo no solo cultiva un fuerte sentido de comunidad y cooperación, sino que también permite el uso eficiente de los recursos y facilita actividades y responsabilidades compartidas. Es esta combinación armoniosa de espacios habitables privados y espacios comunes lo que distingue al cohousing como una opción única y atractiva de vivienda para una amplia gama de individuos y familias. Modelo colaborativo/cooperativo En el corazón del concepto de cohousing se encuentra un modelo de vida colaborativo y cooperativo, donde los residentes participan activamente en el diseño, establecimiento y gestión continua de su comunidad. Esta participación activa en los procesos de toma de decisiones, la creación de espacios compartidos y la organización de actividades comunitarias fomenta un fuerte sentido de propiedad y pertenencia entre los residentes. Al trabajar juntos para dar forma a su entorno vital, los residentes del cohousing no solo tienen voz en el desarrollo de su comunidad, sino que también cultivan conexiones significativas con sus vecinos, lo que lleva a una experiencia social rica y gratificante. Además, la naturaleza colaborativa del cohousing se extiende a las responsabilidades compartidas y la toma de decisiones con respecto a la gestión y mantenimiento de las áreas comunes. Los residentes a menudo forman comités o grupos de trabajo para abordar diversos aspectos de la vida comunitaria, asegurando que los espacios compartidos estén bien cuidados y que se organicen actividades y eventos comunitarios. Este enfoque cooperativo no solo promueve un fuerte sentido de comunidad, sino que también capacita a los residentes para que desempeñen un papel activo en la configuración de su entorno vital y el cultivo de una cultura de comunidad solidaria y vibrante. Gastos compartidos entre residentes Una de las características definitorias del cohousing es el sistema de gastos compartidos, donde los residentes agrupan sus recursos para cubrir los gastos asociados con el mantenimiento y uso de las áreas comunes. Este enfoque colectivo para administrar las instalaciones y recursos compartidos de la comunidad ayuda a reducir la carga financiera sobre los residentes individuales, al tiempo que garantiza que los espacios comunitarios estén bien cuidados y accesibles para todos. Además, al compartir los costos de ciertas comodidades y servicios, los residentes del cohousing pueden disfrutar de un nivel de vida superior al que podrían permitirse en un arreglo de vivienda más tradicional. Es importante tener en cuenta que los arreglos financieros en las comunidades de cohousing suelen basarse en principios de transparencia y equidad, con los residentes contribuyendo a un fondo común para cubrir los gastos compartidos, como el mantenimiento, las reparaciones y los recursos comunitarios. Este modelo financiero colaborativo no solo fomenta un sentido de responsabilidad y rendición de cuentas compartidos, sino que también refleja el espíritu colaborativo y orientado hacia la comunidad del cohousing. Privacidad y comunidad Una de las principales ventajas del modelo de cohousing es su capacidad para lograr un equilibrio armonioso entre la privacidad y la comunidad. Si bien los residentes tienen sus propias viviendas privadas, también tienen la oportunidad de relacionarse con sus vecinos y participar en actividades comunitarias, lo que crea un fuerte sentido de pertenencia y conexión social. El diseño de las comunidades de cohousing, con viviendas privadas ubicadas en estrecha proximidad a los espacios compartidos, fomenta la interacción regular entre los residentes y facilita un sentido sólido de comunidad y apoyo mutuo. Además, el modelo de cohousing a menudo enfatiza los principios de respeto por el espacio individual y la autonomía, asegurando que los residentes tengan la libertad
Cancelar transferencia bancaria
En el vertiginoso mundo de las finanzas personales, a menudo nos encontramos en situaciones en las que necesitamos realizar transferencias bancarias. Sin embargo, también es posible que nos equivoquemos en el proceso o cambiemos de opinión después de enviar los fondos. En estos casos, surge la pregunta inevitable: ¿Cómo puedo cancelar una transferencia bancaria? En este artículo, exploramos a fondo este tema, centrándonos en el público español de España. ¿Qué transferencias se pueden anular? La posibilidad de anular una transferencia bancaria está sujeta a diversos factores, y conocer cuándo es factible cancelarla es crucial para tomar decisiones informadas. En general, las transferencias electrónicas inmediatas son las menos propensas a ser revertidas, ya que el proceso es casi instantáneo. Sin embargo, existen ciertos escenarios en los que podrías tener la oportunidad de anular una transferencia. Transferencias programadas Si has programado una transferencia para una fecha futura y te das cuenta de un error o cambias de opinión antes de que se complete, es más probable que puedas cancelarla. La clave aquí es actuar con rapidez y ponerse en contacto con tu banco antes de que se procese la transacción. Transferencias internacionales En el caso de transferencias internacionales, algunas entidades financieras pueden ofrecer cierta flexibilidad, especialmente si la transacción aún no ha sido completada. Sin embargo, ten en cuenta que las políticas pueden variar significativamente entre bancos y países. Transferencias no procesadas Si la transferencia aún no se ha procesado completamente, es más probable que puedas cancelarla con éxito. Esto podría depender del tiempo transcurrido desde que realizar la transacción y las políticas específicas de tu banco. Es fundamental comprender que las transferencias electrónicas inmediatas, al ser procesadas en tiempo real, son menos propensas a ser anuladas. Por lo tanto, antes de realizar una transferencia, es aconsejable revisar minuciosamente los detalles y asegurarse de que toda la información sea precisa. Si te encuentras en la necesidad de cancelar una transferencia, actúa con prontitud. Ponte en contacto con tu banco lo antes posible, proporciona la información necesaria y sigue los procedimientos establecidos. En algunos casos, la colaboración con el destinatario también podría ser necesaria para facilitar la anulación, especialmente en transferencias internacionales. ¿Cómo anular una transferencia bancaria? La cancelación de una transferencia bancaria puede variar según la entidad financiera y el tipo de transferencia. Aquí hay algunos pasos generales que puedes seguir. Lo primero que debes hacer es ponerse en contacto con tu banco lo antes posible. Cuanto más rápido actúes, mayores serán las posibilidades de éxito. Proporciona la información detallada sobre la transferencia que deseas cancelar, como el importe, la fecha y los detalles del destinatario. Antes de solicitar la cancelación, verifica el estado actual de la transferencia. Algunos bancos ofrecen servicios en línea que te permiten rastrear el progreso de tus transferencias. Si la transferencia aún no se ha completado, es más probable que puedas cancelarla con éxito. Es posible que el banco solicite documentación adicional para respaldar tu solicitud de cancelación. Esto podría incluir detalles como la razón de la cancelación o cualquier información adicional que respalde tu caso. En casos específicos, la cancelación de una transferencia puede requerir el respaldo legal. Si crees que tienes motivos válidos para la anulación y encuentras resistencia por parte del banco, considera buscar asesoramiento legal para entender tus derechos y opciones. ¿Cuánto cuesta anular una transferencia? El gasto asociado con la cancelación de una transferencia bancaria puede variar según la política del banco y las circunstancias específicas. En muchos casos, los bancos pueden aplicar tarifas por servicios administrativos o gastos relacionados con la cancelación. Es esencial revisar los términos y condiciones de tu banco para comprender completamente los gastos potenciales antes de proceder con la anulación. Es importante tener en cuenta que, en algunos casos, los bancos pueden no permitir la cancelación de transferencias electrónicas inmediatas debido a la naturaleza rápida del proceso. Por lo tanto, es fundamental revisar las políticas de cancelación de tu banco específico para evitar sorpresas desagradables. Conclusión Cancelar una transferencia bancaria puede ser un proceso complicado, pero con la información adecuada y la acción rápida, es posible rectificar errores o cambiar de opinión sobre una transacción financiera. Recuerda que la clave para una cancelación exitosa radica en la prontitud y la comunicación efectiva con tu entidad financiera. Antes de realizar cualquier transferencia, asegúrate de revisar detenidamente los detalles y estar completamente seguro de la transacción. Sin embargo, si te encuentras en la situación de tener que cancelar una transferencia, sigue los pasos mencionados anteriormente y busca orientación adicional si es necesario.
Hipotecar mi casa
El sueño de tener una casa propia es una meta compartida por muchas personas en España. Sin embargo, la realidad financiera a menudo nos lleva a considerar opciones como hipotecar nuestra casa. En este artículo, exploramos a fondo el proceso de hipotecar una vivienda en España, examinando las ventajas y desventajas, los tipos de inmuebles que se pueden rehipotecar y cuándo puede resultar una opción interesante. ¿Cómo hipotecar mi casa? Antes de sumergirnos en los detalles, es crucial entender el proceso de hipotecar una casa en España. La hipoteca es un préstamo que se obtiene utilizando la vivienda como garantía. En esencia, el prestamista tiene derecho a quedarse con la propiedad si no se cumplen los términos acordados. Para hipotecar tu casa, debes seguir estos pasos. Antes de aventurarte en el proceso, es fundamental analizar tu situación financiera. Examina tus ingresos, gastos y deudas para determinar si puedes asumir una hipoteca adicional. Hay una variedad de productos hipotecarios en el mercado. Compara las tasas de interés, plazos y condiciones de diferentes entidades financieras para encontrar la opción que se ajuste mejor a tus necesidades. Una vez que hayas seleccionado un préstamo hipotecario, inicia el proceso de solicitud. Este suele incluir la presentación de documentos financieros, evaluación crediticia y tasación de la vivienda. Si tu solicitud es aprobada, procederán a la firma del contrato de hipoteca. Este documento detalla los términos y condiciones del préstamo, así como las obligaciones y derechos tanto del prestatario como del prestamista. La hipoteca debe registrarse en el Registro de la Propiedad para ser legalmente válida. Este paso brinda seguridad tanto al prestatario como al prestamista. Ventajas y desventajas de hipotecar tu casa La decisión de hipotecar tu casa es un paso financiero significativo que conlleva tanto beneficios como desafíos. En esta sección, explicaremos detalladamente las ventajas y desventajas de este proceso para que puedas tomar decisiones informadas. Desde el acceso a financiamiento y tasas de interés competitivas hasta el riesgo potencial de pérdida de propiedad, analizaremos los aspectos cruciales que influyen en tu elección de hipotecar tu hogar en el contexto específico del público español en España. Conoce los pros y contras antes de embarcarte en este camino financiero. Ventajas Las principales ventajas de hipotecar tu casa son las siguientes: Desventajas Las principales desventajas que debes de tener en cuenta son las siguientes: ¿Qué Inmuebles se pueden rehipotecar? La opción de rehipotecar una propiedad puede abrir nuevas posibilidades financieras, pero es fundamental comprender qué tipos de inmuebles son elegibles para este proceso en España. En términos generales, se pueden hipotecar propiedades que estén debidamente registradas y libres de cargas. Las viviendas familiares encabezan la lista de inmuebles comúnmente hipotecados. Este tipo de propiedad suele ser una opción viable debido a su valor y uso personal. Las segundas residencias también pueden ser objeto de hipoteca. Esto brinda la oportunidad de liberar capital de una propiedad que quizás no se utiliza a tiempo completo, permitiendo así aprovechar su valor económico de manera más efectiva. Además, los locales comerciales son otra categoría de inmuebles que se pueden rehipotecar. Emprendedores y dueños de negocios pueden considerar esta opción para obtener financiamiento adicional o mejorar sus instalaciones comerciales. Es importante destacar que la capacidad de hipotecar puede variar según las políticas y criterios de las entidades financieras. La ubicación geográfica, el estado de la propiedad y su valor de tasación también son factores que influyen en la elegibilidad. Antes de decidir rehipotecar tu propiedad, es aconsejable consultar con asesores financieros y expertos inmobiliarios. Evaluar la viabilidad financiera y comprender las implicaciones legales y fiscales es crucial para tomar decisiones informadas. ¿Cuándo interesa hipotecar mi casa? La decisión de hipotecar tu casa debe ser cuidadosamente considerada y basada en tu situación financiera y objetivos a largo plazo. Aquí hay algunas situaciones en las que podría ser interesante hipotecar tu casa: Conclusión En el viaje financiero de hipotecar tu casa, es esencial contar con aliados confiables que simplifiquen el proceso y maximicen sus beneficios. Aquí es donde entra en juego Colibid. Con su enfoque centrado en el cliente y su experiencia en el mercado hipotecario español, Colibid se presenta como un aliado invaluable. Al elegir Colibid, puedes confiar en su capacidad para buscar y comparar una amplia gama de opciones de préstamos hipotecarios, asegurándote de acceder a tasas de interés competitivas y condiciones favorables. Además, su conocimiento del mercado local permite adaptar las soluciones a tus necesidades específicas, garantizando una experiencia personalizada. No subestimes el poder de tomar decisiones informadas al hipotecar tu casa. Colibid no solo simplifica el proceso, sino que también te proporciona las herramientas necesarias para obtener las mejores ventajas financieras. En tu búsqueda de seguridad, transparencia y eficiencia en el mundo hipotecario, considera a Colibid como tu socio estratégico para hacer realidad tus sueños de propiedad.
Préstamos con dos titulares
Presentamos los “préstamos con dos titulares o préstamos con cotitular” – Estos préstamos ofrecen a las personas la opción de solicitar montos de préstamo más altos y mejores condiciones al agregar un co-solicitante a su solicitud. Con procesos de aprobación rápidos y opciones en línea, estos préstamos pueden brindar apoyo financiero para proyectos y sueños. Sin embargo, es importante entender los riesgos y diferencias entre un co-solicitante y un aval. Sigue leyendo para descubrir cómo solicitar y si un préstamo con co-solicitante es la elección correcta para ti. Definición Los préstamos con co-solicitante, también conocidos como solicitudes conjuntas, son acuerdos financieros en los que dos personas están involucradas como solicitantes principales de un préstamo. Esto significa que ambas partes comparten la responsabilidad de pagar el préstamo, así como la propiedad del activo o el propósito para el cual se busca el préstamo. Los co-solicitantes son igualmente responsables del préstamo, y sus puntajes de crédito, situaciones financieras y solvencia crediticia general se toman en cuenta durante el proceso de aprobación del préstamo. Este tipo de estructura de préstamo ofrece diversas ventajas y consideraciones tanto para los solicitantes como para la institución prestamista. Al solicitar un préstamo con un co-solicitante, es esencial entender que ambas partes son participantes activos en el acuerdo de préstamo, y su posición financiera colectiva, estabilidad y capacidad para pagar el préstamo son evaluadas por el prestamista. No se debe confundir al co-solicitante con un aval, ya que el co-solicitante tiene derechos conjuntos a los beneficios del préstamo, mientras que un aval generalmente es responsable del préstamo si el solicitante principal no cumple. Esta distinción es crucial, y entender los términos y obligaciones asociados con un préstamo con co-solicitante es primordial para ambas personas involucradas. Ventajas Hay varias ventajas clave asociadas con solicitar un préstamo con un dos titulares. Uno de los principales beneficios es que puede aumentar la probabilidad de aprobación del préstamo, especialmente si uno de los solicitantes tiene un historial crediticio más sólido o una situación financiera más estable. Los prestamistas pueden considerar el ingreso combinado y la solvencia crediticia de los co-solicitantes, lo cual puede favorecer la solicitud de préstamo en general. Además, tener un co-solicitante a menudo abre la posibilidad de obtener un monto de préstamo más alto y potencialmente calificar para condiciones más favorables, como una tasa de interés más baja. Otra ventaja de tener un co-solicitante es la oportunidad de compartir la responsabilidad de pagar el préstamo. Esto puede ser especialmente beneficioso en situaciones donde la obligación financiera puede ser desafiante para una sola persona. Con ambos co-solicitantes compartiendo la responsabilidad, el riesgo general para el prestamista se reduce, lo cual puede traducirse en ofertas de préstamo más atractivas y condiciones para los solicitantes. Además, los co-solicitantes pueden beneficiarse de un préstamo conjunto en casos en los que están uniendo recursos para un propósito específico, como una compra importante o una inversión compartida. Mejores condiciones La fortaleza financiera combinada y los perfiles crediticios de los co-solicitantes a menudo pueden llevar a condiciones más favorables por parte del prestamista. Esto puede incluir una tasa de interés anual más baja, reducción de cargos y acceso a montos de préstamo más altos de los que cualquiera de los solicitantes podría ser elegible de forma individual. En esencia, tener un co-solicitante puede resultar en un escenario de endeudamiento más rentable, lo cual lo convierte en una opción atractiva para aquellos que buscan financiamiento para varios propósitos personales o conjuntos. Los co-solicitantes también tienen la ventaja de aprovechar su estabilidad financiera y recursos colectivos para negociar mejores condiciones con el prestamista. Esto puede ser especialmente beneficioso al buscar préstamos más grandes para inversiones significativas, como compras de bienes raíces o proyectos de mejora del hogar. Al presentar una solicitud conjunta de préstamo, los co-solicitantes pueden demostrar una posición financiera más sólida, lo cual puede llevar a una decisión de préstamo más favorable y condiciones generales más ventajosas. Capacidad de pago mejorada Una de las ventajas más notables de obtener un préstamo con un co-solicitante es la capacidad mejorada para pagar el préstamo. Con ambos solicitantes contribuyendo al préstamo, los ingresos y recursos disponibles para el pago se incrementan, lo cual puede resultar en un plan de pago más manejable y sostenible. Esto puede ser especialmente beneficioso cuando el préstamo se utiliza para un gasto compartido, como un gasto importante del hogar o una inversión familiar. Al combinar sus recursos financieros, los co-solicitantes pueden demostrar una mayor capacidad para manejar el compromiso financiero, lo cual a su vez puede conducir a una oferta de préstamo más favorable por parte del prestamista. Además, en caso de que uno de los co-solicitantes experimente un cambio en su situación financiera, tener un co-solicitante proporciona un sistema de apoyo incorporado para el pago continuo del préstamo. Esta capa adicional de seguridad financiera puede ofrecer tranquilidad y estabilidad, sabiendo que ambas partes tienen la misma responsabilidad de pagar el préstamo y están comprometidas con su exitoso pago. Responsabilidad compartida Elegir un préstamo con un co-solicitante implica una responsabilidad compartida respecto a la deuda y su pago. Esta responsabilidad conjunta puede servir como un factor motivador para que ambos solicitantes cumplan con sus compromisos financieros y trabajen de manera colaborativa para garantizar que se cumplan las obligaciones del préstamo. Al compartir la responsabilidad del préstamo, los co-solicitantes también refuerzan su asociación financiera y demuestran una dedicación mutua al éxito de sus metas y proyectos financieros compartidos. Además, la responsabilidad compartida asociada con un préstamo con co-solicitante fomenta la comunicación abierta y la transparencia financiera entre los solicitantes. Esto alienta a ambas partes a participar activamente en conversaciones sobre su situación financiera, presupuesto y cualquier cambio que pueda afectar su capacidad para cumplir con las obligaciones del préstamo. Este nivel de responsabilidad compartida y comunicación puede promover una relación financiera más sólida entre los co-solicitantes y fomentar un enfoque más sólido para administrar sus responsabilidades financieras conjuntas. Cómo solicitar La solicitud de un préstamo con un co-solicitante generalmente sigue un proceso similar al
Comisión por descubierto
La comisión por descubierto es un término que resulta familiar para muchos ciudadanos en España, ya que forma parte de la vida cotidiana de quienes tienen cuentas bancarias. Esta comisión se refiere a un cargo adicional que los bancos imponen cuando una cuenta corriente se queda sin saldo suficiente para cubrir una transacción o un pago programado. Lo que puede ocurrir por diversas razones, como la emisión de cheques sin fondos o la falta de saldo al realizar una transferencia. ¿Cuánto hay que pagar? La comisión por descubierto se aplica en España en situaciones específicas cuando una cuenta bancaria carece de fondos suficientes para cubrir una transacción o un pago programado. A continuación, se detallan algunas situaciones comunes en las que los bancos pueden cobrar esta comisión: Es importante destacar que la cantidad de la comisión por descubierto varía según la entidad financiera y el tipo de cuenta que tengas. Algunos bancos pueden cobrar un monto fijo por evento, mientras que otros aplican un porcentaje sobre la cantidad negativa o el importe impagado. Por lo tanto, es esencial revisar detenidamente los términos y condiciones de tu cuenta bancaria y estar al tanto de las tarifas asociadas para evitar sorpresas desagradables. En general, es fundamental mantener un seguimiento cercano de tu saldo disponible y asegurarse de que siempre haya suficientes fondos para cubrir tus transacciones y pagos programados, evitando así incurrir en comisiones por descubierto. Bancos que no cobran comisiones por descubierto Ten en cuenta que las políticas bancarias pueden cambiar con el tiempo, por lo que es esencial verificar la información actualizada directamente con la entidad financiera. A continuación, se presenta una lista de algunos bancos en España que solían ser conocidos por su enfoque más amigable con respecto a las comisiones por descubierto: Es importante recordar que las políticas bancarias pueden cambiar, por lo que siempre es aconsejable verificar las condiciones y tarifas actualizadas antes de abrir una cuenta en cualquier banco. Además, las exenciones de comisiones suelen estar vinculadas a condiciones específicas, como ingresos regulares, uso de tarjetas de débito o cumplimiento de ciertos requisitos. Asegúrate de conocer y cumplir estos requisitos para evitar comisiones inesperadas. ¿Son legales las comisiones por descubierto? La legalidad de cobrar comisiones por descubierto a los clientes de un banco en España está regulada por las leyes y regulaciones financieras vigentes en el país. En términos generales, cobrar comisiones por descubierto es legal, siempre que se sigan ciertos parámetros y se cumplan requisitos específicos. La Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economía Sostenible, introdujo cambios significativos en el ámbito bancario en España y limitó las comisiones que los bancos pueden cobrar a los clientes. Estableció que las comisiones deben ser “razonables y proporcionadas” a los servicios prestados y que los clientes deben ser informados adecuadamente sobre estas tarifas. Sin embargo, es importante destacar que las comisiones por descubierto no pueden ser abusivas ni excesivas. Los bancos deben proporcionar información clara y transparente sobre sus tarifas y comisiones a los clientes, y estos tienen derecho a ser informados de cualquier modificación en las tarifas con un preaviso adecuado.
Cómo saber si una vivienda tiene deudas con la comunidad de vecinos
En España, la convivencia en comunidades de vecinos es una parte integral de la vida cotidiana. Sin embargo, uno de los problemas más comunes que enfrentan los propietarios de viviendas es la posibilidad de que su propiedad tenga deudas pendientes con la comunidad de vecinos. Estas deudas pueden surgir debido a atrasos en los pagos de los gastos comunes, cuotas de mantenimiento o servicios compartidos. Lo que puede generar tensiones y conflictos entre los vecinos. Para evitar sorpresas desagradables y mantener una convivencia armoniosa, es esencial conocer cómo identificar si una vivienda está en deuda con la comunidad. ¿Por qué es importante? La importancia de saber si una vivienda tiene deudas con la comunidad de vecinos radica en varios aspectos fundamentales para una convivencia armónica y una inversión segura en propiedad inmobiliaria. En primer lugar, conocer la situación financiera de una vivienda en relación con la comunidad de vecinos es vital para evitar futuros problemas legales. Las deudas acumuladas pueden dar lugar a acciones legales, como embargos o multas, que afectarían negativamente al propietario. Conocer y abordar estas deudas a tiempo puede prevenir consecuencias legales costosas y complicaciones innecesarias. Además, el mantenimiento y la calidad de las instalaciones comunes, como ascensores, áreas verdes o sistemas de seguridad, dependen en gran medida de los fondos de la comunidad. Las deudas no pagadas por algunos propietarios pueden resultar en una reducción de la calidad de estos servicios compartidos, lo que afecta la comodidad y el valor de la propiedad para todos los residentes. Por último, la transparencia y la cooperación en una comunidad de vecinos son esenciales para preservar un ambiente armonioso. Saber quién está al corriente con sus pagos y quién no, permite tomar decisiones colectivas informadas y equitativas para el bienestar de todos los residentes. ¿Se puede vender una casa con deudas? Sí, es posible vender una casa con deudas, incluso aquellas relacionadas con la comunidad de vecinos, pero es esencial entender las implicaciones y tomar las medidas adecuadas para garantizar una transacción exitosa y legal. Cuando se trata de deudas con la comunidad de vecinos, estas suelen ser catalogadas como “cargas” sobre la propiedad. Esto significa que las deudas vinculadas a gastos comunes, cuotas de mantenimiento, o cualquier otro costo compartido deben ser pagadas antes de que la propiedad pueda transferirse legalmente a un nuevo propietario. En muchos casos, el notario que supervisa la transacción se asegurará de que estas deudas se liquiden como parte del proceso de venta. Los pasos clave para vender una casa con deudas con la comunidad de vecinos incluyen: ¿Pasan las deudas al nuevo propietario? En el proceso de venta de una vivienda, es importante recordar que las deudas relacionadas con la comunidad de vecinos no pasan automáticamente al nuevo propietario. Antes de completar la transacción, es responsabilidad del vendedor liquidar todas las deudas pendientes con la comunidad. Esto se logra a través de un acuerdo de liquidación que certifica que las obligaciones financieras se han cumplido. Una vez que se haya saldado la deuda, el nuevo propietario adquiere la vivienda sin cargas financieras pendientes y comienza su tenencia en la comunidad de vecinos con un historial limpio. Este proceso es esencial para garantizar una transferencia de propiedad sin complicaciones. Certificado de deudas En España, un “certificado de deudas” es un documento fundamental cuando se trata de la venta de una vivienda y está estrechamente relacionado con las deudas pendientes con la comunidad de vecinos. Este certificado es emitido por el administrador de la comunidad y tiene como objetivo proporcionar una imagen clara de la situación financiera de la propiedad en lo que respecta a los gastos comunes y cuotas de mantenimiento. El certificado de deudas en España detalla las deudas pendientes de la vivienda en cuestión, indicando si el propietario ha cumplido con sus obligaciones financieras ante la comunidad de vecinos. Este documento es esencial para los compradores, ya que les permite conocer la situación económica de la propiedad antes de la compra. ¿Cómo se puede obtener un certificado de deudas? El proceso de obtención de un certificado de deudas generalmente involucra los siguientes pasos: Conclusión En conclusión, saber si una vivienda tiene deudas con la comunidad de vecinos y entender el proceso de obtención de un certificado de deudas en España son aspectos esenciales para cualquier persona que esté considerando comprar o vender una propiedad en una comunidad residencial. La transparencia y la gestión adecuada de las deudas son fundamentales para garantizar una transacción inmobiliaria sin complicaciones y mantener la armonía en la comunidad de vecinos.
Seguro de vida con la hipoteca
En el cambiante escenario financiero de España, la adquisición de una vivienda es una de las decisiones más significativas que muchas familias toman. A medida que te aventuras en la emocionante travesía de comprar una casa, te encuentras con un término vital: el seguro de vida con hipoteca. Este seguro, que ofrece una capa adicional de seguridad para ti y tu familia, es fundamental en un país donde la propiedad de viviendas es una inversión común. ¿Qué es un seguro de vida vinculado a una hipoteca? Cuando te enfrentas a la compra de una vivienda en España, es fundamental comprender la figura del seguro de vida con hipoteca. Este seguro es una herramienta financiera crucial que garantiza la protección de tu inversión en propiedad y, lo que es aún más importante, el bienestar económico de tu familia en caso de que algo inesperado suceda. Un seguro de vida con hipoteca, también conocido como seguro de vida ligado a una hipoteca, es un contrato que se establece entre el prestatario (el propietario de la vivienda) y una compañía de seguros. Su principal objetivo es garantizar que, en caso de fallecimiento del titular de la hipoteca, la deuda pendiente se liquide automáticamente, evitando así que la carga financiera recaiga sobre los familiares. Principales ventajas de contratar un seguro de vida con la hipoteca A continuación, puedes encontrar las principales ventajas de contratar un seguro de vida con tu hipoteca: ¿Es obligatorio contratar el seguro de vida con la hipoteca? Uno de los interrogantes más frecuentes que surgen al considerar un seguro de vida con hipoteca en España es si este tipo de seguro es obligatorio. A diferencia de otros países, en España, no existe una regulación que haga obligatorio tener un seguro de vida ligado a la hipoteca. Sin embargo, existen ciertas consideraciones y factores que debes tener en cuenta. Aunque no es una normativa legal, muchos bancos y entidades financieras pueden requerir, como parte de su política interna, que contrates un seguro de vida con hipoteca como condición para otorgar el préstamo hipotecario. Esto se hace para asegurarse de que, en caso de fallecimiento del titular de la hipoteca, la deuda quede cubierta. Sin embargo, esta práctica no es universal y puede variar de un banco a otro. Aunque no es obligatorio, es esencial considerar las ventajas de tener un seguro de vida con hipoteca en España. Este seguro proporciona seguridad financiera a tu familia en caso de que no puedas seguir pagando la hipoteca debido a tu fallecimiento. Evita que tus seres queridos enfrenten una carga económica significativa en un momento ya de por sí difícil. Aunque tu banco pueda sugerir una aseguradora específica, en la mayoría de los casos, tienes la libertad de elegir la compañía de seguros que prefieras. Esto te brinda la oportunidad de comparar ofertas y encontrar la póliza que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Si decides contratar un seguro de vida con hipoteca, es fundamental revisar detenidamente las condiciones de la póliza. Asegúrate de comprender completamente qué situaciones están cubiertas y cuáles no, así como cualquier restricción o requisito específico que debas cumplir. A lo largo del tiempo, puedes optar por cambiar de compañía de seguros si encuentras una oferta más competitiva. La legislación española permite la sustitución de seguros ligados a la hipoteca, siempre y cuando el nuevo seguro ofrezca una cobertura equivalente. ¿Cuándo interesa contratarlo? Contratar un seguro de vida con hipoteca en España es una decisión que depende de tus circunstancias personales y financieras. En situaciones donde tienes familiares dependientes que necesitan tu contribución financiera para mantener la vivienda, o cuando tienes una hipoteca a largo plazo, este seguro es esencial. Además, en el contexto de ahorro a largo plazo y para proporcionar paz mental a tu familia en caso de tu fallecimiento, un seguro de vida con hipoteca resulta beneficioso. La elección de este seguro depende de la necesidad de proteger a tu familia o garantizar la estabilidad de la propiedad a largo plazo, por lo que es importante evaluar tus circunstancias personales antes de tomar una decisión. Tipos de Seguros de Vida con Hipoteca en España En España, la diversidad del mercado de seguros permite a los propietarios de viviendas elegir entre varios tipos de seguros de vida con hipoteca, adaptándose a sus necesidades y preferencias financieras. Aquí te presentamos una visión general de los tipos más comunes. Seguro de vida temporal Este tipo de seguro de vida con hipoteca ofrece cobertura durante un período específico, generalmente coincidente con el plazo de la hipoteca. Si el asegurado fallece durante ese período, la aseguradora cubrirá la deuda pendiente de la hipoteca. Es una opción popular, ya que suele ser más asequible en términos de primas. Seguro de vida entera A diferencia del seguro temporal, el seguro de vida entera brinda cobertura de por vida. Además de cubrir la deuda hipotecaria, también acumula un valor en efectivo con el tiempo. Esto lo convierte en una inversión a largo plazo y una forma de ahorro. Seguro de vida universal Similar al seguro de vida entera, el seguro universal ofrece cobertura a lo largo de la vida y una inversión en efectivo. Sin embargo, proporciona una mayor flexibilidad en términos de primas y beneficios, lo que lo hace atractivo para quienes desean un enfoque más personalizado. Seguro de vida con devolución de prima Este tipo de seguro garantiza que, al final del plazo de la póliza, el asegurado reciba un reembolso de todas las primas pagadas si sigue con vida. Es una opción que combina la protección de la hipoteca con un elemento de ahorro. Seguro de vida con cobertura para las enfermedades graves Algunas pólizas de seguro de vida con hipoteca ofrecen cobertura adicional para enfermedades graves. Si el titular de la póliza es diagnosticado con una enfermedad grave especificada, la aseguradora pagará una suma global para ayudar a cubrir gastos médicos y de vida. Seguro de vida ligado a la hipoteca Esta opción está específicamente diseñada para cubrir
Subrogación de hipoteca entre particulares: Todo lo que necesitas saber
La subrogación de hipoteca entre particulares permite cambiar el titular de un préstamo hipotecario. Existen dos tipos: cambiar al deudor o cambiar de banco acreedor. Es necesario contar con la aprobación del banco titular, mientras que los gastos correrán a cargo del banco. La subrogación ofrece ventajas tanto para el vendedor como para el comprador, como evitar comisiones y obtener mejores condiciones. El proceso implica elegir una nueva hipoteca, comunicar la subrogación al banco actual y firmar la escritura ante notario. Cambiar titular de hipoteca entre particulares: Todo lo que necesitas saber En esta sección, abordaremos en detalle el proceso de subrogación de hipoteca entre particulares y los requisitos necesarios para llevarlo a cabo. Además, explicaremos el análisis de solvencia y riesgos que realiza el banco titular para evaluar la viabilidad de la subrogación. Requisitos y proceso para la subrogación de hipoteca Para poder llevar a cabo la subrogación de hipoteca entre particulares, es imprescindible contar con la aceptación del banco titular de la hipoteca. Este proceso implica una serie de trámites que deben seguirse de manera adecuada. El primer paso consiste en elegir una nueva hipoteca que se adapte a las necesidades y condiciones del nuevo titular. A continuación, se debe realizar la solicitud de subrogación ante el banco deseado, presentando la documentación requerida. Una vez realizada la solicitud, es necesario comunicar al banco actual sobre la intención de subrogar la hipoteca, presentando toda la documentación pertinente. Es importante obtener la aceptación por parte del banco, quien evaluará la capacidad económica y solvencia del nuevo titular. Análisis de solvencia y riesgos por parte del banco titular El analisis de solvencia y riesgos del nuevo titular es un paso fundamental en el proceso de subrogación de hipoteca. El banco titular llevará a cabo una evaluación exhaustiva de la capacidad económica del nuevo deudor para determinar si es viable la subrogación. En esta evaluación, se analizarán diferentes aspectos, como la estabilidad financiera, los ingresos y gastos mensuales, las deudas existentes y el historial crediticio. Además, se evaluará el riesgo que supone para el banco otorgar la subrogación, considerando la probabilidad de impago y la capacidad de hacer frente a los pagos. En base a este análisis, el banco determinará si aprueba o no la subrogación de hipoteca. En caso de ser aprobada, se procederá a la firma de la escritura ante notario, donde se formalizará tanto el cambio de titularidad de la hipoteca como la compraventa de la vivienda. Subrogación de hipoteca de deudor: Implicaciones y beneficios Asunción de deuda sin pagar impuestos nuevamente La subrogación de hipoteca de deudor permite al nuevo titular asumir la deuda existente sin tener que pagar impuestos nuevamente. Esto significa que no se generan costos adicionales al cambiar el titular del préstamo hipotecario. Es una opción atractiva para aquellos que desean adquirir una vivienda que ya tiene una hipoteca. Gastos asociados y obligaciones del nuevo deudor Aunque la asunción de deuda no conlleva el pago de impuestos nuevamente, sí existen gastos relacionados con la subrogación de hipoteca. Estos gastos pueden incluir honorarios notariales, tasación hipotecaria y otros trámites administrativos. Es importante tener en cuenta estos costos al considerar la opción de subrogar una hipoteca. Además de los gastos asociados, el nuevo deudor adquiere las obligaciones relacionadas con la hipoteca. Esto implica el pago mensual de las cuotas establecidas en el préstamo hipotecario, así como el mantenimiento y conservación del inmueble. Es fundamental que el nuevo deudor evalúe su capacidad financiera antes de realizar la subrogación de hipoteca, para garantizar que podrá cumplir con todas las obligaciones. Subrogación de hipoteca de acreedor: Obtén mejores condiciones La subrogación de hipoteca de acreedor es una alternativa que permite cambiar la hipoteca a un banco diferente y obtener mejores condiciones para el préstamo. Esta opción resulta atractiva para aquellos particulares que desean beneficios económicos y ventajas adicionales en su financiamiento hipotecario. Cambio a una entidad financiera con mejores términos Al optar por la subrogación de hipoteca de acreedor, el cliente tiene la oportunidad de trasladar su préstamo a una entidad bancaria que ofrezca condiciones más favorables. Esto implica conseguir una tasa de interés más baja, plazos de pago más accesibles o la eliminación de ciertas comisiones que se encontraban presentes en la hipoteca anterior. Gastos y trámites involucrados en la subrogación de acreedor Es importante tener en cuenta que realizar una subrogación de hipoteca de acreedor implica una serie de gastos y trámites asociados. Entre ellos se encuentran los honorarios notariales, los costos de gestoría y registro, así como posibles tasaciones o comprobación de solvencia. Estos gastos suelen ser asumidos por el banco que recibe la subrogación, lo que representa un ahorro para el cliente al compararlo con la cancelación de la hipoteca vigente y la formalización de una nueva con otro banco. Sin embargo, es fundamental evaluar detenidamente las condiciones y los costos involucrados en la subrogación, ya que aunque el ahorro en gastos puede ser significativo, es importante considerar otros aspectos como posibles penalizaciones por cancelación anticipada o cláusulas adicionales que puedan influir en el coste final de la operación. Proceso de subrogación de hipoteca entre particulares Elección de nueva hipoteca y solicitud de subrogación El primer paso en el proceso de subrogación de hipoteca entre particulares es la elección de una nueva hipoteca que se adapte a nuestras necesidades y condiciones. Es importante comparar las diversas opciones disponibles en el mercado y analizar aspectos como el tipo de interés, plazo de amortización, comisiones y requisitos exigidos por el banco. Una vez seleccionada la nueva hipoteca, se debe solicitar formalmente la subrogación al banco deseado. Esto implicará presentar la documentación requerida, como el contrato de compra-venta del inmueble, la escritura de hipoteca original y los datos personales y financieros del nuevo titular. Es fundamental asegurarse de cumplir con todos los requisitos establecidos por el banco para aumentar las posibilidades de éxito en la subrogación. Comunicación y aceptación por parte del banco actual Una vez presentada la solicitud de subrogación, es necesario comunicar la operación al banco
Mejor banco online en España
Los mejores bancos online en España ofrecen cuentas sin comisiones y beneficios adicionales como atención personalizada y tarjetas gratuitas. Algunas opciones destacadas son el Banco Sabadell, BBVA y Banco Santander. Además, estos bancos ofrecen diferentes tipos de préstamos y financiamiento, incluyendo préstamos personales, rápidos y sin nómina. También cuentan con opciones de hipotecas y tarjetas bancarias, así como actividades de trading como acciones, criptomonedas y Forex. Por último, ofrecen depósitos a plazo fijo e inversiones, junto con consejos financieros para una mejor gestión de los recursos económicos. Mejores opciones de cuentas online sin comisiones En el mundo actual de la banca online, tener una cuenta sin comisiones es una ventaja significativa para los clientes. En esta sección, exploraremos las mejores opciones de cuentas bancarias online en España que no cobran comisiones de apertura ni de mantenimiento. Banco Sabadell: Cuenta online sin comisiones y alta rentabilidad El Banco Sabadell ofrece una cuenta online sin comisiones que se destaca por su alta rentabilidad. Abrir una cuenta en este banco es rápido y sencillo, ya que solo requiere seguir cuatro pasos. Además de no cobrar comisiones, esta cuenta ofrece una atractiva remuneración del 2,5% TAE durante un año. Es una opción perfecta para aquellos que deseen sacar el máximo provecho de su dinero sin incurrir en gastos adicionales. BBVA: Cuenta nómina y cuenta online sin comisiones Otra excelente opción es la cuenta nómina y la cuenta online del BBVA, ambas sin comisiones de administración y mantenimiento. Estas cuentas brindan beneficios adicionales, como la devolución de hasta 35 euros al mes en facturas domiciliadas. Con el BBVA, los clientes pueden disfrutar de la flexibilidad de una cuenta online sin preocuparse por cargos innecesarios. Banco Santander: Cuenta sin comisiones y beneficios adicionales El Banco Santander también ofrece una cuenta sin comisiones, con ventajas adicionales para sus clientes. Con esta cuenta, los usuarios pueden disfrutar de la libertad de retirar dinero en efectivo en 30,000 cajeros en todo el mundo, sin cargos adicionales. Además, se incluye un seguro de accidentes en la tarjeta de crédito, brindando una mayor tranquilidad y protección para los clientes. Préstamos y financiación en los bancos online En los mejores bancos online de España, se ofrecen diversas opciones de préstamos y financiamiento para satisfacer las necesidades de los clientes. Préstamos personales y rápidos Los bancos online brindan la posibilidad de solicitar préstamos personales de forma rápida y sencilla. Estos préstamos se caracterizan por contar con procesos ágiles y trámites menos burocráticos que los bancos tradicionales. Además, generalmente no se requiere de aval ni de garantías adicionales. Estos préstamos pueden utilizarse para diferentes propósitos, como la adquisición de bienes de consumo, viajes, estudios, gastos médicos o cualquier otra necesidad de financiamiento personal. Microcréditos y préstamos sin nómina En los bancos online también se encuentran disponibles los microcréditos, que son préstamos de cantidades reducidas destinados a cubrir gastos imprevistos o emergencias. Estos préstamos se caracterizan por su rápida aprobación y desembolso, así como por una mayor flexibilidad en los requisitos de solicitud. Además, algunos bancos online ofrecen préstamos sin nómina, lo que significa que no es necesario contar con una nómina o ingresos regulares para poder acceder a ellos. Esto brinda oportunidades de financiamiento a aquellos clientes que no puedan cumplir con este requisito en los bancos tradicionales. Reunificación de deudas y líneas de crédito Otra opción de financiamiento que se puede encontrar en los bancos online es la reunificación de deudas. Esta alternativa permite agrupar todos los préstamos o deudas en una sola cuota mensual, lo que facilita la gestión y control de las finanzas personales. Además, en algunos casos, también es posible conseguir una reducción en la cuota mensual a pagar. Por otro lado, los bancos online ofrecen líneas de crédito, que son un tipo de préstamo que permite al cliente disponer de una cantidad de dinero disponible para utilizar cuando lo necesite. Esto proporciona flexibilidad y comodidad, ya que solo se paga por el dinero utilizado. Hipotecas y tarjetas bancarias en los bancos online En los mejores bancos online en España, además de las cuentas sin comisiones y los préstamos, también se encuentran disponibles opciones de hipotecas y tarjetas bancarias para cubrir las necesidades financieras de los usuarios. Opciones de hipotecas en los bancos online Cuando se trata de hipotecas, los bancos online ofrecen diversas alternativas para aquellos que desean adquirir una vivienda. Estas opciones incluyen diferentes tipos de hipotecas con tasas de interés competitivas y plazos flexibles. Los solicitantes pueden encontrar hipotecas a tipo fijo, variable o mixto, adaptando así el préstamo a sus necesidades y preferencias. Además, algunos bancos online brindan la posibilidad de realizar simulaciones online para calcular las cuotas y los costos asociados con la hipoteca, lo que facilita la toma de decisiones. Tipos de tarjetas bancarias disponibles En cuanto a las tarjetas bancarias, los mejores bancos online ofrecen una amplia gama de opciones para satisfacer las necesidades y preferencias de los usuarios. Estas incluyen diferentes tipos de tarjetas como tarjetas de crédito, débito y prepago. Las tarjetas de crédito permiten realizar compras con la posibilidad de pagar a plazos, acumulando puntos o descuentos en cada compra. Por otro lado, las tarjetas de débito se vinculan directamente a la cuenta bancaria del usuario, permitiendo el uso de dinero disponible en tiempo real. También existen tarjetas prepago, que se cargan con una cantidad específica de dinero y se pueden utilizar para compras online o en establecimientos físicos. Actividades de trading en los bancos online Las actividades de trading en los bancos online ofrecen a los usuarios la oportunidad de participar en el emocionante mundo de las inversiones. En esta sección, exploraremos las opciones de trading disponibles, como acciones, criptomonedas, Forex y ETFs, así como los mejores brókers en España para llevar a cabo operaciones de trading online. Acciones, criptomonedas, Forex y ETFs El trading de acciones es una de las opciones más populares en el mercado financiero. Los bancos online ofrecen una amplia selección de acciones de empresas nacionales e internacionales, lo que permite a los inversores
Impuestos de la venta de una vivienda
La venta de una vivienda en España conlleva el pago de varios impuestos y gastos. Estos impuestos incluyen el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF), el Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana (IIVTNU) y el Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI). Hay excepciones y beneficios fiscales para casos específicos, como la reinversión en vivienda habitual o la venta por parte de personas mayores de 65 años. Además de los impuestos, también existen otros gastos asociados como la comisión inmobiliaria y los gastos de notaría. Impuestos sobre la venta de una vivienda en España En el proceso de venta de una vivienda en España, es fundamental tener en cuenta los impuestos correspondientes que deben ser pagados. Aquí revisaremos los impuestos principales a considerar: ¿Qué impuestos se pagan al vender una vivienda? Dentro de los impuestos que surgen al vender una vivienda en territorio español, destacan los siguientes: Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) El IRPF es un impuesto directo que debe ser abonado en función de la ganancia patrimonial obtenida por la venta de la vivienda. Este impuesto se paga al año siguiente de la transacción y varía según el monto de ganancia obtenida. No obstante, existen excepciones en las que no es necesario pagar el IRPF, como la venta de la vivienda habitual y la reinversión del dinero en otra vivienda habitual, entre otras. Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana (IIVTNU) El IIVTNU o plusvalía municipal es aplicado por los ayuntamientos y grava el incremento del valor del terreno durante los años de propiedad. El monto de este impuesto depende de factores como el valor catastral y el tiempo de propiedad. Debe ser abonado en un plazo de 30 días laborables posterior a la firma de la escritura de compraventa. Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI) El IBI corresponde al propietario de la vivienda a fecha del 1 de enero del año en que se formaliza la venta. Sin embargo, tanto el comprador como el vendedor pueden acordar el prorrateo del IBI en función del tiempo que hayan sido propietarios durante ese año. Excepciones y beneficios fiscales en la venta de una vivienda Existen situaciones específicas que pueden eximir o reducir el pago de impuestos en la venta de una vivienda en España: Exención por reinversión en vivienda habitual Si se vende la vivienda habitual y se reinvierte el dinero en la compra de otra vivienda habitual, es posible estar exento de pagar ciertos impuestos, como el IRPF, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos. Exención para personas mayores de 65 años Las personas mayores de 65 años que venden su vivienda habitual y no adquieren otra vivienda pueden estar exentas de pagar el IRPF. Utilización del dinero obtenido para contratar una renta vitalicia En caso de utilizar el dinero obtenido por la venta de la vivienda para contratar una renta vitalicia, es posible quedar exento de pagar el IRPF en determinadas situaciones. Entrega de la vivienda como dación en pago Si la vivienda se entrega como dación en pago, en lugar de ser vendida, pueden aplicarse exenciones o reducciones en el pago de impuestos, dependiendo de las circunstancias. Cálculo de los impuestos a pagar en la venta de una vivienda El cálculo de los impuestos a pagar en la venta de una vivienda requiere conocer ciertos aspectos: Base imponible y ganancia patrimonial La base imponible se determina por la diferencia entre el valor de transmisión y el valor de adquisición de la vivienda. Esta diferencia constituye la ganancia patrimonial sujeta a tributación. Tipo impositivo y cálculo del IRPF El tipo impositivo del IRPF depende de la ganancia patrimonial obtenida y puede variar según los tramos establecidos en la normativa fiscal vigente. Es esencial calcular correctamente esta cifra para determinar los impuestos a pagar. Determinación del importe del IIVTNU El importe del IIVTNU se calcula en función del valor catastral del terreno y del tiempo en que se ha sido propietario. Es importante tener en cuenta estos aspectos para determinar correctamente el monto de este impuesto. Prorrateo del IBI entre comprador y vendedor Tanto el comprador como el vendedor pueden acordar el prorrateo del IBI en función del tiempo que hayan sido propietarios durante el año en que se vendió la vivienda. Esto implica un reparto proporcional de la carga fiscal. Otros gastos asociados a la venta de una vivienda Además de los impuestos, al vender una vivienda también se deben tener en cuenta otros gastos que pueden influir en el proceso de compraventa. Estos gastos incluyen: Comisión inmobiliaria Al trabajar con una agencia inmobiliaria para vender la vivienda, es común que se aplique una comisión sobre el precio final de venta. Esta comisión puede variar según el acuerdo con la agencia y suele estar en torno al 3% al 5% del valor de la vivienda. Gastos de notaría En la compraventa de una vivienda, es necesario contar con la presencia de un notario que autentique el contrato mediante la firma de la escritura. Los gastos de notaría son los honorarios del notario, los cuales varían en función del valor de la vivienda y la complejidad de la operación. Cancelación de la hipoteca Si la vivienda que se va a vender tiene una hipoteca pendiente, será necesario cancelarla. Esto implica pagar una serie de gastos, como la comisión por cancelación anticipada, el registro de la cancelación y las gestiones administrativas. Estos gastos dependerán de las condiciones del préstamo hipotecario y del banco con el que se tenga contratada la hipoteca. Certificado energético En España, es obligatorio obtener un certificado energético para vender una vivienda. Este certificado evalúa la eficiencia energética de la vivienda y debe ser realizado por un técnico autorizado. El costo de este certificado puede variar según el tamaño y la ubicación de la vivienda. Otros gastos adicionales Además de los gastos mencionados anteriormente, pueden existir otros gastos asociados a la venta de una vivienda, como la tasación de la vivienda,
Cómo desgravar mi hipoteca: Guía completa
La desgravación de la hipoteca en la declaración de la renta es un beneficio disponible para quienes hayan adquirido su vivienda antes del 1 de enero de 2013. Sin embargo, hay condiciones específicas que deben cumplirse y solo se aplica si la vivienda es la habitual. Los gastos relacionados con la hipoteca, como las cuotas del préstamo y los gastos de constitución, pueden incluirse en la declaración. Además, algunas comunidades autónomas ofrecen ventajas adicionales. A continuación, se presenta una guía completa sobre cómo desgravar tu hipoteca. ¿Qué es la desgravación de la hipoteca? La desgravación de la hipoteca es un beneficio fiscal que permite deducir parte de los gastos relacionados con la adquisición de una vivienda habitual en la declaración de la renta. Esta deducción permite reducir la carga impositiva y supone un ahorro significativo para los propietarios de viviendas. Requisitos para desgravar la hipoteca en la declaración de la renta Para poder desgravar la hipoteca en la declaración de la renta, es necesario cumplir una serie de requisitos establecidos por la ley. Estos requisitos son: Es importante tener en cuenta que algunas comunidades autónomas pueden ofrecer ventajas fiscales adicionales para desgravar la hipoteca, como por ejemplo, beneficios para personas con discapacidad, menores de 35 años o víctimas de violencia de género o terrorismo. ¿Cómo desgravar una hipoteca en la declaración de la renta? Desgravar una hipoteca en la declaración de la renta puede suponer un beneficio fiscal significativo. A continuación, se detallan los aspectos clave para llevar a cabo este proceso de manera correcta: Fecha límite y procedimiento para desgravar la hipoteca Es importante tener en cuenta la fecha límite para desgravar la hipoteca en la declaración de la renta. La campaña de la renta para el ejercicio de 2022 se abrirá el próximo 11 de abril y durará hasta el 30 de junio. Durante este período, los contribuyentes podrán presentar su declaración y reclamar la deducción por su hipoteca. El procedimiento para desgravar la hipoteca implica rellenar las casillas correspondientes a la deducción por inversión en vivienda habitual con las cantidades que se desean deducir por los pagos realizados durante el año. Estas casillas se encuentran en el apartado correspondiente de la declaración de la renta. Importe máximo de deducción por hipoteca en la declaración de la renta El importe máximo de deducción por hipoteca en la declaración de la renta está establecido en un 7,5% de las cantidades satisfechas en el ejercicio, con un límite de 9.040 euros anuales. Esto significa que se podrá deducir hasta ese porcentaje de las cantidades pagadas por la hipoteca durante el año, siempre y cuando no se supere el límite establecido. Es importante tener en cuenta este límite al calcular el importe de la deducción, ya que si se supera, no se podrá reclamar un beneficio fiscal por el exceso. Hipotecas anteriores a enero de 2013: ¿se pueden desgravar? Las hipotecas adquiridas antes del 1 de enero de 2013 pueden desgravarse en la declaración de la renta, siempre y cuando se cumplan los requisitos establecidos. Las personas que compraron una vivienda y contrataron su hipoteca antes de esa fecha pueden beneficiarse de esta deducción fiscal. Excepciones para desgravar hipotecas contratadas después de enero de 2013 Si bien generalmente las hipotecas contratadas después de enero de 2013 no pueden desgravarse, existen algunas excepciones en las comunidades autónomas de Navarra y el País Vasco. En estas regiones, todavía es posible aplicar la deducción por la hipoteca en la declaración de la renta, incluso si se compró la vivienda y se contrató el préstamo después de esa fecha límite. Es importante tener en cuenta que, en ambos casos, la vivienda debe ser la residencia habitual del contribuyente, ya que la deducción no se aplica a segundas residencias o viviendas alquiladas a terceros. La finalidad de esta medida es fomentar la adquisición de vivienda propia y facilitar el acceso a la misma. ¿Qué gastos de hipoteca se pueden incluir en la declaración de la renta? Al momento de realizar la declaración de la renta, es importante saber qué gastos de hipoteca se pueden incluir para aprovechar las deducciones correspondientes. A continuación, se detallan los principales gastos que pueden considerarse: Cuotas del préstamo hipotecario Las cuotas del préstamo hipotecario son uno de los gastos más relevantes que pueden desgravarse en la declaración de la renta. Se incluyen las cantidades pagadas durante el año en concepto de amortización del capital prestado y los intereses generados. Comisión de apertura y seguros vinculados al préstamo hipotecario La comisión de apertura, que es el importe que se cobra al inicio del préstamo por los gastos administrativos, puede ser deducible. Asimismo, los seguros vinculados al préstamo hipotecario, como el seguro de vida o el seguro de hogar, también pueden incluirse como gastos deducibles. Gastos de constitución y escrituración de la compraventa Los gastos de constitución del crédito hipotecario, como los honorarios notariales, el registro de la propiedad y los impuestos derivados de la compraventa (como el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) pueden ser considerados gastos deducibles en la declaración de la renta. Gastos de cancelación de la hipoteca En el caso de cancelar anticipadamente la hipoteca, los gastos asociados también pueden desgravarse en la declaración de la renta. Estos gastos incluyen los costos notariales y registrales relacionados con la cancelación de la hipoteca. Es importante tener en cuenta que estos gastos deben estar debidamente justificados y respaldados con la documentación correspondiente, como facturas, recibos y notificaciones bancarias. Además, es necesario cumplir con los requisitos establecidos por la normativa vigente para poder incluir estos gastos en la declaración de la renta. Otras ventajas fiscales para desgravar hipotecas en la declaración de la renta. Ventajas fiscales por discapacidad Las personas con discapacidad pueden optar a beneficios fiscales adicionales para desgravar su hipoteca en la declaración de la renta. Estas ventajas pueden incluir una reducción en la base imponible o una deducción específica para gastos relacionados con la accesibilidad de la vivienda, como la adaptación de espacios o la instalación de elementos que faciliten
Cuenta infantil
Las cuenta infantil es una excelente opción para enseñar a los niños a administrar su dinero desde temprana edad. Existen diferentes tipos de cuentas, como las cuentas online para menores, que ofrecen acceso a una aplicación y tarjeta Aqua Débito, así como la opción de realizar pagos con Bizum. También están las cuentas de ahorro para niños, que incluyen una cuenta de ahorro metas y ofrecen beneficios a largo plazo. A continuación, veremos cómo abrir una cuenta infantil y las mejores opciones bancarias para niños en 2023. Tipos de cuentas infantiles Existen diferentes tipos de cuentas infantiles diseñadas especialmente para niños y adolescentes. Estas cuentas fomentan la educación financiera desde temprana edad, permitiendo a los niños aprender a administrar su dinero de manera responsable. A continuación, se presentan dos de los tipos más comunes de cuentas infantiles: la cuenta online para menores y la cuenta de ahorro para menores. Cuenta online para menores La cuenta online para menores es una opción popular que brinda a los niños la oportunidad de aprender sobre banca digital y gestionar su dinero de forma autónoma. Estas cuentas no tienen comisiones y están disponibles para niños de todas las edades, desde bebés. A medida que los niños crecen, la cuenta evoluciona, permitiendo abrir una cuenta a su nombre y ahorrar gradualmente. Condiciones y características La cuenta online para menores ofrece una serie de condiciones y características específicas para adaptarse a las necesidades de los niños. Estas cuentas generalmente incluyen una tarjeta Aqua Débito que les permite realizar pagos y compras seguras. Además, se ofrece la opción de utilizar Bizum, una forma conveniente de transferir dinero a otras personas desde el dispositivo móvil. Acceso a la app y tarjeta Aqua Débito Desde los 12 años, los niños tienen acceso a la aplicación móvil de la cuenta, donde pueden aprender a manejar sus gastos, establecer objetivos de ahorro y realizar un seguimiento de sus transacciones. Además, a partir de esta edad, se les proporciona una tarjeta Aqua Débito para que puedan utilizarla en comercios físicos y compras en línea de manera segura. Cuenta de ahorro para menores La cuenta de ahorro para menores es otra opción popular que ayuda a los niños a establecer hábitos de ahorro desde una edad temprana. Estas cuentas ofrecen beneficios a largo plazo y ayudan a los niños a alcanzar sus metas financieras. Cuenta de ahorro metas Una de las características destacadas de las cuentas de ahorro para menores es la capacidad de establecer metas de ahorro personalizadas. Los niños pueden utilizar esta función para ahorrar dinero para un objetivo específico, como un regalo o una experiencia especial. Establecer metas les enseña el valor del ahorro y la importancia de planificar sus gastos. Beneficios de la cuenta de ahorro para niños Además de fomentar el hábito de ahorro, las cuentas de ahorro para menores suelen ofrecer beneficios adicionales, como una tasa de interés competitiva para incentivar el crecimiento del capital. Estas cuentas también brindan visibilidad total de los ingresos y gastos, lo que ayuda a los niños a comprender y controlar su situación financiera. Cómo abrir una cuenta infantil Para abrir una cuenta infantil para tu hijo o hija, es necesario seguir algunos pasos sencillos. A continuación, te explicamos cómo hacerlo: Documentación necesaria Antes de abrir una cuenta infantil, debes asegurarte de tener la documentación necesaria a mano: DNI/TIE del menor: Será necesario presentar la documentación de identidad del niño o adolescente para abrir la cuenta a su nombre. Libro de familia o certificado de nacimiento: También deberás contar con el libro de familia o un certificado de nacimiento que acredite la relación con el menor. Una vez que tengas toda la documentación, podrás dirigirte a la entidad bancaria de tu elección para abrir la cuenta infantil. Proceso de apertura de la cuenta El proceso de apertura de una cuenta infantil puede variar según la entidad bancaria, pero en general, deberás seguir los siguientes pasos: Elige la entidad bancaria: Investiga y compara las diferentes opciones disponibles para cuentas infantiles y elige la que mejor se adapte a tus necesidades y las de tu hijo. Dirígete a la entidad bancaria: Acude a la sucursal bancaria o, si es posible, realiza el proceso de apertura en línea a través del sitio web de la entidad. Presenta la documentación requerida: Entrega al banco la documentación necesaria, como el DNI/TIE del menor y el libro de familia o certificado de nacimiento. Rellena los formularios: Completa los formularios de apertura de la cuenta, proporcionando la información requerida, como los datos personales del menor y los datos del representante legal. Acepta los términos y condiciones: Lee detenidamente los términos y condiciones de la cuenta infantil y acepta las condiciones establecidas por la entidad bancaria. Realiza un depósito inicial: En algunos casos, es posible que debas realizar un depósito inicial para activar la cuenta. Verifica las condiciones específicas de la entidad bancaria al respecto. Recibe la documentación y los detalles de la cuenta: Una vez completado el proceso, recibirás la documentación y los detalles de la cuenta, como el número de cuenta y las instrucciones para acceder a los servicios en línea. Recuerda que es importante estar presente como representante legal durante todo el proceso de apertura de la cuenta infantil. Además, te recomendamos informarte sobre las condiciones y características específicas de la cuenta seleccionada, como la disponibilidad de tarjetas de débito, límites de gastos y beneficios adicionales. Mejores cuentas bancarias para niños en 2023 La Cuenta Junior de Myinvestor es una opción popular para los niños en 2023. Ofrece una amplia gama de características y beneficios que la convierten en una de las mejores cuentas bancarias para niños. Esta cuenta está diseñada específicamente para jóvenes y les brinda la oportunidad de aprender habilidades financieras básicas desde una edad temprana. Cuenta Mi Propia Cuenta de Banco Mediolanum Otra excelente opción es la Cuenta Mi Propia Cuenta de Banco Mediolanum.
Los mejores foros de hipotecas
Encontrar información actualizada y de calidad sobre hipotecas es fundamental para tomar decisiones informadas. Los foros de hipotecas ofrecen una excelente opción, donde los usuarios comparten experiencias, recomendaciones y consejos expertos. Algunos de los mejores foros en España incluyen HelpMyCash, con hilos de discusión sobre tipos de interés y requisitos para solicitar una hipoteca, y el Foro Financiero de Rankia, donde resolver dudas y obtener información sobre entidades bancarias y tasas de interés. Explorar diferentes foros y participar activamente ayudará a encontrar la hipoteca ideal. Además, plantear preguntas, compartir experiencias y contribuir enriquece la comunidad del foro. La importancia de los foros de hipoteca En la búsqueda de información sobre hipotecas, los foros de hipoteca se presentan como una herramienta clave. Ofrecen un espacio en línea donde los usuarios comparten sus experiencias, consejos y conocimientos expertos, brindando una perspectiva única y actualizada sobre el tema. Ventajas de utilizar foros para obtener información sobre hipotecas Acceso a experiencias reales: En los foros, los usuarios comparten sus experiencias personales, lo cual proporciona una visión práctica y genuina sobre el proceso de obtener una hipoteca. Consejos y recomendaciones expertas: Los foros no solo cuentan con la participación de usuarios comunes, también atraen a expertos en el campo de las hipotecas, quienes brindan consejos y recomendaciones basadas en su conocimiento y experiencia. Información actualizada: Los foros son una fuente de información en constante actualización, ya que los usuarios comparten novedades y cambios en el mercado hipotecario, manteniendo a los lectores al día sobre las últimas tendencias y noticias relevantes. Interacción y comunidad: Los foros permiten interactuar con otros usuarios, realizando preguntas específicas o participando en discusiones sobre temas de interés. Esto fomenta la formación de una comunidad en la que se puede aprender y colaborar de manera conjunta. Cómo los foros pueden ayudar a tomar decisiones informadas sobre hipotecas Los foros de hipoteca brindan una perspectiva diversa y una amplia gama de opiniones sobre el tema. Al explorar diferentes hilos de discusión, es posible obtener una visión más completa de las ventajas, desventajas y consideraciones clave a tener en cuenta al elegir una hipoteca. Tipos de información y consejos disponibles en los foros de hipoteca Los foros de hipoteca cubren una amplia gama de temas relevantes para los compradores de vivienda interesados en obtener una hipoteca. Algunos de los tipos de información y consejos que se pueden encontrar en estos foros incluyen: Aspectos legales y requisitos para solicitar una hipoteca Información sobre diferentes entidades bancarias y las opciones de hipoteca que ofrecen Tasas de interés y plazos de amortización relacionados con las hipotecas Opiniones y recomendaciones sobre productos y entidades bancarias específicas Explorar estos foros y aprovechar la información y consejos disponibles puede ofrecer una mayor claridad y confianza al tomar decisiones relacionadas con la adquisición de una hipoteca. Accediendo a los mejores foros de hipoteca Para obtener información relevante y de calidad sobre hipotecas, es importante acceder a los mejores foros especializados en este tema. A continuación, te presentamos dos destacados: Foro Financiero de Rankia: Resolviendo dudas y compartiendo información El Foro Financiero de Rankia cuenta con una comunidad activa y participativa en la que los usuarios pueden plantear sus dudas y recibir respuestas de otros miembros. Dentro de este foro, se encuentran hilos de discusión específicos sobre entidades bancarias, tipos de hipotecas, tasas de interés y aspectos legales vinculados a las hipotecas. Es un espacio ideal para resolver interrogantes y obtener información confiable de primera mano. Foro de Euribor.com En el foro de euribor.com.es se debate en profundidad sobre temas hipotecarios, como los tipos de interés, los plazos de amortización y las cláusulas abusivas. Temáticas comunes en los foros de hipoteca En los foros de hipoteca, se discuten una variedad de temáticas relacionadas con este tipo de préstamo. Algunas de las temáticas más comunes abordadas en estos foros incluyen: Aspectos legales y requisitos para solicitar una hipoteca Información sobre los requisitos necesarios para solicitar una hipoteca, como ingresos mínimos, historial crediticio y estabilidad laboral. Discusión sobre las cláusulas y términos legales que se deben considerar al momento de firmar un contrato de hipoteca. Experiencias y consejos sobre cómo negociar los aspectos legales de la hipoteca con las entidades bancarias. Información sobre entidades bancarias y tipos de hipotecas disponibles Comparativas de las diferentes entidades bancarias que ofrecen hipotecas y sus principales características. Análisis de los diferentes tipos de hipotecas disponibles, como las hipotecas de tipo fijo, variable o mixto. Opiniones y recomendaciones sobre las entidades bancarias que ofrecen las condiciones más favorables para obtener una hipoteca. Tasas de interés y plazos de amortización de las hipotecas Discusión sobre las tasas de interés actuales y cómo influyen en el coste total de la hipoteca a largo plazo. Análisis de los plazos de amortización y cómo afectan a las cuotas mensuales y la duración total del préstamo. Recomendaciones sobre las hipotecas con las tasas de interés más competitivas y los plazos de amortización más adecuados. Opiniones y recomendaciones sobre productos y entidades bancarias Experiencias de usuarios que han solicitado hipotecas con diferentes entidades bancarias y sus opiniones sobre el proceso. Recomendaciones sobre los mejores productos hipotecarios en el mercado, teniendo en cuenta las necesidades y preferencias individuales. Consejos prácticos para negociar condiciones favorables con las entidades bancarias y obtener el mejor trato en una hipoteca. Participando activamente en los foros de hipoteca Participar de manera activa en los foros de hipoteca puede brindarte grandes beneficios, tanto para obtener información relevante sobre el tema como para enriquecer la comunidad con tus experiencias. A continuación, te explicaremos cómo puedes participar de manera efectiva en los foros de hipoteca. Preguntas y dudas frecuentes planteadas por los usuarios Los foros de hipoteca son el lugar perfecto para plantear tus dudas e inquietudes sobre el proceso hipotecario. Asegúrate de leer detenidamente las preguntas y respuestas ya existentes para evitar duplicaciones. Si no encuentras una respuesta a tu pregunta, no temas en plantearla de forma clara y precisa. Recuerda ser específico en cuanto a tus
Hipoteca 80000 euros
Acceder a una hipoteca de 80000 euros implica cumplir requisitos específicos y evaluar la capacidad de afrontar los gastos asociados. El Banco de España recomienda que la cuota no supere el 35% de los ingresos familiares. Es posible obtener financiación superior al 80% del valor de la vivienda con aval de alguien con buena situación financiera. Además, existen calculadoras y simuladores para calcular la cuota mensual y los gastos, así como la diferencia entre una hipoteca fija y variable. Contar con el asesoramiento de expertos es importante. En España, varios bancos ofrecen hipotecas de 80000 euros. Cómo acceder a una hipoteca de 80000 euros Para solicitar una hipoteca de 80000 euros, es importante cumplir con los requisitos necesarios y evaluar la capacidad para afrontar los gastos asociados. En España, existen ciertas condiciones y recomendaciones que debes tener en cuenta antes de iniciar el proceso de solicitud. Requisitos para solicitar una hipoteca de este monto Para tener la posibilidad de acceder a una hipoteca de 80000 euros, es fundamental cumplir con ciertos requisitos establecidos por las entidades financieras. Algunos de los aspectos que se consideran son: Contar con una edad mínima estipulada, generalmente de 18 años o más. Presentar una situación laboral estable y demostrar capacidad de ingresos regulares. Tener ahorros suficientes para afrontar los gastos iniciales, como la entrada y los honorarios del notario. Mantener un historial de crédito sólido y sin deudas pendientes. Proporcionar la documentación requerida, como el DNI, las nóminas, la declaración de la renta y otros documentos financieros. Evaluando la capacidad para afrontar los gastos asociados Además de cumplir con los requisitos mencionados, es importante evaluar cuidadosamente la capacidad de afrontar los gastos asociados a una hipoteca de 80000 euros. Algunos de los aspectos a tener en cuenta son: Calcular la cuota mensual de la hipoteca y asegurarse de que sea asequible en relación a los ingresos mensuales del núcleo familiar. Evaluar los gastos adicionales, como el seguro del hogar, los impuestos y los costos de mantenimiento de la vivienda. Anticipar posibles cambios en la situación económica y evaluar cómo podrían afectar el pago de la hipoteca a largo plazo. Recomendación del Banco de España: evita que la cuota supere el 35% de los ingresos familiares El Banco de España recomienda que la cuota mensual de la hipoteca no supere el 35% de los ingresos del núcleo familiar. Esta recomendación tiene como objetivo garantizar que el pago de la hipoteca sea sostenible y no suponga una carga financiera excesiva para la familia. Es fundamental tener en cuenta esta recomendación al calcular la cuota mensual y evaluar la capacidad de pago antes de solicitar una hipoteca de 80000 euros. De esta manera, se podrá asegurar una mayor estabilidad financiera durante todo el período de la hipoteca. Ingresos necesarios para solicitar una hipoteca de 80.000 euros a 25 años Para solicitar una hipoteca de 80000 euros a 25 años, es necesario evaluar los ingresos necesarios para cumplir con los requisitos de la entidad bancaria. Cada entidad tiene sus propios criterios, pero generalmente se requiere contar con ingresos estables y suficientes para hacer frente a la cuota mensual de la hipoteca. Es aconsejable consultar con el banco o entidad financiera para obtener una estimación precisa de los ingresos necesarios. Cómo conseguir la mejor hipoteca de 80000 euros Puedes recorrerte todos los bancos para conocer sus ofertas o buscar en internet las propuestas genéricas. En Colibid te proponemos otra forma más sencilla de conseguir la hipoteca más rentable para ti. Regístrate en nuestra plataforma y, en base a tu perfil, los bancos te harán sus mejores propuestas personalizadas para ti. En Colibid eres tú quien decide qué hipoteca te interesa mas. Tu elijes.
¿Qué es la inflación?
Si quieres saber qué es la inflación, las causas que la provocan y los diferentes tipos que existen ¡Quédate con nosotros! Queremos explicarte cada uno de estos conceptos para que puedas estar al tanto sobre este tema que en el último año ha sido tan importante para nuestra vida cotidiana. Definición de la inflación La inflación es un fenómeno económico caracterizado por el aumento sostenido y generalizado de los precios de bienes y servicios en una economía durante un período prolongado. Como resultado de la inflación, cada unidad de moneda pierde parte de su poder adquisitivo con el tiempo, lo que significa que se necesita más dinero para comprar la misma cantidad de productos que antes. La inflación puede ser causada por diversos factores, como el aumento de la demanda, los costos de producción elevados o la emisión excesiva de dinero por parte de los bancos centrales. Causas de la inflación La inflación, aunque puede parecer un concepto abstracto, tiene un impacto directo en la vida cotidiana de los ciudadanos en España. Comprender qué la provoca es esencial para tomar decisiones financieras acertadas. Aquí analizaremos las causas específicas de la inflación. Demanda y oferta Uno de los motores principales de la inflación en España es el desequilibrio entre la demanda y la oferta de bienes y servicios. Cuando la demanda supera la oferta, los precios tienden a subir. Esto podría relacionarse con el aumento del consumo, la inversión o incluso el turismo, aspectos que han impactado la economía española en varias ocasiones. Costos de producción Los aumentos en los costos de producción pueden trasladarse a los precios de bienes y servicios. En España, factores como el alza en los precios de energía, materias primas o mano de obra pueden ejercer presión sobre los precios finales. Políticas monetarias y fiscales Las decisiones de los bancos centrales y los gobiernos también influyen en la inflación. La expansión monetaria, es decir, la impresión excesiva de dinero, puede impulsar la demanda y aumentar los precios. Del mismo modo, las políticas fiscales, como los cambios en los impuestos, pueden impactar los costos de producción y, por ende, la inflación. Causas externas La economía española está vinculada con la economía global. Los cambios en los precios internacionales de commodities o la fluctuación del tipo de cambio euro-dólar pueden afectar los costos de importación, repercutiendo en los precios internos. ¿Qué tipos de inflación existen? En la compleja economía española, diferentes situaciones pueden dar lugar a variaciones en los precios y, por ende, a distintos tipos de inflación. Aquí te presentamos una visión general de los tipos de inflación que podrían afectar a España: Inflación de demanda: Este tipo de inflación ocurre cuando la demanda de bienes y servicios supera la capacidad de producción de la economía. En España, períodos de expansión económica o un aumento repentino en el gasto público pueden impulsar la demanda y elevar los precios. Inflación de costos: La inflación de costos se origina cuando los costos de producción aumentan y las empresas trasladan estos incrementos a los precios de los productos. Factores como el encarecimiento de materias primas o los salarios pueden desencadenar esta inflación. Inflación importada: La economía española depende en gran medida del comercio internacional. Cambios en los precios de importación, impulsados por la fluctuación de divisas o variaciones en los mercados internacionales, pueden contribuir a la inflación importada. Esto podría afectar a bienes como combustibles o productos agrícolas. Inflación estructural: España ha experimentado transformaciones en su estructura económica en las últimas décadas. La inflación estructural se relaciona con cambios en la producción y el consumo a largo plazo. Por ejemplo, un aumento en la demanda de bienes y servicios debido a cambios demográficos puede causar este tipo de inflación. Inflación de expectativas: Las percepciones y expectativas sobre el futuro económico pueden influir en la inflación presente. Si los consumidores y las empresas esperan que los precios aumenten en el futuro, podrían tomar decisiones que aceleren la inflación actual. La inflación en la zona euro En la Zona Euro, la inflación desempeña un papel crítico en la estabilidad económica. El Banco Central Europeo (BCE) busca mantener una tasa de inflación cercana al 2%. Sin embargo, factores como la demanda fluctuante, los precios energéticos y las condiciones económicas de los países miembros pueden generar desafíos. La política monetaria del BCE, incluyendo la regulación de tipos de interés y la compra de activos, influye en la inflación. Mantener un equilibrio entre el crecimiento económico y la inflación es crucial para asegurar un entorno financiero sólido en la Zona Euro. De momento, según los expertos para lo que resta de 2023 la tasa media anual prevista es de 4,8%, sin cambios con respecto a las previsiones anteriores, aunque la subyacente se ha reducido hasta el 4%.
Qué es un préstamo preconcedido
El préstamo preconcedido en España es una opción financiera cada vez más popular. Se refiere a ofertas de préstamos que las entidades financieras hacen a sus clientes de manera anticipada, basándose en la información financiera y crediticia previa. Estos préstamos suelen ser de fácil acceso y agilizan el proceso de obtención de fondos, ya que el banco ha evaluado la capacidad crediticia del cliente previamente. ¿Qué es un préstamo preconcedido? Un préstamo preconcedido en España es una oferta de financiamiento que una entidad financiera otorga a un cliente de manera anticipada y basada en su historial crediticio y perfil financiero. A diferencia de los préstamos tradicionales, en los que el cliente debe presentar una solicitud. En el caso de los préstamos preconcedidos, el banco o entidad financiera analiza automáticamente la solvencia del cliente y le ofrece un préstamo sin que éste lo haya solicitado previamente. Estos préstamos son considerados una forma rápida y conveniente de acceder a fondos, ya que el cliente ya ha sido evaluado previamente por el prestamista. Cuándo te ofrecen un préstamo preconcedido Cuando te encuentras ante la oferta de un préstamo preconcedido en España, es fundamental proceder con precaución y tomar decisiones informadas. Estos préstamos, ofrecidos por entidades financieras basándose en tu historial crediticio previo, presentan ciertas etapas clave que debes seguir para asegurarte de aprovechar esta oportunidad de manera efectiva. En primer lugar, es esencial que dediques tiempo a examinar en detalle la oferta que te han presentado. Analiza cuidadosamente los términos y condiciones del préstamo, incluyendo las tasas de interés, plazos de pago o cualquier otra condición relevante. Esta revisión minuciosa te permitirá entender a fondo las obligaciones financieras que estarás asumiendo. Seguidamente, es importante que evalúes cómo encaja esta oferta con tus necesidades financieras actuales. Considera si el monto ofrecido y las condiciones del préstamo son adecuados para tus objetivos y circunstancias. Reflexiona sobre si el financiamiento propuesto te ayudará a cubrir gastos, invertir o afrontar imprevistos de manera efectiva. Si bien la oferta puede ser tentadora, no te precipites. Realiza comparaciones con otras opciones de financiamiento disponibles en el mercado. Investiga préstamos tradicionales, líneas de crédito u otras alternativas para asegurarte de que estás eligiendo la mejor opción para tus necesidades y posibilidades. Si tienes dudas en cualquier punto del proceso, busca asesoramiento. Puedes consultar a expertos financieros o recurrir al servicio de atención al cliente de la entidad prestamista para obtener claridad sobre cualquier aspecto de la oferta. Recuerda que aceptar un préstamo preconcedido y cumplir con los pagos de manera puntual puede impactar positivamente tu historial crediticio. No obstante, asegúrate de que podrás cumplir con las obligaciones financieras antes de aceptar la oferta. Ventajas de los préstamos preconcedidos Como cualquier otro producto o servicio financiero, los préstamos preconcedidos también ofrecen algunas ventajas a los consumidores. Por este motivo, no dejes de evaluar las ventajas que puede ofrecerte este tipo de servicio financiero en un momento determinado. Agilidad en el acceso a fondos: El proceso de obtención es rápido y eficiente, evitando largas esperas y trámites burocráticos. Sencillez en la solicitud: No es necesario presentar una solicitud formal, ya que la entidad financiera basa la oferta en tu historial crediticio previo. Mejores condiciones: Gracias a la evaluación anticipada, es posible obtener tasas de interés y plazos más favorables. Ahorro de tiempo: Evitas llenar formularios extensos, lo que permite enfocarte en tus necesidades financieras. Flexibilidad en el uso: Puedes utilizar los fondos para diversas necesidades, como proyectos personales, emergencias o inversiones. No compromete solicitudes futuras: Optar por un préstamo preconcedido no afecta negativamente tus posibilidades de obtener otros créditos en el futuro. Mejora del historial crediticio: Cumplir con los pagos en tiempo y forma puede contribuir a fortalecer tu historial crediticio. Requisitos de los préstamos preconcedidos Antes de verificar la disponibilidad de un préstamo preconcedido en tu caso, es crucial considerar que estos productos no son ofrecidos por los bancos a todos por igual. En términos generales, podrás acceder a estos créditos únicamente si cumples con los requisitos siguientes. Antigüedad como cliente Normalmente, se requiere haber mantenido una cuenta abierta en la entidad financiera durante al menos tres meses. Sin embargo, es posible que algunos bancos no ofrecen préstamos preconcedidos hasta que haya transcurrido un período más prolongado, como seis o incluso 12 meses. Ingresos domiciliados La domiciliación de la nómina u otros ingresos es un factor importante. Los bancos necesitan evaluar tus entradas y salidas de dinero para analizar tu perfil financiero y pre concederte un crédito. También es probable que te ofrezcan esta opción si tienes ahorros o fondos invertidos, como planes de pensiones, entre otros. Solvencia Al igual que con cualquier préstamo bancario, la capacidad de ofrecerte financiación depende de tus ingresos. Además, la cantidad de deudas que tengas también influye, ya que una carga excesiva puede reducir tu capacidad de pago y limitar tus posibilidades de obtener un préstamo preconcedido. ¿Qué opinas? ¿Alguna vez has solicitado un préstamo preconcedido?
Cuentas remuneradas
Las cuentas remuneradas en España son una opción financiera cada vez más popular entre los ahorradores y usuarios bancarios. Se trata de cuentas bancarias que ofrecen una rentabilidad sobre los saldos depositados, permitiendo a los titulares obtener beneficios adicionales por mantener su dinero en ellas. A diferencia de las cuentas corrientes tradicionales, que no generan intereses, las cuentas remuneradas ofrecen una tasa de interés, generalmente expresada como un porcentaje anual, que se calcula sobre el saldo promedio o el saldo diario del cliente. ¿Qué son las cuentas remuneradas? Las cuentas remuneradas en España son cuentas bancarias que ofrecen la posibilidad de obtener intereses sobre el dinero que se deposita en ellas. En otras palabras, el banco paga una pequeña cantidad de dinero adicional al titular de la cuenta por mantener su dinero en esa cuenta. Es una opción para aquellos que desean hacer que sus ahorros crezcan de manera segura y sin asumir riesgos elevados. Además, ahora se pueden encontrar interesantes ofertas en muchas entidades financieras o bancarias que ofrecen este tipo de servicio. Estas cuentas suelen tener una rentabilidad anual que varía según la entidad bancaria y el saldo que se mantenga en la cuenta. Son una alternativa atractiva para quienes buscan una forma sencilla de obtener ganancias con sus ahorros, aunque generalmente los intereses son más bajos que en otros productos de inversión. Ventajas de las cuentas remuneradas Una vez que se ha discernido claramente la distinción, entre una cuenta corriente convencional y una cuenta remunerada, es pertinente examinar las ventajas que estos productos ofrecen en comparación con otros como las cuentas de ahorro o los depósitos. Las cuentas remuneradas proporcionan una ganancia adicional a través de la liquidación de intereses sobre los ahorros. Esto permite un crecimiento sin apenas esfuerzo de los fondos depositados a mediano y largo plazo. Estas cuentas ofrecen remuneración, siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones, sin exigir el compromiso de mantener el dinero en la cuenta durante un período de tiempo predeterminado, como suele ocurrir con los depósitos. Además, brindan la facilidad de realizar diversas operaciones bancarias, como transferencias, pagos, ingresos y domiciliaciones, a diferencia de las cuentas de ahorro, que suelen tener limitaciones en este aspecto. Mejores cuentas remuneradas En el análisis del mercado actual, se ha recopilado información sobre las cuentas bancarias con mayor remuneración en distintas entidades financieras. Algunas de estas instituciones ofrecen intereses de hasta un 5% TAE, mientras que otras proporcionan beneficios sin exigir requisitos complicados. A la hora de elegir una cuenta remunerada, es crucial tener en cuenta diversos factores clave para tomar una decisión informada. Estos elementos incluyen la TAE (Tasa Anual Equivalente), el plazo máximo durante el cual se aplicará la remuneración con esa tasa, el límite del saldo a remunerar y la existencia de condiciones para obtener los intereses. Para ejemplificar, consideremos el caso de una cuenta nómina que ofrece una TAE del 2% sin condiciones, y remunera los ahorros durante 2 años para saldos de hasta 50.000 euros. En comparación, otra cuenta ofrece un atractivo 5% TAE, pero sólo para saldos de hasta 5.000 euros y por un período de un año. Adicionalmente exige la domiciliación de nómina y recibos. Es por ello que es fundamental evaluar las circunstancias particulares de cada individuo y sus necesidades de ahorro para determinar cuál opción es más conveniente. Requisitos y condiciones Las condiciones y requisitos para acceder a cuentas remuneradas pueden variar según cada entidad bancaria. A continuación, se enumeran algunos de los elementos más comunes que los bancos pueden solicitar a los clientes interesados en abrir una cuenta remunerada. Saldo mínimo Algunas cuentas remuneradas pueden requerir un saldo mínimo inicial para su apertura. Este monto puede variar significativamente entre diferentes bancos y productos financieros. Domiciliación de ingresos Muchas cuentas remuneradas ofrecen una tasa de interés más atractiva si el titular domicilia su nómina o ingresos regulares en la cuenta. Estos ingresos suelen incluir salarios, pensiones o prestaciones sociales. Mantenimiento de saldo mínimo Para obtener la remuneración, algunas cuentas remuneradas pueden exigir que el cliente mantenga un saldo mínimo en la cuenta durante un período determinado. Si el saldo cae por debajo de ese límite, es posible que los intereses se reduzcan o se pierda la remuneración. Permanencia mínima Algunas cuentas remuneradas pueden tener una cláusula de permanencia que implica que el cliente debe mantener la cuenta abierta por un tiempo mínimo antes de poder retirar los fondos sin penalización. Límite de saldo remunerado Las cuentas remuneradas pueden establecer un límite máximo para el saldo sobre el cual se aplicará la tasa de interés. Cualquier monto que supere ese límite puede no recibir remuneración o estar sujeto a una tasa menor. Operaciones asociadas Es importante verificar si la cuenta remunerada tiene limitaciones o condiciones sobre las operaciones que se pueden realizar, como transferencias, pagos, domiciliaciones de recibos, etc. Tasas de interés escalonadas Algunos bancos ofrecen tasas de interés escalonadas, lo que significa que la remuneración puede variar en función del saldo en la cuenta. Por ejemplo, un saldo más alto puede recibir una tasa de interés más alta que un saldo menor. Conclusión Las cuentas remuneradas en España ofrecen una atractiva opción para aquellos que buscan hacer crecer sus ahorros de manera segura y con intereses adicionales. La rentabilidad que proporcionan puede variar según las condiciones y requisitos establecidos por cada entidad bancaria. Es crucial evaluar cuidadosamente los factores clave, como la TAE, el plazo de remuneración, el saldo mínimo y las condiciones asociadas, para tomar una decisión informada y acorde a las necesidades financieras individuales. Al comparar las diferentes opciones disponibles en el mercado, los usuarios podrán elegir la cuenta remunerada que mejor se adapte a sus objetivos de ahorro y maximizar así los beneficios obtenidos de sus fondos depositados. ¿Todavía no tienes tu cuenta remunerada?
Tarjetas revolving
Las tarjetas revolving o tarjetas abusivas, son un tipo de tarjeta de crédito que ha ganado popularidad en España en los últimos años. Este tipo de tarjetas permiten a los usuarios realizar compras y disponer de una línea de crédito flexible para financiar sus gastos cotidianos. A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas revolving ofrecen la opción de pagar una cantidad mínima cada mes en lugar de liquidar el saldo completo. Es por ello, que muchos consumidores deciden acceder a este tipo de producto financiero, sin saber muy bien las consecuencias que puede traer a su economía. ¿Por qué son tan famosas las tarjetas revolving? Esta flexibilidad aparente de las tarjetas revolving puede ser atractiva para muchos usuarios, pero también puede llevar a situaciones de endeudamiento excesivo debido a los intereses acumulados sobre el saldo pendiente. A medida que los intereses se aplican mes a mes, el saldo puede aumentar significativamente con el tiempo, convirtiéndose en una carga financiera para los titulares de estas tarjetas. En los últimos tiempos, ha habido un creciente debate sobre la regulación y supervisión de las tarjetas revolving en España debido a las preocupaciones sobre prácticas abusivas y tasas de interés excesivamente altas. Los consumidores deben ser conscientes de los riesgos asociados con estas tarjetas y utilizarlas de manera responsable para evitar problemas financieros a largo plazo. Normativa En el contexto actual, uno de los temas más debatidos en el ámbito financiero es la validez y legalidad de las tarjetas revolving, especialmente en lo que respecta a los intereses que aplican. La denominada ley de usura es una referencia frecuente en estos debates, ya que establece la nulidad de los contratos de préstamos, incluidas las tarjetas revolving, cuando los intereses considerados sean usurarios. ¿Qué dice el Tribunal Supremo? Recientemente, el Tribunal Supremo emitió una sentencia relevante (258/2023, de 15 de febrero de 2023) que ha precisado el concepto de “interés notablemente superior”, para considerar un préstamo usurario. En esta sentencia, se establece que debe existir una diferencia mínima de 6 puntos porcentuales entre el interés acordado en el contrato y el tipo medio publicado por el Banco de España para créditos de la misma tipología en la fecha de la contratación. Esta nueva jurisprudencia ha generado incertidumbre entre aquellos afectados por tarjetas revolving, ya que muchos se preguntan si sus contratos se ajustan a los nuevos criterios. Debido a la complejidad de estas demandas y la necesidad de un análisis individualizado de cada caso, se vuelve fundamental contar con el apoyo de abogados expertos en la materia. Al poner en manos de profesionales especializados la reclamación de tarjetas revolving, los usuarios pueden asegurar que sus derechos sean adecuadamente protegidos y sus intereses representados de manera efectiva ante las instancias judiciales. ¿Qué tipo de interés tienen las tarjetas revolving? El tema central de controversia en relación con este tipo de créditos se centra en sus tasas de interés, las cuales son consideradas abusivas cuando se encuentran desproporcionadas con respecto al préstamo o crédito asociado. Se establece como umbral de alerta cuando el interés supera el 15%, de acuerdo con las pautas del Banco de España, y a partir del 20%, e incluso del 25%, se considera pertinente la exigencia de compensaciones. No obstante, es importante destacar que este debate permanece en constante análisis y discusión. ¿Cómo reclamar? Reclamar tarjetas revolving abusivas es un proceso que puede ser complejo, pero es fundamental para proteger los derechos de los consumidores y buscar una solución justa ante condiciones financieras desfavorables. Si sospechas que estás siendo víctima de prácticas abusivas en tu tarjeta revolving, aquí te presentamos algunos pasos clave para iniciar el proceso de reclamación. Lo primero que debes hacer es recopilar toda la información relevante sobre tu tarjeta revolving, incluyendo los contratos, estados de cuenta, comunicaciones con el proveedor y cualquier otro documento que respalde tus argumentos. Cuanta más evidencia tengas, mejor fundamentada será tu reclamación. Analiza detenidamente los términos y condiciones del contrato de tu tarjeta revolving. Presta especial atención a las tasas de interés, comisiones, plazos de pago y cualquier otra cláusula que puedas considerar abusiva o poco transparente. Si las tasas de interés aplicadas a tu tarjeta revolving superan ampliamente los límites establecidos por la ley de usura o de Azcárate, es probable que tengas argumentos sólidos para reclamar su nulidad por usura. Dada la complejidad de estos casos, es aconsejable buscar asesoría legal especializada en reclamaciones de tarjetas revolving abusivas. Los abogados con experiencia en este campo podrán evaluar tu situación de manera individual y ofrecerte orientación precisa sobre el enfoque más adecuado para tu reclamación. Con la ayuda de tu abogado, redacta una carta de reclamación dirigida al proveedor de la tarjeta revolving. Explica de manera clara y concisa los motivos de tu reclamación y las soluciones que estás buscando. Asegúrate de incluir todos los documentos que respalden tus argumentos. El proveedor de la tarjeta revolving tiene un plazo legal para responder a tu reclamación. Si no obtienes una respuesta satisfactoria, es posible que tengas que considerar la vía judicial para resolver el conflicto. Si el proveedor no responde de manera adecuada o rechaza tu reclamación, es el momento de evaluar la posibilidad de iniciar acciones judiciales. Tu abogado te guiará en la preparación de la demanda y representará tus intereses ante los tribunales.
Seguro de protección de pagos
En el cambiante panorama económico de España, proteger nuestros pagos y mantener la estabilidad financiera es esencial. En este contexto, el seguro de protección de pagos se erige como una invaluable herramienta de resguardo ante imprevistos. Este seguro ofrece tranquilidad frente a situaciones adversas, como pérdida de empleo, enfermedad o incapacidad. A continuación, podrás encontrar más información sobre qué es el seguro de protección de pagos, cómo funciona y quiénes pueden optar por él. Descubre cómo esta protección puede salvaguardar tus pagos y brindarte la tranquilidad que tanto necesitas en tiempos inciertos. ¿Qué es un seguro de protección de pagos? El seguro de protección de pagos es un contrato asegurador que proporciona cobertura financiera a los titulares de préstamos o créditos en situaciones de adversidad económica. Su principal objetivo es salvaguardar al asegurado frente a imprevistos como pérdida de empleo, incapacidad temporal o permanente, y fallecimiento. En caso de que el titular del seguro se vea afectado por alguno de estos eventos, la póliza cubrirá, total o parcialmente, los pagos mensuales del préstamo o crédito durante un período determinado. De este modo, el asegurado obtiene una valiosa protección ante eventualidades que podrían poner en riesgo su capacidad de cumplir con las obligaciones financieras, ofreciendo tranquilidad y estabilidad en momentos de dificultad económica. ¿Qué casos cubre? El seguro de protección de pagos, en España, ofrece una amplia gama de coberturas diseñadas para salvaguardar a los titulares de préstamos y créditos en situaciones de adversidad financiera. Estas coberturas proporcionan un respaldo crucial en momentos de incertidumbre económica, brindando tranquilidad y seguridad tanto a los asegurados como a las entidades financieras. Una de las situaciones más comunes cubiertas por el seguro de protección de pagos es la pérdida involuntaria del empleo. Si el asegurado se encuentra desempleado debido a un despido, finalización de contrato o reducción de jornada laboral, la póliza asumirá el pago de las cuotas del préstamo o crédito durante un período acordado. Ofreciendo un valioso apoyo económico para afrontar esta difícil etapa. En caso de que el asegurado sufra una enfermedad o accidente que le impida temporal o permanentemente realizar su actividad laboral, este tipo de seguro entrará en acción. Esta cobertura garantiza el pago de las cuotas del préstamo o crédito mientras dure la incapacidad, permitiendo que el asegurado mantenga su estabilidad financiera y evitando el deterioro de su historial crediticio. En el trágico evento del fallecimiento del titular de este tipo de seguro, asume la responsabilidad de cancelar la deuda pendiente del préstamo o crédito. De esta manera, los familiares del asegurado no heredan la deuda y quedan liberados de la obligación de hacer frente a los pagos, aliviando así su carga financiera en un momento tan delicado. En situaciones de enfermedad que causen una incapacidad laboral temporal, el seguro puede cubrir los pagos del préstamo hasta que el asegurado se recupere y pueda retomar su actividad laboral normal. Es importante destacar que las coberturas específicas pueden variar según la compañía aseguradora y el tipo de préstamo o crédito contratado. Por lo tanto, es fundamental que los asegurados revisen detenidamente las condiciones y exclusiones de su póliza para comprender plenamente qué situaciones están cubiertas además de entender qué requisitos deben cumplirse para activar el seguro. ¿Cómo tramitar un seguro de protección de pagos? El proceso de tramitación del seguro de protección de pagos en España es relativamente sencillo y accesible para aquellos interesados en proteger sus préstamos o créditos ante situaciones adversas. A continuación, se detallan los pasos clave para adquirir este tipo de seguro. Investigación y comparación de opciones Lo primero que debe hacer el potencial asegurado es investigar y comparar las diferentes opciones de Seguro de Protección de Pagos disponibles en el mercado. Es importante evaluar las coberturas ofrecidas, las exclusiones, los periodos de carencia y las condiciones de contratación para elegir la póliza que mejor se adapte a sus necesidades y situación financiera. Contacto con la entidad financiera En la mayoría de los casos, el Seguro de Protección de Pagos se contrata directamente a través de la entidad financiera que otorga el préstamo o crédito. El asegurado debe ponerse en contacto con el departamento de seguros de la entidad para solicitar información detallada sobre las opciones disponibles y los requisitos para la contratación. Evaluación de elegibilidad La entidad aseguradora realizará una evaluación de la elegibilidad del asegurado, considerando factores como la edad, el estado de salud y la situación laboral. Es posible que se solicite completar un cuestionario médico o presentar cierta documentación para respaldar la solicitud. Cotización y oferta Con base en la información proporcionada y la evaluación de riesgos, la entidad aseguradora presentará una cotización detallada que incluirá el costo de la prima y las coberturas específicas ofrecidas. El asegurado deberá revisar cuidadosamente la oferta antes de aceptarla. Firma del contrato Una vez aceptada la cotización, el asegurado procederá a firmar el contrato de Seguro de Protección de Pagos. Es esencial leer detenidamente todas las cláusulas y condiciones del contrato antes de firmar, asegurándose de comprender plenamente los términos del seguro. Pago de la prima La última etapa del proceso de tramitación implica el pago de la prima del seguro. La frecuencia de los pagos y los métodos de pago aceptados variarán según la entidad aseguradora. Generalmente, la prima puede pagarse mensual, trimestral o anualmente. Activación del seguro Una vez que el seguro esté en vigor, el asegurado estará protegido según las condiciones establecidas en el contrato. En caso de ocurrir un evento cubierto por el seguro, el asegurado deberá seguir los procedimientos establecidos por la entidad aseguradora para activar la cobertura y recibir los beneficios correspondientes. Resumiendo En conclusión, el Seguro de Protección de Pagos se presenta como una poderosa herramienta para garantizar la estabilidad financiera en tiempos de incertidumbre económica. Sus beneficios, que incluyen protección ante pérdida de empleo, incapacidad y fallecimiento, ofrecen tranquilidad además de respaldo ante situaciones imprevistas. Siendo accesible y fácil de tramitar, este seguro es una opción imprescindible para salvaguardar
¿Qué son las letras del tesoro?
Descubre el mundo de las Letras del Tesoro en España, un fascinante instrumento de inversión que impulsa el crecimiento económico del país. Si no tenías ni idea sobre qué son las Letras del Tesoro, aprenderás sobre su importancia financiera, las oportunidades que brindan a los inversores y cómo contribuyen al desarrollo sostenible de la economía. Prepárate para explorar un camino lleno de seguridad, rentabilidad y confianza en el apasionante mundo de las Letras del Tesoro en España ¡Tu inversión inteligente te espera! Características de las letras del tesoro Las Letras del Tesoro en España destacan por sus características únicas que las convierten en una opción atractiva y segura para los inversores. Aquí te presentamos las principales. Las Letras del Tesoro son emitidas por el Estado español, lo que las convierte en una inversión respaldada por la máxima solidez y credibilidad. El Gobierno garantiza el pago del capital e intereses, otorgando tranquilidad a los inversionistas. Estas letras ofrecen diferentes plazos de vencimiento, lo que permite adaptar la inversión a las necesidades y preferencias de cada inversor. Desde plazos cortos hasta períodos más largos, existe una amplia variedad de opciones para elegir. Además, las Letras del Tesoro brindan una rentabilidad atractiva en relación con su bajo riesgo. Los intereses se determinan en subastas, y suelen estar en línea con las condiciones del mercado, ofreciendo una oportunidad interesante para obtener ganancias estables. Estas son negociables en el mercado secundario, lo que permite a los inversores comprar o vender sus títulos en cualquier momento antes del vencimiento. Esta facilidad de negociación brinda flexibilidad y acceso rápido a los fondos si se requiere liquidez. Tanto particulares como empresas y entidades financieras pueden invertir en Letras del Tesoro, lo que las convierte en un instrumento inclusivo y accesible para todos los perfiles de inversores. ¿Quién puede invertir en las letras del tesoro? Las Letras del Tesoro en España están diseñadas para ser accesibles a una amplia gama de inversores. Tanto particulares como empresas y entidades financieras tienen la oportunidad de invertir en estas letras, lo que las convierte en un instrumento inclusivo y versátil. Para los particulares, invertir en Letras del Tesoro puede ser una opción atractiva. Desde pequeños ahorradores hasta inversores más experimentados, cualquiera puede beneficiarse de su bajo riesgo y rentabilidad competitiva. Además, no se requiere una inversión mínima elevada, lo que las hace accesibles para aquellos con presupuestos más limitados. Las empresas también pueden encontrar en las Letras del Tesoro una alternativa interesante para gestionar sus excedentes de tesorería y diversificar sus inversiones. Estas letras proporcionan estabilidad y seguridad, lo que resulta especialmente atractivo para empresas que buscan preservar su capital y obtener rendimientos consistentes. Por último, las entidades financieras, como bancos y fondos de inversión, también pueden invertir en Letras del Tesoro. Estas instituciones pueden aprovechar las ventajas de liquidez y facilidad de negociación de las letras, así como su respaldo gubernamental, para diversificar sus carteras y ofrecer productos atractivos a sus clientes. ¿Cuándo interesa invertir? Invertir en Letras del Tesoro puede resultar interesante en diversas situaciones y para diferentes perfiles de inversores. A continuación, se presentan algunos escenarios en los que estas letras pueden ser una opción atractiva: Estas son consideradas instrumentos de inversión de bajo riesgo, respaldados por el Gobierno español. Si priorizas la seguridad de tu capital y buscas estabilidad en tus inversiones, las Letras del Tesoro pueden ser una alternativa confiable. Si tienes excedentes de tesorería y deseas proteger tu capital de posibles fluctuaciones en el mercado, las Letras del Tesoro son una opción a considerar. Gracias a su respaldo gubernamental, ofrecen una garantía de pago del capital invertido. Si bien las Letras del Tesoro no suelen ofrecer rendimientos muy altos, son una alternativa interesante para aquellos inversores que buscan una rentabilidad estable y predecible en el corto plazo. Su rentabilidad está en línea con las condiciones del mercado y puede ser competitiva en comparación con otros instrumentos de bajo riesgo. Estas cuentan con alta liquidez, ya que se pueden comprar y vender en el mercado secundario antes de su vencimiento. Si necesitas disponer de tus fondos de manera rápida y sin complicaciones, esta característica puede resultar beneficiosa. ¿Cómo comprar letras del tesoro? El proceso de adquisición de Letras del Tesoro se realiza de manera ágil y accesible a través de entidades financieras autorizadas. A continuación, se presenta un resumen de los pasos clave para realizar la compra de estas letras. ¿Estás preparado para invertir en Letras del Tesoro? Últimos artículos:
Bancos con transferencias gratuitas
En España, las transferencias gratuitas se han convertido en una opción conveniente y eficiente para mover dinero sin incurrir en gastos adicionales. Gracias a los avances tecnológicos y la competencia en el sector financiero, los bancos ofrecen este servicio sin costo. Lo que facilita los pagos personales y empresariales, promueve la inclusión financiera además de fomentar la adopción de la banca digital a través de aplicaciones móviles y plataformas en línea. Es importante revisar los términos y condiciones de cada institución, ya que algunas pueden tener límites o requerir la contratación de otros productos financieros. ¿Qué bancos las ofrecen? En España, varios bancos y entidades financieras ofrecen servicios de transferencias gratuitas a sus clientes. A continuación, mencionaremos algunos de los bancos más destacados que brindan esta opción: Es importante tener en cuenta que las políticas y condiciones pueden cambiar con el tiempo, por lo que es recomendable verificar directamente con cada banco las condiciones específicas de sus servicios de transferencias gratuitas. Además, es posible que existan ciertos límites o requisitos para acceder a estas transferencias sin costo, como mantener una cuenta con un saldo mínimo o utilizar un determinado tipo de cuenta. Transferencias inmediatas Una transferencia inmediata es una transacción bancaria electrónica que se realiza de manera instantánea, permitiendo la transferencia de fondos de una cuenta a otra en cuestión de segundos. A diferencia de las transferencias tradicionales, que pueden tardar horas o incluso días en completarse, las transferencias inmediatas agilizan el proceso y ofrecen una disponibilidad inmediata de los fondos en la cuenta receptora. Las transferencias inmediatas son posibles gracias a los sistemas de pago en tiempo real implementados por los bancos y las infraestructuras de pago existentes en cada país. Estos sistemas permiten la transferencia electrónica de fondos de forma segura y rápida, utilizando tecnologías como la liquidación bruta en tiempo real (LBTR) o la liquidación en tiempo real diferido (LTRD). En España, varios bancos ofrecen servicios de transferencias inmediatas a sus clientes. A continuación, mencionaremosalgunos de los bancos más destacados que brindan esta opción: ¿Cuál es tu banco de confianza?
¿Cuál es el plazo máximo de una hipoteca?
Para todas las personas que buscan adquirir una propiedad con financiamiento, es necesario que conozcan cuál es el plazo máximo de una hipoteca. De este modo, podrán determinar si tienen la capacidad de pagar el préstamo dentro del plazo establecido por la entidad bancaria. Este es un factor fundamental, dado que dichas condiciones pueden cambiar por diferentes factores. Hay situaciones donde el período máximo para pagar la hipoteca puede llegar hasta los 30 años. Sin embargo, hay que tener en cuenta que mientras más aumenta el plazo, las condiciones y tasas de interés también van a incrementar. Por lo tanto, hay que considerar dichos factores antes de tomar una decisión. En esta guía, te contaremos sobre el plazo máximo de una hipoteca y cómo se calcula. Hasta qué edad puedo pedir una hipoteca Entre los diferentes factores que se deben considerar al momento de solicitar una hipoteca, la edad máxima en la que se conceden es una de las principales. No obstante, es importante tener en cuenta que cada entidad bancaria e institución financiera trabaja bajo sus propios criterios. Por lo general, los bancos suelen aprobar los préstamos hipotecarios a los clientes que encajen en un perfil ideal. Lo común es que se establezca la edad límite para el pago completo del préstamo en los 75 años. Aunque, este es un plazo máximo de una hipoteca que puede cambiar por diferentes factores. Por esa razón, resulta más sencillo analizar los perfiles ideales que las entidades bancarias suelen tener. De este modo, podrás determinar si encajas en uno de ellos. A continuación, los mencionaremos: Entre los 25 y los 35 años Por diferentes razones, las personas que se encuentran dentro de este rango de edad no forman parte del grupo de solicitantes ideales para las instituciones bancarias. Esto se debe a que los clientes entre 25 a 25 años no suelen tener una posición consolidada dentro del mercado laboral. Por ende, no tienen la capacidad de pago para cubrir el plazo máximo de una hipoteca. Los demás motivos por los que estos no conforman el perfil ideal que se busca para aprobar un préstamo hipotecario, son las siguientes: Sin embargo, las personas de este grupo pueden adquirir préstamos hipotecarios con un plazo de amortización de 40 años. Esto permite que las cuotas mensuales se reduzcan de una forma considerable. Entre los 35 y los 45 años Las personas de este grupo de edad se encuentran dentro del perfil ideal para conseguir la aprobación del plazo máximo de una hipoteca. En particular, porque estos ya cumplen con los requerimientos y exigencias que las entidades bancarias suelen solicitar. Por consiguiente, el índice de aceptación es más alto, lo cual también ocurre por los siguientes factores clave: Mientras más avanzada tu edad, las condiciones del plazo máximo de una hipoteca van a ser menos favorables. Por ejemplo, un cliente de 35 años puede que consiga mejores términos que uno de 43 años. Mayores de 45 años De todos los grupos de edad mencionados hasta ahora, estos son los que menos posibilidades tienen de conseguir la aprobación de una hipoteca. No quiere decir que no haya probabilidad alguna, pero el índice de rechazo es mucho más alto. Esto se debe a todos los riesgos que involucra realizar un préstamo hipotecario a una persona mayor. En particular, por los siguientes motivos: ¿Exigen los bancos otras garantías? Cada entidad bancaria cuenta con sus propios términos para conceder la aprobación de un préstamo hipotecario. Por esa razón, es fundamental ponerse en contacto con ellas para conocer los requisitos, exigencias y las garantías que se demandan. De tal modo, podrás optimizar el proceso y aumentar la probabilidad de obtener la hipoteca que necesitas. En la siguiente lista, mencionaremos las principales garantías que los bancos suelen exigir a sus clientes para aprobar el plazo máximo de una hipoteca: Recomendaciones A pesar de que son muchos los factores que se deben considerar para solicitar una hipoteca, este es un proceso sencillo. En especial, si sigues las recomendaciones adecuadas para obtener las mejores condiciones posibles. De tal manera, te podrás asegurar de pagar el préstamo hipotecario sin ningún problema. Sin importar que consigas el plazo máximo de una hipoteca o no, te recomendamos seguir los siguientes consejos: También es fundamental que solo solicites un préstamo hipotecario razonable, es decir, que se ajuste a tu capacidad de pago. De lo contrario, quedarás expuesto a problemas económicos. Últimos artículos:
¿Qué es inversión sostenible?
La inversión sostenible se ha convertido en un tema de gran relevancia en el contexto actual, y España no es la excepción. En este artículo, exploramos las oportunidades y beneficios de las inversiones sostenibles en el mercado español. Descubriremos cómo estas inversiones no solo generan rentabilidad, sino que también contribuyen al bienestar social y ambiental. A medida que el país se compromete con la transición hacia una economía más sostenible, es fundamental comprender el panorama actual y las opciones disponibles para aquellos interesados en invertir de manera responsable. Principios de la inversión responsable A continuación, te indicamos algunos principios de inversión responsable que debes de tener en cuenta. Compromiso y diálogo activo El compromiso y el diálogo activo son principios clave en la inversión responsable. Los inversores responsables entienden que su influencia va más allá de la simple adquisición de acciones o activos financieros. Se comprometen a involucrarse con las empresas en las que invierten, promoviendo prácticas sostenibles y responsables. El diálogo activo implica el establecimiento de un canal de comunicación abierto con los gestores y líderes de las empresas. Los inversores responsables buscan entender las estrategias de negocio, las políticas y las prácticas de sostenibilidad de las empresas en las que invierten. A través de este diálogo, se pueden abordar preocupaciones, plantear preguntas y fomentar cambios positivos. Además, los inversores responsables también pueden presentar propuestas en las juntas de accionistas para impulsar mejoras en áreas específicas, como la reducción de emisiones de carbono, la diversidad en la alta dirección o la adopción de prácticas laborales justas. Esto demuestra un compromiso activo en la promoción de la responsabilidad empresarial. Divulgación de información La divulgación de información es un principio fundamental en la inversión responsable. Los inversores responsables valoran la transparencia y buscan que las empresas informen de manera clara y precisa sobre sus políticas, prácticas y desempeño en materia de sostenibilidad. La divulgación de información permite a los inversores evaluar adecuadamente el impacto ambiental, social y de gobernanza de las empresas en las que están interesados. Esta información les ayuda a tomar decisiones informadas y alinear sus inversiones con sus valores y objetivos. Además, la divulgación de información promueve la rendición de cuentas y fomenta la mejora continua en las prácticas empresariales. Al exigir una divulgación más completa y transparente, los inversores responsables pueden influir en la adopción de mejores prácticas además de los estándares más altos en la industria. Evaluación y gestión de riesgos La evaluación y gestión de riesgos es un aspecto crucial en la inversión responsable. Los inversores responsables reconocen que los riesgos no financieros, como los relacionados con el medio ambiente, la sociedad y la gobernanza, pueden tener un impacto significativo en la rentabilidad y la reputación de las empresas a largo plazo. Por lo tanto, realizan análisis exhaustivos para comprender y evaluar estos riesgos no tradicionales. Esto les permite tomar decisiones informadas y ajustar sus carteras de inversión en consecuencia. Además, los inversores responsables también buscan empresas que implementen una gestión efectiva de riesgos no financieros, lo que les brinda una mayor confianza en la sostenibilidad y el desempeño a largo plazo de dichas empresas. Colaboración La colaboración es un principio esencial en la inversión responsable. Los inversores responsables reconocen la importancia de trabajar juntos para abordar los desafíos sociales y ambientales a gran escala. A través de asociaciones y coaliciones, los inversores pueden unir fuerzas y compartir conocimientos, recursos y mejores prácticas. La colaboración permite amplificar el impacto y promover cambios positivos en la industria de la inversión. Al unir esfuerzos, los inversores responsables pueden impulsar la adopción de estándares más altos, promover la sostenibilidad en todos los niveles y lograr un impacto significativo en la sociedad y el medio ambiente. Beneficios de las inversión sostenible en España Los principales beneficios de la inversión sostenible en España son los siguientes: Conclusión Las inversiones sostenibles en España ofrecen beneficios tanto financieros como sociales y ambientales. Además de buscar rentabilidad a largo plazo, estas inversiones contribuyen al desarrollo sostenible del país, gestionan riesgos, mejoran la imagen corporativa y cumplen con normativas y regulaciones. Al invertir de manera responsable, los inversores pueden generar un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente, alineando sus valores con sus decisiones financieras. La inversión sostenible en España se presenta como una opción prometedora para aquellos que buscan un futuro más responsable y sostenible, donde se combina el rendimiento financiero con la generación de impacto positivo. Últimos artículos:
¿Cómo conseguir clientes en el sector inmobiliario?
El sector inmobiliario es altamente competitivo y conseguir clientes de forma constante se ha convertido en un desafío crucial para los profesionales de este campo. Tanto si eres un agente inmobiliario independiente como si trabajas en una agencia reconocida, comprender cómo conseguir y retener clientes es fundamental para el crecimiento de tu negocio. En esta guía práctica, te proporcionaremos valiosas ideas y consejos para aumentar tus prospectos y cerrar más negocios en el sector inmobiliario. Descubre cómo destacarte, conectar con tu audiencia objetivo y construir relaciones duraderas que impulsen tu éxito en un mercado desafiante. Ya sea que estés empezando en la industria o busques mejorar tus resultados actuales, esta guía te brindará las herramientas necesarias para alcanzar tus objetivos comerciales en el mundo de los bienes raíces. Construye una sólida presencia online Constituir una sólida presencia en línea es esencial para destacar en el sector inmobiliario y captar la atención de potenciales clientes en el entorno digital. En la era de la información y la tecnología, contar con un sitio web profesional y optimizado se ha convertido en una necesidad. Tu sitio web debe reflejar tu marca y ofrecer una experiencia atractiva y fácil de navegar para los visitantes. Además de un sitio web, es fundamental utilizar estratégicamente las redes sociales para promocionar tus propiedades y servicios. Establecer perfiles en plataformas relevantes, como Facebook, Instagram o LinkedIn, te permite ampliar tu alcance y conectarte con una audiencia más amplia. Otra parte clave de una sólida presencia en línea es el marketing de contenidos. Generar y compartir contenido relevante y valioso, como blogs, artículos y videos, te posiciona como un experto en el sector y ayuda a generar confianza entre los usuarios. Además, debes prestar atención al SEO (optimización para motores de búsqueda) para mejorar tu visibilidad en los resultados de búsqueda. Asegurarse de que tu sitio web y contenido estén optimizados con palabras clave relevantes y etiquetas adecuadas es crucial para aparecer en las búsquedas de los clientes potenciales. Crea alianzas estratégicas Establecer alianzas estratégicas en el sector inmobiliario es una estrategia poderosa para ampliar tu red de contactos y conseguir nuevos clientes. Colaborar con profesionales relacionados, como abogados, agentes de seguros o arquitectos, te permite ofrecer a tus clientes un servicio más completo y especializado. Además, estas alianzas pueden generar referencias o recomendaciones mutuas, lo que puede resultar en una mayor captación de clientes. Al trabajar en conjunto, puedes aprovechar las fortalezas y recursos de cada socio para brindar un valor agregado a tus clientes y diferenciarte en un mercado competitivo. Organiza eventos y jornadas de puertas abiertas Organizar eventos y visitas abiertas es una estrategia efectiva para conseguir clientes en el sector inmobiliario. Estas actividades te permiten mostrar tus propiedades y establecer conexiones personales con potenciales compradores. Organizar eventos temáticos o jornadas de puertas abiertas no solo crea interés en tus propiedades, sino que también te brinda la oportunidad de interactuar directamente con los visitantes y recopilar información de contacto para un seguimiento posterior. Al planificar eventos, considera la ubicación, el tipo de propiedad además del perfil de tu audiencia objetivo. Puedes ofrecer recorridos guiados, presentaciones informativas y proporcionar materiales promocionales para destacar las características y beneficios de tus propiedades. Además, aprovecha las herramientas de marketing en línea y las redes sociales para promocionar tus eventos y generar expectación. Invita a tu base de clientes existente, así como a otros profesionales del sector inmobiliario y colaboradores estratégicos. Organizar eventos y visitas abiertas te brinda una valiosa oportunidad para establecer conexiones personales, generar confianza y cerrar ventas. Asegúrate de brindar una experiencia memorable y de calidad a los asistentes, lo cual contribuirá a fortalecer tu reputación y atraer nuevos clientes en el sector inmobiliario. Ofrece servicios de valor agregado Ofrecer servicios de valor agregado en el sector inmobiliario es una estrategia efectiva para diferenciarte de la competencia y atraer a nuevos clientes. Además de ayudar a cerrar una transacción de compra o venta de una propiedad, brindar servicios adicionales puede generar un mayor nivel de satisfacción y fidelidad por parte de tus clientes. Algunos ejemplos de servicios de valor agregado incluyen asesoramiento financiero, asistencia en la obtención de hipotecas, servicios de decoración de interiores, gestión de trámites legales y de permisos, e incluso servicios de mudanza y reubicación. Estos servicios complementarios demuestran tu compromiso con la excelencia en el servicio al cliente y pueden marcar la diferencia en la experiencia general que tus clientes tienen al trabajar contigo. Además, al ofrecer servicios adicionales, puedes captar la atención de potenciales compradores o vendedores que buscan un enfoque integral y conveniente en el proceso de transacción inmobiliaria. Participa en comunidades locales Participar en comunidades locales es una estrategia efectiva para conseguir clientes en el sector inmobiliario. Involucrarte activamente en eventos locales y unirte a asociaciones relacionadas con el ámbito inmobiliario te permite establecer una reputación positiva y generar confianza entre los potenciales clientes en tu área. Participar en actividades comunitarias te brinda la oportunidad de establecer contactos, conocer las necesidades y preferencias locales, además de ayudarte a construir relaciones duraderas. Por último, al colaborar con otras empresas y profesionales locales, pueden generar referencias y recomendaciones que impulsen tu negocio. Convertirte en un miembro activo de tu comunidad local te posiciona como un experto confiable y te ayuda a destacarte en un mercado competitivo. Últimos artículos
Opciones de financiación para inmobiliarias
En el ámbito inmobiliario en España, es fundamental contar con opciones de financiación sólidas y adecuadas para llevar a cabo proyectos y operaciones de manera eficiente. En este sentido, existen diversas alternativas de financiación para inmobiliarias para obtener los recursos necesarios y llevar a cabo sus actividades con éxito. Financiación para promotores inmobiliarios En España, los promotores inmobiliarios encuentran diversas opciones de financiación adaptadas a sus necesidades particulares. Estas alternativas les permiten obtener los recursos financieros necesarios para llevar a cabo proyectos de construcción y desarrollo inmobiliario. A continuación, se presentan algunas de las principales opciones de financiamiento disponibles para los promotores inmobiliarios en España. Préstamos de promoción inmobiliaria Los promotores pueden acceder a préstamos específicamente diseñados para financiar proyectos de construcción y desarrollo inmobiliario. Estos préstamos se basan en la evaluación de la viabilidad y rentabilidad del proyecto, y suelen contar con plazos flexibles y condiciones adaptadas a las necesidades del promotor. Financiación bancaria Los bancos ofrecen productos financieros como préstamos hipotecarios comerciales o líneas de crédito que pueden ser utilizados por los promotores inmobiliarios para financiar sus proyectos. Estas opciones suelen requerir garantías adicionales y el análisis detallado de la solvencia y el historial crediticio del promotor. Sociedades de inversión inmobiliaria (SOCIMIs) Los promotores inmobiliarios pueden considerar la posibilidad de establecer una SOCIMI para financiar sus proyectos. Las SOCIMIs son vehículos de inversión que cotizan en bolsa y se especializan en la adquisición y gestión de activos inmobiliarios. A través de la emisión de acciones, los promotores pueden captar capital de inversores interesados en participar en proyectos inmobiliarios. Inversores privados Otra opción es buscar inversores privados que estén interesados en participar en proyectos inmobiliarios. Estos inversores pueden aportar capital a cambio de una participación en el proyecto o una rentabilidad acordada. La relación con los inversores privados generalmente se basa en contratos y acuerdos legales. Crowdfunding inmobiliario En los últimos años, ha surgido el crowdfunding inmobiliario como una opción de financiamiento alternativa. Los promotores pueden utilizar plataformas de crowdfunding para presentar sus proyectos a potenciales inversores y recaudar fondos de múltiples fuentes en línea. Opciones de financiación para los clientes de agentes inmobiliarios Cuando los clientes buscan adquirir o vender una propiedad en España, contar con los servicios de un agente inmobiliario profesional puede marcar la diferencia en su experiencia y resultados. Estos agentes no solo brindan asesoramiento experto, sino que también pueden ofrecer opciones de financiamiento que faciliten el proceso de compra o venta de una propiedad. Los agentes inmobiliarios pueden guiar a sus clientes a través del proceso de obtención de préstamos hipotecarios. Estos préstamos son ofrecidos por entidades financieras y permiten a los clientes financiar la compra de una propiedad a largo plazo. Los agentes inmobiliarios pueden asesorar sobre las mejores opciones disponibles en términos de tasas de interés, plazos y condiciones generales. Si los clientes ya poseen una propiedad, pueden optar por hipotecarla para obtener un nuevo préstamo con mejores condiciones, como tasas de interés más bajas o plazos más largos. Los agentes inmobiliarios pueden conectar a sus clientes con instituciones financieras que ofrezcan este servicio y asistir en la negociación de las condiciones más favorables. En algunos casos, el vendedor puede estar dispuesto a ofrecer financiación directa al comprador. Esto implica que el vendedor acepte pagos a plazos en lugar de recibir el pago total de la propiedad de forma inmediata. Los agentes inmobiliarios pueden facilitar las negociaciones entre comprador y vendedor para establecer los términos o condiciones de este tipo de financiamiento. Dependiendo de las circunstancias particulares de los clientes, pueden existir ayudas y subvenciones estatales disponibles para facilitar la adquisición de una propiedad. Estas ayudas pueden estar dirigidas a grupos específicos, como jóvenes compradores, familias numerosas o personas con discapacidad. Los agentes inmobiliarios pueden informar a sus clientes sobre las opciones disponibles y guiarlos en el proceso de solicitud. Además de los préstamos hipotecarios tradicionales, existen entidades bancarias y cooperativas que ofrecen financiamiento especializado para la adquisición de viviendas. Estas instituciones pueden tener condiciones más flexibles o programas adaptados a las necesidades de los clientes. ¿Por qué ofrecer los servicios de Colibid a los clientes de tu inmobiliaria? Ofrecer los servicios de Colibid a los clientes de tu inmobiliaria es una decisión estratégica que impulsará el crecimiento y el éxito de tu negocio. Colibid es una plataforma innovadora y altamente eficiente que revoluciona la forma en que los agentes inmobiliarios interactúan con sus clientes y gestionan sus operaciones. Al asociarte con Colibid, podrás ofrecer a tus clientes una experiencia inmobiliaria excepcional y diferenciarte de la competencia. Nuestra plataforma utiliza tecnología de vanguardia para brindar acceso instantáneo a una amplia gama de hipotecas. Ya que nuestra herramienta busca la mejor oferta para tu cliente en particular y los bancos son los encargados de pujar por ofrecerle a tu cliente las mejores condiciones de hipoteca. Además, Colibid agiliza y simplifica todo el proceso de financiación. Tus clientes disfrutarán de una atención personalizada, respuestas rápidas y un seguimiento transparente de cada etapa de la transacción. No solo mejorarás la experiencia de tus clientes, sino que también optimizan la productividad de tu equipo. ¡Únete a nosotros y descubre cómo Colibid puede transformar tu inmobiliaria en un referente del sector!
5 Ideas low cost para reformar tu baño
¿Te interesa cambiar la apariencia de tu baño? Muchas veces, nos acostumbramos a su imagen y funcionalidad, y no consideramos la opción de actualizarlo. Sin embargo, trae consigo muchas ventajas, como organizar mejor los espacios o adaptar a nuevas necesidades. A continuación, te presentamos 5 ideas low cost para reformar tu baño y hacer una gran diferencia en su aspecto, así como acondicionar espacios de este que se encuentren desgastados por el paso del tiempo y la humedad. Puesto qué, es una de las estancias más importantes de nuestro hogar, es donde iniciamos el día y en muchas ocasiones donde lo terminamos. ¡Sigue leyendo y no te pierdas cada detalle! ¿Qué debes saber antes de comenzar la reforma de tu baño? Lo primero que debes hacer es identificar qué tipo de cambios quieres llevar a cabo, también es importante que definas un presupuesto aproximado para el proyecto, esto te ayudará a tomar decisiones en cuanto a los materiales y mano de obra que necesitarás. Seguidamente, traemos para ti 5 ideas low cost para reformar tu baño 1. Pintar las paredes Una de las formas más económicas de cambiar la apariencia de este espacio es pintar las paredes o azulejos, hoy en día existen muchas opciones en el mercado para conseguir el acabado que deseas sin necesidad de hacer gastos excesivos. Elige un color que complemente el resto de la decoración y asegúrate de usar materiales resistentes a la humedad y al moho, puesto que es un ambiente mayormente cerrado y con flujo de agua constante. Por otra parte, puedes utilizar cinta adhesiva para delinear y crear patrones en las paredes, haciendo el trabajo más fácil sin necesidad de manchar o derramar pintura en el piso. 2. Cambiar los accesorios Otra de las 5 ideas low cost para reformar tu baño y que luzca como siempre lo soñaste, es sin duda actualizar los elementos que pertenecen a este espacio, como los toalleros, el portarrollos, y el espejo, este accesorio, es clave en cualquier baño y cambiarlo puede tener un gran impacto en el aspecto general del espacio. Puedes optar por opciones con marco o sin este, con formas redondeadas o angulares Asimismo, la iluminación, suma parte importante de todo el proyecto, te permitirá realzar todos los cambios, y agregar en muchos casos amplitud. También, puedes encontrar opciones económicas de elementos complementarios, como plantas para añadir un toque fresco, cambiar la cortina y la alfombra. Así como agregar diferentes accesorios decorativos que favorezcan en la armonía dentro del lugar. 3. Renovar la bañera o ducha Dentro de las ideas low cost para reformar tu baño que no puedes dejar por fuera, si tienes en mente este proyecto, sin duda es actualizar tu bañera o ducha si se encuentra en mal estado, en lugar de reemplazarla por completo, puedes considerar hacerle algunos cambios. Actualmente, existen kits disponibles que pueden hacer que estas se vean como nueva sin realizar un gasto excesivo que se salga del presupuesto inicial. Con pinturas especiales puedes darle una nueva vida, además de ser estar diseñadas para resistir al agua y a los productos químicos. 4. Actualizar las griferías La grifería es una parte esencial para este espacio, y es uno de los elementos que más se ven afectados por el desgaste y el paso del tiempo. Considerando esto, existen una gran variedad de opciones en el mercado que incluso venden con sistema de ahorro en agua, aportando un valor positivo al hogar. Sin embargo, antes de elegirla, es importante tener en cuenta el estilo que deseas obtener, considerando la variedad de opciones dentro de las ideas low cost para reformar tu baño. Por otra parte, es importante elegir un sistema que sea fácil de instalar para evitar costos adicionales. 5. Renueva los muebles Una de las maneras más sencillas y económicas de renovar los muebles del baño es lijarlos y pintarlos del color que prefieras, en caso de que sean madera. Por otro lado, si estos son de metal, escoge herramientas en spray diseñadas para ese material, que no dañen ni afecten su estructura, y darle un nuevo aspecto. Otra de las ideas low cost para reformar tu baño, en este caso los muebles, es emplear papel adhesivo, es fácil de aplicar y viene en una gran variedad de diseños y colores. Puedes usarlo para cubrir las puertas también. ¿Por qué reformar un baño? ¿Te has preguntado alguna vez por qué deberías hacer un cambio estético en este espacio? Muchas veces, nos acostumbramos a su apariencia y funcionalidad y no consideramos la necesidad de actualizarlo. Sin embargo, realizar este tipo de trabajos trae características que pueden influir positivamente en el hogar como: Considerar las ideas low cost para reformar tu baño puede tener muchos beneficios, ya que es importante tener en cuenta que, incluso los cambios más pequeños pueden hacer una gran diferencia en el aspecto y la funcionalidad de este lugar y no necesariamente hacer gastos excesivos. Finalmente, hoy en día existen muchas formas de cambiar un espacio y darle un giro novedoso, actualizando materiales y todo un diseño en general., solo necesitas tomar la suficiente información dejar volar tu imaginación para obtener el resultado que tanto esperas. Además, estas ideas low cost para reformar tu baño están diseñadas para agregar un valor considerable a la vivienda en caso de una posterior venta o alquiler, puesto que, es un espacio que muchas personas observan a la hora de hacer una evaluación. Últimos artículos:
Ayuda a hipoteca para jóvenes en Madrid
“Mi Primera Vivienda” es el plan que desde 2022 puso en marcha la Comunidad de Madrid para facilitar el acceso a su primera vivienda a jóvenes menores de 35 años. En esta ayuda a hipoteca para jóvenes en Madrid cada solicitante puede conseguir hasta un 95% de la hipoteca. Requisitos para acceder a la ayuda a hipoteca para jóvenes en Madrid Para acceder a esta ayuda hay una serie de sencillos requisitos que deben cumplirse: Como tramitar la ayuda para hipoteca para jóvenes en la Comunidad de Madrid Podrás solicitar la ayuda en los bancos adheridos a este programa de la Comunidad de Madrid, que son: CaixaBank, Ibercaja y Banco Santander . Y si quieres aprovechar nuestro sistema para que sean los bancos los que compitan entre ellos para darte la mejor oferta de hipoteca, te explicamos como hacerlo: Cuando recibas las ofertas, si la que te interesa es de uno de estos 3 bancos (Banco Santander, Ibercaja o CaixaBank), ellos tiene convenio para tramitar esta ayuda para hipoteca joven. En Colibid eres tú siempre quien decide. Es tu hipoteca. Últimos artículos:
Consejos para operar en internet de forma segura
El internet forma parte de nuestra vida cotidiana, lo usamos como medio para trabajar, comunicarnos y entretenernos. Por esta razón, cada día se vuelven más comunes las transacciones financieras y personales a través de esta herramienta que, si bien nos facilita la vida, también es cierto que puede hacernos vulnerables a ser víctimas de ciberdelincuencia. Pero, ¿es posible operar en internet de forma segura? Es un alivio afirmar que sí, es posible siempre y cuando sigas los consejos que te mencionamos a continuación: 1. Mantén tu sistema operativo actualizado Mantener actualizado el sistema operativo de tu PC y teléfono móvil, así como de las apps y programas que uses en ellos, es una de las principales formas de procurar la seguridad de tus operaciones en línea. Muchas personas pasan esto por alto por diferentes razones, ya sea que no cuenten con suficiente memoria en sus dispositivos para las nuevas actualizaciones, piensen que solo es una manera de monetizar estos software por parte de sus creadores o por simple flojera. Sin embargo, es necesario y hasta indispensable estar al día con todas las actualizaciones, ya que estas incorporan parches que minimizan las brechas de seguridad, disminuyendo la probabilidad de que un hacker pueda irrumpir en ellas y vulnerar tu información personal. 2. Asegúrate que tu conexión sea segura El internet se usa para casi todo en nuestras vidas cotidianas, por lo que se ha vuelto común las redes de wifi abiertas para que las personas puedan conectarse estén donde estén. No obstante, lo que puede parecer una ventaja, también puede poner en riesgo nuestra seguridad. Para operar en internet de forma segura debes asegurarte de que cada red en la que te conectas también lo sea, un ejemplo de estos son la conexión a una red doméstica ADSL o fibra óptica, evita a toda costa las redes públicas, ya que puedes ser víctima de ciberataques. Esto se debe a que, al ser pública, cualquier persona puede conectarse a ella y, con los conocimientos necesarios, interceptar la información que se mueva dentro de la misma. Asimismo, si por algún motivo no puedes evitar conectarte a este tipo de redes, lo ideal es que uses una VPN y evites hacer trámites o transacciones comerciales mientras la estés usando. 3. Verificar la dirección URL de la página web Antes de comenzar a navegar en una web, hacer transacciones comerciales, trámites o alguna gestión que requiere de tus datos personales, es importante verificar que la URL sea correcta, que la página web sea la indicada y no una copia fraudulenta. En internet existen miles de páginas que son copias de otras, especialmente de bancos o tiendas en línea, las cuales fueron especialmente desarrolladas para robar datos e información valiosa de los usuarios. Una forma fácil de identificar este tipo de páginas es que la URL, a pesar de ser muy similar a la original, tiene letras o caracteres que no son correctos. Otra manera de saber que una web es una copia es porque sus funciones son limitadas. 4. Asegurarse que la URL comienza por HTTPS Siguiendo la idea del punto anterior, para operar en internet de forma segura solo debes navegar por aquellas páginas cuya URL comience por HTTPS y que cuente con el icono del candado verde. Estas características nos indican que toda la información enviada a través de esta página web será encriptada, lo que minimiza las probabilidades de que un tercero pueda hacerse con ella. 5. No seas víctima del phishing El phishing es un tipo de ataque cuya finalidad es robar información personal o datos bancarios. Por lo general, este es empleado en páginas web fraudulentas o desde correos electrónicos. Así pues, con el objetivo de operar en internet de forma segura, un consejo útil es no interactuar con correos electrónicos no esperados, o aquellos que prometen curas milagrosas, o fórmulas de enriquecimiento extremadamente fáciles de llevar a cabo. Cuando recibas un correo electrónico de este tipo, no debes hacer clic en ninguno de los links incorporados en el texto del mismo. Así como evitar descargar imágenes o documentos en tu computador. Lo ideal es enviar el email directamente a spam Para estos casos, tu mejor amigo y procurador de la seguridad más fiel será tu sentido común, recordando reglas básicas como, por ejemplo, que tu banco no te pedirá vía correo electrónico ningún dato o información personal. 6. Emplea contraseñas seguras Las contraseñas son lo que protege en primera instancia tu información, por lo que debes procurar que estas sean lo más seguras posible, asimismo, debes renovarlas cada pocos meses para que sean difíciles de descifrar. Un tip para operar en internet de forma segura es usar un gestor de contraseñas, en el cual podrás almacenar y gestionar todas tus contraseñas, evitando que se te olviden o queden en manos de terceros. 7. Usa un buen antivirus Quizás puedes llegar a pensar que usar un antivirus es cosa de los 2000, sin embargo, actualmente siguen siendo tan importantes y eficaces como en los inicios del internet para evitar que el 90% de los virus y software perjudiciales se puedan infiltrar en tu computador y robar tu información. 8. Usa una tarjeta prepago para tus transacciones en línea Cuando hagas compras online, trata en la medida de lo posible de no usar tarjetas de crédito o hacer transferencias donde debas incluir gran cantidad de tu información bancaria. Una manera eficiente de poder comprar en internet sin tener que compartir datos bancarias y reducir el riesgo de ser víctima de robo de datos es empleando una tarjeta prepago para esto. Este tipo de herramientas financieras en la mayoría de los casos no están vinculadas a ninguna cuenta de banco y solo pueden acceder al dinero que su titular haya recargado previamente. Así pues, en caso de clonación, pérdida o robo, el usuario puede dejar de ingresar dinero en ella y cancelarla a través de su proveedor. 9. Recuerda cerrar sesión al finalizar el día El último, pero no menos importante,
Impuesto a las Transmisiones Patrimoniales
Cuando adquirimos un bien, ya sea mueble, como un coche o inmueble, como una vivienda, un terreno, un piso, un local comercial, etc., debemos tomar en cuenta todos los gastos asociados a esa compra. Por ello debemos tomar en cuenta el Impuesto a las Transmisiones Patrimoniales, también conocido como ITP, ya que este impuesto impacta sobre los gastos finales en las compraventas de bienes. En este artículo te contaremos todo lo que debes saber sobre este impuesto. ¿Qué es? ¿Cuándo se paga? ¿Quién lo paga? ¿Cómo se calcula? ¿Cuáles son las exenciones? Y muchas más. ¿Qué es el ITP? El Impuesto a las Transmisiones Patrimoniales, es un impuesto que se paga a Hacienda, en ocasión de los actos de compraventa de bienes muebles o inmuebles. Su recaudación está a cargo de la Comunidad Autónoma, es decir, que el monto a pagar se calcula con base a la comunidad en la cual viva el contribuyente. Este impuesto grava el incremento del patrimonio, que se da al monto de adquirir un bien, y su valor se calcula con base a un porcentaje, indicado por la Comunidad Autónoma, sobre el valor real del bien adquirido. Se trata de un impuesto estatal cedido a las Comunidades Autónomas, quienes serán las responsables, tanto en su recaudación como en el ejercicio de su administración y control. ¿Qué tipos de transmisiones pagan ITP? Este impuesto indirecto afecta tanto, a las personas jurídicas como naturales, y grava las siguientes transacciones: ¿Cuándo se paga el ITP? El plazo de pago en las Transmisiones Patrimoniales Onerosas (TPO) y las Operaciones Societarias (OS), deben pagarse en los próximos 30 días hábiles, desde que se celebre el acto o contrato. En los Actos Jurídicos Documentados (AJD), la liquidación y pago se realiza en el momento de la entrega de la documentación; es decir, cuando alguien registra un documento en la notaría, por ejemplo, paga el impuesto en el momento que se realiza el acto mercantil. Es importante mencionar que la falta de pago oportuno de este impuesto, ocasiona recargos y/o sanciones tributarias. El ITP se paga en la Comunidad Autónoma donde se realice la transacción económica. ¿Quién paga el ITP? Para todos los casos de compra venta de bienes muebles e inmuebles (TPO), el ITP debe ser pagado por el comprador. Sin embargo; desde la vigencia de la Ley Hipotecaria RD-Ley 17 en el año 2018, para el caso específico de compra venta de viviendas, donde la vivienda queda hipotecada al banco, este impuesto debe ser pagado por el banco emisor de la hipoteca. No obstante lo anterior, debemos aclarar que la entidad bancaria solo paga el ITP correspondiente a la escritura de la hipoteca, por lo que el impuesto sobre la escritura de la vivienda debe pagarlo el comprador. En el caso de las Operaciones Societarias (OS), corresponde a los socios realizar el pago de este impuesto y, en los Actos Jurídicos Documentados (AJD), pagarán el impuesto las personas beneficiarias del documento. ¿Cuáles son los porcentajes de pago del ITP? A continuación detallamos los porcentajes de pago de este impuesto: ¿Cómo se liquida este impuesto? Las Transmisiones Patrimoniales Onerosas; es el comprador quien debe hacer la autoliquidación y presentarla en la comunidad autónoma que corresponda. Asimismo, en las Operaciones Societarias, el funcionario de la notaría, es quien prepara la planilla de autoliquidación del ITP, en virtud del acto que se celebra. Finalmente, en los Actos Jurídicos Documentados, será la entidad mercantil quien hará la autoliquidación. Bienes Exentos de ITP Entre las exenciones previstas para el pago del ITP, podemos nombrar las siguientes También están exentos de pago, el Estado, la iglesia, partidos políticos, la Cruz Roja y la Real Academia. Otras consideraciones Como has visto, el Impuesto a las Transmisiones Patrimoniales está presente en todos los actos de compraventas que cotidianamente hacemos, de allí la importancia de estar informado al respecto. Y es que, este impuesto aumenta los gastos finales a pagar por cualquier compra venta que hagamos, aún sea la de un coche usado. Y sus porcentajes van desde el 4% hasta el 11% dependiendo de varios factores, como el monto de la compra, la ubicación de la comunidad autónoma y el valor catastral del bien adquirido. También está presente en el alquiler de viviendas. En este rubro debemos calcular el importe a liquidar por el ITP, considerando el total de la renta por el periodo de tiempo contratado. Últimos artículos:
El Gobierno ha anunciado un aval del 20% para hipotecas para jóvenes
Si eres un joven menor de 35 años o una familia con menores a su cargo y sueñas con adquirir tu primera vivienda, tenemos una excelente noticia para ti. El presidente del Gobierno español, Pedro Sánchez, ha propuesto avalar hipotecas hasta un 20%, gracias a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), lo que significa que tendrás la posibilidad de obtener ese porcentaje de tu hipoteca sin necesidad de disponer de altos niveles de ahorro. Aunque aún se están definiendo los detalles de esta propuesta, expertos consultados por Colibid, coinciden en que este aval tendrá un impacto positivo en el mercado inmobiliario. Si se combina con otras iniciativas, como la construcción de viviendas públicas, esta medida podría brindar una excelente oportunidad para que puedas acceder a tu primera vivienda sin tener que enfrentarte a grandes obstáculos financieros. Algunas Comunidades Autónomas ya están aplicando este tipo de medida desde el 2021 Cabe destacar que la Región de Murcia ya ha estado aplicando una medida similar desde 2021, lo que demuestra que esto no es algo nuevo. Además, la catedrática de Economía Aplicada en la Universidad de Alicante y experta en vivienda, Paloma Taltavull, ha señalado que estos avales son de gran importancia, especialmente para los jóvenes que tienen trabajo, pero cuyos sueldos no les permiten disponer de altos niveles de ahorro. No pierdas la oportunidad de alcanzar tu sueño de tener tu propia vivienda. La propuesta del Gobierno puede ser la clave para hacerlo realidad ¡Aprovecha esta oportunidad y asegura tu futuro en el hogar que siempre has querido! Una medida acertada Esta medida puede ser especialmente útil si tienes un salario que te permitirá pagar una hipoteca, pero no dispones del dinero suficiente para la entrada. Puede que te preguntes si este aval del Estado garantiza automáticamente que los bancos concedan la hipoteca joven. Aunque el aval supone una mayor confianza para los bancos, estos aún tendrán que comprobar que cumples con los requisitos de solvencia económica para concederte el préstamo. Aunque todavía hay aspectos por concretar en esta medida, como lo que sucedería en caso de impagos, algunas Comunidades Autónomas ya han implementado medidas similares con resultados satisfactorios. Por ejemplo, la Región de Murcia ha avalado la hipoteca de más de 400 jóvenes desde 2021, lo que les ha permitido acceder a su primer hogar y ha movilizado una inversión de 45 millones de euros. Construir vivienda pública es aún una asignatura pendiente Según los expertos consultados por Colibid, la construcción de vivienda pública es una pieza clave en la solución del acceso a la vivienda en España. Y es que la medida del gobierno de Sánchez para avalar hasta el 20% de las hipotecas de jóvenes y familias con menores a cargo, aunque necesaria, es solo una medida cortoplacista que debe ir acompañada de otras acciones que solucionen la situación del mercado inmobiliario en España. Paloma Taltavull asegura que la construcción de vivienda, tanto pública como privada, es necesaria para desbloquear la situación del mercado inmobiliario después de una década con niveles de construcción bajo mínimos. Además, señala la importancia de que la ratio de accesibilidad a la vivienda sea favorable para el futuro propietario. Los bancos también tienen esto en cuenta a la hora de conceder préstamos, ya que la ratio consiste en dividir las 12 mensualidades de la hipoteca entre los ingresos anuales y ver que no supere el 30% de su totalidad. Es fundamental que el acceso a la vivienda sea justo y viable para las personas que quieren comprar una casa. Por eso, es necesario un enfoque integral que aborde la construcción de vivienda pública y privada, así como la implementación de medidas como la que propone el gobierno de Sánchez. Conclusión En conclusión, la medida del Gobierno de España de avalar hasta el 20% de las hipotecas para jóvenes y familias con menores a cargo puede ser una solución a corto plazo para facilitar el acceso a la vivienda, pero es necesario que se complemente con la construcción de vivienda pública y privada para solucionar de forma sostenible el problema de acceso a la vivienda. Además, es fundamental tener en cuenta la ratio de accesibilidad a la vivienda para garantizar la viabilidad de las hipotecas concedidas. Sin duda, es una buena noticia y una medida que debes aprovechar si cumples los requisitos. Por el momento no se ha hecho pública más información pero te dejamos el enlace para que puedas mantenerte informado: https://www.mitma.gob.es/el-ministerio/sala-de-prensa/noticias/mar-09052023-1649 Últimos artículos:
5 herramientas sencillas para grabar un tour virtual de tu vivienda
En la era digital en la que vivimos, la tecnología se ha convertido en una herramienta imprescindible para la mayoría de las actividades cotidianas. Una de ellas es la venta o alquiler de propiedades inmobiliarias, donde los clientes potenciales buscan visualizar la vivienda antes de tomar una decisión de compra o alquiler. En este contexto, los tours virtuales se han vuelto cada vez más populares y necesarios en el mercado inmobiliario. Un tour virtual permite al espectador recorrer la vivienda desde la comodidad de su hogar, visualizar cada habitación, examinar los detalles y tener una idea más precisa de la distribución del espacio. Además, un tour virtual puede ahorrar tiempo y dinero a los vendedores y compradores, ya que evita visitas innecesarias y desplazamientos. Para crear un tour virtual de calidad no es necesario contar con equipos costosos o conocimientos técnicos avanzados. A continuación, puedes encontrar 5 aplicaciones que pueden ayudarte a crear un tour 360 de tu vivienda en pocos pasos. Panorama 360 El panorama 360 es una técnica fotográfica, que permite capturar una imagen de 360 grados de un entorno en un solo marco. Esta técnica ha sido popularizada por las aplicaciones de tour virtual que permiten a los espectadores explorar un espacio en línea de manera inmersiva. Para crear un panorama 360, se utilizan cámaras especiales que pueden capturar imágenes de alta resolución en todas las direcciones. Estas imágenes se unen utilizando software de edición de imágenes para crear una imagen de 360 grados. Una vez creada la imagen, se puede subir a una plataforma de tour virtual para que los espectadores puedan verla y explotarla en línea. Los panoramas 360 son una excelente manera de mostrar un espacio de manera detallada e inmersiva. Por ejemplo, si alguien está vendiendo una casa o un espacio comercial, puede utilizar un panorama 360 para dar una idea más completa de lo que se ofrece. Los espectadores pueden ver cada detalle del espacio y explorarlo desde diferentes ángulos, lo que les da una mejor idea de lo que están considerando. Además, los panoramas 360 también son útiles para la industria del turismo, ya que pueden ayudar a los espectadores a obtener una idea más completa de un lugar antes de visitarlo. Los sitios web de turismo pueden utilizar panoramas 360 de destinos populares para dar a los visitantes una idea de lo que pueden esperar antes de llegar. Kuula Kuula es una plataforma de tour virtual y de creación de panoramas 360 que se ha vuelto popular en los últimos años. La plataforma permite a los usuarios crear tours virtuales y panoramas 360 utilizando fotos, videos y audio. Con Kuula, los usuarios pueden crear tours virtuales y panoramas 360 de alta calidad que pueden ser utilizados para vender o alquilar propiedades, promocionar destinos turísticos o incluso para fines educativos. Una de las principales ventajas de Kuula es su facilidad de uso. La plataforma es muy intuitiva y fácil de navegar, lo que la hace muy accesible para la mayoría de los usuarios. Además, la plataforma ofrece una variedad de herramientas y opciones de personalización para que los usuarios puedan crear tours virtuales y panoramas 360 únicos además de atractivos. Kuula también cuenta con una amplia gama de características avanzadas que permiten a los usuarios agregar etiquetas y descripciones, insertar videos y audio o crear puntos de interés para que los espectadores puedan obtener más información sobre la propiedad o el destino que se está mostrando. La plataforma también es compatible con la mayoría de los dispositivos móviles y se puede ver en dispositivos VR para proporcionar una experiencia inmersiva aún mayor. Tour Creator Tour Creator es una plataforma en línea de Google que permite a los usuarios crear tours virtuales personalizados en 360 grados sin necesidad de conocimientos técnicos avanzados en programación o diseño. La plataforma es gratuita y está diseñada para ser accesible para cualquier persona, incluidos los educadores, los creadores de contenido y los profesionales de marketing. Una de las principales características de Tour Creator es su facilidad de uso. La plataforma es intuitiva y ofrece una interfaz sencilla y fácil de usar que permite a los usuarios crear tours virtuales personalizados en pocos minutos. Además, la plataforma incluye una amplia gama de herramientas y opciones de personalización para que los usuarios puedan crear tours virtuales únicos y atractivos. Tour Creator también es compatible con la mayoría de los dispositivos móviles y ofrece la posibilidad de visualizar los tours virtuales en dispositivos de realidad virtual, lo que proporciona una experiencia inmersiva aún mayor. La plataforma también ofrece una amplia gama de herramientas de colaboración, lo que permite a los usuarios trabajar juntos en un proyecto de tour virtual. Matterport Otra aplicación popular para grabar tours virtuales en 360 grados es Matterport. Matterport es una plataforma en línea que permite a los usuarios crear tours virtuales interactivos en 3D de cualquier propiedad o espacio, incluyendo hogares, oficinas, museos, tiendas y más. La plataforma utiliza una cámara especial de 360 grados para capturar imágenes de alta calidad y luego las procesa automáticamente para crear un modelo 3D preciso y detallado de la propiedad o espacio. Los usuarios pueden navegar por el modelo 3D y ver la propiedad o espacio desde cualquier ángulo, lo que proporciona una experiencia inmersiva única. Matterport también ofrece una amplia gama de herramientas y opciones de personalización para los usuarios, incluyendo la capacidad de agregar etiquetas y descripciones a los puntos de interés en el modelo 3D. Además, la plataforma es compatible con dispositivos móviles y de realidad virtual, lo que permite a los usuarios experimentar los tours virtuales en cualquier dispositivo. Roundme Roundme es una plataforma en línea que permite a los usuarios crear y compartir tours virtuales en 360 grados de manera fácil y rápida. La plataforma ofrece una amplia variedad de características y opciones de personalización, lo que la convierte en una excelente opción tanto para usuarios principiantes como para usuarios avanzados. Roundme permite la integración de fotos en alta resolución, audio
Jubilación demorada y sus beneficios
La jubilación demorada es una estrategia de planificación financiera que consiste en retrasar la edad en la que se solicita la pensión de jubilación. A diferencia de la jubilación anticipada, que permite a los trabajadores dejar de trabajar antes de la edad de jubilación normal, la jubilación demorada implica seguir trabajando más allá de la edad de jubilación normal y postergar la solicitud de la pensión de jubilación. En España, la edad de jubilación es actualmente de 66 años y 10 meses, aunque esta edad se incrementará gradualmente hasta los 67 años en el año 2027. Sin embargo, muchos trabajadores optan por retrasar su jubilación más allá de esta edad para maximizar sus ingresos de jubilación y mejorar su situación financiera en la jubilación. Beneficios de la jubilación demorada Existen varios beneficios de la jubilación demorada. En primer lugar, al retrasar la jubilación, los trabajadores pueden aumentar significativamente sus beneficios de seguridad social. Por cada año que un trabajador retrasa su jubilación después de la edad de jubilación completa, los beneficios de seguridad social aumentan en un 8%. Por ejemplo, si un trabajador retrasa su jubilación hasta los 70 años, sus beneficios de seguridad social aumentarán en un 24% en comparación con si hubiera comenzado a recibir beneficios a los 67 años. Además, la jubilación demorada puede ser una excelente opción para aquellos trabajadores que aún disfrutan de sus carreras y no quieren retirarse por completo. La jubilación demorada también puede proporcionar un mayor sentido de seguridad financiera en la vejez, ya que los beneficios de seguridad social pueden ser una fuente importante de ingresos para los jubilados. Quien puede retrasar la edad de jubilación Cualquier trabajador que haya alcanzado la edad de jubilación completa puede retrasar su jubilación y comenzar a recibir beneficios adicionales. Además, los trabajadores que retrasan su jubilación también pueden seguir trabajando y ganar ingresos adicionales, lo que puede ser beneficioso para aquellos que aún disfrutan de sus carreras. Sin embargo, es importante tener en cuenta que retrasar la jubilación también puede tener algunas desventajas. Por ejemplo, aquellos que retrasan su jubilación pueden estar renunciando a años de ingresos potenciales y oportunidades de ahorro. Además, retrasar la jubilación también puede requerir que los trabajadores paguen más en impuestos durante su vida laboral, ya que los ingresos adicionales pueden aumentar su base imponible. En resumen, la jubilación demorada puede ser una excelente opción para aquellos trabajadores que quieren aumentar sus beneficios de seguridad social, continuar trabajando y tener una mayor seguridad financiera en la vejez. Sin embargo, es importante evaluar cuidadosamente las ventajas y desventajas de la jubilación demorada antes de tomar una decisión. Últimos artículos:
¿Qué son los activos refugios?
En tiempos de incertidumbre dentro del mercado financiero, un activo refugio obtiene un valor más alto para todas las personas y entidades. Sobre todo por la seguridad y estabilidad que pueden llegar a ofrecer. Sin embargo, al día de hoy muchas personas desconocen qué son los activos refugios y la manera en la que se caracterizan. Por suerte, este es un proceso bastante sencillo de comprender. También considerados como activos defensivos, se refiere a todos aquellos valores que no tienden a verse afectados por la volatilidad en el mercado. Por lo general, estos mantienen su valor o incluso llegan a aumentarlo de forma moderada. Gracias a ello, son una espléndida opción para resguardar una parte de tu patrimonio. Quédate leyendo para conocer todo lo necesario sobre el activo refugio. Características de los activos defensivos Para poder entender cómo funcionan los activos refugios, primero debes conocer las principales características que estos poseen. De tal forma, podrás determinar por tu propia cuenta cuáles tienen una mayor capacidad de ayudarte con tus finanzas. En especial, considerando que estos pueden llegar a tener un valor diferente, dependiendo del tipo de activo y la situación en la que estés. En líneas generales, los activos pasivos suelen compartir muchas cualidades en común que los representan de una forma clara. Gracias a dichas cualidades, es que obtienen su buena reputación y ganan la confianza tanto del público como de entidades financieras. Las principales características de un activo refugio son las siguientes: También es importante destacar que un activo refugio no tiene posibilidad de reemplazo y la probabilidad de impago es mínima. No obstante, estas características principales pueden variar por activo o por la situación del mercado. Por esa razón, siempre hay que estar atento a las tendencias del mercado y la forma negativa o positiva en la que te pueden afectar. Mejores activos refugios Teniendo en consideración las principales características que pueden tener los activos refugios, es fácil poder identificar varios de estos elementos. Sin embargo, hay que saber determinar cuáles son las mejores opciones disponibles. Es decir, aquellos con menos riesgos y mayor rentabilidad a largo plazo. Entre ellos, podemos destacar los siguientes: 1. Valores defensivos Es un activo refugio que muestra un valor estable sin importar el panorama económico del mercado. Por lo tanto, no tienden a verse afectados por las recesiones y expansiones financieras que ocurren de un momento a otro. A diferencia de los valores cíclicos, los defensivos son fundamentales para mantener liquidez en tiempos de crisis y así prevenir ante cualquier eventualidad. De igual forma, antes de invertir en valores defensivos hay que hacer un análisis profundo del mismo. Es necesario recordar que nada es una certeza dentro del mercado financiero, así que cualquier elemento es propenso a una recesión. Por lo tanto, también debes de buscar valores con un buen potencial de revalorización a corto o largo plazo. 2. Bonos del Estado A pesar de ser un poco más volátiles, estos aún se consideran como un activo refugio por el interés fijo que le brindan a las personas. Los bonos del Estado son los valores que emplea un gobierno para financiar actividades públicas. Por lo general, estos se publican desde el banco central del país en cuestión. Y lo mejor de todo, es que se emiten sin elevar la tasa impositiva. Cualquier persona pública o jurídica tiene acceso a la compra de los bonos del Estado, los cuales son una inversión segura sin mucha rentabilidad. Sin embargo, son una espléndida opción para recibir dinero con intereses dentro de un plazo establecido. 3. Materia prima Cuando hablamos de la materia prima como un activo refugio nos solemos referir al oro, puesto que es el elemento con un valor más estable. No obstante, también puede haber otros recursos naturales que representen una inversión segura y sin riesgos. En especial, porque estos se pueden transformar en diferentes productos para el consumo del público en general. Sin embargo, también hay que mencionar que la materia prima puede llegar a tener un valor volátil, debido a diferentes factores. Entre ellos, destacamos los siguientes: 4. Monedas estables Hoy en día existen múltiples monedas internacionales que poseen un valor bastante estable. Como resultado de ello, se les considera como un activo refugio. Por lo tanto, son una excelente opción para resguardar tu patrimonio personal sin miedo a que este se vea perjudicado por la inflación. Las principales monedas estables son las siguientes: 5. Bitcoin A pesar de la estrepitosa caída de su valor en tiempos recientes, el Bitcoin se sigue considerando como uno de los activos refugios del futuro. En particular, por la solidez que mantiene el proyecto y todas las posibilidades que puede ofrecer. Sobre todo a la hora de realizar pagos en cualquier lugar del mundo, sin ninguna entidad bancaria de por medio. ¿Cómo invertir en activos refugio? Aprender a invertir en un activo refugio es fundamental para darle un equilibrio a tu patrimonio personal. De tal forma, podrás estar preparado ante cualquier momento de crisis que se presente de una manera inesperada. Hoy en día, la mejor manera de invertir en activos refugios es con el trading en CFDs o con la ayuda de un asesor financiero. Así puedes aclarar todas las dudas que tengas antes de comprometer tu dinero. Al mismo tiempo, podrás balancear tu inversión entre los diferentes tipos de activos refugios que mencionamos antes. Últimos artículos:
¿Qué es una vivienda sostenible?
El tema de las energías renovables y la sustentabilidad está sobre la mesa, el medio ambiente lleva años enviando señales de que necesita que cambiemos nuestra forma de vivir si no queremos quedarnos sin él. Por lo tanto, es necesario volcarnos a una vida más amigable para frenar el deterioro de la Tierra y el calentamiento global, garantizando un mejor futuro para las generaciones futuras. Una de las aristas más destacables son las casas y cómo hacer que esos metros cuadrados que nos sirven de refugio y hogar dejen una menor huella de carbono, siendo la construcción de viviendas sostenibles una de las soluciones. Pero, ¿realmente cómo son y qué beneficios les aportan a las personas y a la naturaleza? Todo esto y más te lo contamos a continuación. Características de una vivienda sostenible Las viviendas sostenibles se identifican por su bajo consumo energético, pero esta no es la única característica que debe tener una casa para definirse como ecológica. La sostenibilidad de un hogar empieza desde los materiales implementados para su construcción, cuáles fueron los recursos usados para obtenerlos y los residuos que generan. Como por ejemplo: Entre otros que, si no se reciclan, terminarán en el vertedero impactando de forma negativa la salud del medio ambiente y en consecuencia, de las personas. Así pues, una vivienda sostenible es aquella que desde su construcción busca impactar lo menos posible en la naturaleza, reduciendo el consumo de energías no renovables, aprovechando los recursos a su alrededor y promoviendo el reciclaje. Así pues, un hogar ecológico cuida desde los materiales usados para su construcción hasta cómo se llevan a cabo las actividades diarias de las personas que habitan en ellas, con el fin de vivir de la forma más respetuosa e independiente, energéticamente hablando. Por lo tanto, entre las características que definen a una vivienda como sostenible, están: La ubicación y los criterios bioclimáticos La ubicación es uno de los rasgos principales de una vivienda sostenible. A diferencia de una casa construida de forma tradicional, un hogar ecológico busca sacar el mayor provecho de su ubicación. La arquitectura de estos hogares está alineada con la naturaleza de la zona y se integra perfectamente en ella, tomando en cuenta las condiciones climáticas, del suelo, entre otras. El objetivo de esto es aprovechar al máximo los recursos naturales que el ambiente proporciona, como el viento, la radiación del sol y la sombra. Materiales sostenibles Al momento de definir los materiales con los que se construirá una casa se toma en cuenta su ciclo de vida. Los más recomendados para este tipo de construcciones son aquellos naturales o que provengan de un proceso de reciclaje. Energía renovables Al hablar de una vivienda sostenible, lo primero que se viene a la cabeza son hogares que se proporcionan su propia energía eléctrica a través de recursos como el viento, la luz solar, u otras fuentes sustentables. Las energías renovables son un requisito indispensable para definir a una vivienda como sostenible. Aislamiento térmico Una vivienda sostenible es una vivienda bien aislada, ya que destina menos energía a la calefacción o al aire acondicionado, manteniendo la premisa de siempre usar la menor cantidad de electricidad posible. Así pues, para que una casa sea ecológica debe contar con materiales aislantes que mantienen una temperatura adecuada durante todo el año. Zonas verdes Una característica que no puede faltar en este tipo de hogares es que en su diseño está integrada la vegetación. Las plantas y las zonas verdes refrescan el ambiente y bajan la temperatura del recinto. Aprovechamiento de aguas pluviales y residuales Minimizar el consumo energético no es el único objetivo de las viviendas sostenibles, también buscan aprovechar al máximo el agua, por lo que se distinguen por tener sistema que recicla el agua de lavado o de la lluvia para otros usos, por ejemplo regar las plantas. Espacios abiertos Por lo general, este tipo de casas tienen espacios abiertos que permiten el pase de aire y ventilan naturalmente toda la edificación. Ventajas de las viviendas sostenibles Vivir en una vivienda sostenible tiene un gran número de ventajas, a continuación destacamos las más relevantes: Certificado de vivienda sostenible En España, lo que determina si una vivienda es sostenible o no es obtener el certificado de eficiencia energética, el cual se otorga tras un análisis del impacto de los diferentes elementos de una vivienda en su consumo energético. Una vivienda es sostenible cuando cumple con todos los requisitos estipulados por la organización que emite el sello con validez internacional. Uno de estos certificados es el otorgado por la organización Passivhaus, este garantiza que el consumo de energía destinada al acondicionamiento térmico de un hogar está dentro del rango mínimo. Para obtenerlo el inmueble debe: Asimismo, está la Certificación Verde, un sello que se obtiene si la construcción para el análisis de las cinco “pes”: Para finalizar, es importante mencionar que en España existe un subsidio para la construcción de vivienda sostenible, el cual es otorgado por el Programa de fomento de la mejora de la eficiencia energética y la sostenibilidad en viviendas. Últimos artículos:
¿Se puede cambiar el aval de una hipoteca?
La gran mayoría de entidades bancarias tiende a exigir algún tipo de aval para conceder un préstamo hipotecario. De este modo, pueden asegurarse que la deuda de la prestación se pague por completo de una manera u otra. Sin embargo, dicha responsabilidad también puede traer muchas consecuencias. Por esa razón, muchos tienden a preguntarse si se puede cambiar aval hipoteca. Por suerte, hoy en día hay muchas opciones para quitar a los avalistas actuales de un préstamo hipotecario. Puedes hacerlo con la intención de reemplazar por otro o liberar a dicha persona de obligaciones financieras. No obstante, este es un proceso complejo que debes aprender a realizar de la manera adecuada. Para que no tengas ningún problema, aquí te traemos esta guía completa. Tipos de avales Para poder quitar aval hipoteca, primero necesitas conocer los diferentes tipos que existen actualmente. De tal forma, te podrás asegurar de tener una idea clara de cómo realizar dicho cambio en tu hipoteca. Por lo general, los avales se dividen en pocas categorías, así que no tendrás que pasar mucho tiempo conociéndolas. A continuación, te diremos cuáles son: Aval en función del emisor En orden de cambiar aval hipoteca, tienes que entender que este tipo se refiere a una persona física o jurídica. En ambos casos, estos deben hacerse cargo de las responsabilidades del deudor principal si este no puede cumplir con el pago del préstamo. Por otro lado, es importante mencionar que estos se dividen en 2 categorías distintas, las cuales son las siguientes: 1. Aval personal Se refiere a la persona física o jurídica que se compromete a cumplir con la devolución del préstamo, en caso de que el deudor no pueda hacerlo. Por lo general, este es un tipo de aval muy común en prestaciones hipotecarias y financiaciones de empresas. Debido a la naturaleza de este trámite, el avalista queda expuesto a muchos riesgos al tomar la responsabilidad del préstamo. Entonces, es común que se busque cambiar aval hipoteca en dichas situaciones para no comprometer a otra persona a largo plazo. Sobre todo si te encuentras al día con el pago de tu deuda. 2. Aval bancario En estos casos, es la entidad bancaria quien actúa como aval para el préstamo hipotecario. De esta manera, estos pueden implementar una serie de comisiones y condiciones para cubrir el riesgo de la operación. Estos no suelen ser muy populares en este tipo de trámites financieros por dichos motivos. Por esa razón, siempre hay que saber cómo quitar aval hipotecario en dichas situaciones. Aval como producto financiero A la hora de cambiar aval hipoteca, también es bueno que consideres los tipos de avales que son menos comunes en dichos trámites. Nos referimos a aquellos donde una entidad financiera se encarga de cubrir con el pago restante del préstamo cuando el deudor principal no puede hacerlo. Estos se pueden separar en 3 categorías distintas, las cuales vienen siendo las siguientes: 1. Aval económico En este tipo de situaciones, el avalista designado se compromete a cubrir el resto de la deuda para brindar garantías al banco. Este puede realizar dicho pago mediante alquileres, impuestos y otros servicios. Lo importante es que tenga la responsabilidad necesaria para satisfacer a la entidad bancaria. En especial, para no tener que cambiar avalistas de una hipoteca con el paso del tiempo. 2. Aval técnico
¿Qué es Whatsapp Pay?
WhatsApp Pay es un sistema de pagos en línea que permite a los usuarios de WhatsApp enviar y recibir dinero directamente desde la aplicación. El servicio utiliza la plataforma de pagos en línea de Facebook, que está integrada con WhatsApp, para procesar las transacciones. Con WhatsApp Pay, los usuarios pueden enlazar su cuenta bancaria a la aplicación y enviar dinero a sus contactos de WhatsApp de manera rápida y sencilla. Para hacer una transacción, los usuarios deben seleccionar el contacto al que desean enviar el dinero, ingresar el monto y confirmar la transacción. El dinero se transfiere inmediatamente a la cuenta del destinatario. La plataforma WhatsApp Pay también permite a las empresas utilizar la aplicación para procesar pagos por productos y servicios. Esto ofrece una opción de pago conveniente para los clientes y puede ayudar a las empresas a aumentar sus ventas y a simplificar el proceso de facturación. Es importante tener en cuenta que WhatsApp Pay está disponible en algunos países y que todavía está en proceso de expansión a nivel mundial. Además, existen ciertas limitaciones en cuanto al monto máximo que se puede enviar en una sola transacción y al número de transacciones que se pueden hacer por día. Disponibilidad de Whatsapp Pay La disponibilidad de WhatsApp Pay varía según el país. En la actualidad, el servicio está disponible en algunos países de América Latina, como Brasil y México, así como en India. Sin embargo, su disponibilidad en otros países es limitada o aún no se ha lanzado oficialmente. La expansión de WhatsApp Pay a nivel mundial ha sido lenta debido a las regulaciones y leyes de cada país en relación a los sistemas de pago en línea. La plataforma ha enfrentado varios desafíos regulatorios en diferentes países, especialmente en Europa, donde se han impuesto restricciones a los servicios de pago en línea debido a preocupaciones sobre la privacidad y la protección de datos personales. Además, la competencia en el mercado de pagos en línea es feroz, con grandes jugadores como PayPal, Venmo y Apple Pay ya establecidos en muchos países. Por lo tanto, WhatsApp Pay tendrá que enfrentar una dura competencia y ofrecer características únicas para destacar en este mercado. ¿Cuándo llegará a España? En la actualidad, no hay una fecha confirmada para el lanzamiento de WhatsApp Pay en España. Sin embargo, se espera que el servicio llegue pronto al país después de su éxito en otros países de América Latina e India. WhatsApp está trabajando en la expansión del servicio a nivel mundial, pero la disponibilidad en cada país depende de las regulaciones y acuerdos con los proveedores de servicios financieros locales. Los usuarios en España deberán estar atentos a los anuncios oficiales de WhatsApp para conocer cuándo estará disponible el servicio en el país. Configuración Para configurar WhatsApp Pay, los usuarios deben enlazar su cuenta bancaria a la aplicación. Para ello, deben seguir los siguientes pasos: Después de configurar WhatsApp Pay, los usuarios pueden enviar y recibir dinero en línea directamente desde la aplicación. Para enviar dinero, deben seleccionar el contacto al que desean enviar el dinero, ingresar el monto y confirmar la transacción. El dinero se transfiere inmediatamente a la cuenta del destinatario. Alternativas Existen varias alternativas a WhatsApp Pay disponibles en el mercado de pagos en línea. Algunas de las opciones más populares son las que te mostramos a continuación. PayPal PayPal es uno de los servicios de pagos en línea más antiguos y populares del mercado. Ofrece una amplia gama de opciones de pago, incluyendo tarjetas de crédito, débito, transferencias bancarias y pagos en línea. También cuenta con un sistema de protección al comprador y es ampliamente aceptado en todo el mundo. Venmo Venmo es una aplicación de pagos en línea propiedad de PayPal que permite a los usuarios enviar y recibir dinero en línea. Es especialmente popular entre los jóvenes y se utiliza con frecuencia para dividir el pago de comidas, viajes y otros gastos compartidos. Google Pay Google Pay es un servicio de pago en línea desarrollado por Google. Permite a los usuarios enviar y recibir dinero en línea a través de una cuenta de Google. También cuenta con una amplia gama de opciones de pago y está disponible en varios países del mundo. Apple Pay Apple Pay es un servicio de pago en línea desarrollado por Apple para los dispositivos de la marca. Permite a los usuarios realizar pagos en línea y en tiendas físicas utilizando su dispositivo Apple. También cuenta con características de seguridad avanzadas, como la autenticación de huellas dactilares y el reconocimiento facial. Conclusión WhatsApp Pay es una herramienta de pagos en línea cada vez más popular que permite a los usuarios enviar y recibir dinero directamente a través de la aplicación de WhatsApp. La configuración de WhatsApp Pay es sencilla y permite a los usuarios enlazar su cuenta bancaria y configurar un PIN de seguridad para proteger sus transacciones. Si bien actualmente no está disponible en todos los países, se espera que WhatsApp Pay se expanda aún más a nivel mundial en los próximos años. Sin embargo, existen varias alternativas a WhatsApp Pay en el mercado, y los usuarios pueden elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades y preferencias personales. En última instancia, el creciente mercado de pagos en línea ofrece una amplia gama de opciones para que los consumidores puedan elegir la mejor opción para ellos. Últimos artículos:
¿Qué es la ley de la segunda oportunidad?
La Ley de la Segunda Oportunidad en España es una normativa que busca ofrecer a las personas físicas que se encuentran en una situación de sobreendeudamiento una oportunidad para reestructurar sus deudas y empezar de nuevo sin tener que arrastrar una carga financiera insoportable. La Ley de la Segunda Oportunidad fue aprobada en España en 2015. Desde entonces, ha ayudado a miles de personas a liberarse de deudas y dar un nuevo comienzo a sus vidas. Esta ley permite a las personas físicas acogerse a un proceso de negociación con sus acreedores, con el objetivo de llegar a un acuerdo de pago que les permita hacer frente a sus deudas sin que esto les impida seguir adelante con sus vidas. Este proceso de negociación incluye la posibilidad de acogerse a un plan de pagos a largo plazo, la renegociación de las deudas o la cancelación de parte de las mismas. Si el deudor no logra alcanzar un acuerdo con sus acreedores, puede solicitar el concurso de acreedores, lo que le permitirá liquidar sus bienes y pagar a sus acreedores con el dinero obtenido. La Ley de la Segunda Oportunidad también contempla la posibilidad de cancelar las deudas a través de un procedimiento judicial, siempre y cuando el deudor cumpla ciertos requisitos y haya actuado de buena fe. En este caso, se cancelarán las deudas pendientes y el deudor podrá empezar de nuevo sin tener que arrastrar una carga financiera insostenible. ¿Quieres saber quién puede acogerse, cuáles son los requisitos y cómo funciona esta ley? Pues bien, sigue leyendo, porque te vamos a explicar todo lo que debes de tener en cuenta sobre la Ley de la Segunda Oportunidad, ya que es muy interesante sobre todo para los autónomos. ¿Quiénes pueden acogerse a esta ley? La Ley de la Segunda Oportunidad en España está dirigida a personas físicas que se encuentran en una situación de sobreendeudamiento. En general, pueden acogerse a esta ley aquellas personas que han acumulado deudas que no pueden pagar, ya sea por una situación económica adversa o por causas ajenas a su voluntad. Entre las personas que pueden acogerse a esta ley se encuentran los autónomos, los trabajadores por cuenta ajena, los empresarios individuales y las personas físicas que no tienen actividad económica. En general, cualquier persona que tenga deudas y que no pueda hacer frente a las mismas puede solicitar la aplicación de esta ley. Sin embargo, para poder acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad, es necesario cumplir ciertos requisitos. En primer lugar, es necesario demostrar que se encuentra en una situación de sobreendeudamiento y que no puede hacer frente a las deudas pendientes. Para ello, es necesario presentar una serie de documentos que acrediten la situación económica actual del deudor, como facturas, nóminas, recibos, etc. Además, es necesario demostrar que se ha intentado negociar con los acreedores para llegar a un acuerdo de pago. En este sentido, es importante que el deudor haya intentado llegar a un acuerdo de pago amistoso con sus acreedores antes de solicitar la aplicación de la Ley de la Segunda Oportunidad. Otro requisito importante para acogerse a esta ley es demostrar que se ha actuado de buena fe. En este sentido, el deudor debe demostrar que ha hecho todo lo posible para hacer frente a sus deudas y que ha actuado con transparencia y honestidad. Requisitos para acogerse Para acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad en España, es necesario cumplir con ciertos requisitos. Estos requisitos se refieren principalmente a la situación financiera del deudor y a su capacidad para cumplir con sus obligaciones de pago. A continuación, se detallan los requisitos más importantes para acogerse a esta ley. Sobreendeudamiento El primer requisito para acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad es demostrar que se encuentra en una situación de sobreendeudamiento. Esto significa que sus ingresos no son suficientes para hacer frente a todas sus deudas, además de que la situación financiera es insostenible. Por ello, no todas las personas podrían acogerse a este tipo de oportunidad, ya que se debe de evaluar el perfil de cada caso de forma individual. Deuda no profesional La ley de la segunda oportunidad es una normativa que tiene como objetivo ayudar a aquellas personas que se encuentran en una situación económica desfavorable, y que no pueden hacer frente a las deudas contraídas. Esta ley les brinda la oportunidad de comenzar de nuevo sin la carga de esas deudas. Sin embargo, es importante destacar que esta ley se aplica únicamente a la cancelación de deudas no profesionales. Esto significa que la deuda que se busca cancelar no puede haber sido generada en el marco de una actividad empresarial o profesional. Es decir, la ley no se aplica a aquellas personas que tienen deudas derivadas de su actividad empresarial o profesional, ya que estas deudas se consideran parte de su patrimonio empresarial y, por lo tanto, no son susceptibles de cancelación bajo esta normativa. Por otro lado, cabe destacar que la ley de la segunda oportunidad no es una solución mágica para la cancelación de deudas. Antes de poder acogerse a ella, es necesario cumplir una serie de requisitos y llevar a cabo un proceso que incluye la presentación de una propuesta de acuerdo con los acreedores, que debe ser aprobada por el juez. Buenas intenciones Uno de los requisitos más importantes es demostrar que se han tenido buenas intenciones en todo momento. Es decir, que la situación de endeudamiento no ha sido generada por un comportamiento fraudulento o negligente por parte del deudor. Esto significa que el deudor debe demostrar que ha actuado de buena fe en todo momento y que ha intentado hacer frente a sus obligaciones de pago. Incapacidad para hacer frente a las deuda Otro requisito fundamental es demostrar la incapacidad para hacer frente a las deudas. El deudor debe demostrar que ha intentado hacer frente a sus obligaciones de pago, pero que la situación financiera impide cumplir con dichas obligaciones. No haber sido declarado culpable
Diferencias entre renting y leasing
Seguro que en algún momento has escuchado la palabra renting y leasing. Pues bien, son dos opciones diferentes aunque a veces pueden confundir a las personas debido a que estos conceptos son destinados para el uso y disfrute de vehículos, equipos o bienes inmuebles durante un determinado plazo de tiempo. ¿Quieres saber cuáles son las principales diferencias entre renting y leasing? Pues bien, sigue leyendo porque en este post queremos ofrecerte todos los detalles que debes de tener en cuenta sobre este tipo de contratos. ¿Qué es el renting? El renting es un contrato de alquiler de un bien inmueble, o de cualquier tipo de bien, en donde el arrendador y el arrendatario se comprometen a ceder este bien a cambio de que se pague por parte del arrendatario una cuota. Este tipo de contrato cuenta con una serie de características particulares que hace que se diferencie del leasing. Las características del contrato de renting son las siguientes: Tanto el arrendador como el arrendatario pueden fijar diversas condiciones antes de formalizar el contrato de renting. Por este motivo, es mejor siempre optar por los contratos de renting. ¿Qué es leasing? En el contrato del leasing el arrendador cede el uso y disfrute del bien inmueble, o de cualquier otro bien, al cliente o el arrendatario, a través del pago de una cuota en donde se incluye el coste de esa cesión además de los intereses o los gastos de financiación. Es decir, los bienes a financiar son adquiridos en el momento a través de una sociedad de leasing sobre la base del contrato que se realice con el cliente. Este tipo de contrato suele tener una duración inferior o igual a la vida útil del objeto de la operación. En este caso el leasing es conveniente para empresas ya que pueden adquirir bienes inmuebles, mobiliario, equipos técnicos de trabajo o vehículos entre otros. Las principales características de un contrato de leasing son las siguientes: Diferencias entre renting y leasing El renting y el leasing son dos modalidades de alquiler que tienen ciertas diferencias significativas en España. En el caso del renting, el arrendador (generalmente una empresa especializada) ofrece al arrendatario un vehículo o bien mueble por un período determinado de tiempo, que suele oscilar entre uno y tres años. Durante este periodo, el arrendador se hace cargo de los gastos de mantenimiento, seguro, impuestos y reparaciones del vehículo, entre otros. El arrendatario, por su parte, abona una cuota mensual y puede renovar el contrato al finalizar el plazo. Por otro lado, el leasing es una opción que permite al arrendatario utilizar un bien durante un periodo de tiempo determinado, pero con la opción de adquirirlo al finalizar el plazo del contrato. A diferencia del renting, en el leasing el arrendatario asume los costes de mantenimiento, seguro y reparaciones del bien durante el plazo del contrato, aunque suele ser posible contratar un servicio de mantenimiento adicional. Al final del contrato, el arrendatario tiene la opción de adquirir el bien por un precio previamente acordado. Cuando interesa más: ¿renting o leasing? En conclusión, la elección entre el renting y el leasing en España depende en gran medida de las necesidades y objetivos de cada empresa o individuo. Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas, y es importante tener en cuenta diversos factores antes de tomar una decisión. Por un lado, el renting ofrece una serie de beneficios, como la posibilidad de tener un bien mueble o inmueble sin tener que hacer una gran inversión inicial, así como la comodidad de no tener que preocuparse por los costos de mantenimiento y reparación. Además, el renting permite a las empresas deducir el 100% del IVA y los gastos asociados de los bienes muebles, lo que puede resultar muy beneficioso desde el punto de vista fiscal. Por otro lado, el leasing también tiene sus ventajas, como la posibilidad de obtener la propiedad del bien al final del contrato y la flexibilidad para elegir la duración del contrato y los pagos mensuales. Además, el leasing ofrece una mayor flexibilidad en cuanto al uso y disfrute de dicho bien, lo que puede resultar beneficioso para aquellas empresas o individuos que necesitan cambiar cada poco tiempo de bienes muebles. En cualquier caso, es importante tener en cuenta que tanto el renting como el leasing implican una serie de costos y compromisos financieros que deben ser evaluados cuidadosamente antes de tomar una decisión. Además, es importante comparar diferentes opciones y proveedores para encontrar la oferta que mejor se adapte a las necesidades y presupuesto de cada empresa o individuo. Últimos artículos:
¿Qué es el levantamiento de hipoteca?
La definición de Levantamiento de hipoteca es cancelar una hipoteca que pesa sobre un inmueble para que este pueda ser vendido o utilizado de otra manera sin limitaciones. En España, la hipoteca es una garantía real muy común utilizada por las entidades financieras para asegurar el pago de los préstamos que conceden para la compra de viviendas u otros bienes inmuebles. Sin embargo, en ocasiones, los propietarios pueden querer deshacerse de la hipoteca antes de que se cumpla el plazo acordado, ya sea para vender la propiedad o para cambiar de entidad financiera. El procedimiento de levantamiento de hipoteca en España es relativamente sencillo, pero requiere de ciertos trámites y costes que pueden variar en función de la entidad financiera y del tipo de hipoteca. En general, se trata de un proceso en el que se debe obtener el consentimiento del banco o entidad financiera para cancelar la hipoteca y hacer el pago de los gastos notariales y registrales correspondientes. ¿Es obligatorio hacer el levantamiento de hipoteca? En España, no es obligatorio hacer el levantamiento de hipoteca una vez que se ha pagado el préstamo hipotecario en su totalidad. Sin embargo, es altamente recomendable llevar a cabo este procedimiento para poder disponer libremente de la propiedad, sin limitaciones ni cargas pendientes. Además, el levantamiento de hipoteca puede resultar necesario en caso de querer vender la propiedad o utilizarla como garantía para un nuevo préstamo. Si bien no es una obligación legal, es una buena práctica que ofrece seguridad y tranquilidad a los propietarios, y permite evitar posibles complicaciones en el futuro. Por lo tanto, es recomendable informarse adecuadamente sobre los trámites y costes necesarios para hacer el levantamiento de hipoteca y tomar una decisión informada al respecto. ¿Cómo se realiza el levantamiento de hipoteca? El levantamiento de hipoteca es un proceso legal que permite cancelar la carga hipotecaria que pesa sobre un bien inmueble en España. Este procedimiento es necesario para liberar la propiedad de la carga hipotecaria y poder disponer libremente de ella. A continuación, explicamos cómo se realiza el levantamiento de hipoteca en España: Es importante señalar que el proceso de levantamiento de hipoteca puede variar en función de la entidad financiera y del tipo de hipoteca. Además, es posible que se requieran otros documentos o trámites adicionales para llevar a cabo este procedimiento. Por ello, es recomendable informarse adecuadamente sobre los requisitos y costes necesarios para realizar el levantamiento de hipoteca antes de tomar una decisión al respecto. Gastos de levantamiento de una hipoteca El levantamiento de hipoteca en España implica una serie de gastos que deben ser asumidos por el propietario del inmueble. Estos gastos pueden variar en función de la entidad financiera y del tipo de hipoteca, pero en general se pueden identificar los siguientes: Resumiendo La decisión de realizar un levantamiento de hipoteca dependerá de cada caso particular y de las necesidades y objetivos del propietario del inmueble. En general, si ya se ha pagado completamente el préstamo hipotecario y se quiere disponer libremente de la propiedad, el levantamiento de hipoteca puede ser una opción interesante. Sin embargo, es importante tener en cuenta los gastos que este trámite implica y valorar si compensa el coste en relación a los beneficios que se obtendrán. En cualquier caso, es recomendable informarse adecuadamente sobre los requisitos y costes necesarios para realizar el levantamiento de hipoteca antes de tomar una decisión al respecto. Últimos artículos:
¿Qué es el contrato de arras?
El contrato de arras es un acuerdo entre dos partes que se comprometen a realizar una transacción de compraventa de un inmueble. Las arras son una garantía de cumplimiento por parte de ambas partes. Esto significa que, si una de las partes incumple el contrato, la otra parte tendrá derecho a exigir el cumplimiento del mismo o pedir una indemnización por los daños y perjuicios que haya sufrido. Tipos de contrato de arras Existen dos tipos de contratos de arras: las arras confirmatorias y las arras penitenciales. Las arras confirmatorias son aquellas que se establecen para confirmar un acuerdo existente entre dos partes. Por el contrario, las arras penitenciales son aquellas que se establecen como una multa para quien incumpla el contrato. ¿Qué debe incluir un contrato de arras? Un contrato de arras debe incluir los siguientes elementos: – Las características del inmueble objeto de la transacción. – Los plazos de entrega y pago. – El importe de las arras. – Las condiciones de devolución de las arras en caso de incumplimiento. – Los derechos y obligaciones de las partes. – La firma de ambas partes. ¿Quién debe redactar el contrato de arras? La redacción de un contrato de arras debe realizarse por un abogado especializado, para garantizar que todos los requisitos legales se cumplan. Además, el abogado se encargará de redactar el contrato de forma clara y precisa, minimizando el riesgo de discrepancias entre las partes. ¿Cuánto cuesta un contrato de arras? El coste de un contrato de arras dependerá del abogado que lo redacte y también de los términos del contrato. En general, se estima que el coste de un contrato de arras se encuentra entre los 100 y los 500 euros, dependiendo del abogado y de los términos del contrato. Consecuencias de incumplir un contrato de arras En caso de incumplimiento del contrato de arras, la parte que haya incumplido será responsable de los daños y perjuicios que haya sufrido la otra parte. Esto significa que la parte incumplidora deberá devolver el importe de las arras, así como pagar por los daños y perjuicios que haya sufrido la otra parte. ¿Se puede prorrogar el contrato de arras? En algunos casos, se puede prorrogar el contrato de arras. Esto dependerá de los términos del contrato y de la voluntad de ambas partes. Si ambas partes acuerdan prorrogar el contrato, deberán modificarlo de forma adecuada y hacer constar la prórroga en un documento firmado por ambas partes. ¿Cómo tributan las arras? Las arras se consideran una contraprestación por una operación de compraventa, por lo que están sujetas al Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales Onerosas (ITP). En el caso de un contrato de arras, el impuesto se deberá abonar en el momento de la firma del contrato. Conclusión El contrato de arras es un acuerdo entre dos partes que se comprometen a realizar una transacción de compraventa de un inmueble. Esto se hace a través de las arras, que son una garantía de cumplimiento por parte de ambas partes. El contrato debe incluir los elementos necesarios para garantizar que se cumpla con los términos del acuerdo y debe ser redactado por un abogado. En caso de incumplimiento del contrato, la parte incumplidora será responsable de los daños y perjuicios que haya sufrido la otra parte. Por último, las arras están sujetas al Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales Onerosas (ITP). Últimos artículos:
Consecuencias de avalar una hipoteca
A la hora de adquirir una propiedad es normal querer saber las consecuencias de avalar una hipoteca, puesto que lo más habitual es que tengas que solicitar una y necesites un aval en caso de no tener suficientes propiedades como avalar tu mismo la operación. Otra situación en la que necesites resolver tus dudas sobre los riesgos de avalar un préstamo es cuando te solicitan que avales la operación de un tercero, como puede ser un familiar o un amigo. ¿Qué es un aval bancario? Un aval bancario es una garantía que se ofrece para respaldar el cumplimiento de una obligación financiera. Esta garantía se puede ofrecer por medio de una persona o una entidad. Esta persona o entidad se conoce como avalista y, al ofrecer el aval, se está comprometiendo a responder por el cumplimiento de los términos de una hipoteca si el deudor incumple. ¿Quién puede ser avalista? En principio, cualquier persona puede ser avalista. La persona que ofrece el aval debe tener unos ingresos estables y suficientes para hacer frente a la deuda. Se recomienda que el avalista tenga una capacidad financiera superior a la del prestatario para garantizar que no tendrá que hacer frente a los pagos si el prestatario no puede. Principales riesgos de ser avalista Ser avalista de una hipoteca es un compromiso que hay que tomar con seriedad. Al ser avalista, se asume el riesgo de hacerse cargo de los pagos si el prestatario no los puede hacer. No sólo eso, sino que también se asume el riesgo de ver amenazado el propio patrimonio si el prestatario no puede hacer frente a los pagos. Otra preocupación importante para los avalistas es que, si el prestatario no paga, la entidad financiera puede ejercer presión sobre los bienes del avalista para recuperar el dinero. Esto significa que el avalista podría perder parte de su patrimonio para pagar la deuda. Obligaciones y derechos del avalista Como avalista, se adquieren responsabilidades y obligaciones. El avalista se compromete a responder por el pago de la hipoteca si el prestatario no puede hacerlo. Esto significa que el avalista tendrá que hacer frente a los pagos si el prestatario no lo hace. También existen ciertos derechos y obligaciones para el avalista. Estos incluyen el derecho a ser informado de los términos y condiciones de la hipoteca, así como el derecho a recibir los informes de los pagos que se han realizado en relación con la hipoteca. ¿Cuánto dura el aval? Un avalista está obligado a responder por el pago de una hipoteca durante el periodo de tiempo especificado en el contrato de hipoteca. Esto significa que el avalista tendrá que hacer frente a los pagos de la hipoteca durante el plazo total de la hipoteca, que puede ser de hasta 30 años. Una vez que el plazo de la hipoteca haya finalizado, el avalista ya no tendrá responsabilidad sobre el pago. Últimos artículos:
¿Cuántas hipotecas puede tener una persona?
Las instituciones financieras y bancarias conceden créditos hipotecarios para poder adquirir un bien inmueble. Por este motivo, se contempla en el contrato de hipoteca cómo se van a establecer las condiciones de pago. Sin embargo, muchas veces queda la duda sobre si una misma persona puede tener varias hipotecas. En la legislación española no se puede encontrar ninguna norma relativa a cuántas hipotecas puede tener una persona. Se presupone que cualquier persona podrá tener tantas hipotecas como capacidad de endeudamiento pueda permitirse. Es decir, el Banco de España indica que no debe de destinar más del 30% o el 40% de los ingresos mensuales a una hipoteca. Pero, si todavía no has cubierto ese porcentaje era posible que puedas acceder a más financiación si todavía puedes hacer frente a la hipoteca. Si quieres solicitar una segunda hipoteca, es importante que la primera no consuma todos los recursos que has destinado a pagar el préstamo, porque en esta ocasión te puede resultar más complicado acceder a una segunda o tercera financiación. ¿Por qué solicitar dos hipotecas? Pueden ser muchos los motivos por los cuales desees acceder a dos hipotecas. Pero, en este caso debes de saber que existen varios motivos, por los cuales solicitar dos préstamos de este tipo, puede ser una buena idea si tienes planes, por ejemplo: para realizar una reforma en casa, comprar un piso de segunda residencia, comprar un piso como inversión para poder alquilarlo. Antes de solicitar una segunda hipoteca, deberías de realizar una análisis de tu situación económica actual para poder asumir el pago de los préstamos, debido a que esto puede causarte problemas a largo plazo y acabar endeudado. Requisitos para solicitar una segunda hipoteca Los requisitos para poder acceder a una segunda hipoteca pueden ser más exigentes en comparación con las condiciones que necesitabas cumplir para acceder a una primera hipoteca. Por este motivo, el banco examinará tu perfil con más detenimiento para analizar si puedes tener dos deudas en lugar de una antes de conceder el crédito. Los requisitos que al menos debes de cumplir para poder obtener una respuesta positiva por parte de la entidad bancaria son los siguientes: ¿Cómo funciona una segunda hipoteca? El capital que tiene un bien inmueble es un un activo valioso, pero a diferencia del dinero en efectivo este no es algo que se pueda utilizar en caso de urgencia. Por ello, muchas personas solicitan una segunda hipoteca para poder usar el capital de su vivienda y ponerlo a trabajar. En vez de tener ese dinero destinado a una propiedad, puedes obtener una segunda hipoteca para poder realizar inversiones: adquirir otro bien inmueble o realizar una reforma en casa para poder venderla posteriormente. ¿Cómo solicitar una segunda hipoteca? Si necesitas una segunda hipoteca ahora la puedes obtener a través de Colibid. Somos una plataforma que trabaja con las nuevas tecnologías en donde en base al perfil de cada usuario conseguimos que los bancos pujen por su perfil para ofrecerle las mejores condiciones de contratación de hipoteca. Con nuestro sistema de pujas, podrás conseguir la mejor hipoteca y firmar tu contrato de forma transparente. El servicio es 100% gratuito, rápido y seguro ¡Somos la única subasta de hipotecas de España! ¿Necesitas una hipoteca? Últimos artículos:
¿Qué es el CIRBE y para qué sirve?
CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España, en donde figura en su registro la mayoría de los créditos o avales que los bancos mantienen con sus clientes en nuestro país. Se puede decir, que es una gran base de datos en donde aparecen las deudas que un cliente mantiene con su banco y cuyo importe siempre sea superior a los 9.000 euros. Es un gran listado que puede ayudar al banco a otorgar o no un préstamo a un cliente. En esta base se analiza la solvencia de cada persona en particular. Es importante decir que CIRBE, al contrario que ASNEF o RAI, no es un fichero de morosos. Sólo recoge los datos de los titulares y avalistas de los préstamos, créditos, hipotecas o algunos riesgos que los bancos pueden tener con sus clientes cuando conceden uno de estos productos financieros. En la base de datos, no obstante, puede quedar constancia de si ha existido algún tipo de impago con una entidad bancaria. ¿Cómo funciona? Esta gran base de datos se actualiza de forma mensual, son las entidades bancarias de España, las que están encargadas de aportar las listas de los clientes con la información requerida por el CIRBE. Este registro es una fuente de información segura, es decir, es un fichero de carácter público pero la consulta se debe de realizar de forma privada. Con lo cual, el derecho a consultar este tipo de registro está al alcance de cualquiera y se puede realizar de forma gratuita completando una solicitud, ya que el Banco de España tiene la información de tus deudas personales. En el momento en el que solicites un préstamo a tu banco, el CIRBE puede ofrecer la información que requiera el banco para poder conceder o no un préstamo. No se debe de aportar ningún tipo de consentimiento explícito por parte del cliente, para que el banco pueda acceder a este tipo de consulta. Sin embargo, el banco te informará en todo momento que va a realizar esta solicitud para poder evaluar tu solicitud de préstamo. No obstante, puedes quedarte tranquilo, ya que si existe una limitación sobre los datos que el banco puede obtener del cliente a través del CIRBE. Esta institución sólo cede información de carácter global. El banco no puede manejar ninguna lista detallada de todas tus deudas, solo tendrá acceso a una posición global de estas. ¿Cómo afecta a la hipoteca? Cualquier persona puede acceder de forma gratuita a consultar la información que hay registrada sobre sí mismo en el CIRBE. Por este motivo, si estabas pensando en contratar una hipoteca es momento de consultar este listado para saber la información que han obtenido de ti. El fichero es clave para las entidades bancarias a la hora de conceder préstamos hipotecarios. Cuando quieras solicitar una hipoteca, una de las primeras operaciones que el banco va a realizar será la consulta del CIRBE para saber el riesgo que puede tener prestarte dinero. Más allá de tener un empleo estable o aportar ahorros, el banco te presta dinero para comprar una casa. No tiene nada que ver este trámite con las deudas que tengas. Debido a que en muchas ocasiones estas deudas no tienen porqué afectar a tu capacidad de pago. Si no apareces en el fichero del CIRBE no significa que tus datos se han eliminado. En este fichero solo aparecen los ciudadanos que cuentan con un historial deducía que pueda ser consultado por un banco. Desde la Ley 44/2022 de Medidas para la Reforma del Sector Financieros, las entidades no necesitan tu permiso para poder acceder a CIRBE. Por ello, solo te informaran por escrito que accederán a esta información para poder evaluar tu perfil. ¿En qué casos se solicita? ¡Ojo! No siempre se registrará en el CIRBE todos los préstamos financieros, sino solo aquellos que cumplan con las siguientes condiciones: Además, se deben de tener en cuenta que estos préstamos deben de estar en una misma entidad bancaria y son datos cumulativos. ¿Cómo solicitar el CIRBE? Si te has quedado con la curiosidad de saber cómo puedes acceder a tus datos en el CIRBE, puedes obtener un informe de riesgos para cotillear si eres una persona a la cual un banco puede prestar dinero. Puedes obtener tu informe a través de tres medios: ¿Qué te ha parecido? Últimos artículos:
¿Qué son las gestoras de fondos?
Si estás pensando en rentabilizar tu dinero, una buena manera de hacerlo es a través de los fondos de inversiones. Sin embargo, para esto es necesario tener el conocimiento y la experiencia para que tus activos se multipliquen en el tiempo en lugar de diluirse. Es cierto que invertir sin tener los conocimientos necesarios que te permitan escoger las mejores opciones, adecuadas a tus necesidades y perfil de inversor, puede llegar a ser bastante abrumador. Por suerte, existen las gestoras de fondos, la cuales son un alivio para aquellas personas que deseen invertir, pero no conozcan como se manejan las finanzas. En el siguiente artículo, te explicaremos que son las gestoras de fondos, que pueden hacer para ayudarte a sacar provecho de tus ahorros y que ventajas pueden ofrecer a los pequeños inversores. ¿Cómo funcionan las gestoras de fondos de inversión? Una gestora de fondos, también conocida como Sociedad Gestora de Instituciones de Inversión Colectiva, o SGIIC por sus siglas, es una entidad que se encarga de recibir el patrimonio de diversos inversores para gestionarlo en los fondos de inversiones. Así pues, son estas las que deciden cuáles son las mejores oportunidades de inversión y cumplen la función de administrar y representar al inversor de cara a los fondos de inversores. De esta manera, se encarga de decidir en que activo financiero invertir el dinero de los partícipes, ya sean de renta variable, fija, derivados, depósitos, etc. Para esto, se hacen análisis previos para desarrollar las estrategias financieras que a la larga tendrán mejores resultados y que se adapten al perfil de riesgo del ahorrado/inversor. Funciones de una gestora de fondos Un punto importante es que para que una gestora de fondos pueda ejercer sus funciones, debe estar autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Además de esto, debe brindarle a los inversores el documento de datos fundamentales para el inversor. Un folleto que también debe estar inscrito en el CNMV. En dicho documento, se plasmará toda la información referente al fondo, es decir: Entre las funciones que debe cumplir una gestora de fondos de inversiones es informar a sus clientes el estatus del dinero invertido y de las operaciones realizadas. Este conocimiento debe ser comunicado con los partícipes a través de informes semestrales y anuales y debe incluir información acerca de la composición de la cartera y de la evolución de su valor en el mercado. Además de esto, debe incluir el estado de la posición del fondo al finalizar cada año, en este se deben incluir las operaciones llevadas a cabo en los últimos doce meses, como por ejemplo: importe de las comisiones aplicadas, suscripción o reembolso de participaciones, entre otros. Finalmente, entre las funciones que una gestora de fondos debe cumplir es la de comunicar a los partícipes todas aquellas modificaciones relevantes para el fondo, y las posibilidades de que los clientes puedan ejercer el derecho de separación a corto, mediano o largo plazo. Ventajas Contratar los servicios de una gestora de fondos trae consigo ventajas más allá de la posibilidad de sacarle provecho a tus ahorros. Aquí te mencionamos algunas de las más relevantes: Personas con información y conocimientos especializados La principal ventaja de una gestora de fondos es que tu dinero será manejado por personas con los conocimientos y la experiencia para poder ofrecer asesoramiento a cada uno de los partícipes según sus expectativas y objetivos, con el fin de ayudarle a tomar las decisiones que generen mayor rentabilidad. Las gestoras de fondos se encargan de analizar con detenimiento cada una de las opciones para invertir con el fin de tener la certeza de que invertir en ellas aumentará los activos de sus clientes, ya que tienen los conocimientos necesarios para prever escenarios muy complejos, cosa que los pequeños y medianos inversores no siempre tienen. Ahorro de tiempo Contratar los servicios de una gestora de fondos ayuda a sus clientes a ahorrar tiempo, puesto que no tendrán que pasar días y semanas buscando información en complejos documentos financieros para poder hacer una inversión segura. Al dejar que una gestora administre el dinero, los partícipes solo tendrás que revisar informes periódicos sobre el estado de las inversiones. Estos son elaborados para el entendimiento de cada uno de los inversores, sin importar el conocimiento que tenga en el tema. Independencia con respecto a las entidades depositarias de los fondos Entre las principales ventajas de una gestora de fondos en que son independientes con respecto a las entidades depositarias de fondos. Es decir, la gestora se encargan solamente de administrar y gestionar los fondos de inversión y las decisiones económicas que se toman con el dinero de los partícipes. Esto ofrece la seguridad a sus clientes de que sus activos del fondo están depósitos en una corporación independientes que inspecciona su funcionamiento y que al mismo tiempo está bajo la supervisión de la CNMV. Las funciones, al estar divididas entre la gestora y la entidad depositaria, todo vigilado por la CNMV, garantiza la transparencia de todas las operaciones llevadas a cabo. Principales gestoras de inversión Invertir con la seguridad de que se están tomando las mejores decisiones con respecto al futuro del mercado puede ofrecer enormes beneficios. Sin embargo, para esto se requiere de tener conocimiento en el tema, algo que no todo el mundo posee. Por esto, una opción recomendable es dejar las decisiones en manos de gestoras de fondos, profesionales expertos que harán elecciones pensando en todo momento en el beneficio de los clientes. En el mundo, existe un gran número de sociedades gestoras de fondos, sin embargo, según el informe del 2022 de World´s Top Asset Management Firms, desarrollado por ADV Ratings, las principales gestoras de inversión a nivel mundial son Blacrock y Vanguard. Últimos artículos:
¿Qué son las hipotecas VPO?
Las hipotecas VPO son préstamos hipotecarios que se otorgan para la compra de viviendas protegidas. Estos inmuebles son ofrecidos por la Administración y su característica principal es que tienen un precio menor a los del mercado. Esto se debe a que no todos los perfiles pueden acceder a una VPO. Para que puedas comprar una vivienda protegida es necesario que cumplas con ciertos requisitos y que además pertenezcas a un sector específico de la población, por ejemplo: jóvenes, víctimas de violencia de género, familias numerosas, etc. Así pues, aquellas personas que cumplan con estos perfiles, pueden solicitar una hipoteca VPO, un tipo de préstamo hipotecario con condiciones diferentes a otros tipos de financiaciones. En este artículo, te contamos qué son las hipotecas VPO y cómo puedes acceder a ellas. ¡Comencemos! Condiciones de una hipoteca VPO Las hipotecas VPO, más allá de ser una hipoteca mucho más baja de las del mercado, brindan otros beneficios como por ejemplo: Por lo general, son las Comunidades Autónomas las responsables de gestionar las ayudas para poder comprar un inmueble protegido, fijando condiciones que se ajustan a la realidad de los solicitantes. Esto quiere decir que los requisitos pueden variar en cada caso y de una ciudad a otra. ¿Cómo solicitar una hipoteca para VPO? No todo el mundo puede acceder una hipoteca VPO, para poder optar por ella es necesario que se cumplan una serie de requisitos, los cuales son: Estas son las condiciones que debe cumplir el inmueble para poder ser adquirido con la financiación de una hipoteca VPO. No obstante, los compradores también deben cumplir con una serie de requisitos, siendo el principal que estar inscritos en el registro de demandantes de VPO de su Comunidad Autónoma. Para esto se debe tener en cuenta los siguientes factores: Es importante mencionar que al momento de inscribirse en el registro para solicitar un inmueble protegido, es necesario estar seguros de que se quiere una vivienda con estas condiciones. Ya que, una vez dentro del registro, solo podremos rechazar las adjudicaciones 3 veces sin una razón justificable. Luego de eso, se corre el riesgo de ser eliminados del mismo. Diferencias con una hipoteca normal A continuación, te explicamos detalladamente cómo funcionan las hipotecas VPO y sus diferencias con una hipoteca normal: Cuando se puede cancelar una hipoteca VPO Una hipoteca VPO, al igual que otro préstamo hipotecario, se puede cancelar en cualquier momento. Sin embargo, el proceso para llevar a cabo esta operación es diferente al de una vivienda libre. Esto se debe a que una hipoteca de vivienda libre se firma a favor del Estado, y no de la entidad bancaria que la otorga. Por esta razón, para solicitar la cancelación de este préstamo es necesario ponerse en contacto con el Ministerio de Fomento. Para esto, se deben consignar los siguientes documentos para ser enviados por correo electrónico o en persona, enviándolos al Registro del Ministerio de Fomento en sito en el Paseo de la Castellana n° 67,28071, Madrid. Asimismo, esta solicitud se puede presentar en las siguientes entidades: Finalmente, el requisito más importante para la cancelación de una hipoteca VPO es haber pagado por completo el préstamo. Se puede cancelar la hipoteca antes de la fecha límite siempre y cuando se haya devuelto la totalidad del monto del préstamo. Últimos artículos:
Cuándo puedo reclamar gastos hipotecarios
En los últimos años, ciertas leyes establecidas con respecto a las hipotecas y todos los gastos que conllevan se modificaron para evitar abusos. Esto se debe a que en muchos casos, los clientes terminaban cubriendo gastos que el bando debía pagar. Por esa razón, gracias al Tribunal Supremo ahora es posible reclamar gastos hipotecarios para recuperar el dinero perdido de una manera legal. Sin embargo, es fundamental que conozcas en detalle cómo funciona esta ley para determinar si se puede aplicar en tu casa. Al mismo tiempo, debes aprender cómo iniciar con dicho procedimiento legal para presentar el formulario correspondiente. Por suerte, aquí estamos para ayudarte y aclarar todas tus dudas. En esta guía te contaremos cuándo puedes reclamar los gastos de hipoteca. Tipos de gastos hipotecarios Durante el procedimiento para solicitar y contratar un préstamo hipotecario, existen ciertos gastos que se dividen entre el cliente y la entidad bancaria. Es necesario que conozcas cuáles son para poder reclamar gastos hipotecarios y conseguir un reembolso. De lo contrario, solo terminarás desperdiciando tu tiempo y dinero. A continuación, te contaremos cuáles son estos tipos de gastos. 1. Tasación En orden de aprobar el préstamo de la hipoteca, cualquier entidad bancaria va a requerir que realices una tasación de tu vivienda. De este modo, se podrá establecer el valor exacto de la propiedad para continuar con el proceso. Entonces, vas a tener que contratar una tasadora homologada por el Banco de España. Por lo general, dichos servicios tienen un costo promedio de 300 euros que se dividen en una tasa fija y una variable, la cual depende de otros factores. De tal modo, puedes reclamar gastos hipotecarios por este servicio básico. En algunos casos, también tendrás que presentar una nota simple del inmueble y todas sus características al banco. 2. Notaría Luego de que el banco apruebe tu solicitud por la tasación de la propiedad para el préstamo hipotecario, es necesario legalizar dichos documentos con un notario. De lo contrario, las escrituras no tendrán legalidad alguna y estarás expuesto a problemas legales. El costo de estos aranceles se encuentra fijado por la ley, aunque el gasto final puede variar por ciertos factores externos. Dependiendo del número de folios que requiera la escritura, la cuantía de la operación y la copia expedida, es que se determina el monto final. Puedes reclamar gastos hipotecarios por estos aranceles si tuviste que pagarlos por completo. 3. Gestoría El siguiente gasto hipotecario viene cuando la entidad bancaria en cuestión contrata a una gestoría externa para tramitar la inscripción de la escritura. Este es un proceso que se debe realizar ante el Registro de Propiedad para continuar con poder recibir el préstamo de la hipoteca. El costo de estos servicios puede variar según la agencia, teniendo un promedio que oscila alrededor de los 400 euros. 4. Impuesto sobre actos jurídicos documentados Este es un gasto establecido por la ley que se genera de forma automática una vez se formaliza el préstamo de la hipoteca. Este impuesto cubre los actos jurídicos y notariales que se documentaron en el proceso y su valor oscila entre el 0.5% y 2% de la responsabilidad hipotecaria. Es decir, el capital, los intereses y los gastos. Este es un impuesto que al reclamar gastos hipotecarios no se suele incluir, porque las entidades bancarias suelen cubrirlo. Sin embargo, este no es el caso con todos los bancos. 5. Registro de la propiedad También vas a necesitar de los servicios de un Registrador de la Propiedad para que el préstamo de la hipoteca se inscriba como una carga del domicilio en cuestión. El costo de estos aranceles es bastante bajo, dado que se encuentran regulados por la ley actual. Por lo general, su precio oscila entre 0.1% y 0.3% de la responsabilidad hipotecaria establecida. 6. Comisión de apertura En algunos casos, la entidad bancaria también cobra una concesión de la hipoteca al cliente para finalizar con el proceso. Este gasto puede ir desde el 0.5% al 2% del capital prestado. Sin embargo, existen instituciones bancarias que no cobran dicha comisión, así que no es necesario reclamar gastos hipotecarios en tal caso. ¿Cómo reclamar gastos hipotecarios? Realizar este proceso jurídico es algo bastante sencillo, puesto que solo debes seguir una serie de pasos. A continuación, te contaremos cuáles son cada uno de ellos en detalle: Si en 2 meses no recibes una respuesta oficial, es porque tu solicitud se rechazó. En tal caso, puedes reclamar gastos hipotecarios en los tribunales judiciales o con el Departamento de Conducta de Entidades del Banco de España. ¿Qué plazo tengo para reclamar? De acuerdo a las leyes establecidas por el Tribunal Supremo, existe un periodo de 5 años para presentar el reclamo por los gastos hipotecarios abusivos. Sin embargo, muchos consideran que dicho periodo de tiempo debe ser indefinido. En especial, porque aún no se determina con claridad cuándo se inició el plazo para activar la cláusula contractual abusiva. Esto se debe a que la jurisprudencia se presentó en el 2019 por el Tribunal Supremo, pero se volvió a corregir en el 2020. Además, aún se espera que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea se pronuncie al respecto en este caso. Por lo tanto, lo ideal es que empieces a reclamar gastos hipotecarios lo más pronto posible. Documentación necesaria para reclamar los gastos hipotecarios Si deseas seguir adelante con el procedimiento para reclamar los gastos realizados al solicitar la hipoteca, tendrás que contar con ciertos documentos esenciales. Estos te ayudarán a conseguir la aprobación de la solicitud dentro del marco jurídico. A continuación, te contaremos cuáles son: En caso de no contar con alguno de estos documentos, puedes solicitarlos a la entidad bancaria en cuestión para poder reclamar gastos hipotecarios. Últimos artículos:
¿Qué gastos tiene la subrogación de una hipoteca?
La subrogación hipotecaria consiste en modificar el contrato del préstamo hipotecario, ya sea porque se realiza un cambio de titulares dentro del préstamo o porque se quiere realizar el cambio de banco a otro en donde se ofrezcan mejores condiciones al consumidor. Por este motivo, te puede interesar enterarte sobre cuáles son las ventajas que te puede ofrecer la subrogación de hipoteca. Esta modificación del contrato dentro del préstamo conlleva ciertas gestiones, que tienen asignados algunos costes. Por ejemplo, lo primero que se debe de tener en cuenta, es que se deberá de realizar una nueva escritura ante un notario en donde se expresarán ciertas modificaciones que se van a realizar dentro del contrato de hipoteca. Por este motivo, estos cambios deberán de estar registrados en el Registro de la Propiedad. ¿Quién debe pagar los gastos de subrogar una hipoteca? Los gastos de subrogación de hipoteca de que debes de tener en cuenta son los siguientes: En caso de que decidas realizar una subrogación de hipoteca debido a un cambio de banco o un cambio de titular no deberás de pagar el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados. Por otro lado, cuando se realiza la subrogación de hipoteca se deben de pagar, además, algunas comisiones que los bancos podrían aplicar y se debe de tener en cuenta dentro de los gastos. Se debe de prestar especial atención a: Gastos de subrogación hipotecaria que debe de asumir el banco Alguno de los gastos de su relación hipotecaria que debe de asumir el banco son los siguientes: Gastos de subrogación hipotecaria que debe de pagar el cliente Los gastos de subrogación de la hipoteca que deberá de pagar el comprador son los siguientes: ¿Cuándo conviene subrogar una hipoteca? Por si no lo tenías claro, la subrogación de hipoteca siempre será más rentable durante los primeros años de vida del crédito. Esto se debe a que los intereses que se están pagando aún superan a la amortización del capital. Por este motivo, muchas personas deciden realizar el cambio a través de una subrogación de hipoteca durante los primeros años de vida de su crédito. ¿La subrogación es más recomendable que la cancelación? Se puede decir en términos generales que la subrogación hipotecaria es una opción mucho más recomendable que la cancelación de la misma. Sin embargo, muchas personas piensan que es rentable realizar una subrogación hipotecaria durante los primeros años del préstamo siempre y cuando los pagos de los intereses todavía superan a la amortización del capital. Un dato que se debe de tener en cuenta para llevar a cabo esta operación es el tipo de interés. En muchas ocasiones la entidad bancaria decide cargar la hipoteca con algunos productos adicionales que se deben de contratar a cambio de ofrecer ciertas condiciones rentables para el consumidor. La subrogación puede ser una opción interesante cuando se decide comprar un inmueble de segunda mano sobre el que hay una hipoteca. En este caso se deberá de estudiar si las condiciones de dicho préstamo hipotecario son mejores que las que se ofrecen actualmente en el mercado. Lo que muchos consumidores deben de valorar son los gastos que suponen subrogar frente a constituir una nueva hipoteca además de tener en cuenta si el banco aprueba o no la operación. Por este motivo, si una oferta no te convence lo mejor es buscar otras para poder cancelar el préstamo en su totalidad o constituir uno nuevo si la subrogación no es posible. ¿Qué te parece? Últimos artículos:
¿Puedo pedir una hipoteca sin nómina?
Seguro que en algún momento de tu vida te has preguntado, ¿si puedes pedir una hipoteca sin nómina? Es decir, solicitar una hipoteca si no se cuenta con ingresos demostrables a través de un contrato de trabajo. Pues bien, debes de saber que las hipotecas sin nóminas son viables, aunque siempre dependerá del perfil del usuario. Para poder ofrecerte un poco más de información sobre esta cuestión y sobre todo cuándo es posible acceder a una hipoteca de este tipo, te ofreceremos la información que debes de tener en cuenta antes de encontrar la mejor hipoteca sin nómina. ¿Quién puede solicitar una hipoteca sin nómina? Cuando hablamos de hipotecas sin nómina, no se debe confundir este término financiero con el de hipoteca sin tener ingresos recurrentes. Se puede obtener una hipoteca sin necesidad de domiciliar una nómina, obtener un contrato en régimen general dentro de la Seguridad Social. Pero, conseguir un préstamo hipotecario sin tener ingresos es una tarea casi imposible. Cuando hablamos de hipotecas sin domiciliar la nómina nos referimos a dos tipos de perfiles muy concretos: Pueden darse algunas circunstancias en las cuales los usuarios sin ingresos regulares pueden obtener una hipoteca. Sin embargo, para poder obtener un préstamo hipotecario es necesario al menos contar con solvencia económica. Requisitos para obtener una hipoteca sin nómina Se debe diferenciar entre dos posibles escenarios para poder solicitar una hipoteca sin necesidad de presentar una nómina. En primer lugar, si el titular cuenta con unos ingresos regulares y puede acreditar garantías personales o de terceros podrá acceder a una hipoteca convencional sin problema. En el segundo de los escenarios podría darse estos perfiles de titulares: Por este motivo, es necesario remarcar que no es lo mismo solicitar una hipoteca sin nómina que solicitar una hipoteca sin tener ingresos demostrables. Nómina sin estar dado de alta en la Seguridad Social: ¿Es posible? En determinadas ocasiones puede ser posible conseguir una hipoteca sin nómina, sin aval y sin estar dado de alta en la Seguridad Social. Sin embargo, esto dependerá de si el futuro prestatario puede presentar comprobante de ingresos o garantías para hacer frente a la cuota mensual del préstamo hipotecario. La única forma de poder obtener un préstamo sin nómina es contando con ingresos recurrentes o tener una garantía personal. Muchas personas deciden presentar como garantía personal un bien inmueble que está libre de cargas o que está a punto de estarlo. Sin embargo, si tampoco se cuenta con una garantía personal y no tienes avales, en la actualidad es poco probable que alguna entidad bancaria pueda ofrecerte una hipoteca sin nómina. ¿Se puede solicitar una hipoteca con paro? Es poco probable que algún banco pueda conceder una hipoteca si tu único ingreso es una prestación por desempleo. Las entidades bancarias pueden negarse a conceder el crédito debido a que no cuentan con ingresos estables, ya que la prestación por desempleo tiene una duración determinada. Es muy complicado que alguien entienda y acepte estudiar tu caso. ¿Existen alternativas en el mercado financiero? Aunque, no hay muchas alternativas en el mercado financiero para poder solicitar una hipoteca sin tener nómina, puedes intentar en Colibid encontrar una oferta de préstamo en base a tu perfil. Nuestro sistema es único en España, ya que funciona como un sistema de pujas en donde hacemos que los bancos pujen por tu perfil ofreciendo las mejores condiciones de contratación. No te desanimes si en un primer momento no obtienes una oferta personal, ya que las circunstancias económicas de una persona pueden cambiar de un día para otro. Por ello, lo mejor es confiar en nuestro sistema en donde al menos podrás conocer tus posibilidades sin necesidad de perder tiempo visitando sucursales bancarias. ¡El trámite es 100% online, gratuito y sin apenas papeleos! Últimos artículos:
¿Es posible salir del ASNEF?
¿Sabes lo que es ASNEF? Pues bien, no es de buen gusto estar incluido dentro de un fichero de morosos. Por este motivo, si quieres obtener financiación extra o contratar una hipoteca, estar incluido dentro de un listado de este tipo te puede perjudicar a largo plazo para obtener un crédito hipotecario. Por ello, en este artículo queremos contarte lo que implica estar incluido dentro de un fichero de este tipo y además, cómo se puede salir del asnef de la forma mas sencilla. ¿Qué es ASNEF? La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, más bien conocida con sus siglas como ASNEF, es una Asociación que tiene una base de datos que se comparte con los bancos y las entidades prestamistas de crédito en España. Así, se puede saber si la persona tiene alguna deuda pendiente con una entidad bancaria o una empresa. Sin embargo, muchos usuarios se preguntan, ¿qué tipo de información contiene este fichero? La principal misión de ASNEF, es que todos sus socios puedan compartir de la misma forma la información sensible sobre la solvencia de cualquier ciudadano, que ha podido estar incluido de este listado en algún momento determinado de su vida, para poder concederle o no un crédito. Debes de tener en cuenta que este fichero, o lista de morosos, debe de cumplir con la LOPD, la Ley Oficial de Protección de Datos de España, ya que los datos que contienen son sensibles. Por ello, al fichero solo pueden acceder las empresas que forman parte de la Asociación y los ciudadanos que desean rectificar, cancelar o consultar si sus datos personales están incluidos dentro del mismo. El listado de ASNEF Este fichero de morosos, puede incluir a cualquier particular, que tenga una deuda demostrable que ha sido impagada. Dependiendo de la antigüedad de la deuda cualquier empresa o entidad bancaria que pertenezca a esta Asociación podría incluirse dentro de este fichero por impago. Te conviene evitar este tipo de listado si estás pensando por ejemplo solicitar una hipoteca en el futuro. La cuantía total de la deuda es bastante irrelevante, ya que hay personas que se han visto incluidas en este tipo de listado por deber una simple factura de teléfono. Otro dato que debes de tener en cuenta sobre ASNEF, es que para que puedan incluirse dentro de este tipo de listado se debe de enviar en primera instancia un preaviso por parte de la empresa la cual le debes una factura o la entidad bancaria, para que exista la denominada notificación de la deuda por burofax. Si no has recibido este tipo de notificación no deberían de incluirse dentro de este tipo de listados. ¿Cómo puedo saber si estoy en el ASNEF? El principal problema de estar dentro del fichero ASNEF, es que te puede limitar las posibilidades de conseguir un préstamo hipotecario a largo plazo. Ya que muchas entidades bancarias podrían acogerse a su derecho de no conceder el crédito aunque demuestre solvencia económica. Por este motivo, lo mejor es pagar la que se tiene e intentar salir de este tipo de fichero lo antes posible. Si quieres saber si estás incluido dentro de un fichero ASNEF, existen más de una forma para saber si te encuentras incluido dentro de este tipo de fichero de morosos. La mejor forma de saber si estás dentro de este listado es acudir directamente a ASNEF, a través de su página web oficial o en persona para hacerle una consulta sobre tus datos personales. Solamente necesitarás contar con tu DNI y rellenar un sencillo formulario con tus datos personales. Por este medio, puedes realizar la consulta de dos formas: la primera es con código y la segunda es sin código. Para realizar tu consulta, sobre si estás incluido dentro de este fichero, es posible que hayas recibido una carta de una empresa con un código de referencia que puedes consultar en ASNEF para saber la deuda que tienes pendiente. Si no tienes un código, solo debes de indicar tus datos y anexar una copia de tu DNI junto con la solicitud. La respuesta debería de llegar en diez días hábiles. Puedes realizar tu solicitud a través de correo electrónico o enviando un correo ordinario a ASNEF en Madrid. Cuándo caduca ASNEF Por ley, los datos que estén inscritos en ASNEF no podrán permanecer para siempre ahí. Por este motivo, hay un lapso de tiempo en el cual pueden mantener tus datos personales dentro de este listado. Después de un período de seis años tanto si has pagado la deuda como si no, tienes derecho a salir de este fichero y solicitar que se cancelen tus datos del mismo. ¿Cómo puedo salir del ASNEF? Una vez que se han incluido tus datos personales dentro del fichero ASNEF, debes de saber que esto no será de forma permanente. Existe un límite temporal en el cual deben de tenerse incluido. Este límite será un máximo de seis años, desde la última deuda que hizo que te incluyeran dentro de ASNEF. Pasado este periodo de tiempo, la Asociación debe darte de baja del fichero, aunque no se haya pagado la deuda. Ahora bien, también puedes salir antes de este de ficheros si decides pagar la deuda. Puedes reclamar a la empresa que te metió dentro del listado, para que te dé de baja ya que ha desaparecido el motivo que ha originado dicha inclusión. ASNEF debe de eliminar de forma obligatoria todos tus datos si la deuda ya se ha pagado o el plazo ha expirado. En caso de que exista alguna controversia puedes dirigirte a la Agencia Española de Protección de Datos para reclamar que te eliminen de este fichero. Conclusión Lo mejor es tener la certeza de que no te en este tipo de ficheros, sobre todo si estabas pensando en adquirir una propiedad y quieres solicitar una hipoteca. Últimos artículos:
Diferencia entre hipoteca y préstamo personal ¿Cuál te conviene más?
¡Estás buscando la vivienda de tus sueños y la has encontrado! Sin embargo, ahora te surge una pregunta: ¿debo elegir entre hipoteca y préstamo personal? Debes de tener en cuenta que la principal diferencia entre un préstamo personal y una hipoteca es la cantidad de dinero que el banco te va a prestar. Para que puedas conocer las principales diferencias entre los dos préstamos, si puedes acceder a ambos tipos de créditos a la vez y saber si puedes solicitar un préstamo hipotecario para gastos personales quédate con nosotros, porque te vamos a desvelar todas las preguntas que tienes. Diferencias entre hipoteca y préstamo personal La principal diferencia entre un préstamo personal y un préstamo hipotecario es la cantidad de dinero que la entidad bancaria te puede prestar. Cuando una persona solicita un crédito hipotecario debe de solicitar un mínimo de 80.000 euros, mientras que en un préstamo personal un banco en contadas ocasiones podrá conceder más de 75.000 euros. Otra principal diferencia entre ambos préstamos son las condiciones para devolverlo. El plazo de devolución de un préstamo personal es inferior en comparación con las hipotecas. Un crédito hipotecario suele devolverse de una media de veinte a cuarenta años como máximo. Además, los intereses también son más elevados en los préstamos personales, en comparación con los préstamos hipotecarios. Con lo cual, con tu hipoteca tendrás una cuota mensual más baja de intereses que si decidieras contratar un préstamo personal. Sin embargo, lo bueno de los préstamos personales, es que son bastante sencillos de solicitar y se requiere mucho menos papeleo en comparación con la contratación de una hipoteca. Otra ventaja de los préstamos personales es que sus gastos de constitución también son menores, en comparación con los gastos que conlleva una hipoteca. Una semejanza que tienen ambos tipos de préstamos, es que el cliente bancario siempre responderá con sus bienes y patrimonio en caso de que no haga frente a las cuotas mensuales de alguno de los préstamos. ¿Se puede pedir al mismo tiempo un préstamo personal y un préstamo hipotecario? Aunque, muchas personas tienen dudas sobre si se puede solicitar un préstamo personal y una hipoteca a la vez, la verdad es que sí se pueden solicitar al mismo tiempo ambos productos financieros. Son muchos los usuarios que tienen a su disposición en su institución bancaria acceso a ambos tipos de financiación. Todo dependerá del perfil del usuario y de su salud financiera. Por lo general, muchos usuarios solicitan al mismo tiempo un préstamo personal y una hipoteca siempre y cuando no lleguen a endeudarse más del 35% de sus ingresos totales. Aún así, se debe de tener en cuenta ciertas situaciones en donde una persona puede perder poder adquisitivo y necesitar ambos tipos de financiación. Hipotecario para compras personales: ¿Es posible? Uno de los grandes problemas que enfrentan los españoles a la hora de comprar una casa, es que no pueden afrontar en muchos casos el pago del 20% necesario para poder acceder a la financiación de un crédito hipotecario. Por este motivo, algunas personas toman la decisión de solicitar un préstamo personal para adquirir una propiedad. Si no puedes aportar la entrada del 20% para poder adquirir la casa de tus sueños y no tienes ahorros propios o la posibilidad de que tus familiares te ayuden, lo mejor es conseguir un préstamo personal para poder acceder a un crédito hipotecario. Sin embargo, nunca se debe solicitar un préstamo hipotecario para financiar compras personales. En muchas ocasiones, se puede solicitar una hipoteca sobre la vivienda que ya ha sido liberada de las cargas para poder realizar reformas, adquirir una nueva propiedad u otro tipo de finalidades. Pero, deberás de tener en cuenta que el banco va a evaluar tu perfil y en base a ello podrán conceder o no un préstamo para hipoteca. Conclusiones sobre hipoteca y préstamo personal Hay alternativas menos arriesgadas que pedir un préstamo personal para poder financiar la entrada de una casa. Sin embargo, si necesitas obtener dinero para cualquier otra finalidad puedes obtener una buena oferta en tu misma entidad bancaria. Si lo que necesitas es acceder a una hipoteca puedes usar Colibid, ya que somos un sistema de pujas que puede ayudarte a encontrar la mejor oferta de crédito hipotecario para tu perfil personal. Debido a que tenemos convenios con los mejores bancos españoles, podemos ofrecerte en una misma plataforma las mejores ofertas del sector en base a tu perfil personal. Este trámite se realiza de forma 100% gratuita, online y sin necesidad d e acudir a ninguna oficina. ¡Deja que los bancos pujen por ti y encuentra la mejor financiación! Últimos artículos:
¿Qué es la carencia de un préstamo?
Antes de solicitar cualquier tipo de préstamo en una entidad bancaria, es necesario que conozcas todos los detalles del mismo. De este modo, puedes prevenir cualquier inconveniente de una manera anticipada, para no entrar en problemas económicos. En particular, es fundamental tener una idea clara sobre la carencia de un préstamo y su significado, en caso de que tengas que hacer uso de ella. Este consiste en un periodo de tiempo variable y preestablecido en el contrato, donde una de las partes puede excluir ciertas obligaciones del acuerdo. De tal forma, puedes reducir el pago mensual de las cuotas si no cuentas con la liquidez necesaria para cumplir con los términos. No obstante, hay mucho más a conocer sobre el periodo de carencia de un préstamo y aquí te lo contaremos. Tipos de carencias Es fundamental tener en consideración que existen diferentes tipos de carencias de un préstamo, los cuales pueden variar según los términos acordados. Por lo tanto, al momento de pactar la carencia de un préstamo, puedes elegir entre las 2 principales opciones que se suelen utilizar. Estas son las siguientes: Carencia de amortización y Carencia total. A continuación, te explicamos sobre ellas. 1. Carencia de amortización o parcial Se refiere al periodo de tiempo donde el solicitante del préstamo solo debe realizar el pago por los intereses del mismo. Es decir, no tiene la obligación de amortizar el capital prestado mediante las cuotas mensuales estipuladas. De tal manera, se reduce de una manera considerable el dinero a pagar en cada uno de los plazos. Así puedes ahorrar dinero o tener tiempo para cuadrar tus finanzas. Sin embargo, es necesario tener en cuenta que con este tipo de carencia de un préstamo, el solicitante aún tendrá que abonar el capital recibido. Solo que tendrá más tiempo de hacerlo, reduciendo las posibilidades de tener problemas al momento de iniciar con los pagos. Gracias a ello, este es de los tipos de carencias de un préstamo que más beneficios ofrecen al cliente. 2. Carencia total Otra de las opciones que tienes disponibles a la hora de acordar un préstamo con una entidad bancaria, es la carencia total. Esta consiste en que tendrás un periodo de tiempo predeterminado donde no tendrás que realizar ningún pago sobre tus cuotas mensuales. Por consiguiente, podrás quedar exento de abonar los intereses o la amortización general del capital solicitado. El periodo de tiempo que se establece por la carencia de un préstamo de este tipo depende de la entidad bancaria en cuestión. En algunos casos, puede ser de uno o varios meses, mientras que en otros puede extenderse por un año completo. Todo depende de los términos que se establezcan al momento de firmar el contrato con el banco, puesto que pueden existir beneficios y riesgos. Entonces, siempre debes estar atento a las condiciones del periodo de carencia de un préstamo, no importa que se trate de uno parcial o total. En especial, porque estos suelen variar en cada institución. Además, cada entidad bancaria tiene su propia política de actuación con respecto a dichos términos, la manera en la que deben cumplirse y las penalizaciones cuando no se cumplen. Ventajas y riesgos La carencia de un préstamo de cualquier tipo puede ofrecer muchos beneficios a corto plazo, en especial, cuando no cuentas con la liquidez para abonar las cuotas mensuales. Sin embargo, también es importante que consideres los posibles riesgos a los que te expones por solicitar dicho periodo de gracia. Sólo así podrás determinar si esto es algo que te conviene y no te pondrá en un peor estado. Para que analices ambas caras de la moneda, aquí estamos para ofrecerte toda la ayuda que necesitas. En la siguiente lista, comentaremos las principales ventajas y riesgos que conlleva la carencia de un préstamo. Ventajas Riesgos Al analizar de forma detallada las ventajas y riesgos, podrás darte cuenta de que en algunos casos, esto es algo que puede empeorar tu situación. Por lo tanto, siempre tienes que actuar pensando a largo plazo, en especial, cuando planeas solicitar la carencia de un préstamo, sin importar su tipo. De igual manera, la situación de cada persona es diferente, así como los términos de cada entidad bancaria. ¿Cuándo puedo pedir carencia? Pese a que cada institución bancaria trabaja bajo sus propias políticas, estas suelen manejarse de la misma manera con respecto a la solicitud de una carencia. Estas permiten que el recibidor del préstamo pida el periodo de gracia establecido cuando no puede cubrir los gastos de la amortización del capital. También se puede solicitar en situaciones de una emergencia financiera inesperada. No obstante, siempre debes tener presente que bajo ninguna circunstancia puedes pedir la carencia de un préstamo sin necesitarla. Esto puede generar fuertes penalizaciones y multas por parte del banco. En caso de que la carencia no se haya establecido previamente, la entidad bancaria no está obligada a aceptar tu solicitud. Sin embargo, esto es algo que se puede negociar bajo ciertos términos y condiciones. Incluso, puedes buscar ayuda por parte de la Ley de Segunda Oportunidad. Últimos artículos:
Aval Bancario, todo lo que necesitas saber
Los avales bancarios se utilizan para realizar gestiones de compra venta de viviendas, alquileres, o, por ejemplo, en licitaciones de obras, concursos públicos, entre otros. En la actualidad, el más común es el solicitado para los contratos de alquiler. Pero, ¿Qué es un aval bancario? Es una garantía por la que el banco (avalista) se compromete a responder por el cumplimiento de un pago del cliente (avalado), ante un tercero (beneficiario), en caso de que el avalado no cumpla con su obligación de pago. Dicho de forma sencilla, el banco garantiza el pago de una deuda de otra persona, por si por alguna razón esta no pueda pagarla. En este artículo te contaremos todo lo relacionado con el aval bancario y cómo puede esta herramienta financiera ayudarte a conseguir tus propósitos. ¿Cómo funciona el aval bancario? Esta herramienta financiera funciona como un contrato que garantiza a una persona, natural o jurídica, el cumplimiento de las obligaciones de pago de un tercero, en caso de que este no cumpla. La entidad bancaria verifica la capacidad de pago y el récord crediticio del solicitante y decidirá si puede otorgar el aval, el cual estará a nombre del beneficiario. Luego, en caso de que el avalado no pueda cumplir con la obligación de pago, el beneficiario se dirigirá al banco y solicitará formalmente se use el aval para obtener su dinero. El banco está en la obligación de cancelar la deuda al beneficiario. Una vez que se pague al beneficiario, la entidad bancaria exigirá al avalado el reintegro del dinero y podrá ejercer acciones legales hasta obtener la cancelación total de la deuda. Tipos de aval bancario Aunque el más utilizado es el destinado para el alquiler de una vivienda, existen varios tipos de aval, a continuación te mostraremos todos: ¿Quién paga el aval bancario? Todos los costes del aval corresponden al cliente avalado y se estima que las comisiones varían entre 0,5% y 1% del valor total del aval. Es importante aclarar que el aval no se trata de un seguro, por lo que una vez que el banco pague la deuda, exigirá el reintegro del dinero por parte del cliente avalado, para lo cual podrá ejercer acciones legales hasta asegurarse la totalidad del pago del monto acordado. Por lo antes expuesto, si el cliente avalado prolonga la falta de pago en el tiempo, puede terminar embargado. Por esta razón, si bien es cierto que el aval es un instrumento financiero que nos ayuda mucho, también debemos saber que corresponde una responsabilidad por parte del cliente avalado de cumplir con sus compromisos de pago. ¿Hay préstamos sin aval bancario? Esta es una pregunta interesante y la respuesta es un contundente sí. En la actualidad existen algunas entidades financieras y bancarias que ofrecen los préstamos sin aval bancario, para lo cual debes cumplir con algunos requisitos previos. Entre algunos de estos requisitos podemos enumerar: ¿Cómo solicitar un aval bancario? Para solicitar un aval bancario, tendrás que cumplir con estos requisitos: Duración y Término Aunque la duración y término será pactada por las partes (banco y cliente avalado), el aval bancario no tiene una caducidad como tal, sino que estará vigente hasta tanto concluya el compromiso de pago, para el cual fue creado. Una vez que la obligación de pago se termine sin ninguna incidencia, el banco lo cerrará, finalizando así el contrato entre el avalado y la entidad financiera. No obstante lo anterior, existen dos modalidades de duración y término, a saber: Conclusiones Cada vez es más común la exigencia de un aval bancario para crédito hipotecario o para alquileres. En los contratos de alquiler, por ejemplo, los propietarios le exigen a sus inquilinos una garantía para asegurar el pago de la totalidad de las cuotas, independientemente si el inquilino puede pagarlas o no. Y aunque este tipo de garantías supone un riesgo para el banco, siempre es menor que el riesgo que suponen otros instrumentos financieros, ya que no tiene que desembolsar dinero de forma inmediata. Sin duda alguna, el uso de un aval bancario te ayudaría a hacer realidad tu deseo de alquiler una vivienda, concursar en una licitación u obtener un préstamo. Últimas entradas:
¿Qué es FIAE?
¿Sabes lo qué es la FIAE y la FEIN? Pues bien, debes de tener en cuenta estos dos conceptos si estabas pensando en solicitar una hipoteca en el futuro para adquirir una propiedad. La FIAE de una hipoteca es la Ficha de Advertencias Estandarizadas, es un documento que debe de entregarse con el FEIN en donde se incluyen las cláusulas y condiciones de la hipoteca. Hablando claro, es la información, que debido a sus riesgos, es difícil de entender para el consumidor. Se debe entregar estos documentos a la persona para que pueda analizar con tranquilidad todos los entresijos del futuro préstamo hipotecario. El objetivo de este documento es aumentar la información que los clientes finales van a tener sobre el crédito hipotecario, que quieren contratar para adquirir una vivienda. Por ello, al tener este documento en sus manos podrán analizar toda la información relativa al crédito de una forma sencilla. Así, podrán llegar a la conclusión si quieren o no contratar el crédito. ¿Qué validez tiene? LA FIAE debe de estar al menos en manos del futuro comprador 10 días antes de la operación ante el notario. En este tiempo el comprador podrá decidir si la oferta le convence o no, además, puede acudir a diferentes bancos para ver si puede obtener una mejor oferta. ¿Cuál es su utilidad? Dentro de este documento se deben de incluir los siguientes datos: FIAE Y FEIN, diferencias Desde el año 2019, es obligatorio que cuando una persona física desea solicitar una hipoteca sobre una vivienda, los bancos deben de facilitar cierta información sobre las condiciones de la operación con suficiente antelación antes de la firma. Es por ello, que estos documentos pueden ayudar a los usuarios a valorar las condiciones que les ofrece cada entidad y podrán negociar sin llevarse sorpresa en la firma. La principal diferencia entre la FEIN y la FIAE, es que la FEIN es la Ficha Europea de Información Normalizada es un documento que se recibe tras la negociación con el banco, es decir en este documento se debe de recoger la oferta final, que se le va a hacer al cliente, con todas las condiciones y cláusulas. Este documento es vital para la entidad bancaria y se debe de facilitar con una antelación mínima de 10 días antes de la firma con el notario, de hecho en Cataluña se debe de dar con una antelación de 14 días naturales antes de la firma con la Notaría. Sin embargo, la FIAE como hemos explicado al principio de este artículo, es una ficha en donde se pueden revisar en detalle las cláusulas más delicadas del préstamo que aparecen en el documento de la FEIN . Por poner un ejemplo: en la FIAE debe de indicar el tipo de interés es variable y si el dinero que se va a prestar es diferente al euro, además de las consecuencias de impago de la hipoteca. Conclusión Ahora que ya sabes lo que es la FEIN podrás conseguir las mejores condiciones por parte de las entidades bancarias para que aprueben tu hipoteca. Además, podrás acudir a otros bancos para iniciar el proceso de solicitud o bien puedes usar los servicios gratuitos de Colibid, en donde podrás iniciar tu búsqueda completando un sencillo formulario online. Recuerda que desde Colibid podemos ayudarte a conseguir la mejor hipoteca de manera transparente y rápida. Somos la única subasta de hipotecas del mercado español en donde hacemos que los bancos compitan por ti para ofrecerte la mejor. ¿Qué te parece? Últimos artículos:
¿Qué es el sistema de amortización francés?
¿Sabes qué es el sistema de amortización francés? Pues bien, si no sabes el significado de este concepto, ¡no te preocupes! Como siempre, vamos a tratar de explicarte de la forma más sencilla posible la definición del sistema de amortización francés. En un mundo interconectado es normal que compartamos muchas cosas con otros países. Además, si ese país es vecino nuestro, como es el caso de Francia, es normal que podamos encontrar sistemas y métodos de amortización de productos financieros parecidos. Definición de sistema de amortización francés A la hora de contratar una hipoteca, son muchos los consumidores que no saben cómo funciona. Por ello, hay muchas personas que al no tener formación financiera, algunos detalles se les pueda escapar. En este caso, el sistema de amortización francés es un proceso que se usa para calcular las cuotas de devolución de los intereses de hipotecas o préstamos. Lo más destacable, es que emplea un sistema de cuotas constantes. Gracias a este método, la amortización de las hipotecas en España se basan en cuotas fijas de amortización. Menos cuando estamos hablando de las hipotecas de tipo variable o mixto, porque estas dependen de forma directa del comportamiento del Euribor. En este tipo de hipotecas las revisiones de este índice se realizan de forma anual. Por eso, mientras no se analice la variación las cuotas serán siempre fijas debido a este sistema de amortización francés. ¿Cómo se calcula el sistema de amortización francés? El sistema de amortización francés para los créditos hipotecarios, establece el monto de cuotas mensuales, que se va a pagar durante toda la vida de la hipoteca. Es decir, será fijo durante un periodo definido. Esta sería la fórmula de amortización francesa correcta. En este caso el deudor pagará siempre la misma cantidad de dinero en cada cuota mensual, hasta que se cancele la deuda. Esta es la principal forma en la cual actúa este sistema de amortización. ¿Cómo se aplica el sistema de amortización francés? Para poder aplicar de forma correcta el sistema de amortización se deben de tener en cuenta diferentes factores a la hora de calcular las cuotas fijas que la persona hipotecada deberá de pagar en todo momento. Los factores que se deben de tener en cuenta: Estos factores dependen unos de otros. Es decir, si el tipo de interés aumenta, se debe de ampliar el plazo de devolución del crédito o el importe de cada una de las cuotas. Otro caso interesante es cuando se realiza una amortización anticipada. Ahora bien, pueden surgir dos opciones distintas en este caso: se puede seguir pagando la misma cuota y se reduce el tiempo de la devolución del crédito o viceversa, se aumenta la cuota y se mantiene el plazo que se pactó. Ventajas e inconvenientes ( o desventajas) Como en cualquier tema financiero, el método de amortización francés tiene sus ventajas e inconvenientes. La gran ventaja de este tipo de amortización, es que ofrece al cliente la seguridad de que las cuotas que va a pagar durante la vida del préstamo hipotecario serán constantes y existe un pacto previo. Aunque, siempre pueden producirse variaciones cuando hablamos de hipotecas con el tipo de interés variable o mixto, ya que dependen del Euribor. El gran inconveniente, es la forma en la cual se establecen las cuotas. Los primeros años, el cliente se encontrará pagando una cuota que está destinada a pagar los intereses y la amortización de su préstamo. Este sistema de amortización francés, es algo sencillo de entender, ya que su funcionamiento se puede calcular con unos simples conocimientos matemáticos. Pero, este tipo de sistema puede ser de gran ayuda para saber al menos que parte de la cuota mensual de la hipoteca se destina a la amortización del capital. Ahora que ya conoces el sistema de amortización francesa… Si te interesa saber las condiciones de tu hipoteca o estás interesado en contratar una no te olvides que desde Colibid podemos ayudarte a encontrar la mejor oferta del mercado que se adapte a ti. Ya que son los bancos quienes pujaron por ofrecerte el mejor préstamo hipotecario. Últimos artículos:
Relación entre hipoteca y Euríbor
¿Cuántas veces has escuchado hablar sobre el Euríbor? Seguro que esta palabra te suena mucho. Sobre todo si estabas pensando en comprar una vivienda y solicitar una hipoteca. La relación entre hipoteca y Euribor es casi inevitable. El Euríbor es uno de los indicadores más importantes, debido a su cálculo dependerá el importe de la cuota mensual de la hipoteca de muchos hogares españoles. Las personas que deben de hacer frente cada mes al pago de la cuota de su hipoteca, deben de tener en cuenta la relación entre hipoteca y Euríbor. Por ello, te vamos a indicar qué es el Euríbor, cómo se calcula y cómo afecta a tu hipoteca, además de ofrecerte algunas alternativas para hacerle frente a la subida del Euribor. ¿Qué es el Euríbor? El Euribor es un concepto muy complejo para aquellas personas que no se encuentran familiarizadas con el lenguaje financiero. El Euribor es el Tipo Europeo de Oferta Interbancaria. Es decir, el tipo de interés que deben de reclamar los bancos de la zona euro, cuando las entidades bancarias prestan dinero a los particulares. Desde el año 1999, este concepto entró a formar parte de las hipotecas que se conceden en la zona euro. La principal función de este indicador es determinar el plazo en el cual se está prestando dinero a los bancos y los tipos que existirán durante ese préstamo (ya que el banco prestará dinero a los prestatarios). El objetivo del Euribor es controlar la inflación en la zona euro. Algo, que por ejemplo ha venido pasando en los últimos meses. De hecho, el pasado año 2022 el indicador experimentó una subida vertiginosa. Por ello, el Euríbor es uno de los indicadores más importantes a la hora de buscar y contratar una hipoteca. ¿Cómo se calcula el Euríbor? Para calcular el Euríbor debes de tener en cuenta estos detalles: El Euríbor no es un dato real, es un indicador que usan los bancos a la hora de prestar el dinero. ¿Cómo afecta el Euríbor a la hipoteca? Desde que el año 2000 el Euríbor se usa como referencia oficial para las hipotecas de tipo variable, debes de tener en cuenta este indicador, ya que es la clave en el mercado hipotecario para saber el tipo es del tipo variable. Si quieres saber cómo afecta el Euribor a la hipoteca, te desvelamos todos los detalles. La cuota que pagas cada año dependerá de la parte fija establecida en la negociación previa con el banco y la evolución del Euríbor. La relación entre el Euríbor con la revisión de la cuota de la hipoteca es otro indicador clave, que se debe de tener en cuenta cuando se realiza una revisión de la hipoteca. Gracias a este dato, podrás revisar de forma anual o cada seis meses la cuota de tu hipoteca, ya que está se va a recalcular y còn el índice que se ha calculado en el mes anterior. Resumiendo, la hipoteca y el Euríbor tienen una estrecha relación y no debe de pasarse por alto este concepto. Sobre todo si estás pensando en solicitar una hipoteca con tipo de intereses variable. ¿Puedo proteger mi hipoteca de la subida del Euríbor? Si quieres proteger tu hipoteca de la subida del Euribor, te mostramos tres estrategias que puedes llevar a cabo si tienes una hipoteca o bien estabas pensando en solicitar una dentro de pocos meses. Contratar una hipoteca fija Según los expertos, la manera más eficaz de poder protegerse del Euribor es contratar en este momento una hipoteca fija. El intereses de estos productos es constante, las cuotas se mantienen siempre sin cambios a lo largo de todo el plazo de la devolución. Es una solución ideal para aquellas personas que no quieren tener sustos de un mes para otro con la subida de la cuota de la hipoteca. De esta forma, el cliente siempre pagará lo mismo cada mes, independiente de cual sea la cotización y los índices de referencia que se usen. Esta es una de las mejores opciones. Sin embargo, se debe de tener en cuenta, que cuando el Euribor sube los bancos prefieren que sus clientes soliciten una hipoteca de tipo variable, por ello suben los intereses fijos. En este momento se puede ver como han subido los tipos de intereses fijos a un 3% mientras que a principio del año pasado era del 1%. A pesar de este dato, se pueden encontrar ofertas interesantes de hipotecas con tipo de fijo. Hipoteca con tipo de interés mixto Otra solución es contratar una hipoteca con un tipo de intereses mixto. De este modo, se aplica un tipo fijo en los primeros 5, 10 o 15 años de la hipoteca y el cliente pagará unas cuotas fijas. Mientras que el tipo variable solo se pasará a establecer en el pago de las cuotas cuando termine este periodo inicial. El tipo fijo inicial es más bajo en las hipotecas mixtas, que en las hipotecas fijas. Además, ahora hay muchos bancos españoles que están ofreciendo este tipo de producto financiero a sus clientes. Negociar con el banco Si finalmente no tienes más remedio que contratar una hipoteca variable, lo mejor es que puedas encontrar una oferta que se adapte a tus necesidades. Lo bueno, es que puedes calcular el Euribor de antemano y sabrás en cada momento la diferencia que debes de pagar. Puedes negociar con el banco una cláusula techo, es decir, limitar el interés que tendrá tu hipoteca variable si el Euribor sube. Así las cuotas no van a superar un determinado importe cuando el índice se cotice al alza. ¿Qué te parecen estas ideas?
¿Qué es la TAE y qué relación tiene con nuestra hipoteca?
Los préstamos bancarios son fundamentales para poder conseguir el capital necesario y lograr cualquier objetivo. Estos pueden ayudarte a renovar tu hogar, coche, comenzar un negocio y mucho más. Sin embargo, es importante que conozcas qué es TAE antes de solicitar una hipoteca con algún ente bancario, para prevenir problemas en el futuro. Por suerte, tener un concepto claro sobre la TAE de un préstamo es algo bastante sencillo de comprender. Y lo bueno, es que esto te puede ayudar a comparar entre diferentes ofertas para elegir la mejor para ti. Así te aseguras de pagar todo a tiempo. Con eso en mente, en esta guía te enseñaremos todo lo necesario sobre la Tasa Anual Equivalente o TAE. ¿Qué productos financieros tienen TAE? Para poder tener una idea clara sobre qué es TAE, primero debes identificar los productos financieros en los que se encuentra. De este modo, podrás tener una mejor preparación al momento de hacer tratos con alguna entidad bancaria. No solo para evitar problemas, sino también para escoger la opción que mejores beneficios y posibilidades de pago te ofrezca. Por lo general, la TAE de un préstamo bancario se encuentra en 3 productos financieros. A continuación, te contaremos en detalle sobre ellos: 1. Hipotecas En estos casos, el monto original de la TAE puede variar, debido al periodo de devolución, que suele ser más de 1 año. Por lo tanto, se maneja el mismo concepto de qué es TAE, pero, se calcula de una forma distinta. Solo se incluye la casa como garantía de pago, dejando fuera de la tasación, impuestos y otros gastos adicionales. Sin embargo, el tipo de interés y las comisiones bancarias si se añaden a la calculación de la Tasa Anual Equivalente. Por consiguiente, este indicador es mucho más completo y realista que el tipo de interés nominal anual. En especial, porque te permite determinar qué préstamo bancario ofrece mayor rentabilidad, entre diferentes opciones. 2. Préstamos personales Con estos productos financieros, es mucho más fácil determinar la TAE del préstamo solicitado. Esto se debe a que se trata de una operación que se concluye en un periodo de 1 año, a diferencia de las hipotecas. Como resultado, podrás saber qué es TAE de una forma más sencilla, puesto que muchos factores externos no entran en el cálculo final. De tal modo, el monto real que debes devolver al banco cuando llegue la fecha de pago no cambiará en ningún momento. Así podrás estar más protegido y realizar préstamos en el banco con mayor confianza. Incluso, tienes la opción de calcular la TAE de tu préstamo personal antes de solicitarlo, a través de los diferentes simuladores que existen en la web. 3. Productos de ahorro Si ya tienes una idea clara sobre el concepto de qué es TAE, podrás entender por qué se encuentra incluida en los productos de ahorro. En particular, en cuentas y seguros donde podrás observar el beneficio que has logrado conseguir con el dinero que depositaste. Es decir, te ayuda a determinar la renta de la inversión inicial que hiciste en el banco. No obstante, aún es importante que tengas en cuenta la Tasa de Interés Nominal o TIN antes de realizar el primer depósito. Otra opción que te puede ayudar a tener una idea clara sobre los posibles resultados de tu inversión, es comparado con otros productos. Aunque, debes asegurarte que pertenezcan al mismo periodo de tiempo para que se contrasten. Para cualquiera de estos productos financieros, la TAE no incluye gastos que deben ser abonados a terceros. Por ejemplo, notaría o estudio, seguros y garantías. TAE variable Al determinar qué es TAE hay varios elementos que debes considerar, como los productos financieros mencionados antes. Sin embargo, también es fundamental que aprendas el concepto de la TAE variable. Esta se refiere a la tasa anual que no se encuentra garantizada por un periodo de tiempo fijo, entonces, su valor equivalente puede terminar aumentando. Esto hace que el proceso de cómo se calcula la TAE se complique un poco más. No obstante, la volatilidad no tiende a ser tan sustancial y las entidades bancarias siempre buscan proteger a sus clientes. Por lo tanto, puedes realizar una inversión con confianza, siempre y cuando entiendas el riesgo de la rentabilidad y la forma en la que puede variar. De igual forma, si ya conoces bien el concepto de qué es la TAE, seguro que sabrás que una TAE fija también puede fluctuar. Pero estos cambios en el índice se notifican con antelación al cliente, para poder establecer una tasa más alta. En cambio, con una TAE variable no dispones de dichos beneficios, puesto que los riesgos y beneficios tienden a ser más altos. Debido a estos factores, es imposible comparar una TAE a tipo fijo a una de tipo variable. En particular, porque se tendría que calcular la evolución del mercado a largo plazo y ofrecer garantías que vienen siendo ilegales. Esto es algo esencial a tener en cuenta cuando vayas a realizar un préstamo o inversión con cualquier tipo de entidad bancaria. ¿Cómo se calcula la TAE de un préstamo hipotecario? Determinar cómo se calcula la TAE de un préstamo es un proceso bastante sencillo, dado que se trata de una fórmula matemática con porcentajes. Por esa razón, existen múltiples simuladores disponibles en los sitios web de las diferentes entidades bancarias. También lo puedes hacer por tu propia cuenta si tienes una idea clara de qué es TAE y cómo se aplica. Primero que nada, dicha fórmula matemática tiene como base principal el tipo de interés nominal (TIN). También se toma en consideración la frecuencia de las cuotas para devolver el préstamo, comisiones bancarias y otros gastos adicionales. Aunque, estos últimos deben ser asumidos por el cliente y no por la entidad bancaria en cuestión. A la hora de calcular la TAE se excluyen ciertos elementos de la fórmula. Por ejemplo, los gastos que la entidad bancaria debe realizar por culpa del incumplimiento de las obligaciones de pago del cliente. Otro
¿Cómo solicitar una ampliación de capital hipotecario?
Si estabas pensando en realizar una ampliación de hipoteca, debes de saber que está operación te puede permitir reducir el importe de las cuotas que estás pagando actualmente cada mes. Además, puedes conseguir dinero extra para realizar otro tipo de proyectos que tengas en mente. Ahora bien, encontrar una alternativa de financiación no es apta para todos los prestatarios. Este tipo de operación conlleva una serie de gastos que deberás tener en cuenta antes de solicitar una ampliación de hipoteca. ¿Qué es una ampliación de capital hipotecario? La ampliación de capital hipotecario es un cambio que se da en las condiciones del préstamo hipotecario para alcanzar distintos objetivos. Puede ser desde el aumento de capital, alargar el periodo de amortización del préstamo o una combinación de ambos. Este tipo de trámite se llama novación de una hipoteca y es una operación mucho más económica, que si tratas de firmar una hipoteca nueva o hipotecar un bien inmueble. Si deseas reducir la cuota de tu hipoteca ante un momento de dificultad o solvencia económica o necesitas obtener dinero extra para cualquier tipo de reforma, puedes plantearte solicitar una ampliación de hipoteca actual. A través de esta operación podrá solicitar más dinero a tu banco y aumentar el periodo de devolución de la deuda adquirida. Sin embargo, para poder conseguir realizar este trámite debes de demostrar que eres un cliente, que cuenta con la suficiente solvencia económica, para poder asumir una serie de gastos del nuevo tipo de préstamo hipotecario que vas a solicitar. Requisitos para conseguir un cambio de hipoteca con ampliación de capital Cualquier persona que tenga una hipoteca con una entidad bancaria podrá realizar este tipo de operación. Si decides solicitar una ampliación de hipoteca los bancos deberán de analizar tu perfil de solvencia económica. Revisaran tus ingresos, gastos y si cuentas con un buen historial crediticio. En base a estos datos la entidad te podrá ofrecer una oferta sobre la hipoteca actual que tienes o te ofrecerán una nueva hipoteca con unas condiciones determinadas. A la hora de ampliar tu hipoteca los bancos te pueden ofrecer tres alternativas: Los requisitos que debes de cumplir para poder acceder a este tipo de ampliación de hipoteca solo siguientes: ¿Conlleva algún tipo de gasto la ampliación del capital hipotecario? Realizar este tipo de operación implica unos gastos. A efectos legales, cuando el prestatario decide realizar una ampliación de hipoteca esto se hará a través de una novación hipotecaria. Este nombre es el que recibe este tipo de operación. Esto implica que se realiza un cambio en el préstamo hipotecario. Sin embargo, ampliar una hipoteca puede salir mucho más barato que solicitar una nueva. Esto implica qué habrá menos gastos aunque tendrás que volver a realizar una escritura pública. En este caso te tocará pagar los siguientes gastos: Los gastos generados en la Notaría, los gastos ocasionados en el Registro de la Propiedad y el impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Debes de preguntar al banco si te van a cobrar una comisión por la novación. Aunque, el importe de este trámite puede depender de un banco a otro. La ampliación de capital de hipoteca solo afecta al plazo de devolución, los gastos de este tipo de operación te pueden salir un poco más económicos, ya que no deberás de pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y la comisión que te debería de cobrar el banco quedará al 0,1% sobre la deuda que tengas pendiente. Paso a paso para solicitar una ampliación de capital hipotecario online Si quieres saber cómo solicitar una amplia de capital hipotecario online solo debes de ver seguir estos sencillos pasos: Puedes realizar el trámite online sin salir de casa y de forma gratuita ¿A qué estás esperando para formalizar tu nueva hipoteca?
Hipoteca autopromoción, el producto más esperado. ¡Ya está disponible!
¿Quieres hacer una casa a medida y construirla poco a poco? Descubre los prestamos para autopromotores y solicitar la hipoteca que más te encaja. hipoteca autopromoción!
¿Qué es una hipoteca joven? ¿Cómo solicitarla?
Las hipotecas para jóvenes, como cualquier otro préstamo, es un servicio financiero que se concede si el cliente reúne unas condiciones.
Inversiones rentables a corto plazo
Ahora que la inversión está de moda, muchos inversores principiantes, tienen dudas sobre cómo invertir y sobre todo cuáles son las mejores inversiones rentables a corto plazo. Si tienes ciertas metas financieras, necesitas conocer algunas alternativas para alcanzar tus objetivos a largo plazo. Sigue leyendo, quizás a corto plazo te puedan interesar algunas de las siguientes inversiones que te vamos a ofrecer para que puedas hacerlo de forma segura. ¿Cómo invertir dinero? Es posible encontrar inversiones a corto plazo en nuestros días. Pero, sobre todo debes de tener en cuenta que existen de varios tipos. Puedes encontrar actualmente en el mercado nuevos tipos de inversión, que son la alternativa perfecta para la financiación más conservadora, como lo puede ser la renta fija. Las inversiones de renta fija ofrecen buenos rendimientos, pero si quieres maximizar tus resultados, 3 son las inversiones más rentables que puedes obtener en este momento en el mercado. Inversiones más rentables Las inversiones más rentables a corto plazo en España son las siguientes: Invertir en vivienda Sigue siendo la mejor inversión que puedes hacer en España en este momento. Comprar una vivienda y alquilarla como vivienda de uso turístico en una zona estratégica de nuestro país, puede ofrecerte grandes beneficios si usas plataformas tan de moda como Airbnb o Booking. El precio de la vivienda no deja de crecer e invertir en un bien inmueble siempre puede ser una garantía de futuro, para poder vender la propiedad en el futuro por un precio mayor. Además, son muchas las estadísticas que demuestran que invertir en patrimonio inmobiliario sigue siendo una buena idea. Si tienes pensando en adquirir una segunda vivienda para sacarle rentabilidad, lo mejor es que solicites cuanto antes una hipoteca ya que los precios en el mercado no han dejado de crecer desde el 2021 y se prevé que en el 2023 los precios sigan subiendo. Aunque, el mercado se establecerá un poco debido a la inflación de los precios que estamos viendo en 2022. Inversiones rentables a corto plazo Trading, seguro que está palabra te suena. Pues bien, invertir en acciones del mercado de valores puede ser una buena alternativa para obtener un dinero extra a corto plazo. Muchas personas que no saben de qué va el trading ha comenzado con poca cantidad y cuando ya tienen más información invierten más cantidad de dinero teniendo una amplia cartera de acciones. A corto plazo te puede beneficiar contar con este dinero, pero, no por ello está exento de riesgo. Lo mejor es invertir poca cantidad de dinero y sobre todo dinero que no necesites para tu día a día. Nunca hagas trading con tus ahorros. Lo mismo se puede decir con la inversión en criptomonedas, no se debe invertir dinero en temas que no se controlan del todo. Toda inversión conlleva un cierto riesgo, por ello, formarse previamente es vital para evitar tener pérdidas. Invertir en España Hay muchos negocios en España que pueden ser rentables. Por ejemplo, invertir en startups españolas. Ahora que están en todas las pequeñas empresas de tecnología, puedes invertir o comprar algunas acciones de empresas emergentes en donde una vez la idea de negocio ha madurado se suele ganar mucho dinero. Invertir en startups puede ser una magnífica idea. Por ejemplo, Colibid. Somos una startup valenciana que está revolucionando el mercado de las hipotecas, ya que los usuarios pueden conseguir la mejor hipoteca posible en menos de 3 días. Además, el proceso se realiza de forma automática, gratuitamente y sin necesidad de acudir a ninguna oficina. Colibid se encarga de que los bancos compitan por ofrecer la mejor hipoteca a sus clientes. Gracias a su sistema, los bancos rivalizan por el usuario final, ofreciendo siempre las mejores condiciones de hipoteca. Su plataforma es segura contando con la tecnología más avanzada del sector. Por este motivo, invertir en empresas como Colibid puede ser una forma rentable de obtener dinero a corto plazo y recuperar más de la cantidad que has invertido. En resumen, cada persona puede invertir a corto plazo en donde le interese, pero lo mejor es siempre invertir en opciones seguras. Hoy en día, si no tienes mucha cantidad de dinero puedes empezar a invertir en pequeñas empresas startup como Colibid ¡Es una apuesta segura!
Solicitar una subrogación de hipoteca, ventajas e inconvenientes
¿Quieres mejorar los intereses y rebajar las cuotas de tu hipoteca? Gracias a la subrogación de hipoteca puedes ahorrar mucho dinero. Por ejemplo, puedes pasar de tener un tipo de interés variable a fijo o viceversa, además puedes cambiar tu hipoteca de banco si te ofrecen mejores condiciones. A continuación, te contamos qué es la subrogación de hipoteca, las ventajas o desventajas además de cómo obtener las mejores condiciones. ¿Qué es una subrogación de hipoteca? La definición de subrogación hipotecaria o subrogar hipoteca, se puede resumir de esta forma: el deudor y la entidad financiera, que ofrece un préstamo hipotecario, puede ser sustituida o reemplazada por otro deudor u otro tipo de entidad bancaria. Esto quiere decir, que la subrogación hipotecaria puede sustituir a una de las partes a lo largo de la vida de la hipoteca. No importa si hablamos del deudor o del acreedor. Ventajas e inconvenientes de una subrogación hipotecaria Si en este momento estás dudando sobre si quieres realizar una subrogación de hipoteca o cancelar la hipoteca, lo mejor es que tengas en cuenta las ventajas y desventajas que este proceso puede suponer. En algunas ocasiones se puede solicitar una cancelación anticipada para poder ahorrar dinero y solicitar un nuevo préstamo. Pero, no siempre estas condiciones son las mejores para el usuario. Por ello, los gastos de cancelación de una hipoteca son más elevados que el simple hecho de cambiar de banco. Recuerda que con la extinción de condominio solo se debe pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y que este porcentaje puede variar de una ciudad a otra. Las ventajas que ofrece la subrogación frente a la cancelación anticipada de la hipoteca son numerosas, pero entre ellas el acreedor puede encontrar las siguientes: La única desventaja que puede tener es que debes de hacer frente a los gastos asociados a esta operación bancaria, aunque son pocos en comparación con la contratación de un nuevo préstamo. Más adelante te indicamos cuánto cuesta cambiar tu hipoteca de banco. ¿Cuánto cuesta cambiar hipoteca de banco? Como cualquier otra operación bancaria que realizas, este proceso también cuesta dinero y se le asocia unos gastos. La mayoría de los gastos que pueden estar asociados a la hora de subrogar la hipoteca los debe de asumir en este caso el banco. Gastos de subrogación de hipoteca por cambio deudor, es decir, los gastos de notaría, registro y gestoría nunca corren de la mano del prestatario. El precio puede rondar los 300 euros, aunque esto depende de cada ciudad y entidad. El coste de la comisión no debe de superar el 2% sobre el importe pendiente que queda por pagar. El coste de subrogar la hipoteca debe de ser de menos de 500 euros como media. Además, deberás de hacer algunos cálculos antes de plantearte si realmente te merece la pena. Cambiar las condiciones en tu préstamo puede hacer que tu situación económica mejore o que empeore. Pasos para conseguir la mejor subrogación de hipoteca Si ya te has decidido a conseguir la mejor subrogación de hipoteca solo debes de seguir estos paso: Requisitos para subrogar la hipoteca Si deseas realizar una subrogación de hipoteca debes de cumplir con estos requisitos al menos: Los documentos que deberás de presentar en el banco pueden depender de cada entidad o institución. Por ello, debes de informarte de los documentos que debes de presentar para llegado el caso poder formalizar tu subrogación hipotecaria. Conclusión Antes de tomar cualquier tipo de decisión, debes de estudiar bien las condiciones que te ofrece cada banco y hacer bien las cuentas para evitar sorpresas en el futuro. Además, es muy lógico que quieras ahorrar dinero ya que una hipoteca te acompañará durante un largo periodo de tu vida.
Ahorrar para la jubilación. 6 cosas que deberías hacer
El ahorro para la jubilación es un clásico dentro de la planificación financiera. Aunque, muchas veces, al no contar con la suficiente educación financiera, no se le da la importancia que requiere. En España existen ciertas circunstancias que pueden entorpecer esta tarea. Por un lado, no existe una cultura de ahorrar para la jubilación a pesar de existir los planes de pensiones. Por otro lado, existe una tendencia a pensar el Estado debe de conceder una pensión al final de su vida laboral, que en muchos de los casos no rinde justicia a lo cotizado en los años como trabajador. Esta dependencia de la Administración Pública y la tendencia a invertirse que está sufriendo la pirámide poblacional de España hace que las futuras pensiones puedan peligrar para las futuras generaciones. Con un futuro incierto en el panorama actual, lo mejor es adelantarse al futuro con unos pequeños trucos que podrán hacer que tu vida de jubilado sea mejor. Consejos para ahorrar para la jubilación de forma eficiente Si no sabes cómo ahorrar para tu jubilación existen diferentes métodos para ahorrar ¡No esperes a ser pensionista para adelantarte a tu futuro! En Colibid queremos ofrecerte unos tips con los cuales podrás organizar tus finanzas, para que llegado el momento tengas el dinero que deseas para poder jubilarte sin preocupaciones. Comienza desde ya con el ahorro La manera de ahorrar es empezar desde ya con tu planificación financiera. El tiempo es esencial para que puedas alcanzar este objetivo. Además, en muchos países europeos se destina una parte del salario mensual al ahorro para la jubilación. Algo que en España apenas se hace y es aquí lo que puede marcar la diferencia en el futuro cuando te jubiles. Elabora un plan de pensiones No debes de pensar solo en ahorrar dinero y guardarlo en el banco. Debes de realizar un plan para que tengas presente en todo momento cuál es tu punto de partida, los recursos financieros que tienes y a donde quieres llegar. Debes de plantearte la siguiente pregunta: ¿cuánto vas a necesitar el día que te jubiles? Afortunadamente, en España hay muchas aseguradoras y bancos que ofrecen planes de pensiones en donde podrás depositar un dinero de forma mensual que se destinará a tu jubilación. Puedes consultar estos planes con tu gestor de confianza y evaluar si alguno de los servicios que se ofrecen se ajustan a tus necesidades o perfil. Lo bueno de contar con un plan de pensiones con un seguro, es que podrás evitar la tentación de retirar el dinero de tus ahorros para destinarlo a otras cosas. Ahorra de manera continua Es mejor que puedas empezar a ahorrar todos los meses cierta cantidad de dinero y de vez en cuando destinar una cantidad mayor de ahorro para tu futuro retiro. Hay muchos métodos para ahorrar. Por este motivo, ahorrar para la futura jubilación no debe de convertirse en una carrera de fondo, es mejor ahorrar un poco cada mes para a final de año tener cierto dinero ahorrado con éxito. Cuando adquieras el hábito del ahorro podrás meter el dinero en tu cuenta bancaria para la futura jubilación de forma natural, sin sentir que esto pueda ser un problema para tu economía actual. Invertir en vivienda Si ya tienes una casa en propiedad, quizás puedas plantearte adquirir una segunda vivienda para alquilar. Si le sacas renta a tu segunda vivienda puedes pagar fácilmente la hipoteca. Además, puedes destinar el uso de ese bien inmueble para el turismo. Cuando seas mayor podrás seguir alquilando esa vivienda o bien puedes venderla generando un mayor patrimonio para ti en el futuro. Muchas personas en España adquieren varias viviendas para alquilar o vender en el futuro. Además, ahora es muy fácil conseguir una hipoteca a través de Colibid en donde los bancos pujan por ti y te ofrecen la mejor oferta para que puedas acceder a un préstamo hipotecario con las mejores condiciones. Invierte un poco incluso cuando no puedas Aunque te quede mucho tiempo para tu jubilación, invierte cada mes un poco de dinero en tu futura jubilación. Es un riesgo que corres ahora en el presente, pero de mayor necesitarás dinero para atención médica, viajar y disfrutar de tu tiempo libre. Piensa que con una sola pensión si no es muy alta apenas no podrás tener el estilo de vida que deseas y deberás de amoldarte a lo que la Administración Pública te ofrezca. Crea ingresos pasivos Ahora que eres joven y gracias a las nuevas tecnologías, puedes crear una cantidad ilimitada de ingresos pasivos a través de internet. Puedes tener tiendas de comercio electrónico, vender cursos online, ofrecer servicios de consultoría, invertir en acciones … ¡Tú eliges cómo ahorrar para tu jubilación con éxito!
¿Qué hacer para solicitar una ampliación de hipoteca?
Después de un tiempo algunas personas deciden apostar por una ampliación de hipoteca, esto se puede deber a diferentes aspectos como disminuir la cuota mensual, o solicitar una ampliación del importe adeudado con un fin particular como pudiera ser llevar a cabo una reforma en dicho inmueble. Sea cual sea el caso, financieramente es una opción viable si decides emprender nuevos proyectos para los cuales el ahorro de intereses pueda ser beneficioso para ti. Asimismo, lo más importante es comunicar al banco y saber cuáles son las condiciones que éste te solicita para poder efectuarlo. Ya que, cada entidad financiera se maneja de forma independiente teniendo sus propias medidas. Por esta razón, a continuación te contamos un poco más sobre el proceso y algunos requisitos generales. Tipos de ampliación de hipoteca Actualmente, existen 3 formas de realizar una ampliación de hipoteca, puedes comenzar el proceso de acuerdo a la que te sea más conveniente, teniendo en cuenta cada una de las ventajas que te ofrecen para tu realidad, estas pueden comprenderse en: Teniendo claro estas opciones, es el momento de definir qué tipo de proceso deseas para realizar la solicitud a la entidad financiera y comenzar el trámite, esto siempre y cuando el banco se encuentre de acuerdo. A partir de entonces se comienza la novación de hipoteca que consiste en el inicio de los nuevos acuerdos propuestos y definidos por la entidad, cada una se maneja de manera diferente en este tipo de casos. Por esta razón debes estar seguro de que deseas comenzar estos trámites, ya que conlleva gastos de gestión, a continuación te presentamos algunas recomendaciones de cuándo es el momento más oportuno para efectuar una ampliación de hipoteca. ¿Cuándo se recomienda ampliar una hipoteca? Primeramente y casi de manera obligatoria, es cuando la documentación para solicitar una hipoteca está en regla, además de ser el propietario de la cuenta donde se realizará este proceso. De igual manera, debes tener en cuenta el pago de las dos modalidades, bien sea la ampliación de plazo o de dinero, ya que este proceso generará que al final pagues más debido a los intereses que este pueda traer consigo. Asimismo, se recomienda hacer este proceso cuando se quiere adquirir algún bien para pagar en cuotas, o alguna reforma que quieras desarrollar dentro de la misma. De esta forma, también se debe valorar y tener en cuenta los gastos de ampliación de hipoteca requeridos a la hora de ese trámite, como por ejemplo: ● Gestoría: para el momento de hacer los cambios necesarios en algún documento bancario. ● Notaría: suele rondar un pequeño porcentaje entre 0,2% y 0,5% del dinero que falta por abonar. ● Pago de impuestos: el impuesto puede variar de acuerdo a la localidad o región donde se encuentre. ● Comisión de novación: según el contrato puede existir un espacio donde se deba abonar un porcentaje del dinero de ampliar la hipoteca por el banco debido al cambio de cláusula. Sin embargo, vale la pena hacer esta inversión para evitar solicitar un préstamo personal, ya que este trae consigo niveles de intereses más altos, así que, es una mejor opción aprovechar los beneficios que te brinda el banco en esta oportunidad. ¿Quién puede solicitar una ampliación de hipoteca? Cualquier persona natural puede optar por una ampliación de hipoteca, sin embargo primero debes ya haber tenido un préstamo inicial, de esta forma, el banco puede revisar tu historial financiero y poder concretar tu solicitud. Mediante este proceso podrán observar que no mantengas una acumulación de deudas facilitando la petición y extensión de la misma. Los criterios establecidos por las entidades financieras son totalmente independientes, y pueden variar según cada caso. Por consiguiente, es recomendable exponer cada situación, de esta forma poder llegar a un acuerdo que sea beneficioso. Otro punto importante que se toma como referencia es que el plazo para terminar de pagar las cuotas de la ampliación del préstamo hipotecario no sea mayor a los 70 años de la persona, para que esto no sea un inconveniente de cobro. ¿Qué se necesita para pedir una ampliación de hipoteca? Puede ampliar una hipoteca para cualquier persona que ya tenga una, así que los siguientes pasos para asegurar que el banco acepte y apruebe la solicitud es contando con ciertas condiciones en regla, estas pueden ser: ● Ser solvente y estar al día con las cuotas del préstamo inicial. ● No tener una acumulación de deudas en el banco. ● Demostrar laboralmente la capacidad monetaria de poder cumplir con las cuotas a establecer de la ampliación de hipoteca. ● Un aval que se haga responsable ante algún incumplimiento de la cuota Este último no siempre es obligatorio, eso lo aclarará el banco donde se realice la ampliación de hipoteca, ya que no todos cuentan con las mismas condiciones. Por esta razón debes hablar con la entidad y solicitar la mayor información posible acerca de sus requisitos. Conclusión Finalmente, hacer estos trámites te puede ayudar a solventar problemas o necesidades que estés presentando en el momento de hacer la solicitud. Debido a esto se convierte en una excelente opción la ampliación de hipoteca para ayudarte a administrar mejor tu dinero y poder ejecutar todos los proyectos. Gracias a nuestro método de subasta podrás realizar este proceso de una forma efectiva y rápida, además de proporcionar seguridad en cada circunstancia presentada. Así que, es momento de comenzar con tu novación y nuevos acuerdos con el mejor postor dentro de Colibid. Últimos artículos:
Diferencia entre hipoteca y anticresis
¿Eres propietario de un inmueble y requiere de un préstamo considerable de dinero? Puede que tu intención sea hipotecarlo para obtener el capital que necesitas, sin embargo, también puedes aplicar una anticresis. No muchas personas conocen esta figura legal, por lo que en el siguiente artículo nos hemos dado a la tarea de explicar qué es, sus características y las principales similitudes y diferencias con una hipoteca. ¡Comencemos! ¿Qué es la anticresis? Es una figura legal en la cual se da un bien inmueble como garantía de un pago a futuro. De esta manera, la propiedad queda en manos del acreedor, quien puede percibir los frutos provenientes de la explotación del activo. Luego de que el deudor termine de pagar el préstamo realizado, el bien inmueble pasa a ser nuevamente de su propiedad y el contrato se da por terminado. Así pues, el significado es el siguiente: es un contrato entre dos partes en la que una de ellas (el deudor) le entrega a otra (el acreedor) un bien inmueble como aval de pago. Sus principales características son: Derechos y obligaciones en España Como todo contrato, se constituye de deberes y derechos a los que los participantes se deben ceñir. Entre los cuales tenemos: Derechos y obligaciones del acreedor anticrético: Derechos y deberes del usuario: Similitudes y diferencias A grandes rasgos, la mayor similitud entre ambas es que ambos contratos se emplean sobre bienes inmuebles, en cuanto a sus diferencias, estas son muchas más: La diferencia más evidente entre una hipoteca y una anticresis es que en la primera el deudor mantiene en su poder el bien inmueble, mientras que en la segunda este pasa a manos del acreedor, quien tiene derecho de usar el mismo y beneficiarse del fruto de su explotación. Así pues, de una manera muy sencilla, en la hipoteca no hay desposesión, mientras que en la anticresis sí. De igual manera, en el caso de la hipoteca, la constitución de la garantía hipotecaria abre la posibilidad de poder ejecutarla de manera legal, en otras palabras, llevar a cabo un remate judicial de la vivienda en caso de impago. Con un contrato de anticresis, esto no es posible. Por lo tanto, en caso de incumplimiento del pago pautado por ambas partes, lo que puede suceder es que, con el paso del tiempo, el contrato se transformará a un derecho de retención sobre la propiedad hasta que la deuda sea cancelada. Asimismo, la hipoteca da la opción de que se constituyan gravámenes del mismo tipo sobre la vivienda, no obstante, en la anticresis esta acción se dificulta en gran medida porque no se puede constituir dos anticresis a un mismo inmueble. Artículos recientes:
3 razones por las que abrir una hipoteca de interés fijo
El Euribor ha llegado a números positivos este año, lo que ha aumentado el porcentaje de las hipotecas, haciendo que muchos se decantan por una hipoteca de interés fijo. Pero ¿esta es la mejor elección? Se trata de una pregunta recurrente, sin embargo, algo que hay que tener en cuenta es que se trata de préstamos a largo plazo y, si bien no existe una bola de cristal para leer el futuro, si podemos tomar decisiones basándonos en el pasado. Aunque las hipotecas de interés fijo han aumentado hasta un 2%, sigue siendo un valor competitivo si se compara con el de hace pocos años, haciendo que elegir este tipo de préstamos sea una buena opción, especialmente con la subida del Euribor. Factores que determinan qué hipoteca elegir Al momento de tomar la decisión entre una modalidad u otra, es importante tomar en cuenta las diferencias entre interés fijo y variable. 1. El interés de las hipotecas de tipo fijo son los más bajos desde hace años: Si comparamos los valores actuales con los de hace años, podemos apreciar que las hipotecas de interés fijo no siempre han sido tan baratas. En la última década, estos préstamos se han mantenido con intereses de entre el 3 y el 4 por ciento y, durante el 2014 y 2015, llegaron a sobrepasar el 5%. 2. Seguridad a largo plazo Acceder a una hipoteca fija en este momento puede ser la mejor manera de evitar verse afectado con las subidas del euribor. Este índice ha estado en alza desde el año pasado como un método para contener la inflación que sufre la eurozona. En agosto su valor ascendió a 1.249%, el más alto desde 2012. Asimismo, la previsión es que siga en aumento en los próximos años. 3. Mejores condiciones Se puede encontrar entidades bancarias con una mejor hipoteca de interés fijo si se domicilia la nómina o se contratan otros servicios como los seguros de hogar, de vida, entre otros. ¿Cuándo es el mejor momento para solicitar una hipoteca? Si estás pensando en abrir una hipoteca de interés fijo nuestra recomendación es que lo hagas cuanto antes debido a que el Euribor se mantiene en alza, por lo que las entidades bancarias pueden subir el porcentaje de interés de los préstamos de tipo fijo. Así pues, las opciones se irán reduciendo con el paso del tiempo. Para agilizar los trámites cuentas con los servicios de Colibid, gracias a nuestro sistema de pujas podrás conseguir una hipoteca de interés fijo con excelentes condiciones e incluso de hasta un 80% de financiación en tan solo 3 días. ¿Cómo solicitar una hipoteca de interés fijo? Solicitar una hipoteca de interés fijo con Colibid es muy sencillo. Tan solo debes seguir estos simples pasos: ¡Y listo! En tan solo cuatro simples pasos obtendrás una nueva hipoteca de interés fijo, mixto o variable con la que podrás financiar la compra del inmueble de tus sueños. Últimos artículos:
8 cosas que deberías saber sobre la Ley Hipotecaria antes de firmar
La nueva ley sobre hipotecas o Ley hipotecaria como se le conoce, entró en vigor en junio del 2019. Esta nueva ley pretende prestar un mayor número de herramientas para que los prestatarios se sientan protegidos frente a las entidades financieras y bancarias. Hay muchas novedades dentro de esta nueva ley de las cuales poco se ha hablado. Por este motivo, hoy queremos ofrecerte las 8 cosas que deberías de saber antes de firmar tu hipoteca y que debes de tener en cuenta para que puedas encontrar una oferta que se adapte a tus necesidades. ¿Cómo ha cambiado la nueva Ley Hipotecaria el mercado? La nueva ley Hipotecaria del 16 de junio de 2019, ha revolucionado el mercado inmobiliario ¡Eso está claro! Pero, si quieres saber los cambios de la nueva ley hipotecaria, a grosso modo, son los siguientes: El reparto de los gastos de hipoteca Cuando se formaliza la hipoteca, tanto los impuestos como los gastos que esta conlleva, quedan ahora repartidos de la siguiente forma: el banco debe de pagar los gastos de notaría, gestoría, registro de la propiedad y la copia de la escritura. Todo esto beneficia al cliente, que solo debe de hacer frente al pago de la tasación y de la copia de la escritura. Evitando así los gastos del pasado, que eran abusivos. Más protección para el prestatario en comparación con el pasado El cliente debe de tener a su alcance más información, ya que el banco le debe de hacer entrega de una información muy exhaustiva sobre la hipoteca que se le ha ofrecido. Además, el cliente debe contar con al menos un plazo de 10 días, para poder revisar el documento y ver si este se ajusta a la ley. Además, puede comprobar ante un notario antes de la firma del préstamo hipotecario, que ha recibido toda la información necesaria. Esto evita que el banco o la entidad de capital privado pueda ofrecer cláusulas abusivas a los clientes siendo ilegales. Abaratamiento de la amortización anticipada El banco solo tiene derecho a pedir una comisión de amortización parcial o total si esto le puede ocasionar una pérdida financiera. Hay varios límites dentro de esta comisión. Todo ello depende de si la hipoteca es variable o fija. Cambio a una hipoteca fija Según la nueva ley hipotecaria el usuario puede cambiarse a una hipoteca fija durante los 3 primeros años tras la firma del contrato del préstamo si lo viera necesario, siendo la comisión máxima que el banco puede cobrar del 0,15%. Cambio de banco El consumidor tiene derecho a elegir el banco que se adapte a sus necesidades y perfil. Esto quiere decir que tienen libertad plena para elegir el banco con el cual quiere firmar la hipoteca. 12 cuotas sin pagar para un posible embargo de la propiedad El banco tiene derecho a comenzar las acciones legales pertinentes para poder embargar el bien inmueble, siempre que se haya incumplido el impago de 12 cuotas, por parte del cliente. Productos vinculados Los bancos no pueden ofrecer u obligar al cliente a que contrate productos vinculados para poder acceder a su hipoteca. En el pasado se ofrecían tarjetas, seguros de vida, seguros de vivienda que si no se contratan no se podía formalizar la hipoteca. Esto supone una ventaja muy grande para los futuros usuarios que no tendrán que contratar aquellos servicios que no desean. Cláusulas suelo Uno de los mayores logros de la reforma de la ley hipotecaria, fue que bo se debe de aplicar un interés mínimo en hipotecas con el tipo de interés variable y además tampoco se puede considerar que el Euribor está al 0% cuando su cifra es negativa. Esto implica que el tipo mínimo del 0% en todos los tipos de préstamos hipotecarios deben de contar con la cifra real en todo momento. Cuánto cuesta una hipoteca Para saber el precio de tu hipoteca deberás de usar un simulador de hipoteca online en donde podrás ver el coste total de tu préstamo hipotecario además, del tipo de interés que existe en el mercado en tiempo real. Así, podrás saber el precio de la cuota cada mes dependiendo de si accedes a una hipoteca con un tipo de interés fijo o variable. ¿Qué deberías tener en cuenta a la hora de firmar según la nueva Ley Hipotecaria? El interés de los españoles por adquirir una vivienda siempre ha sido alto. Por ello, si estabas pensando en adquirir una propiedad, lo mejor es que tengas en cuenta los siguientes consejos antes de firmar tu hipoteca, en base a la nueva Ley Hipotecaria. La concesión máxima que ofrece el banco Los bancos están concediendo en este momento un máximo del 80% sobre el valor de la tasación total del inmueble para poder financiar la compra de la propiedad a los usuarios. Con ello, deberás de contar con el 20% o el 30% del precio del bien inmueble antes de solicitar una oferta de préstamo hipotecario con un banco. No hacer más gasto del necesario Tu hipoteca no debería de ser mayor al 28% de los ingresos mensuales de la unidad familiar. Esto te ayudará a tener dinero para afrontar los gastos diarios y además para poder ahorrar dinero. Revisar el tipo de hipoteca que existe Actualmente, es casi imposible encontrar hipotecas con interés fijo, siendo más fácil obtener una hipoteca con un tipo de interés variable. Por ello, lo mejor es ver cómo puede variar la cuota en función del índice de referencia, que suele ser el Euribor. La amortización Este dato te puede servir para poder devolver el crédito cuando antes. La amortización puede ser parcial o total y por ello es mejor revisar las condiciones que te ofrecen en tu banco. Cuáles son las hipotecas más baratas Contratar una hipoteca puede ser un verdadero quebradero de cabeza para el consumidor, independientemente de tu conocimiento sobre la nueva ley hipotecaria. Si no tienes claras tus opciones, en Colibid puedes obtener la mejor hipoteca en menos de 3 días. Nuestro
El mercado inmobiliario se reubica en cotas similares a 2019
El mercado inmobiliario en España será un desafío para los nuevos vendedores. Pero, no obstante, las compraventas de viviendas subieron un 20% más este año en comparación con años anteriores. Situándose en datos no vistos desde el año 2007, antes de que la crisis económica del 2008 llegase a nuestras vidas. Sin embargo, el empleo ha caído este verano, especialmente durante el mes de julio, haciendo que muchos españoles pierdan poder adquisitivo para poder ahorrar dinero y adquirir una propiedad. Además, debemos de recordar que los precios de productos básicos, servicios de electricidad, el gas, además de la gasolina no han dejado de incrementarse este año. Debido a la subida de los tipos de interés, se estima que en los próximos meses, se ralentice el crecimiento dentro del sector del mercado de inmuebles. Esto supone un revés para los profesionales que trabajan en el sector inmobiliario, ya que tendrán que ofrecer una estrategia clara a sus clientes para que estos puedan obtener una hipoteca en base a sus necesidades. Optimizar las estrategias adaptándolas a la oscilación del tipo de interés Los tipos de interés seguirán en alza en lo que queda del año 2022 y para evitar la cuota de crédito puede encarecerse más de la cuenta, te mostramos algunos consejos para que puedes adaptar a las necesidades de tus clientes cuando se encuentren buscando su hipoteca. Con estas estrategias seguro que puedes ayudar a tus clientes a obtener la oferta que necesitan para adquirir la vivienda de sus sueños. Cuándo es el mejor momento para solicitar una hipoteca Existen muchas opciones en el mercado inmobiliario para que cada cliente pueda encontrar la vivienda de sus sueños. Muchas veces los usuarios no cuentan con los recursos o la información necesaria para saber cuándo puede ser el mejor momento para solicitar una hipoteca. Por este motivo, lo mejor es que puedas indicarle al menos que cumplan con estos requisitos para poder obtener el préstamo hipotecario y así poder comprar la vivienda que desean: Programa de afiliados Inmobiliaria de Colibid Si no quieres que tus clientes acaban desistiendo de encontrar la vivienda de sus sueños, puedes usar nuestra plataforma online en donde podrás llevar tu inmobiliaria al siguiente nivel. Colibid, puede ayudarte a generar ingresos ayudando a tus clientes a encontrar una hipoteca en tres días. Tu cliente podrá recibir varias ofertas hipotecarias, 100% reales, de la mano de los mejores bancos y entidades de capital privado, accediendo siempre a las mejores condiciones de contratación del mercado español. ¡Todas las ofertas son personalizadas! Motivos para trabajar con el programa de afiliados de Colibid Las razones para trabajar con el programa de afiliación de Colibid son las siguientes: ¿Quieres formar parte de nuestro programa de afiliados? Pues regístrate con nosotros y empieza a generar ingresos.
¿Cómo reinvertir el dinero de venta de una vivienda en una nueva casa?
¿Quieres vender tu casa para comprar otra o piensas hacerlo próximamente? Si la respuesta es sí, es necesario que sepas que es posible estar libre de IRPF siempre y cuando las propiedades sean tu vivienda habitual. Sabemos que en este proceso pueden surgir muchas dudas, por eso hemos hecho la siguiente guía donde te contaremos todo lo que tienes que saber si quieres hacer una reinversión vivienda en una nueva compra. ¡Vamos a ello! Exención por reinversión en vivienda habitual Una de las excepciones del IRPF es la exención por reinversión en vivienda habitual, es decir, que al vender una casa y reinvertir ese dinero en la compra de otra estás libre de pagar impuesto, siempre y cuando se trate de una vivienda habitual. Esto aplica cuando el periodo de venta y de compra no excede los dos años. Uno de los requisitos más importantes para que sea válido es que hayas vivido en esa casa continuamente durante al menos tres años. También se le considerará vivienda usual cuando no se haya cumplido el tiempo, pero se requiere de la mudanza por razones externas. Asimismo, la casa que se compre debe ser residencia habitual, lo que quiere decir que deberás vivir en ella con carácter permanente en un plazo de 12 meses luego de comprarla. Este tiempo se comienza a contar desde la fecha de compra o, en caso de que sea obra nueva, desde la terminación de la obra. ¿Cuáles son los tipos de reinversión vivienda? Por lo general el dinero de la venta no es exactamente igual que el dinero de la compra del nuevo inmueble, por este motivo existen dos tipos de reinversión que afectarán de alguna manera la declaración de impuestos de Hacienda. Estos son: Plazos para reinvertir el dinero de venta de una vivienda en una nueva compra Para que el trámite sea considerado como reinversión vivienda y esté exento de pagar impuestos, el plazo no deberá superar los dos años desde que vendes tu casa para comprar una nueva. Así pues, si vendes tu vivienda habitual, tendrás un estimado de dos años para comprar otra. De igual manera, si compras una nueva propiedad para ser domicilio habitual, tendrás dos años para vender tu hogar actual para que este cuente como reinversión vivienda a la vista de Hacienda e impuestos. Es importante aclarar que para que todo el proceso sea considerado como inversión, la compra y venta debe ser siempre de vivienda habitual según la normativa de Hacienda. Por lo tanto, deberás haber vivido de manera constante en el inmueble por un mínimo de 3 años. Existen algunas situaciones en las que el plazo para reinversión vivienda puede reducirse, como por ejemplo: Asimismo, después de haber comprado la nueva vivienda, tendrás un máximo de 12 meses para comenzar a vivir en ella. Lo que quiere decir que, si has adquirido una propiedad sobre plano, también contará como inversión aunque no puedas vivir en ella. Exención en la compra con hipoteca El pensar que si se compra el nuevo domicilio haciendo uso de una hipoteca, la excepción no aplica, puesto que el dinero se reinvierte en un tiempo mayor a los dos años, es algo muy común. Sin embargo, la Agencia Tributaria explica que si es posible ampararse bajo la exención por reinversión en una vivienda habitual en esta situación. Nos dice que para poder aplicar a la exención por reinversión vivienda habitual no será necesario emplear todo el dinero de la venta del inmueble actual en la compra del nuevo domicilio. Bastará con utilizar para esta misma finalidad dinero tomado a crédito de un tercero, ya sea que el proceso se realiza de forma directa o en consecuencia de la subrogación de otro préstamo hipotecario. Así pues, si estás pensando en buscar una hipoteca para comprar la casa de tus sueños, en Colibid podemos ayudarte con eso. Gracias a nuestro sistema de pujas no tendrás que pasar días e incluso semanas buscando la que mejor se adapte a sus necesidades, en cambio, los bancos llegaran a ti y tú podrás escoger el que mejor te convenga. Artículos recientes:
Cómo solicitar una hipoteca sin salir de casa
Has visto una vivienda, te has enamorado, ya te imaginas viviendo en ella, pero no sabes por dónde empezar a solicitar la financiación necesaria. Sabemos lo complicado que puede llegar a ser solicitar un préstamo hipotecario para comprar una casa. Hay que tener en cuenta muchos detalles como los requisitos, las condiciones, los bancos que ofrecen diferentes ofertas … En fin, pedir una hipoteca puede llegar a ser un auténtico suplicio. Gracias a las nuevas tecnologías, ahora puedes encontrar diferentes alternativas, que te permiten que este proceso sea más sencillo. Si quieres saber cómo solicitar hipoteca online sin salir de casa ¡felicidades! Te explicamos todo lo que debes de tener en cuenta antes de hipotecarte. Es importante descubrir las ventajas que te ofrecen las nuevas plataformas digitales, ya que los procesos de tramitación son más rápidos, transparentes y seguros. ¿Por qué deberías optar por solicitar una hipoteca online? Entendemos que pueda dar cierto reparo solicitar una hipoteca online. Pero, esta alternativa es una solución ideal si no quieres malgastar tiempo acudiendo a los bancos tradicionales, con la posibilidad de que tu perfil financiero no encaje en sus productos hipotecarios. Son muchas las razones por las cuales los usuarios pueden desconfiar de estos nuevos servicios financieros online, ya que llevan poco tiempo operando en el mercado español. Pero hace no tantos años también producía cierto reparo comprar ropa por internet o hacer la compra de alimentos vía online y hoy es una cosa cotidiana. Desde Colibid te queremos demostrar, una vez más, que pueden aportar grandes ventajas a tu decisión final. Los principales beneficios que puede aportar calcular hipoteca online y posteriormente solicitar hipoteca online son los siguientes: No obstante, debes de tener en cuenta que los requisitos pueden ser más estrictos si decides acceder a una hipoteca digital, aunque no es imposible si usas una calculadora de hipoteca como Colibid ¡Te podemos ayudar a obtener la mejor hipoteca posible siendo nuestro proceso 100% online y además gratuito! Pedir una hipoteca sin salir de casa ¿Cómo es el proceso? Si te has cansado de registrarte en mil sitios para comparar entre ofertas genéricas, has visitado la oficina de tu banco de toda la vida, no te hacen ninguna oferta … ¿Crees que merece la pena seguir gastando tu tiempo? No es necesario que pierdas más tiempo intentando obtener una respuesta con entidades financieras o bancarias que no responden a tus intereses. Con Colibid puedes acceder a una oferta personalizada haciendo una solicitud de hipoteca si tienes una vivienda mirada y estás a punto de comprar o bien emplear el simulador de hipoteca online para valorar cuanto podrías llegar a solicitar. En menos de 5 minutos podrás descubrir cuánto puedes pedir por tu hipoteca. Solicitar una hipoteca online con Colibid Si ya te has decidido a obtener una hipoteca sin salir de casa te contamos cómo es el proceso de forma simple, para que puedas comparar entre las mejores ofertas del mercado español que se adapten a tu perfil en particular ¡sigue estos pasos! Tanto si buscas una nueva hipoteca, ya tienes una hipoteca pero quieres mejorar tus condiciones o deseas realizar una ampliación de tu capital … No olvides que desde Colibid te podemos ayudar. ¿Estás preparado/a para recibir una oferta personal?
Características de la ampliación de hipoteca, por qué solicitarla
Con una ampliación de hipoteca lo que se busca es modificar las condiciones de la misma, por lo tanto, es necesario llevar a cabo una negociación con el banco. Esta es una operación flexible, que se ajusta a las necesidades del cliente y que solo se lleva a cabo si este lo solicita con el fin de adaptar el producto a su situación actual. Por lo general, la ampliación de hipoteca suele solicitarse cuando el interesado enfrenta problemas financieros o cuando requiere financiación para proyectos personales, como emprender o reformar la vivienda. ¿Qué trámites hay que hacer para poder ampliar hipoteca? Antes de conocer cuál es el procedimiento para ampliación de hipoteca, es necesario que conozcas las tres formas de llevarlo a cabo: Luego de definir qué tipo de ampliación de hipoteca quieres, lo siguiente que deberás hacer es hacer la solicitud al banco. Debes tener en cuenta que la entidad puede rechazar esta modificación si lo considera pertinente, ya sea porque las garantías de solvencia no son las mismas o porque no se cumple con alguno de los requisitos. En caso de que decida aceptar la solicitud de ampliar hipoteca, se ejecutara la novación de la hipoteca, lo que conlleva reescribir el contrato, lo que trae como consecuencia algunos costes que es necesario asumir como: Pero, si la novación no está incluida en el primer contrato de la hipoteca, además de todo lo mencionado anteriormente, se deberá abonar una comisión por novación. Esta última puede estar entre el 0.1% y el 1% del valor del préstamo. Si se trata de cambiar únicamente el plazo para terminar de pagar la hipoteca, la comisión máxima a aplicar será de 0.1%. Asimismo, si lo que se busca, en cambio, es ampliar el capital, el banco exigirá una nueva tasación del inmueble, que deberá asumir el interesado. ¿Cuándo se puede ampliar una hipoteca? La ampliación de hipoteca puede ser una buena opción si estás pasando por dificultades económicas, ya que esto te puede ayudar a disponer de capital o bajar el importe de las cuotas mensuales que se están pagando por el crédito. Sin embargo, conviene estudiar con detenimiento la situación antes de tomar una decisión para determinar si realmente te conviene, puesto que puede traer como consecuencia el tener que pagar un interés mayor por la hipoteca. ¿Cómo solicitar una ampliación de hipoteca? Para llevar a cabo la ampliación de hipoteca será necesario realizar una novación. Este procedimiento consiste en modificar las condiciones del contrato del préstamo hipotecario. Como el objetivo es ampliar el plazo, el capital crediticio o ambos, el banco deberá actuar un análisis de la situación económica de los titulares de la hipoteca con el fin de evaluar si esta opción es viable. Esto debido a que, si la entidad bancaria determina que el riesgo de impago de la deuda es demasiado elevado, se negara a actuar la ampliación. Pero, en caso contrario, si observa que los titulares de préstamos están en la posibilidad de afrontar dicho cambio, no habrá ningún problema con aprobar la modificación. Es necesario ser un cliente solvente para poder llegar a un acuerdo positivo con el banco, puesto que, si consideran esta operación demasiado arriesgada, no accederán a la ampliación de hipoteca. Para aumentar las probabilidades de que se apruebe la operación, deberás cumplir con estos requisitos: En Colibid tenemos la solución para que la ampliación de hipoteca no sea un proceso engorroso. Nuestro sistema de subastas te permitirá aumentar tu capital, extender el plazo e incluso mejorar las condiciones del préstamo. Regístrate con tu DNI y deja que los bancos compitan para ver cuál te ofrece la mejor oferta. Un proceso rápido, transparente y 100% confiable. Artículos recientes:
¿Cuál es la mejor hipoteca? ¿Tipo fijo, mixto o variable?
Dentro de los prestamos hipotecarios siempre existe el debate sobre cuál es la mejor hipoteca, la de cuotas fijas, variables o mixtas. Pero lejos de tomar un partido y defender una a capa y espada, lo ideal es ver qué nos ofrece cada una contrastando sus beneficios en el momento actual. Sin ánimos de aportar más al debate interminable, develaremos que hay detrás de cada una, contrastando sus beneficios y contras para que puedas determinar cuál es la mejor hipoteca en tu caso. Hipoteca tipo fijo Las hipotecas tipo fijo son aquellas que poseen un interés constante en la totalidad del tiempo que dure. Lo que significa que acarrea un riesgo menor dado que las cuotas serán uniformes en todo momento aunque el mercado cambie. Pero esta seguridad de las tasas fijas repercute en que las cuotas de este tipo de hipotecas tienen a ser más elevadas que las de tipo variable, sobre todo al inicio. Además, el periodo para amortizar que ofrece el banco en las hipotecas de tipo fijo son más cortos que las de interés variable. Hipoteca de interés variable Una hipoteca de interés variable tiene como característica principal que las cuotas fluctuarán dependiendo de dos factores principales como lo son el euríbor y el acuerdo con el banco. Este cambio se realiza cada seis meses o una vez al año, dependiendo de cuando se acuerden los periodos de revisión con la entidad bancaria. Las hipoteca de interés variable normalmente son solicitadas por personas que no tienen problemas con afrontar un riesgo mayor en el futuro y piensan crecer económicamente. Ya que los plazos de amortización suelen ser mucho más extensos, entre 30 y 40 años y al inicio se paga mucho menos que una de interés fijo. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el euríbor determinará en gran medida la cuota y ese es uno de los riesgos de este tipo en específico. Hipoteca mixta Las hipotecas mixtas son un híbrido ente el tipo fijo e interés variable, pero no por eso son la mejor hipoteca. Este tipo se caracteriza por iniciar con un interés fijo, y mantenerse así por un período previo acuerdo con el banco. Luego pasa a ser interés variable dependiendo de las fluctuaciones del euríbor. Debido a sus características, las cuotas iniciales serán más elevadas y fijas, mientras que en la segunda parte estas tiendan a disminuir. Por eso es necesario un colchón de ahorros más sólido para adecuarse a los intereses fijos iniciales. Pros y contras de cada tipo de hipoteca Cada tipo de hipoteca tiene sus aspectos positivos y otros que no tanto. Este contraste es lo que te permite elegir la mejor hipoteca y aquí lo expondremos en los tres aspectos principales. Plazos de amortización No hay nada escrito en piedra, pero las entidades bancarias suelen tener plazo distinto a los que puedes acceder con cada tipo de hipoteca. Las fijas tienden a ofrecer periodos más cortos y aumentar el interés notablemente mientras más largo sea. Pero las variables y mixtas tienen la ventaja de que al estar ancladas al euríbor, por lo que el banco puede ofrecer plazos más flexibles sin un aumento sustancial de la cuota a la hora de acordar. Intereses en cada tipo Además de las diferencias obvias de cada tipo, es importante destacar la ventaja de cada una: ¿Tipo fijo, mixto o variable cuál es la mejor hipoteca? Cada tipo tiene sus ventajas y contras como los hemos desglosado, por eso dependiendo de tu perfil económico y aspiraciones te será conveniente un tipo específico. Los intereses son impredecibles, pero si tienes una perspectiva de aumentar tu poder adquisitivo, las de interés variable pueden ser la mejor hipoteca. Por otra parte, las personas mayores desean menos riesgos y tienden a poseer mayores ahorros para decantarse por un interés fijo. Dado que esto es determinante, la mejor hipoteca es la que se hace para ti, diseñada bajo tu realidad e intereses. Siempre existe la oportunidad de cambiar tu hipoteca para que se ajuste mejor a tus necesidades. ¿Quieres saber cómo? ¡Comunícate con nosotros! Últimos artículos:
¿Qué es una subasta hipotecaria?
De entrada, el término subasta hipotecaria puede sonar extraño o, cuanto menos, novedoso dentro del mundo bancario. Esto tiene sentido, ya que hemos sido nosotros desde Colibid los pioneros en acuñar, desarrollar y darle forma a este concepto que no es más que un proceso eficaz para conseguir una hipoteca. ¿Y quién mejor para explicarlo que nosotros? ¿En qué consiste el concepto subasta hipotecaria? En muchas áreas como las artes, deporte, economía y otras, se realizan subastas como un proceso en el que las personas pujan y compiten por conseguir un objetivo, por ejemplo una obra de arte. Buscando el bien del usuario como cliente, decidimos crear una plataforma en la que, como sucede en los otros sectores, el centro de la acción sea lo subastado, en este caso, nuestras condiciones financieras. En este sistema de pujas hipotecarias no compiten los solicitantes para optar a la mejor opción que ofrecen los bancos, ¡eso sería insólito!. Por el contrario, se trata de una puja inversa. Tu solicitud de hipoteca será mostrada en oculto (solo los perfiles económicos y sus características) para que las entidades bancarias puedan pujar entre ellas ofreciendo mejores ofertas, y serás tú quien decida qué oferta escoger y en qué condiciones. Es normal que este proceso sea un poco confuso e incluso difícil de creer por cómo se está acostumbrando a que se soliciten las hipotecas, visitando banco por banco, llevando numerosos requisitos una y otra vez, para que entre las malas ofertas escojas la menos peor. Por eso este método está revolucionado la forma como se solicitan y otorgan los créditos hipotecarios. Además, todo desde la comodidad que la tecnología digital te puede ofrecer. ¿Cómo funcionan las subastas hipotecarias? El funcionamiento de una subasta hipotecaria se desarrolla de forma rápida y sencilla para nuestros clientes, y es gracias a la automatización y rápidos procesos que hemos conseguido con el uso transversal de la tecnología. De esta manera hemos logrado un sistema transparente, seguro, cómodo y expedito, donde no es necesario tener que ir de banco en banco y que en 3 días te ofrece las repuestas de todas las entidades que hayan querido pujar por tu perfil. Por otro lado, su funcionamiento comienza cuando el cliente que desea solicitar una hipoteca, rellena un cuestionario donde solo se necesita el DNI para que los bancos comiencen a pujar. ¿Cómo esta hazaña es posible? Es muy sencillo, dado que nuestro sistema realiza la solicitud de tus datos y documentos a la seguridad social, hacienda y el banco de España, sin dolores de cabeza ni trámites burocráticos e ineficientes. Una vez nuestro sistema recopilé los datos, es publicado en una especie de marketplace donde los bancos podrán pujar junto con brókeres hipotecarios por el cliente, de forma ciega, conociendo solo la información financiera, no su perfil personal. Ofreciendo las mejores opciones reales y condiciones para que el solicitante pueda aceptar o rechazar dicha oferta basada únicamente en su Pero es importante aclarar que esto se ejecuta de forma segura y tu identidad nunca será revelada hasta que el proceso acabe y solo al banco que gane la puja. Este proceso tiene una corta duración de apenas 3 días, en comparación con las varias semanas que se requieren para solicitar una hipoteca de forma clásica. Además, el cliente recibe la información en tiempo real sobre el estado de su subasta y las ofertas que los bancos le realizan. Por último, cuando finaliza el proceso de puja, el cliente tiene total libertad de aceptar o rechazar las ofertas sin que haya una penalización, si ninguna le ha parecido atractiva. ¿Es seguro optar a una hipoteca mediante pujas? El sistema de pujas hipotecarias que hemos desarrollado goza de transparencia, eficacia y efectividad, apoyándose en el uso de las tecnologías digitales como la solución contra la burocracia y la poca rapidez con que generalmente se efectúan estos procesos. Por otro lado, la tecnología también nos permite brindarte la seguridad y protección de tus datos en todo momento, paralelo al hecho de que tu identidad no será revelada y puedas estar tranquilo mientras los bancos ofertan objetivamente basándose en datos estadísticos y económicos. Lo más seguro es que mediante la subasta siempre recibas una o varias ofertas. Lo importante es que tú escojas la que más se adapte a tus requisitos y en términos generales sea la mejor. ¿Por qué confiar en Colibid? Gran número de bancos y brókeres de todo el país confían en nosotros por como hemos crecido en este proceso de innovación y los resultados que hemos logrado. (¡¡Estamos tremendamente orgullosos!!) Poseemos numerosos clientes a nivel nacional que confían en nuestro servicio, que es gratuito y transparente, porque hemos logrado darle una respuesta exitosa al proceso tedioso que significaba pedir una hipoteca. Somos garantía de que la subasta hipotecaria sí funciona y damos soluciones a un gran número de personas que no habían podido acceder a hipotecas por problemas burocráticos, trámites costosos y otro cúmulo de inconvenientes que con nuestro sistema se automatiza y se resuelve exitosamente. Si buscas obtener la mejor oferta, la subasta hipotecaria es la mejor opción en la actualidad, y nosotros la hacemos posible aquí en Colibid y de manera gratuita.
Comprar o alquilar una vivienda ¿Qué es más rentable?
Cuando surge la duda entre comprar o alquilar una vivienda, existen muchas consideraciones y circunstancias a tomar en cuenta. Conoce aquí todos los puntos relevantes que te ayudarán a tener una visión clara sobre lo que más te conviene financieramente. Decidir si comprar o alquilar una vivienda no es la decisión más fácil. Para muchos, comprar una casa parecerá costoso y se centrarán en que los montos de los alquileres son más “económicos” y mejores para su bolsillo. Pero si hacemos cuentas, esto no es tan beneficioso como parece a largo plazo. Por ejemplo, pagar un alquiler mensual de 600 euros (y sabemos que los montos ya están por encima de esta cifra) por 36 meses o tres años, da un promedio de gastos de 21.600 euros. Eso sin contar los aumentos anuales que se realizan de acuerdo a la tasa de inflación en el país. Aunque esta es una gran cantidad de euros, entendemos que tomar la decisión entre comprar o alquilar una vivienda es más fácil cuando uno compara el costo de un alquiler con el de la compra de una casa. También sabemos que la inflación sigue haciendo de las suyas y que en España hay quienes hacen magia para llegar a fin de mes, así que preguntarse si comprar una casa es mejor que vivir alquilados no es la más grande de sus preocupaciones. Debería serlo. Porque si vives alquilado en este momento o posees una casa y deseas venderla para arrendar de ahora en adelante, entonces este es el artículo para ti. Hemos realizado esta guía que explora todo sobre ambas opciones para ayudarte a tomar la decisión correcta, no solo a corto plazo, sino también para construir un futuro más sólido para ti. ¿Comprar o alquilar una vivienda? La situación en España cada vez está haciendo más clara la respuesta a esta duda. De acuerdo a los datos publicados en diciembre de 2021 por el Instituto Nacional de Estadística (INE), la inflación del 6,7% interanual que está viviendo el país es la más elevada en casi tres décadas. Este aumento impacta de forma directa en los contratos de alquiler de viviendas que se encuentran vinculados al Índice de Precios al Consumo (IPC). Según un estudio de Idealista para la fecha, la media de alquiler en el país para una vivienda con dos habitaciones supera los 726 euros. Esto significa una alza de 550 euros anualmente; precios que varían de acuerdo a las provincias y capitales. Estos precios mensuales son muchísimo más altos que el monto mensual de una hipoteca. Y este tipo de préstamos representan una rentabilidad de inversión inmobiliaria que se suman a los demás beneficios de comprar una vivienda. Situación en números Y aparentemente, cada vez son más las personas que se están dando cuenta de la oportunidad financiera que representa comprar una propiedad. Por ejemplo, según cifras del INE, para finales del 2021, un 75,2% de las viviendas en la nación son en propiedad. Y las cifras varían por región: Además, de acuerdo al sondeo realizado por Invertia, entre las razones que destacan para la decisión de compra por encima de un alquiler de vivienda, se encuentran: Comprar una vivienda es una inversión a largo plazo, El monto hipotecario por mes es inferior al monto de cualquier pago mensual de alquiler, Poseen la opción de hacer reformas en las casas, algo que no pueden en condición de arrendados A diferencia de la inflación por el alquiler, el costo de la compra de una vivienda es más estable o ha descendido en varios escenarios. Por el contrario, entre comprar o alquilar una vivienda, algunas de las razones por las que el español prefiere el alquiler son: La capacidad de mudanza más seguida, Encontrar cánones de arrendamientos económicos, Condiciones laborales inestables que les dificulta la compra de vivienda. Ventajas y desventajas de ambas opciones Si vives alquilado, ya de por sí estás pagando una cantidad fija cada mes a tu arrendador. Eso quiere decir que sabrías lo que es recabar un dinero mensual para la vivienda, y pagar una hipoteca no sería tan complejo para ti. Comprar te permite obtener una hipoteca, y con ella, puedes contar con dinero líquido inmediato y pagar menos que un arriendo mensual como cuota hipotecaria. Además, los bajos tipos de interés (1,7% en promedio para las del tipo fijo y algunas veces, 1,5% en las del tipo variable) están empujando a muchos a pensar en comprar. Veamos las comparaciones entre una y otra opción. Ventajas y desventajas de comprar o alquilar una vivienda Entre las ventajas de alquilar una vivienda por encima de comprarla encontramos: Facilidad de reubicarse cuando necesites mudarte por trabajo, Encontrar más rápidamente opciones de alquiler a la mano, No pagas por reparaciones ni renovaciones, El pago mensual facilita tu presupuesto a corto plazo, Las desventajas de alquilar una vivienda son las siguientes: Grandes pagos mensuales por arriendo, no para ser propietario, Si nunca compras una casa, tendrás que pagar el alquiler durante toda tu vida, incluso después de jubilarte, Si tu arrendador decide vender o conseguir nuevos inquilinos, debes mudarte, Tu arrendador puede establecer reglas y restringir las reformas que puedes realizar en la propiedad, A menudo tienes que pagar un depósito, y el arrendador puede quedarse con una parte o la totalidad, Tu arrendador podría decidir aumentar tu renta constantemente, Que realices mejoras en el inmueble mejora su precio, pero solo beneficia al propietario, Ventajas y desventajas de comprar una vivienda Hay varias ventajas de ser dueño de tu propiedad: Tus pagos mensuales se destinarán a la compra de tu casa, no al bolsillo de otro propietario. Eres propietario total de tu casa al final del plazo de la hipoteca. Podrías obtener ganancias si los precios de la vivienda suben. No necesitas el permiso de nadie para tener mascotas o redecorar. Cualquier mantenimiento o cambio que le hagas a tu casa podría aumentar su valor. Puedes obtener una hipoteca por ella. Puedes alquilarla o monetizarla con facilidad, al final,
Scoring bancario para hipotecas: Todo lo que necesitas saber
El Scoring Bancario es un puntaje de solvencia económica que posee un usuario o cliente cuando está por solicitar un crédito, una hipoteca o un préstamo. Para esto, existen diversos programas informáticos con mecanismos y algoritmos que utilizan las entidades bancarias para estudiar la situación financiera de dicho cliente o usuario. Qué es el scoring bancario para hipotecas José R. de la Osa B. en su libro Anatomía de la Crisis: Orígenes y diagnóstico de la crisis que se viene explica el scoring bancario para hipotecas como “Un sistema que ayuda al empleado de banca a tomar una decisión sobre aprobar o denegar un préstamo.” Esto quiere decir que el scoring bancario para hipotecas (también conocido como Puntaje Bancario) es un estudio automatizado realizado por un software que evalúa ciertos datos financieros de un cliente o usuario para determinar su perfil de riesgo o capacidad de endeudamiento. Una vez el banco o entidad financiera tiene esta puntuación, Luego, de acuerdo a la puntuación, le permite a la entidad financiera o banco determinar si es conveniente o no otorgar la hipoteca, teniendo en cuenta que a más alto puntaje, será más probable que el banco conceda la hipoteca sin problemas. Por ende, el scoring bancario para hipotecas funciona gracias a una serie de algoritmos (en el software) que han sido definidos por las entidades bancarias y que van generando un reporte de acuerdo a la información que recibe y procesa. Por ello se cree que a mayor cantidad de datos financieros posea un banco sobre un cliente, es más probable que considere que los datos emitidos en el puntaje bancario sean más confiables. Cómo afecta el scoring bancario a la hora de pedir una hipoteca en España Al momento de solicitar una hipoteca, en Colibid entendemos que muchas personas no tengan idea que es el Scoring Bancario y cómo desconocer sobre este término, su utilidad y todo lo relacionado a este, puede afectar la decisión de la entidad financiera de otorgar el préstamo solicitado. Los sistemas que utilizan las entidades financieras y de riesgo para definir el Scoring Bancario para hipotecas son reconocidos y aceptados como herramientas fundamentales que les ayuda a determinar si una persona puede o no obtener tal préstamo. Por eso, poseer un bajo puntaje bancario puede frustrar el deseo de que se conceda una hipoteca a favor del cliente. Al mismo tiempo, que estos programas informáticos determinen que el scoring financiero para hipotecas es alto, define muchísimo más rápido y de forma objetiva la concesión de tal préstamo, atendiendo de primera mano los protocolos que antes eran ejecutados por personas y acelerando el proceso de préstamo. Cómo se analiza la solvencia económica Aunque muchas entidades bancarias todavía cuentan con un agente humano al final del proceso reevaluar la petición y tomar la decisión, el uso de las herramientas informáticas que indican el scoring bancario para hipotecas sigue siendo fundamental y éstas utilizan varios datos para poder analizar la solvencia económica de un cliente o usuario. En líneas generales, muchas entidades bancarias donde se tienen productos financieros (cuentas bancarias, préstamos, tarjetas de crédito y más), toman en cuenta el historial crediticio, las deudas pendientes, los ingresos en cuenta y las declaraciones de patrimonios para poder analizar la solvencia. Asimismo, se fijan en el estilo de contrato laboral que posee el cliente, de término definido o indefinido, la cantidad de ingresos adicionales producto de rentas de sus patrimonios, e incluso las últimas nóminas del usuario, su declaración de bienes (donde se definen también las propiedades con las que cuenta), la declaración de Renta y si posee contratos con seguros que determinan las garantías con las que cuenta el cliente para ser cubierto por un tipo de póliza de vida. Ten en cuenta que ya el banco puede tener la mayoría de la información y que podría consultar bases de datos externas como la lista de morosos que maneja el Banco de España a través de la CIR (Central de Información de Riesgos). Qué datos se tienen en cuenta Los indicadores que se tienen en cuenta para analizar la solvencia financiera de una persona son los siguientes: ● Datos personales: Domicilio, estado civil, profesión, edad, personas a cargo, etc. ● Datos financieros: Las nóminas que posee domiciliadas al producto financiero o cuenta bancaria del banco que determinen el nivel de ingresos, cuáles son los productos financieros que posee con la entidad, asimismo si forma parte de fondos de inversión, si cuenta con saldos en cuentas corrientes, cuáles son las imposiciones a plazo que maneja, su historial crediticio, la declaración de bienes, servicios, patrimonios y sobre la renta de personas físicas. Y por supuesto, el uso que tendrá el valor de la hipoteca (aunque esta opción puede ser opcional de responder). También es posible que las entidades financieras soliciten más datos al cliente, ya sea porque todavía tengan dudas sobre conceder la hipoteca, o porque utilizan el scoring financiero para hipotecas como la herramienta que determina si se otorga la hipoteca o no. En este último escenario, la información adicional que se solicita servirá para soportar los resultados que indica el software informático. Entre las informaciones adicionales que se puedan requerir están: ¿Es necesario el scoring bancario para hipotecas? El scoring bancario para hipotecas se define gracias a la inteligencia artificial y ha sido configurado para brindar un puntaje fidedigno sobre la capacidad de riesgo o endeudamiento que tiene un usuario. Por eso, para muchos bancos, será imprescindible contar con este tipo de rating de crédito para determinar si conceder una hipoteca. Además, un scoring bancario también es el cálculo de la probabilidad de impago que posees, por lo que seguramente sí es necesario para la mayoría de los bancos de España que cuentan con productos financieros como préstamos, créditos e hipotecas. Antes de definir con cuál entidad bancaria deseas conocer tu scoring bancario para hipotecas, puedes beneficiarte de nuestra herramienta para
9 razones por las que una hipoteca puede ser rechazada
Si te estás preguntando ¿Porqué ha sido mi hipoteca rechazada? o qué factores pueden llevar a ello, te ayudamos en este post a tenerlo todo bajo control
Consecuencias de la inflación en hipotecas
Una de las grandes consecuencias de la pandemia es el incremento de la inflación durante los últimos años. Este problema, lo puedes ver reflejado en la subida de los costes de la factura de luz. Asimismo, los alimentos y el combustible son otros de los afectados por el incremento de la inflación. Tomando estos factores en cuenta ¿conoces ya cuáles son las consecuencias de la inflación en hipoteca? Entérate de cómo este valor afecta directamente a la vivienda. La inflación actual bate récords, ya que desde los años 90 no ocurría una situación como la actual. Todo esto, es derivado a los problemas que atravesaron las industrias en cuanto a transporte, combustibles, entre otros factores durante la pandemia. Por ello, es primordial conocer cómo la inflación afecta a tu hipoteca y qué puedes hacer para aprovechar este momento histórico y sacarles el mayor provecho. ¿Cómo será el aumento de los tipos de interés? Uno de los puntos a destacar es el aumento de los tipos de interés. Pues las decisiones tanto de inversión, como de consumo, son tomadas por medio de tipos de interés descontando la inflación. Por ello, aunque los tipos de interés suban y los bancos disminuyan las compras de las deudas, los tipos de interés se mantendrán por debajo de la inflación actual. Esto se debe a que la política monetaria que tienen los bancos, continuará siendo expansiva. Esto, con la esperanza de favorecer la recuperación, tanto de los empleos como del PIB. El problema se encuentra en que a mayor riesgo y aumento de los tipos de interés, se provocará una inestabilidad en los mercados financieros. Una situación, que momentáneamente los bancos se encuentran gestionando de manera precavida. Entonces ¿cómo afecta la inflación al aumento de los tipos de intereses? y por ende, ¿cómo podemos medir las consecuencias de la inflación en hipoteca? Pues bien, al incrementarse los niveles de inflación más de lo esperado, los bancos centrales empiezan con el aumento de los tipos de interés para frenar toda esta situación. Esto se traduce en que si tienes una hipoteca con intereses variables, tu cuota aumentará considerablemente. No obstante, existe una posible solución que deberías considerar. Esta solución es cambiar tu hipoteca de interés variable a tipo de interés fijo. Se prevé que antes de mayo, se incrementará el cambio para los tipos de interés. ¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca variable y un tipo interés fijo? En las hipotecas tipo variables, los intereses que debes pagar se determinan en función del Euríbor. De forma que, si el Euríbor aumenta, pagarás más por tu hipoteca variable y si el Euríbor baja, las cuotas a pagar serán más baratas. En el caso de las hipotecas a tipo interés fijo, los intereses que vas a pagar siempre serán los mismos a lo largo de toda la vida de la hipoteca. Estos son determinados en el momento en que realizas la concesión de la misma. ¿Vas a cambiar tu hipoteca variable a tipo interés fijo por el Euríbor y la inflación? Una de las consecuencias de la inflación en hipoteca es el aumento de los tipos de interés, en donde las hipotecas variables se verán más afectadas. Por ello, cambiarte a una hipoteca de tipo de interés fijo es una opción ideal. Para efectuar este proceso una de las opciones que tienes, es llegar a un acuerdo con tu banco. De esta forma, podrán acordar el cambio a realizar en tu contrato actual, lo cual es conocido como novación de hipotecas. Sin embargo, el banco puede negarse a ejecutar este proceso, pero tú puedes optar por subrogar tu préstamo hipotecario consultando con otra entidad bancaria. Lo que se traduce en que cambies tu hipoteca de banco. De este modo, la nueva entidad bancaria a la que te cambies, sí acepte aplicar el tipo de interés fijo. Por otro lado, otra opción que tienes, es abrir una nueva hipoteca de tipo interés fijo para cancelar la hipoteca que ya tienes. Cabe resaltar, que de las tres posibles opciones para optar por una de tipo interés fijo, la última que te menciono es la más costosa. Pues debes tener presente que cabe la posibilidad de que debas asumir una comisión por cancelación de hipoteca. Esta, puede llegar a tener un costo de por lo menos un 1 % sobre la hipoteca pendiente. Además de los gastos que conlleva la constitución de una nueva hipoteca. Asimismo, el banco podría cobrarte una comisión más por aperturar una nueva hipoteca de tipo interés fijo. Sin embargo, si en realidad te interesa esta opción para evitar las consecuencias de la inflación en hipoteca, es recomendable que la realices a la brevedad posible. Debes tener en cuenta, que antes de mayo ocurrirá el aumento de los tipos de interés. Y esto, probablemente ya lo tengan preparado los bancos. Conoce las ventajas y desventajas por cambiar tu hipoteca variable a tipo interés fijo por el Euríbor y la inflación Entre las principales ventajas de optar por una hipoteca tipo interés fijo, es la seguridad que este te va a proporcionar. Pues es una opción hábil, no únicamente para huir de las consecuencias de la inflación en hipoteca, también si eres de esos propietarios que no quiere estar en incertidumbre hasta los aumentos de los tipos de interés. Pues este cambio te proporcionará una estabilidad. Asimismo, si cambias en un momento en donde los tipos de interés se encuentran bajos, ese increíble precio económico lo podrás conservar durante toda la hipoteca. ¿Empiezas a entender por qué debes cambiarte antes de mayo? Por ello, es aconsejable y recomendable que si quieres cambiarte lo hagas ahora. ¡Este es el momento ideal para tomar un tipo de interés fijo y ganar tranquilidad! No obstante, la principal desventaja que representa este cambio es que no podrás beneficiarte de las bajadas que puede tener el Euríbor. Así que tomando en cuenta el proceso, las ventajas y desventajas, queda en tus manos tomar la decisión adecuada y realizarlo a tiempo. ¿Por
Conoce lo que traen las tendencias en hipotecas 2022
¿Qué será lo que le depara a las tendencias en hipotecas 2022? ¡Lo vamos a descubrir a continuación! Aunque uno de los sectores más afectados por la pandemia fue el sector inmobiliario, en el 2021 se pudo observar un cierre con balance positivo. Esto, es debido a que se logró registrar el mayor número de firmas de hipotecas en 11 años. Lo que llevó a que viéramos un incremento del 24 % de operaciones aprobadas. Nuevas tendencias en hipotecas 2022: ¡De lo que no te has enterado! Gracias a la demanda que tuvo el año pasado el mercado hipotecario, es un punto de inflexión para el año en curso. Pues no solo se mantendrán las tendencias en hipotecas 2022, sino, que el sector inmobiliario podrá representar uno de los impulsos más destacados para la economía en España. Entre aquellas tendencias en hipotecas 2022 que marcarán su paso, encuentras las siguientes: Ampliación de la digitalización para el mercado hipotecario, una de las fuertes tendencias en hipotecas 2022 La pandemia ha causado estragos y no es un secreto. Debido a esto, muchos aspectos cambiaron, y el cambio más importante se vio en las operaciones telemáticas. Por ello, el mercado hipotecario no se quedará atrás en estos nuevos cambios. Actualmente, muchos bancos ya cuentan con la modalidad de pedir hipotecas online. Este cambio, busca que las condiciones del usuario -ante la solicitud de una hipoteca- sea más cómoda y no tenga que dirigirse múltiples veces a la entidad financiera. En el año 2021, se sustituyeron las visitas a los inmuebles por fotos y videos de calidad, para que los interesados pudieran conocer las propiedades. Esto fue clave para lograr los alquileres, ventas y solicitudes de hipotecas. Debido a que fue todo un éxito, esta será una de las tendencias en hipotecas 2022 que irá en aumento. Hoy en día, son muchas las agencias inmobiliarias que buscan mejorar sus tecnologías y comunicaciones. Pues, de esta forma, le ofrecerán un servicio y una atención más personalizada y detallada a cada usuario. ¿Estás preparado para ver la evolución de la misma durante todo el año? ¡No pierdas detalle de esta tendencia! Aumento tipos de interés para las hipotecas este año Aunque se prevé una estabilidad los primeros meses, está claro que se ve un aumento tipos de interés a partir de mayo del 2022. Por lo que muchos de los expertos recomiendan optar por un financiamiento hipotecario antes de la fecha. Además, en muchos casos puede ser conveniente el cambio de tipo de hipoteca, para aprovechar el momento y no verse perjudicado en el futuro. Incremento de las ventas de viviendas A pesar de que es claro el aumento tipos de interés y de los precios, la venta de casas en España se incrementará. Esto beneficiará en gran parte al mercado hipotecario, siendo un patrón del año pasado que se quedará todo este 2022. Pues, debido a la pandemia, se han creado unas necesidades diferentes en la población española, por lo cual en la actualidad buscan viviendas más amplias. Además de viviendas con algo de terreno, también buscan chalets. Pues buscan la tranquilidad y seguridad en propiedades con espacios extensos. No obstante, observan que la compra de inmuebles y el mercado hipotecario en general es un negocio a largo plazo. Esto quiere decir, que este año es posible ver un aumento de la adquisición de viviendas y, por lo tanto, de hipotecas. Los costes de los inmuebles este 2022 En vista de la gran demanda de viviendas que se ha visto el último año, se pronostica un incremento en el precio de las casas. Así se refleja en los datos obtenidos en el 2021. De acuerdo al Instituto Nacional de Estadística (INE), los precios de las casas en España han aumentado en el segundo trimestre del año 2021 un 3,3 %. Esta tendencia se mantuvo en alza hasta llegar al tercer trimestre del 2021, en donde se incrementaron los precios hasta un 4,2 %. Mayores ofertas y demandas en viviendas para este año 2022 Como ya existe y sigue creciendo una mayor demanda de viviendas, simultáneamente se incrementarán las ofertas. Un aspecto inminente en España para este año. Por supuesto, estos incrementos se verán reflejados en chalets, casas amplias y viviendas con un poco de terreno, que es lo más solicitado por los usuarios en la actualidad. Teniendo en cuenta esta misma demanda, es que cada vez más usuarios ponen en venta sus propiedades. La rehabilitación y la reforma energética Una de las cosas que tiene pendiente el sector inmobiliario, es la rehabilitación del parque residencial inmobiliario. Este, tiene el objetivo de una descarbonización para el año 2050. Por ello, este año es clave, ya que se tratará de rehabilitar la mayor cantidad de lugares con más de 50 años de antigüedad, que además, tienen deficiencias a niveles energéticos. El tipo de interés fijo sigue en las tendencias en hipotecas 2022 Las hipotecas a tipo de intereses fijos fueron unas de las más aclamadas durante el año pasado, tendencia que continuará este año. Esto es debido a que este tipo de intereses le ofrece seguridad y tranquilidad al usuario. Además, se ha reducido un 3 % la tasa de morosidad. Por ello, es una tendencia que seguirá en aumento y se está recomendando que los usuarios aprovechen los tipos de intereses bajos que hay en la actualidad. Recuerda que se prevé un aumento tipos de interés en el transcurso del año. Lo cual, hace destacar a este 2022 como uno de los ideales para entrar en el mercado hipotecario. Actualmente, se ha visto un incremento del 6 % de préstamos, un dato que representa la estabilidad de las operaciones de ahorro que realizan los usuarios. A mayor demanda, una mayor reducción de los alquileres Una tendencia bastante fuerte este año, es que así como crece la demanda de viviendas, se reducen los precios de los alquileres. Esto se debe a la nueva ley de vivienda que deja una legislación a cada comunidad autónoma en cuanto
4 inversiones con más rentabilidad que los planes de pensiones
Colocar tu dinero pensando en el futuro no es cosa fácil, más aún si tienes en mente hacer inversiones con más rentabilidad y de largo aliento enfocándote en tu jubilación. La tendencia actualmente que se presenta en los adultos jóvenes es reflexionar en algunas alternativas a los planes de pensiones. Algunas de estas alternativas rondan el mercado especulativo con altos niveles de riesgo, por ello si el plan es invertir de forma segura, para un retiro tranquilo y respaldado, este tipo de inversiones no te conviene. De cualquier forma, invertir tiene sus claves y queremos hacerte ver cuáles son aquellas que generan más rentabilidad que los planes de pensiones, asimismo es prudente tener presente algunos elementos para realizar un buen análisis antes de invertir para no llevarte sustos y grandes pérdidas después, comencemos. Qué tomar en cuenta para realizar inversiones con más rentabilidad Cómo recalcamos anteriormente, es necesario tomar en consideración algunos elementos antes de invertir. Estos podrían allanarte el camino al momento de analizar tu situación financiera de la mejor manera. Desembolsos relacionados con la inversión Generalmente, cuando inviertes en algún producto, bien sea de ahorro o planes rentables a futuro, incurres en ciertos gastos de administración y mantenimiento. Es importante que revises previamente los montos de esos importes para así decantarte por algo que puedas asumir. Si dado el caso en el que ya escogiste algunas inversiones con más rentabilidad y tengas que abrir una cuenta asociada, es necesario que observes si ese producto genera un gasto adicional de mantenimiento y gestión, corrobora que el porcentaje no sea muy alto. Liquidez del producto Otra característica de cualquier inversión son los plazos en el que está disponible el capital invertido. En muchas de estas colocaciones no podrás contar con ese dinero de manera rápida, sino que tendrás que esperar el plazo establecido. Con respecto a los depósitos sucede que, si necesitas recobrar el dinero que invertiste previo al tiempo que se estableció, tendrás que acarrear con unos costos de sanción. En el caso de los planes de pensiones, esta liquidez se ve reflejada solamente cuando te jubilas. Beneficio que esperas Toda inversión implica un poco de riesgo y si hablamos de rentabilidad esto tiene mucho que ver. Por ello, las inversiones de poco riesgo tienden a un retorno menor. En cuanto a las inversiones con más rentabilidad, son más provechosas por la seguridad que generan. Estas son de plazos mayores, 10 años o más, lo que implica un beneficio para el futuro. Conoce el producto en el que vas a invertir La premisa es no invertir a ciegas. Estudia con detenimiento las opciones en las que decidas concentrarte, asesórate si aún no lo tienes del todo claro. Conoce la entidad en la que depositarás el capital para las inversiones, el nivel de riesgo que vas a asumir, cuotas especiales, plazos de espera, entre otros factores. Perfil de riesgo a asumir Esto es un punto muy importante porque conociendo el perfil de riesgo te encaminarás con más seguridad hacia tus metas. Esta caracterización indica cómo debería tomar las decisiones para invertir, ya que contempla la escala de tolerancia al riesgo que puedes tomar, dependiendo del instrumento que hayas escogido y la volatilidad del mercado. También se refiere al tiempo que tomará la inversión y el plazo de retorno, en este sentido cuando se piensa afrontar inversiones con más rentabilidad, puedes asumir un perfil conservador en el que el riesgo es menor. Inversiones más rentables para una jubilación asegurada Has podido observar, cuáles son esos puntos a los que debes prestar toda tu atención antes de invertir. En este segmento queremos que conozcas cuáles son esos instrumentos en los que puedes ir pensando como alternativas a los planes de pensiones. Los productos presentados aquí son más conservadores y están enfocados a invertir a largo plazo para el futuro, afrontar imprevistos o como plan de jubilaciones. Plan de Ahorro 5 o PA5 Este tipo plan surge luego de la reforma fiscal española del 2014; la misma puede tomar la figura de CIALP (Cuenta Individual de Ahorro a Largo Plazo), entre las inversiones con más rentabilidad, este producto ofrece beneficios fiscales en contrapartida de hacer una inversión a 5 años con un valor máximo de 5.000 euros. Estos son emitidos por las entidades bancarias. También está la modalidad SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo. Es un seguro de vida y ahorro que se diferencia del otro instrumento por ser comercializado por las compañías aseguradoras. Igual que el CIALP, ofrece ventajas fiscales mientras mantienes tu inversión durante 5 años. Ambos garantizan el 85% del capital invertido, por lo que se perfila como colocaciones que asumen riesgos bajos. Luego de los 5 años, que se cuentan a partir de haber hecho el primer desembolso en este tipo de inversiones con más rentabilidad, tendrás disponibilidad de capital, y no tendrás que tributar la rentabilidad que obtengas, existe un límite de aportación el cual es de 5.000 euros al año. Plan de previsión asegurado o PPA Aunque este plan de previsión coincide en muchos elementos con los planes de pensiones, porque tiene las mismas condiciones fiscales y porque puede ser recuperado en las mismas condiciones, es un tipo de seguro de vida y ahorro que posee más rentabilidad que los planes de pensiones. El Plan de previsión asegurado brinda, gracias a la legislación vigente, una rentabilidad mínima garantizada al momento del rescate, y como beneficiario del plan tendrás la posibilidad de saber con anticipación que rendimiento se habrá producido cuando se cumpla el plazo de retorno de capital y rentabilidad. A partir del 2015 y con miras de promover este plan entre los jóvenes, se permite rescatar el capital a los 10 años de haber hecho el primer aporte, por lo que la liquidez del mismo es más atractiva. Planes Individual de Ahorro Sistemático o PIAS Esta se presenta como otra de las inversiones con más rentabilidad en forma de un seguro de ahorro. El mismo está específicamente planteado para acondicionarse a aportes periódicos
Tipo de Interés Variable en Hipoteca: Ventajas de elegir uno
El tipo de interés variable en hipoteca es un importe que se adapta de acuerdo al índice de referencia, el cual usualmente resulta ser el Euríbor. Adicional a esta referencia, es común ver que también se le aplique un diferencial fijo a este importe. Ya sea que hayas estado considerando un tipo de interés variable para tu hipoteca o más bien quisieras saber un poco más sobre él, sigue leyendo para conocer todas las ventajas que te ofrece. Tipo de Interés Variable en Hipoteca Normalmente puede ser muy confuso seleccionar el tipo de interés para tu hipoteca. Por eso, antes de adelantarnos a hablarte sobre el interés variable, quizá querrás saber muy bien de qué se trata exactamente el interés que se le incluye a este instrumento financiero. El tipo de importe, ya sea el interés variable o fijo en hipoteca terminaría estableciendo lo que sería el monto adicional que tendrías que entregar devuelta al banco por los recursos prestados. Éste lo verás como un porcentaje aplicado sobre el dinero entregado. Sin embargo, cuando se trata de un préstamo largo, el interés puede ir adaptándose con el pasar del tiempo, es decir, puede ser variable. Es allí donde escuchamos del tipo de interés variable en hipoteca. Es importante destacar que en este tipo de interés, el índice de las cuotas mensuales destinadas a pagarse pueden subir o bajar en función a cuánto varíe el importe de referencia. Sin embargo, lo más común es que la entidad bancaria realice una actualización cada seis meses o cada año, de acuerdo al precio más reciente del Euríbor. Ventajas de escoger un tipo de Interés Variable Algunos consideran que el tipo de interés variable en hipoteca es la modalidad más contratada, y quizás tengan razón. Sus beneficios en comparación a otros tipos de interés marcan diferencia, lo que lo hace bastante recomendable. Sin embargo, saber escogerlo también dependería de cómo te sientas en relación a hipotecas, cómo te gustaría pagar, tu situación personal, los fondos con los que cuentas y los intereses financieros que tengas a mediano y largo plazo. Para ayudarte a obtener un panorama general mucho más amplio, hemos reunido una serie de ventajas que tendrías al escoger este tipo de interés. De esa forma, sin duda podrás tomar una decisión más segura e informada. Los pagos pueden tener un valor menor La mayoría de las personas interesadas en realizar el trámite de hipoteca se sienten seducidos ante esta característica del interés variable. Y es que cuando los préstamos son tan grandes, puede llegar a ser verdaderamente estresante tener que cumplir con altas cuotas de interés en los meses más cercanos. Sin embargo, con el interés variable, el tiempo de pago es mucho más extenso y eso significa que para muchos también representaría un valor más asequible a mediano y largo plazo. Los años de hipoteca se pueden alargar más No solo representa un valor mucho menor sino que también existe la posibilidad de que alargues los años de la hipoteca. De hecho, el tipo de interés variable suele estar aplicado a préstamos más largos, incluso excediendo los 35 años. La cuota inicial es más baja y más fácil de pagar A diferencia del interés fijo, en el tipo de interés variable en hipoteca, en la cuota inicial y las demás que estarías pagando mensualmente al comienzo de la hipoteca, son notablemente menores. Esto se debe principalmente a que el tipo de interés inicial a cancelar también es bajo. Esto hace que el interés variable también sea la opción más económica a corto plazo. En efecto, si tu caso es aprovechar cuotas más bajas al comienzo y asegurar el pago de las cuotas en los primeros años, entonces esta clase de importe es la mejor opción. El proceso de trámite también puede tomar menos tiempo, especialmente cuando recibes la asesoría adecuada. Existen menos comisiones A cualquier hipotecado le interesaría tener menos comisiones. Y el tipo de interés variable encaja perfectamente en el perfil. Esta característica ha logrado popularizar el tipo de interés variable en hipoteca cada vez más durante los últimos años, lo que ha resultado también que hoy en día las hipotecas variables sigan llevando la delantera frente a las otras opciones. Otras ventajas de sus plazos No podemos dejar atrás que el interés variable en hipoteca no solo permite que puedas pagar en tiempos más largos, sino también la amortización. Dicho plazo de amortización suele ser más extenso en esta clase de préstamos, y así como las anteriores características, esta también puede representar una provechosa ventaja a tomar en cuenta cuando tomes la decisión sobre cuál tipo de interés aplicar a tu hipoteca. ¿Es realmente seguro el tipo de interés variable en hipoteca? La respuesta es sí. Además de ser el tipo de interés más popular, también es el más escogido y recomendado en bancos, por lo que hay una larga trayectoria de personas que lo aplican a sus hipotecas. Como sabemos que abrir una hipoteca no es algo que decides de forma inmediata, es totalmente válido que te tomes un tiempo para evaluar todas las posibilidades que te aporta cada tipo de interés. Las decisiones informadas son siempre las mejores. Pero si actualmente te encuentras interesado en alguna hipoteca pero no sabes aún si decidirte por el tipo de interés variable, podría ser de mucha ayuda evaluar tus metas financieras, así como definir cómo te sentirías pagando cuotas durante más tiempo y si dentro de tus planes económicos, bajas cuotas iniciales resultan ser mejor opción. De todas maneras, incluso si tu situación actual y planes influyen mucho en la seguridad que tendrías a largo plazo, el interés variable otorga gran cantidad de posibilidades flexibles y en relación al valor, amigables al bolsillo. Tanto, que podrían ayudarte a sentir mayor tranquilidad a la hora de pagar tus cuotas mensuales. ¿Cómo podría aplicar el tipo de interés variable? Si ya te has decidido por abrir una hipoteca o mejorarla, entonces deberás saber que existen distintas maneras de proceder con todo
