Mejores Hipotecas Fijas Noviembre 2024
Última actualización:
- noviembre 5, 2024
En noviembre de 2024, las mejores opciones de hipotecas fijas en España son:
Banco Santander: Ofrece un TIN del 2,50% y una TAE del 3,22%, presentando la cuota mensual más baja entre las opciones disponibles.
Banco Sabadell: Proporciona un TIN del 2,60% y una TAE del 3,76%, siendo una alternativa competitiva para quienes buscan estabilidad en sus pagos.
BBVA: Presenta un TIN del 2,65% y una TAE del 3,57%, ofreciendo una opción equilibrada entre tasa de interés y coste total del préstamo.
Esta imagen de las mejores hipotecas fijas puede estar desactualizada, consulte los datos escritos
Lo que Debes Saber Antes de Comparar las Mejores Hipotecas Fijas de Noviembre 2024
TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el interés que pagarás anualmente sobre el importe del préstamo. Solo indica el coste del préstamo en sí y no incluye gastos adicionales, por lo que puede ser engañoso si se compara solo este valor.
TAE (Tasa Anual Equivalente): Incluye no solo el TIN, sino también todos los gastos y comisiones de la hipoteca. Un TAE más alto no siempre es negativo, ya que puede reflejar la inclusión de productos adicionales como seguros de vida y hogar, que podrían ofrecer un mejor interés en la hipoteca a cambio de otros beneficios.
La Cuota Mensual más Baja No Siempre es la Mejor: Aunque una cuota mensual baja puede parecer atractiva, a veces implica un plazo de amortización más largo o comisiones más altas. Esto puede llevarte a pagar más en el total de la hipoteca, incluso si cada cuota es menor.
Una TAE Más Alta Puede Significar Mayor Valor Global: Un TAE alto no siempre significa que la hipoteca sea más costosa en términos de valor general. Muchas veces, incluye seguros y otros servicios que podrías necesitar, lo cual reduce el interés de la hipoteca y aporta valor agregado.
Considera el Costo Total, No Solo los Intereses: Al comparar hipotecas, es importante fijarse en el costo total (lo que pagarás en todos los años de duración del préstamo), ya que un tipo de interés bajo puede parecer beneficioso a corto plazo pero no necesariamente representa la opción más económica en el total.
Comparativa Mejores Hipotecas Fijas Noviembre 2024
Una de las mejores formas de encontrar la mejor hipoteca fija es mediante una comparativa de las distintas ofertas de bancos, donde se detallen aspectos clave como el TIN, la TAE, el plazo de devolución y las comisiones asociadas.
Te presentamos una tabla comparativa con las mejores ofertas de hipotecas fijas en Noviembre 2024:
| Banco | TIN | TAE |
|---|---|---|
| Abanca | 2.90% | 4.63% |
| BBVA | 2.90% | 3.83% |
| Caixabank | 2.65% | 2.68% |
| Openbank | 2.72% | 3.28% |
| Sabadell | 2.60% | 3.76% |
| Banco Santander | 2.85% | 3.30% |
 Abanca – Hipoteca Fija | Importe: 150.000€ Plazo: 30 años | |||
| TIN | TAE | Cuota | ||
| Con Condiciones | 2,90% | 4,63% | 624,34 € | Recibe Ofertas |
| Sin Condiciones | 3,90% | 4,51% | 707,50 € | Recibe Ofertas |
| *Condiciones para obtener el TIN bonificado del 2,90% ▼ | ||||
 CaixaBank – Hipoteca Fija | Importe: 150.000€ Plazo: 30 años | |||
| TIN | TAE | Cuota | ||
| Con Condiciones | 2,90% | 4,304% | 624,34 € | Recibe Ofertas |
| Sin Condiciones | 3,90% | 4,368% | 707,50 € | Recibe Ofertas |
| *Condiciones para obtener el TIN bonificado del 2,90% ▼ | ||||
 Sabadell – Hipoteca Fija | Importe: 150.000€ | |||
| TIN | TAE | Cuota | ||
| Con Condiciones | 2,60% | 3,76% | 601,10 € | Recibe Ofertas |
| Sin Condiciones | 3,60% | 4,08% | 681,04 € | Recibe Ofertas |
 BBVA – Hipoteca Fija | Importe: 150.000€ | |||
| TIN | TAE | Cuota | ||
| Con Condiciones | 2,65% | 3,57% | 604,45 € | Recibe Ofertas |
| Sin Condiciones | 3,65% | 4,31% | 684,11 € | Recibe Ofertas |
 Openbank – Hipoteca Fija | Importe: 150.000€ Plazo: 30 años | |||
| TIN | TAE | Cuota | ||
| Con Condiciones | 2,76% | 3,30% | 613,30 € | Recibe Ofertas |
| Sin Condiciones | 3,26% | 3,50% | 653,14 € | Recibe Ofertas |
| *Condiciones para obtener el TIN bonificado del 2,76% ▼ | ||||
 Santander – Hipoteca Fija | Importe: 150.000€ Plazo: 30 años | |||
| TIN | TAE | Cuota | ||
| Con Condiciones | 2,50% | 3,22% | 592,68 € | Recibe Ofertas |
| Sin Condiciones | 3,50% | 4,10% | 672,89 € | Recibe Ofertas |
| *Condiciones para obtener el TIN bonificado del 2,50% ▼ | ||||
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No somos bancos ni brókers hipotecarios, somos una plataforma imparcial del lado del usuario.
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Hacemos que los bancos y brókers hipotecarios compitan entre ellos para darte la mejor hipoteca fija. Es gratis, rápido y seguro.
¿Qué es una hipoteca fija?¿Cuándo es ideal?
La hipoteca fija es un préstamo hipotecario que mantiene el mismo tipo de interés durante todo el periodo acordado, proporcionando así estabilidad en las cuotas mensuales.
La hipoteca fija es ideal en las siguientes situaciones y para las siguientes personas:
- Para quienes buscan estabilidad en sus pagos mensuales sin sorpresas.
- Cuando el mercado muestra tendencias de aumento en los tipos de interés.
- Para aquellos que prefieren una planificación financiera a largo plazo sin riesgos.
- Ideal para prestatarios que no planean mudarse ni refinanciar en el corto a medio plazo.
Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Estabilidad en las cuotas mensuales | Mayor interés inicial comparado con variables |
| Protección contra aumentos de interés | Menor flexibilidad en cambios y adaptaciones |
| Previsibilidad financiera | Costos más altos si los intereses bajan |
| Ideal para planificar a largo plazo | Penalizaciones por pago anticipado |
Condiciones, comisiones y requisitos de hipotecas fijas
Condiciones
- Tipo de interés fijo durante toda la duración del préstamo.
- Plazos de amortización generalmente entre 10 y 30 años.
- Financiación máxima del 80% del valor de tasación de la vivienda.
Comisiones
- Comisión de apertura: 0.5% – 1% del monto del préstamo.
- Comisión por amortización anticipada: 0.5% – 2% sobre el monto amortizado, dependiendo del plazo restante.
- Posibles comisiones por subrogación o cambio de condiciones: 0.5% – 1%, ajustadas según la Ley Hipotecaria.
Requisitos
- Estabilidad laboral y económica demostrable.
- Ahorros para cubrir al menos el 20% del valor de la vivienda más gastos asociados.
- Contratación de seguros de vida y hogar, y domiciliación de nómina en algunos casos.
- Solicitar una vivienda para habitar, libre de cargas y gravámenes.
La Hipoteca Fija que Tú Quieras, en el Banco que Tú Elijas
¿Hipotecas fijas, variables o mixtas?
¿Qué diferencias hay y cuál es mejor para ti?
Hipoteca fija
- Mejor si buscas estabilidad en tus pagos, sin sorpresas, independientemente de los movimientos del mercado.
- Ideal si no planeas moverte ni refinanciar pronto y prefieres la seguridad sobre potenciales ahorros.
- Atractiva cuando los tipos de interés están bajos o se espera que disminuyan, ofreciendo la posibilidad de menores pagos.
- Puede ser conveniente si los intereses están bajando o se espera que bajen, ofreciendo ahorros a largo plazo.
- Recomendada para quienes tienen flexibilidad financiera y pueden manejar cambios en las cuotas si los tipos suben.
- Ofrece un período inicial con interés fijo, seguido de un interés variable, combinando elementos de ambas hipotecas.
- Es una buena opción si buscas seguridad al principio pero estás dispuesto a asumir algunos riesgos más adelante para potencialmente reducir costos.
¿Es Noviembre de 2024 un buen momento para solicitar una hipoteca fija?
Noviembre de 2024 podría ser un buen momento para contratar una hipoteca a tipo fijo en España.
Aunque se prevé que el euríbor disminuya en los próximos años, alcanzando aproximadamente el 2,06% a finales de 2025, las hipotecas a tipo fijo ofrecen la ventaja de mantener una cuota constante durante toda la vida del préstamo, proporcionando estabilidad y protección frente a posibles incrementos futuros de los tipos de interés.
Actualmente, entidades como Banco Sabadell ofrecen hipotecas fijas con un TIN del 2,60% y una TAE del 3,76%.
Otra opción a considerar son las hipotecas mixtas, que combinan un tipo fijo durante los primeros años y un tipo variable posteriormente. Esta modalidad permite beneficiarse de la estabilidad inicial y, potencialmente, de una reducción de las cuotas en el futuro si los tipos de interés disminuyen. En resumen, si valoras la estabilidad y la previsibilidad en tus pagos mensuales, una hipoteca a tipo fijo puede ser una opción adecuada en noviembre de 2024. No obstante, es recomendable analizar tu situación financiera personal y las condiciones del mercado antes de tomar una decisión.
Evolución General de Tasas de Hipotecas Fijas
Consejo para conseguir la Mejor Hipoteca Fija Más Barata
Aquí tienes los consejos detallados para conseguir mejores ofertas de hipoteca fija a través de Colibid, desglosados en varios puntos:
1) Mantén un historial crediticio sólido
- Paga a tiempo todas tus facturas, préstamos y tarjetas de crédito.
- Mantén el saldo de tus tarjetas de crédito por debajo del 30% de tu límite disponible.
- Evita solicitar demasiados créditos en un corto período de tiempo, ya que esto puede afectar tu puntuación.
- Revisa tu informe crediticio para detectar posibles errores y corrígelos antes de solicitar una hipoteca.
2) Reduce tus deudas existentes
- Disminuir tus deudas actuales mejora tu ratio de endeudamiento (idealmente, por debajo del 35%), lo que te posiciona mejor frente a los bancos.
- Considera consolidar deudas para tener un control más fácil sobre tus pagos mensuales y reducir el impacto en tu capacidad de endeudamiento futuro.
3) Aporta un mayor ahorro inicial
- Si puedes aportar más del 20% del valor de la vivienda, los bancos te verán como un cliente de menor riesgo.
- Una entrada mayor no solo reduce la cantidad que necesitas financiar, sino que también puede ayudarte a negociar mejores condiciones en la tasa de interés.
4) Reduce el plazo de tu hipoteca
- Optar por un plazo de 15 o 20 años, en lugar de 30 años, te permitirá acceder a tasas de interés más competitivas.
- Los bancos consideran que el riesgo de impago es menor en préstamos con plazos más cortos, lo que mejora tus posibilidades de obtener mejores ofertas.
Implementando estos pasos, aumentarás tus probabilidades de recibir mejores ofertas de hipoteca fija a través de Colibid y maximizarás las oportunidades de obtener una tasa de interés más baja y condiciones más favorables.
¿Quieres trabajar con un bróker hipotecario para ayudarte a obtener tu hipoteca fija?
Calculadora de Hipoteca Fija
Para tener una idea aproximada de cuánto podrías pagar cada mes con una hipoteca fija, puedes utilizar nuestra calculadora de hipoteca fija.
Solo necesitas ingresar el importe del préstamo, el plazo y el interés, y obtendrás una estimación rápida de tus cuotas mensuales.
Esto te ayudará a comparar distintas ofertas y planificar mejor tus finanzas antes de tomar una decisión final.
Preguntas Frecuentes sobre Mejores Hipotecas Fijas en 2024
¿Cuáles son las ventajas de una hipoteca fija?
Una hipoteca fija te ofrece la tranquilidad de saber que tus cuotas mensuales no cambiarán durante todo el plazo del préstamo, independientemente de las fluctuaciones en los tipos de interés.
¿Cómo puedo comparar efectivamente las ofertas de hipotecas fijas?
Para comparar efectivamente las ofertas de hipotecas fijas, sigue estos pasos:
- Revisa el TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el interés que el banco aplica sobre el capital prestado, sin incluir otros gastos.
- Consulta el TAE (Tasa Anual Equivalente): Este índice incluye no solo el TIN, sino también las comisiones y otros gastos, proporcionando una visión más completa del coste de la hipoteca.
- Analiza las comisiones: Considera las comisiones de apertura, de amortización anticipada, de subrogación y cualquier otra que pueda aplicar el banco.
- Verifica el plazo de amortización: Comprueba cómo afecta el plazo de la hipoteca al interés y a la cuota mensual, ya que un plazo más largo puede resultar en más intereses pagados a largo plazo.
- Condiciones de bonificación: Algunos bancos ofrecen mejores tipos de interés si contratas productos adicionales como seguros o cuentas nómina. Asegúrate de entender estas condiciones y si realmente te benefician.
- Flexibilidad y condiciones de amortización anticipada: Revisa las condiciones para realizar pagos anticipados y si hay penalizaciones por ello.
- Estabilidad del tipo de interés: Asegúrate de que el tipo de interés es fijo y no cambiará durante toda la vida del préstamo, proporcionando estabilidad en tus pagos.
- Comparadores online: Utiliza herramientas de comparación en línea que te permiten ver múltiples ofertas en un solo lugar, facilitando la comparación directa.
- Consulta con asesores hipotecarios: A veces, hablar con un experto puede proporcionar una perspectiva adicional y ayudarte a tomar una decisión informada.
- Lee las opiniones de otros clientes: Investiga experiencias de otros usuarios con los bancos y sus productos hipotecarios para tener una idea de la calidad del servicio y la transparencia del banco.
Estas estrategias te ayudarán a tomar una decisión informada y a elegir la hipoteca fija que mejor se adapte a tus necesidades financieras.
¿Qué diferencia hay entre una hipoteca fija y una variable?
En una hipoteca fija, las cuotas mensuales se mantienen constantes durante todo el plazo, mientras que en una hipoteca variable las cuotas pueden cambiar según las variaciones del Euríbor.
¿Qué gastos adicionales tiene una hipoteca fija?
Además del TIN y la TAE, debes considerar posibles comisiones de apertura, gastos de notaría, registro y gestoría. Es importante revisar estos aspectos antes de firmar el contrato.
¿Qué banco te da la mejor hipoteca fija?
Con Colibid, no tienes que preocuparte sobre qué banco te da la mejor hipoteca fija.
No necesitas ir de banco en banco, entregar toda la documentación, esperar, ni invertir tiempo en desplazamientos repetidos para obtener ofertas de diferentes bancos.
Nosotros te aseguramos la mejor oferta de hipoteca fija, online, de forma gratuita, con solo unos pocos clics y en 24 horas gracias a este formulario.
Los bancos competirán entre ellos para darte su mejor oferta y ganar la subasta hipotecaria, convirtiéndote en su cliente.
¡Así de sencillo!
¿Puedo cambiar de una hipoteca variable a una fija?
Sí, es posible cambiar de una hipoteca variable a una fija.
Este proceso se llama novación o subrogación, dependiendo de si se hace con el mismo banco o con uno diferente.
Es importante considerar los costos asociados y evaluar si las condiciones ofrecidas son beneficiosas a largo plazo.
En Colibid también puedes recibir ofertas para mejorar tu hipoteca existente.
¿Es posible amortizar anticipadamente una hipoteca fija?
Sí, se puede amortizar anticipadamente una hipoteca fija.
Sin embargo, algunos bancos pueden cobrar una comisión por esta operación, que suele ser un porcentaje del capital amortizado.
¿Cómo afecta el plazo de la hipoteca al interés?
El plazo de la hipoteca puede influir en el interés que se aplica.
Generalmente, a mayor plazo, el tipo de interés puede ser más alto debido al mayor riesgo asumido por el banco.
Es esencial encontrar un equilibrio entre una cuota mensual manejable y el coste total de la hipoteca.
¿Es recomendable contratar una hipoteca fija en tiempos de inestabilidad económica?
En tiempos de inestabilidad económica, una hipoteca fija puede ser una opción recomendable ya que protege al prestatario de posibles aumentos en los tipos de interés, ofreciendo estabilidad en las cuotas mensuales.
Otras Preguntas Frecuentes sobre Hipotecas y Colibid
¿Cuáles son los gastos que tengo al contratar una nueva hipoteca online?
¡Estás de enhorabuena! Hace unos años esta respuesta hubiera sido más larga, pero gracias a la reforma legislativa sobre la ley hipotecaria del 2019, para solicitar una hipoteca online solo tendrás que hacerte cargo del pago de la nota simple, la tasación de la vivienda, y las vinculaciones.
Los impuestos AJD, la notaría, el registro de la propiedad, y la gestoría, corren a cargo del banco donde abras la hipoteca online.
Selecciona en nuestra comparativa de hipotecas fijas la que más te interese y mejora aún más sus condiciones en nuestro sistema. Consigue la mejor hipoteca fija del mercado.
Riesgos y consideraciones importantes en las hipotecas fijas
Consecuencias del incumplimiento de los compromisos
La obtención de una hipoteca fija implica compromisos financieros importantes. En caso de incumplimiento de estos compromisos, existe el riesgo de pérdida de la vivienda hipotecada. Es fundamental cumplir con las mensualidades y demás condiciones establecidas en el contrato para evitar consecuencias negativas.
Responsabilidad del cliente y garantías requeridas
Es importante destacar que, en una hipoteca fija, el cliente asume la responsabilidad del pago del préstamo con todos sus bienes presentes y futuros, no limitándose únicamente a la vivienda hipotecada. Esto implica que, en caso de impago, el banco puede solicitar la ejecución de garantías adicionales ofrecidas por el cliente.
Para otorgar una hipoteca fija, los bancos suelen requerir la contratación de un seguro obligatorio de incendios y otros daños. Además, puede ser necesario presentar garantías adicionales, como avales o garantías hipotecarias, para respaldar el préstamo. Estas medidas buscan proteger tanto al banco como al cliente frente a posibles situaciones de impago.
Coste total del préstamo y otros gastos asociados
Al solicitar una hipoteca fija, es fundamental tener en cuenta el coste total del préstamo, que incluye tanto el importe adeudado como los intereses que se generarán a lo largo del plazo acordado. Este coste puede variar según el importe financiado, las tasas de interés y las bonificaciones aplicables.
Además, es necesario considerar otros gastos asociados a la hipoteca fija, como los gastos de tasación del inmueble y los trámites notariales para formalizar la operación. Estos gastos pueden influir en el importe final a pagar y deben ser tenidos en cuenta al calcular el presupuesto total de la hipoteca.
¿Cuánto se puede financiar y en cuánto tiempo se debe devolver?
El porcentaje máximo que se puede financiar en una hipoteca de tipo fijo varía dependiendo del banco, pero generalmente se puede financiar hasta un 80% del valor de la vivienda habitual y un 70% de la segunda vivienda. En cuanto al plazo de devolución, el periodo máximo suele ser de 30 años, aunque esto también puede variar según el banco y las condiciones del préstamo.
¿Es necesario contratar seguros y otros productos bancarios?
Algunos bancos pueden requerir la contratación de seguros, como el seguro de hogar o el seguro de protección de pagos, como parte de las condiciones para obtener un préstamo hipotecario fijo. Sin embargo, esto puede variar según la entidad bancaria. Es importante revisar detenidamente las condiciones del préstamo y los productos asociados antes de firmar cualquier contrato.
¿Puedo utilizar Colibid para conseguir una hipoteca siendo autónomo?
¡Por supuesto! Solicitar un préstamo hipotecario online también es posible si eres autónomo. Para ello, indica que eres autónomo en el formulario de solicitud de hipoteca y nosotros haremos el resto.
¿Cuál es la diferencia entre un tipo de interés nominal y un TIN?
El tipo de interés nominal (TIN) es el porcentaje que se utiliza para calcular los intereses generados por un préstamo hipotecario. Por otro lado, el TIN incluye todos los gastos y comisiones asociados al préstamo, ofreciendo así una visión más completa del costo total del préstamo hipotecario.
Analizamos cuales son todos los riesgos de una hipoteca fija
Al igual que cualquier préstamo hipotecario, las hipotecas fijas también conllevan ciertos riesgos. Si no se cumplen los compromisos acordados en el préstamo, como el pago regular de las cuotas mensuales, existe el riesgo de que el banco tome acciones legales para recuperar la vivienda como forma de pago.
¿Qué papel juegan las tasaciones y los trámites notariales?
Las tasaciones son evaluaciones realizadas por expertos para determinar el valor de la vivienda que servirá como garantía hipotecaria. Por otro lado, los trámites notariales implican la firma del contrato de préstamo hipotecario ante un notario, quien verifica que todas las partes involucradas comprendan y acepten los términos y condiciones del préstamo. Ambos procesos son fundamentales en el proceso de solicitud y concesión de una hipoteca fija.
