Hipoteca para Segunda Vivienda: Cómo Conseguirla y Qué Necesitas

5 mayo, 2025
Stefano Scardia

¿Qué es una hipoteca para segunda vivienda?

Una hipoteca para segunda vivienda es un préstamo hipotecario destinado a financiar la compra de una propiedad que no será tu residencia habitual. Puede tratarse de una casa vacacional o un inmueble adquirido como inversión inmobiliaria.

Aunque ya tengas una hipoteca activa, puedes solicitar otra para esta nueva vivienda. Eso sí, las condiciones suelen ser distintas: mayor entrada, intereses algo más altos y requisitos más exigentes.

Si estás pensando en usar tus ahorros para dar este paso, es clave conocer bien cómo funciona este tipo de hipoteca, qué uso darás al inmueble y qué espera la entidad bancaria de tu perfil financiero. En este artículo te contamos todo lo que necesitas saber para empezar.

¿Qué condiciones tiene la hipoteca para segunda vivienda?

Las condiciones de una hipoteca para segunda vivienda suelen ser más exigentes que las de una vivienda habitual, ya que los bancos la consideran una operación de mayor riesgo. Entre los aspectos clave a tener en cuenta están:

Financiación limitada: suele cubrir entre el 60% y el 75% del valor del inmueble.
Plazo más corto: normalmente hasta 25 años, lo que implica cuotas más altas.
Tipo de interés: puede ser fijo, variable o mixto, pero suele ser más elevado.
Requisitos financieros más estrictos: se exige mayor estabilidad y solvencia.
Comisiones adicionales: puede incluir apertura, amortización anticipada, etc.
Productos combinados: algunas entidades bajan el interés si contratas seguros o domicilias la nómina.

Diferencias entre hipoteca segunda vivienda y habitual

Hipoteca habitual	Hipoteca segunda vivienda
Hasta 80% de financiación	60–75% de financiación
Plazo hasta 30 años	Plazo máximo de 25 años
Interés más bajo	Interés más alto
Menores requisitos	Requisitos más exigentes
Menor riesgo para el banco	Mayor riesgo para el banco

¿Qué requisitos se piden para una hipoteca para segunda vivienda?

Para solicitar una hipoteca para segunda vivienda, los bancos exigen más garantías que en una hipoteca habitual. Deberás cumplir con requisitos como:

Ingresos altos y estables: tus cuotas no deben superar el 30–35% de tus ingresos netos.
Buen historial financiero: sin deudas activas ni impagos; nada en listas como ASNEF o RAI.
Ahorros suficientes: necesitarás entre el 35% y 50% del valor total, sumando entrada y gastos.
Contrato fijo o antigüedad laboral: mejor si llevas al menos 2 años en tu empleo actual.
Garantías adicionales (opcional): puedes aportar tu primera vivienda si está libre de cargas.

Cuanto mejor sea tu perfil, más opciones tendrás de conseguir mejores condiciones.

¿Cómo solicitar una hipoteca para segunda vivienda?

Solicitar una hipoteca para segunda vivienda con Colibid te da acceso a condiciones que no encontrarás en portales ni webs bancarias:

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¿Qué más tener en cuenta al pedir una hipoteca para segunda vivienda?

Antes de solicitar una hipoteca para segunda vivienda, hay factores clave que van más allá de los requisitos bancarios. Tenerlos en cuenta puede ayudarte a evitar problemas financieros a largo plazo:

Uso del inmueble: si planeas alquilarlo, podrías necesitar una hipoteca distinta.
Gastos adicionales: cuenta con impuestos, notaría, reformas y mantenimiento.
Estabilidad futura: asegúrate de que tus ingresos podrán cubrir ambas hipotecas.
Impacto fiscal: podrías no tener las mismas deducciones que con la vivienda habitual.
Liquidez: evita quedarte sin colchón financiero tras el pago inicial.

Evaluar estos puntos con calma te permitirá tomar una mejor decisión y negociar con más seguridad.

Impuestos y gastos asociados a una segunda vivienda

Concepto	Coste aproximado
Impuesto de Transmisiones (ITP) o IVA	6 % – 10 % del valor de compra
Gastos de notaría y registro	0,5 % – 1,5 % del valor de la vivienda
Tasación	250 € – 600 €
Gestoría	300 € – 500 €
Seguro de hogar	150 € – 400 €/año
IBI (Impuesto sobre Bienes Inmuebles)	Según municipio, desde 300 €/año
Cuota de comunidad (si aplica)	50 € – 150 €/mes
Mantenimiento y reformas	Variable, mínimo 500 € anuales recomendado

Acceso limitado a bonificaciones o ayudas públicas

Las hipotecas para segunda vivienda no suelen contar con ayudas públicas ni beneficios fiscales aplicables a la vivienda habitual.

No podrás acceder a programas para jóvenes, deducciones por primera vivienda ni deducciones fiscales asociadas a residencia habitual. Además, es menos probable que encuentres subvenciones autonómicas o municipales destinadas a financiar este tipo de propiedades.

Esto eleva el coste total de la operación, por lo que conviene tenerlo en cuenta al evaluar la rentabilidad o el esfuerzo económico.

Implicaciones fiscales de una hipoteca para segunda vivienda

El uso que le des a la vivienda influye directamente en su tratamiento fiscal. No es lo mismo utilizarla como segunda residencia que destinarla al alquiler:

Segunda residencia privada: no puedes aplicar deducciones fiscales como ocurre con la vivienda habitual.
Vivienda en alquiler: debes declarar los ingresos y podrás deducir ciertos gastos relacionados (seguros, reparaciones, IBI, etc.).
Plusvalía en venta futura: si vendes, no tendrás exenciones fiscales por reinversión, como sí sucede con la vivienda habitual.

Consultar con un asesor fiscal te permitirá entender el impacto real de tu decisión y planificar mejor el uso del inmueble.

Alternativas a la hipoteca para segunda vivienda

Si una hipoteca tradicional no encaja con tu situación o buscas opciones más flexibles, existen otras vías para financiar una segunda vivienda:

Hipotecar tu vivienda actual: Si ya has pagado tu casa, puedes utilizarla como garantía para obtener liquidez y financiar la compra de una nueva propiedad.
Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria: Al poner tu vivienda como respaldo, puedes acceder a montos mayores y tasas de interés más bajas.
Pignorar activos financieros: Si posees inversiones, puedes utilizarlas como garantía para obtener financiación sin necesidad de venderlas.
Ampliar tu hipoteca actual: Si tu hipoteca vigente lo permite, puedes aumentar el capital o extender el plazo para obtener fondos adicionales
Combinar con un préstamo personal: Para cubrir la entrada o gastos adicionales, un préstamo personal puede complementar la financiación, aunque con tasas de interés más altas.

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