Como Cambiar Hipotecario de Banco

Mejorar la Hipoteca de Banco con Colibid

No tienes que quedarte casado con tu hipoteca, puedes cambiarla cuantas veces quieras.

¡Y en Colibid te ayudamos a encontrar las mejores condiciones para la subrogación de tu hipoteca!

¿Qué es la subrogación hipotecaria y cómo funciona?

La subrogación hipotecaria te permite cambiar hipotecario de banco sin cancelar el préstamo original. Este proceso ofrece la oportunidad de mejorar tus condiciones, como reducir la tasa de interés, eliminar productos vinculados o cambiar de una hipoteca variable a una fija.

En Colibid, hacemos este proceso aún más competitivo al permitir que varios bancos y brokers compitan para ofrecerte la mejor oferta, garantizando que siempre consigas las condiciones más favorables.

Calcula cuánto puedes ahorrar al cambiar tu hipoteca

¿Te gustaría saber cuánto podrías ahorrar cambiando tu hipoteca a otro banco?

Con nuestra calculadora de ahorro hipotecario, puedes ver en tiempo real los beneficios que obtendrías al cambiar hipotecario de banco a través de Colibid.

Simplemente ingresa los detalles de tu hipoteca actual y en pocos segundos sabrás cuánto podrías ahorrar con una nueva oferta, gracias a la competencia entre bancos y brokers que ofrecemos.

¿Cómo cambiar tu hipotecario de banco?

Cambiar tu hipoteca de banco con Colibid es un proceso sencillo y transparente. Sigue estos pasos:

Rellena tu perfil: Completa la información básica sobre tu hipoteca actual.
Inicia la subasta: Los bancos y brokers de nuestra red competirán por ofrecerte las mejores condiciones.
Revisa las ofertas: En menos de 24 horas recibirás las mejores propuestas.
Elige tu hipoteca: Selecciona la oferta que mejor se adapte a tus necesidades y comienza a ahorrar. Con Colibid, el proceso es fácil y rápido, y siempre estarás en control de tu decisión.

¿Que gastos tiene cambiar hipotecario de banco?

Al cambiar hipotecario de banco, te enfrentarás a ciertos costos como la comisión de subrogación, gastos notariales, y la tasación de la propiedad.

Estos pueden variar según la entidad y el tipo de préstamo, pero hay formas de minimizar estos gastos. Para conocer todos los detalles y cómo reducirlos, visita nuestro articulo completo y ahorra en tu próxima subrogación.

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Cambiar Hipotecario de Banco: Caso de Subrogación de Hipoteca

Antes del Cambio de Hipoteca

Compra inicial: El cliente adquirió una vivienda por 225.000€, con un ahorro inicial de 45.000€, financiando el resto con una hipoteca variable de 180.000€.
Condiciones de la hipoteca original: Al momento de considerar el cambio, le quedaban 30 años por pagar.
Aumento en la tasa de interés: Con el tiempo, la tasa de interés de su hipoteca variable aumentó al 4,93%, lo que incrementó su cuota mensual a 958,59€.
Costo total proyectado: Bajo estas condiciones, el costo total de su hipoteca ascendería a 345.093,49€.

Después del Cambio de Hipoteca

Nueva oferta de hipoteca: Gracias a Colibid, el cliente pudo cambiar a una hipoteca a tipo fijo del 2,5% para los años restantes.
Reducción de la cuota mensual: La cuota mensual se redujo a 711,22€, generando un ahorro de 247,37€ al mes.
Ahorro total: El costo total de la hipoteca disminuyó drásticamente, pasando de 345.093,49€ a 256.038,34€, resultando en un ahorro total de 89.055,15€ a lo largo del plazo restante.

Descripción	Antes (Original)	Después (Nueva)
Precio de la Propiedad	225.000€	225.000€
Ahorro Inicial	45.000€	45.000€
Monto de la Hipoteca	180.000€	180.000€
Tasa de Interés	4,93% (variable)	2,5% (fijo)
Cuota Mensual	958,59€	711,22€
Total Préstamo	345.093,49€	256.038,34€
Ahorro Mensual	–	247,37€
Ahorro Total	–	89.055,15€

Preguntas Frecuentes sobre
Cambiar Hipotecario de Banco

¿Qué es una subrogación de acreedor en una hipoteca?

La subrogación de acreedor en una hipoteca ocurre cuando cambias el préstamo de un banco a otro. Esto permite mejorar la hipoteca: las condiciones, obtener un mejor tipo de interés o condiciones de pago más favorables.

Simplemente transfieres la deuda hipotecaria a otra entidad que ofrece mejores condiciones.

¿Cuándo se puede cambiar de banco la hipoteca?

Es posible cambiar de banco tu hipoteca en España en cualquier momento durante la vigencia del préstamo, pero existen reglas específicas y posibles penalizaciones si lo haces muy pronto.

Estas están relacionadas principalmente con las penalizaciones por amortización anticipada, que compensan al banco original por los intereses no recibidos.

Las condiciones varían según el acuerdo de hipoteca y el tipo de interés:

Hipotecas a tipo fijo: Suelen tener penalizaciones más altas, especialmente en los primeros años, porque el banco espera recibir un interés fijo durante un periodo largo.
Hipotecas a tipo variable: Las penalizaciones son generalmente menores, acorde a la naturaleza fluctuante de los intereses.

Además, la Ley 5/2019, de 15 de marzo, que regula los contratos de crédito inmobiliario, ha modificado las condiciones bajo las cuales los bancos pueden cobrar estas tasas, a menudo reduciéndolas para facilitar a los prestatarios el cambio de banco o la amortización anticipada de sus hipotecas.

Es importante revisar tu contrato de hipoteca para cualquier cláusula sobre amortización anticipada y considerar las posibles tasas o penalizaciones si piensas cambiar de banco poco después de obtener tu hipoteca.

¿Cuáles son los requisitos para cambiar de hipoteca?

Los requisitos para realizar el cambio:

Estar al corriente con los pagos: No debes tener atrasos en tu hipoteca actual.
Aprobación del crédito: El nuevo banco debe aprobar tu solicitud de crédito.
Tasación actualizada: Es necesario realizar una valoración reciente de la propiedad.
Documentación adecuada: Debes presentar toda la documentación requerida por el nuevo banco.

¿Cuándo es más conveniente cambiar de hipoteca o extinguirla?

Cambiar de Hipoteca (Subrogación)

Tipos de Interés Más Bajos: Supón que tienes una hipoteca de 150,000€ al 3% a 20 años. Si cambias a una hipoteca al 1,5%, tus pagos mensuales bajarían de 832€ a 723€, ahorrando aproximadamente 1,308€ al año en intereses.
Costes de Subrogación: Incluyen tasación (300€-500€), notaría (300€-1,000€), registro (100€-500€) y posibles comisiones del nuevo banco (0%-2% del capital).

Extinguir la Hipoteca

Ahorro en Intereses: Si te quedan 10 años de hipoteca de 150,000€ al 3%, pagarías alrededor de 24,750€ en intereses. Extinguirla antes puede ahorrarte esta cantidad.
Comisiones de Cancelación Anticipada: Para hipotecas fijas, hasta 0,5% en los primeros 5 años y 0,25% después; para variables, hasta 0,25% en los primeros 3 años y 0,15% en los siguientes 2.

Ejemplo Comparativo

Subrogación: Con una hipoteca de 150,000€ al 3%, cambiar a 1,5% ahorra 1,308€ anuales en intereses, pero conlleva costes iniciales de aproximadamente 1,000€-2,500€.
Extinción: Pagarla completamente ahorra 24,750€ en intereses en 10 años, pero puede costar hasta 750€ en comisiones de cancelación.