Como Cambiar Hipotecario de Banco

Mejorar la Hipoteca de Banco con Colibid

No tienes que quedarte casado con tu hipoteca, puedes cambiarla cuantas veces quieras.

¡Y en Colibid te ayudamos a encontrar las mejores condiciones para la subrogación de tu hipoteca!

¿Qué es la subrogación hipotecaria y cómo funciona?

La subrogación hipotecaria te permite cambiar tu hipoteca de un banco a otro sin cancelar el préstamo original. Este proceso ofrece la oportunidad de mejorar tus condiciones, como reducir la tasa de interés, eliminar productos vinculados o cambiar de una hipoteca variable a una fija.

En Colibid, hacemos este proceso aún más competitivo al permitir que varios bancos y brokers compitan para ofrecerte la mejor oferta, garantizando que siempre consigas las condiciones más favorables.

¿Cómo cambiar tu hipotecario de banco?

Cambiar tu hipoteca de banco con Colibid es un proceso sencillo y transparente. Sigue estos pasos:

Rellena tu perfil: Completa la información básica sobre tu hipoteca actual.
Inicia la subasta: Los bancos y brokers de nuestra red competirán por ofrecerte las mejores condiciones.
Revisa las ofertas: En menos de 24 horas recibirás las mejores propuestas.
Elige tu hipoteca: Selecciona la oferta que mejor se adapte a tus necesidades y comienza a ahorrar. Con Colibid, el proceso es fácil y rápido, y siempre estarás en control de tu decisión.

¿Que gastos tiene cambiar hipotecario de banco?

Cambiar de hipoteca en España implica varios gastos. Estos se pueden dividir en los costes asumidos por el cliente y los asumidos por el banco según la nueva Ley Hipotecaria.

Costes Asumidos por el Cliente

Comisión de cancelación o amortización anticipada:
- Hipotecas a tipo fijo: Puede variar entre el 0,5% y el 4% del capital pendiente.
- Hipotecas a tipo variable: Generalmente entre el 0% y el 1% del capital pendiente.
Comisión de subrogación: Puede oscilar entre el 0% y el 2% del capital pendiente, dependiendo de las condiciones de tu hipoteca original.
Tasación del inmueble: Normalmente entre 300€ y 500€. Este es un gasto que generalmente debe asumir el cliente si se requiere una nueva tasación.

Costes Asumidos por el Banco

Gastos de notaría: Entre 300€ y 1,000€. Según la Ley Hipotecaria, estos gastos deben ser cubiertos por el banco.
Gastos de registro: Entre 100€ y 500€, también cubiertos por el banco.
Gastos de gestoría: Aproximadamente entre 200€ y 400€, igualmente cubiertos por el banco.
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): Este impuesto también es asumido por el banco.

Cambiar Hipotecario de Banco: Caso de Éxito y Ahorro Real

Antes de Cambiar su Hipoteca:

Compra inicial: El cliente adquirió una vivienda por 225.000€, con un ahorro inicial de 45.000€, financiando el resto con una hipoteca variable de 180.000€.
Condiciones de la hipoteca original: Al momento de considerar el cambio, le quedaban 30 años por pagar.
Aumento en la tasa de interés: Con el tiempo, la tasa de interés de su hipoteca variable aumentó al 4,93%, lo que incrementó su cuota mensual a 958,59€.
Costo total proyectado: Bajo estas condiciones, el costo total de su hipoteca ascendería a 345.093,49€.

Después de Cambiar su Hipoteca con Colibid:

Nueva oferta de hipoteca: Gracias a Colibid, el cliente pudo cambiar a una hipoteca a tipo fijo del 2,5% para los años restantes.
Reducción de la cuota mensual: La cuota mensual se redujo a 711,22€, generando un ahorro de 247,37€ al mes.
Ahorro total: El costo total de la hipoteca disminuyó drásticamente, pasando de 345.093,49€ a 256.038,34€, resultando en un ahorro total de 89.055,15€ a lo largo del plazo restante.

Descripción	Antes (Original)	Después (Nueva)
Precio de la Propiedad	225.000€	225.000€
Ahorro Inicial	45.000€	45.000€
Monto de la Hipoteca	180.000€	180.000€
Tasa de Interés	4,93% (variable)	2,5% (fijo)
Cuota Mensual	958,59€	711,22€
Total Préstamo	345.093,49€	256.038,34€
Ahorro Mensual	–	247,37€
Ahorro Total	–	89.055,15€

Preguntas Frecuentes sobre
Cambiar Hipotecario de Banco

¿Qué es una subrogación de acreedor en una hipoteca?

La subrogación de acreedor en una hipoteca ocurre cuando cambias el préstamo de un banco a otro. Esto permite mejorar las condiciones de tu hipoteca, cómo obtener un mejor tipo de interés o condiciones de pago más favorables.

Simplemente transfieres la deuda hipotecaria a otra entidad que ofrece mejores condiciones.

¿Cuándo se puede cambiar de banco la hipoteca?

Es posible cambiar de banco tu hipoteca en España en cualquier momento durante la vigencia del préstamo, pero existen reglas específicas y posibles penalizaciones si lo haces muy pronto.

Estas están relacionadas principalmente con las penalizaciones por amortización anticipada, que compensan al banco original por los intereses no recibidos.

Las condiciones varían según el acuerdo de hipoteca y el tipo de interés:

Hipotecas a tipo fijo: Suelen tener penalizaciones más altas, especialmente en los primeros años, porque el banco espera recibir un interés fijo durante un periodo largo.
Hipotecas a tipo variable: Las penalizaciones son generalmente menores, acorde a la naturaleza fluctuante de los intereses.

Además, la Ley 5/2019, de 15 de marzo, que regula los contratos de crédito inmobiliario, ha modificado las condiciones bajo las cuales los bancos pueden cobrar estas tasas, a menudo reduciéndolas para facilitar a los prestatarios el cambio de banco o la amortización anticipada de sus hipotecas.

Es importante revisar tu contrato de hipoteca para cualquier cláusula sobre amortización anticipada y considerar las posibles tasas o penalizaciones si piensas cambiar de banco poco después de obtener tu hipoteca.

¿Cuáles son los requisitos para cambiar de hipoteca?

Los requisitos para realizar el cambio:

Estar al corriente con los pagos: No debes tener atrasos en tu hipoteca actual.
Aprobación del crédito: El nuevo banco debe aprobar tu solicitud de crédito.
Tasación actualizada: Es necesario realizar una valoración reciente de la propiedad.
Documentación adecuada: Debes presentar toda la documentación requerida por el nuevo banco.

¿Cuándo es más conveniente cambiar de hipoteca o extinguirla?

Cambiar de Hipoteca (Subrogación)

Tipos de Interés Más Bajos: Supón que tienes una hipoteca de 150,000€ al 3% a 20 años. Si cambias a una hipoteca al 1,5%, tus pagos mensuales bajarían de 832€ a 723€, ahorrando aproximadamente 1,308€ al año en intereses.
Costes de Subrogación: Incluyen tasación (300€-500€), notaría (300€-1,000€), registro (100€-500€) y posibles comisiones del nuevo banco (0%-2% del capital).

Extinguir la Hipoteca

Ahorro en Intereses: Si te quedan 10 años de hipoteca de 150,000€ al 3%, pagarías alrededor de 24,750€ en intereses. Extinguirla antes puede ahorrarte esta cantidad.
Comisiones de Cancelación Anticipada: Para hipotecas fijas, hasta 0,5% en los primeros 5 años y 0,25% después; para variables, hasta 0,25% en los primeros 3 años y 0,15% en los siguientes 2.

Ejemplo Comparativo

Subrogación: Con una hipoteca de 150,000€ al 3%, cambiar a 1,5% ahorra 1,308€ anuales en intereses, pero conlleva costes iniciales de aproximadamente 1,000€-2,500€.
Extinción: Pagarla completamente ahorra 24,750€ en intereses en 10 años, pero puede costar hasta 750€ en comisiones de cancelación.