¿Qué es el préstamo con garantía hipotecaria?
Un préstamo con garantía hipotecaria es una forma de financiamiento donde pones tu vivienda en propiedad como respaldo.
El inmueble debe estar pagado, al menos, en un 80%. A cambio, puedes acceder a cantidades de dinero mayores y a tipos de interés más bajos que en otros préstamos.
No debes confundirlo con una hipoteca: en este caso, el dinero no tiene que destinarse a la compra de una casa. Si no cumples con los pagos, el banco puede ejecutar la garantía y quedarse con el inmueble.
Esta opción ofrece mayor seguridad a las entidades financieras y mejores condiciones para los clientes que necesitan liquidez.
Diferencias entre hipoteca y préstamo con garantía hipotecaria
| Hipoteca | Préstamo con garantía hipotecaria |
|---|---|
| El dinero se usa para comprar una vivienda. | El dinero se puede usar para cualquier necesidad. |
| El inmueble que compras sirve como garantía. | Una propiedad que ya tienes sirve como garantía. |
| Solo puedes financiar la compra del inmueble. | Puedes obtener liquidez, invertir o reunificar deudas. |
| Se firma para adquirir una casa nueva. | Se firma usando una propiedad ya en tu posesión. |
¿Quién puede solicitar el préstamo con garantía hipotecaria?
Puede solicitar un préstamo con garantía hipotecaria cualquier persona que sea propietaria de un inmueble. Es una opción pensada, sobre todo, para quienes no pueden acceder a financiación tradicional. Entre los perfiles más habituales están:
- Personas en situación de desempleo.
- Propietarios incluidos en listas de morosos como ASNEF o RAI.
- Quienes necesitan grandes importes sin justificar su destino.
- Emprendedores que buscan capital para iniciar un negocio.
- Personas que necesitan reunificar deudas o solventar problemas financieros.
Este tipo de préstamo ofrece acceso a liquidez usando la propiedad como respaldo, incluso en casos de historial crediticio complicado.
¿Qué requisitos necesito para un préstamo con garantía hipotecaria?
Para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, normalmente debes cumplir con varios requisitos básicos:
- Ser mayor de edad (más de 18 años).
- Tener una vivienda en propiedad, pagada al menos en un 80%.
- Presentar documentación personal (DNI, extracto bancario, vida laboral).
- Aportar documentos del inmueble (tasación oficial, escritura, nota registral, recibo del IBI).
- Demostrar capacidad de pago suficiente para abonar las cuotas.
Algunos prestamistas también pueden valorar tu historial crediticio y estabilidad de ingresos. Cada entidad puede exigir condiciones específicas, por lo que comparar opciones te ayudará a encontrar la mejor oferta según tu situación.
¿Qué ventajas y desventajas tiene un préstamo con garantía hipotecaria?
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Acceso a montos de financiación más altos. | Riesgo de perder la propiedad en caso de impago. |
| Tipos de interés más bajos que otros préstamos. | El inmueble debe estar pagado al menos en un 80%. |
| Plazo de devolución más largo y flexible. | Intereses y gastos de gestión pueden ser elevados. |
| Se puede solicitar aun estando en listas de morosos. | El dinero puede tardar más en ingresarse. |
| No exige justificar el destino del dinero. | Compromiso financiero a largo plazo. |
| Permite seguir usando el inmueble como vivienda. | Gastos adicionales como tasaciones o registros. |
¿Cómo pedir un préstamo con garantía hipotecaria?
Pedir un préstamo con garantía hipotecaria en Colibid es sencillo. Solo debes:
- Rellenar nuestro formulario de solicitud online.
- Indicar los datos de tu inmueble y tus necesidades de financiación.
- Recibir una consulta personalizada de nuestros expertos.
- Analizar las mejores opciones disponibles para ti.
- Elegir la solución que mejor se adapte a tu situación.
En Colibid te acompañamos en todo el proceso para encontrar la financiación que necesitas, de forma personalizada y sin complicaciones. Solicita tu estudio gratuito ahora.
Preguntas frecuentes sobre préstamo con garantía hipotecaria
¿Cuánto dinero se puede conseguir con un préstamo con garantía hipotecaria?
El importe depende del valor de la vivienda aportada como aval. Normalmente, puedes acceder a entre el 30% y el 60% del valor de tasación del inmueble.
¿Se puede pedir un préstamo con garantía hipotecaria si la vivienda tiene hipoteca?
Sí, pero es necesario que el inmueble esté pagado en gran parte, normalmente al menos en un 80%, y que no existan cargas que comprometan la garantía.
¿Cuánto tarda en aprobarse un préstamo con garantía hipotecaria?
El tiempo varía según el estudio de viabilidad y la documentación aportada. En general, puede tardar entre 7 y 30 días desde la solicitud hasta la firma.
¿Qué pasa si vendo la casa mientras tengo un préstamo con garantía hipotecaria?
Tendrás que cancelar la deuda pendiente antes o durante la venta. El préstamo está ligado a la propiedad, por lo que no puede transferirse libremente.
¿Qué gastos adicionales puede tener un préstamo con garantía hipotecaria?
Puede haber gastos de tasación, gestoría, notaría, registro y comisiones de apertura o estudio, según las condiciones de la entidad financiera.
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