¿Cuáles son los Gastos de una Hipoteca?
Los gastos hipoteca incluyen impuestos, comisiones y honorarios de profesionales. Se dividen en dos tipos:
- Gastos obligatorios: Costos que sí o sí debes asumir.
- Gastos opcionales o negociables: Pagos que puedes reducir o evitar.
Gastos Obligatorios en una Hipoteca
- Tasación de la vivienda – Entre 250 y 600 €.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) – 0,5% a 1,5% del préstamo.
- Notaría – 0,2% a 0,5% del importe de la hipoteca.
- Registro de la Propiedad – Entre 100 y 400 €.
- Gestoría – Entre 200 y 400 €.
1. Gastos de Tasación
El banco necesita saber el valor de la vivienda antes de conceder el préstamo, por lo que exige una tasación oficial. Su precio oscila entre 250 y 600 €, según el tasador y la ubicación.
2. Gestoría
La gestoría se encarga de realizar todos los trámites administrativos. Aunque no es un gasto obligatorio, muchas entidades lo incluyen. Su precio suele rondar entre 200 y 400 €.
3. Notaría
El notario es quien formaliza la escritura de la hipoteca. Sus tarifas están reguladas y pueden costar entre 0,2% y 0,5% del préstamo.
4. Registro de la Propiedad
Este es uno de los gastos más elevados. Su porcentaje varía según la comunidad autónoma y se sitúa entre el 0,5% y el 1,5% del importe de la hipoteca.
5. Impuesto de Actos Jurídicos Documentados
Este es uno de los gastos más elevados. Su porcentaje varía según la comunidad autónoma y se sitúa entre el 0,5% y el 1,5% del importe de la hipoteca.
6. Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) o IVA
- Si compras una vivienda de segunda mano, deberás pagar el ITP, que varía entre 6% y 10% según la comunidad autónoma.
- Si compras una vivienda nueva, pagarás un 10% de IVA en lugar del ITP.
Gastos Hipotecas Opcionales o Negociables
Algunos gastos de una hipoteca dependen del banco y pueden reducirse o eliminarse:
- Comisión de apertura – Hasta el 1% del préstamo (algunos bancos la eliminan).
- Seguro de hogar – Obligatorio, pero puedes elegir otra aseguradora.
- Seguro de vida – No obligatorio, pero mejora condiciones del préstamo.
- Gastos de amortización anticipada – Varían según el contrato.
- Gastos de subrogación – Costos por cambiar la hipoteca a otro banco.
1. Comisión de Apertura
Algunas entidades cobran un 1% del préstamo por la formalización de la hipoteca. Sin embargo, muchas han eliminado este costo.
2. Seguros
El banco puede exigirte contratar:
- Seguro de hogar: Obligatorio en la mayoría de hipotecas.
- Seguro de vida: No es obligatorio, pero a veces mejora las condiciones del préstamo.
Antes de aceptar el seguro del banco, compara precios con aseguradoras externas.
3. Cláusulas y Penalizaciones
Revisa si tu contrato incluye comisiones por amortización anticipada o subrogación. Esto puede afectar si en el futuro deseas cambiar tu hipoteca de banco.
> Consulta nuestro artículo sobre los gastos de subrogación de hipoteca.
¿Cuánto Cuestan los Gastos de una Hipoteca?
En promedio, los gastos hipotecas representan entre el 10% y el 15% del precio de la vivienda.
Ejemplo: Si compras una vivienda de 200.000 €, los gastos pueden estar entre 20.000 y 30.000 €.
Es clave incluir estos costos en tu presupuesto para evitar sorpresas.
Cómo Calcular los Gastos de una Hipoteca
Si quieres saber cuánto pagarás en gastos hipotecas, puedes hacer un cálculo estimado sumando los costos obligatorios y opcionales.
Fórmula básica para calcular los gastos hipotecarios:
- Tasación: Entre 250 € y 600 €.
- Notaría: 0,2% – 0,5% del importe del préstamo.
- Registro de la Propiedad: 100 € – 400 €.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): 0,5% – 1,5% del préstamo.
- Gestoría: 200 € – 400 €.
- Otros costos opcionales: Comisión de apertura, seguros, etc.
Para facilitar el cálculo, usa la siguiente herramienta:
Calculadora de Gastos de Hipoteca
Cómo Reducir los Gastos de una Hipoteca
Si quieres ahorrar dinero al contratar tu hipoteca, sigue estos consejos:
- Compara ofertas entre bancos para encontrar hipotecas con menos comisiones.
- Negocia la comisión de apertura o busca hipotecas sin este cargo.
- Contrata los seguros por fuera para conseguir mejores precios.
- Consulta si puedes reclamar algún gasto para recuperar dinero.
- Aprovecha las deducciones fiscales si puedes desgravar parte de los costos.
¿Puedo Reclamar los Gastos de una Hipoteca?
Sí, en algunos casos puedes recuperar ciertos gastos hipotecarios si fueron cobrados de manera indebida.
Si firmaste tu hipoteca hace años, es posible que te hayan cobrado gastos que hoy deberían ser asumidos por el banco.
¿Puedo Desgravar los Gastos de Hipoteca?
Algunos costos, como los intereses del préstamo y ciertos seguros, pueden ser desgravables en la declaración de la renta si cumples con los requisitos.
Aprende cómo desgravar la hipoteca.
Artículos relacionados sobre Gastos Hipotecas
- Gastos de subrogación de hipoteca
- Reclamar los gastos hipotecarios
- Gastos Préstamos Personales
- Desgravar Hipoteca
- Mejores Hipotecas Fijas 2025
- Mejor Hipoteca Variable
- Mejor Hipoteca Mixta 2025Cambiar Hipotecario de Banco
- Calculadora y Simulador de hipoteca
- Simulador de Amortización Anticipada o Parcial de Hipoteca
- Subrogacion Hipoteca
- Banco de España – Guía de acceso al préstamo hipotecario
¿Necesitas ayuda para conseguir una hipoteca que te ayude a cumplir el sueño de tener tu propia casa? ¡Contáctanos!
