Mejores Hipotecas Fijas Junio 2025
- Última actualización:junio 2, 2025
En junio de 2025, la mejor hipoteca fija publicada es la de Avantio (Banca March) con un TIN desde 2,30% y TAE desde 2,55%. Pero esta oferta es solo orientativa. Con Colibid, el proceso es distinto:
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Esta imagen de las mejores hipotecas fijas puede estar desactualizada, consulte los datos escritos
Comparativa Mejores Hipotecas Fijas Junio 2025
Conocer el TIN, la TAE y las condiciones asociadas de cada banco es clave para tomar una decisión informada sobre tu hipoteca fija. A continuación, te mostramos una tabla comparativa con las hipotecas fijas más competitivas en España en Junio 2025:
Avantio (Banca March)
TIN: 2,30% / 3,00%
TAE: 2,55% / 3,21%
Cuota: 439€ / 474€
Bonificación: Nómina 4.000€, seguros hogar y vida
Financiación: 80% – hasta 30 años
BBVA
TIN: 2,50% / 3,50%
TAE: 3,37% / 4,16%
Cuota: 593€ / 674€
Bonificación: Nómina, seguros hogar y vida
Financiación: 80% – hasta 25 años
Sabadell
TIN: 2,50% / 3,50%
TAE: 3,66% / 3,98%
Cuota: 593€ / 674€
Bonificación: Nómina, seguros hogar, vida, pagos
Financiación: 80% – hasta 30 años
Santander
TIN: 2,45% / 3,55%
TAE: 3,07% / 3,74%
Cuota: 446€ / 503€
Bonificación: Nómina, seguros, tarjeta, alarma, vivienda sostenible
Financiación: 80% – hasta 25 años
Openbank
TIN: 2,51% / 3,01%
TAE: 3,12% / 3,31%
Cuota: 594€ / 633€
Bonificación: Nómina, seguros hogar, vida, pagos
Financiación: 80% – hasta 30 años
Caixabank
TIN: 2,65% / 3,65%
TAE: 4,25% / 4,18%
Cuota: 616€ / 699€
Bonificación: No especificado
Financiación: 80% – hasta 30 años
Bankinter
TIN: 2,69% / 3,99%
TAE: 3,33% / 4,36%
Cuota: 608€ / 715€
Bonificación: No especificado
Financiación: 80% – hasta 30 años
Unicaja Banco
TIN: 2,65% / 3,45%
TAE: 3,45% / 4,07%
Cuota: 604€ / 712€
Bonificación: No especificado
Financiación: 80% – hasta 30 años
- TIN (Tipo de Interés Nominal): Inicial - interés reducido los primeros años;
- Resto - interés estándar tras el período inicial.
- TAE (Tasa Anual Equivalente): Refleja el costo real del préstamo, incluyendo intereses y comisiones.
- Con condiciones - tasas más bajas con bonificaciones (nómina o seguros);
- Sin condiciones - tasas estándar sin requisitos.
- Comisiones: Pueden incluir apertura, amortización anticipada o cancelación, aunque muchas ofertas son sin comisiones.
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¿Qué es una hipoteca fija?¿Cuándo es ideal?
Una hipoteca fija mantiene el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. Esto significa que pagarás la misma cuota cada mes, sin importar cómo cambie el mercado.
Es ideal si:
- Quieres estabilidad y cuotas sin sorpresas.
- Te preocupa que los tipos de interés suban en el futuro.
- Prefieres planificar tus finanzas a largo plazo sin riesgos.
- No piensas mudarte ni cambiar de hipoteca en los próximos años.
Cómo Elegir la Mejor Hipoteca Fija
- Compara TIN y TAE: El TIN muestra el interés, pero la TAE incluye todos los costes. Una TAE más alta puede incluir seguros útiles.
- Evalúa la cuota mensual: No elijas solo por la cuota más baja; verifica si implica un plazo más largo o mayores costes totales.
- Analiza las condiciones: Comprueba los requisitos, como domiciliar nómina o contratar seguros. Si ya planeabas adquirirlos, pueden ser una ventaja.
- Calcula el coste total: Prioriza lo que pagarás durante toda la vida del préstamo, no solo en el corto plazo.
- Elige según tus prioridades: Si prefieres estabilidad, una hipoteca fija es ideal; si esperas bajar costes a largo plazo, considera otras opciones.
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Cómo conseguir la Mejor Hipoteca Fija Más Barata
Aquí tienes los consejos detallados para conseguir mejores ofertas de hipoteca fija a través de Colibid, desglosados en varios puntos:
1) Mantén un historial crediticio sólido
- Paga a tiempo todas tus facturas, préstamos y tarjetas de crédito.
- Mantén el saldo de tus tarjetas de crédito por debajo del 30% de tu límite disponible.
- Evita solicitar demasiados créditos en un corto período de tiempo, ya que esto puede afectar tu puntuación.
- Revisa tu informe crediticio para detectar posibles errores y corrígelos antes de solicitar una hipoteca.
2) Reduce tus deudas existentes
- Disminuir tus deudas actuales mejora tu ratio de endeudamiento (idealmente, por debajo del 35%), lo que te posiciona mejor frente a los bancos.
- Considera consolidar deudas para tener un control más fácil sobre tus pagos mensuales y reducir el impacto en tu capacidad de endeudamiento futuro.
3) Aporta un mayor ahorro inicial
- Si puedes aportar más del 20% del valor de la vivienda, los bancos te verán como un cliente de menor riesgo.
- Una entrada mayor no solo reduce la cantidad que necesitas financiar, sino que también puede ayudarte a negociar mejores condiciones en la tasa de interés.
4) Reduce el plazo de tu hipoteca
- Optar por un plazo de 15 o 20 años, en lugar de 30 años, te permitirá acceder a tasas de interés más competitivas.
- Los bancos consideran que el riesgo de impago es menor en préstamos con plazos más cortos, lo que mejora tus posibilidades de obtener mejores ofertas.
Implementando estos pasos, aumentarás tus probabilidades de recibir mejores ofertas de hipoteca fija a través de Colibid y maximizarás las oportunidades de obtener una tasa de interés más baja y condiciones más favorables.
¿Hipotecas fijas, variables o mixtas?
¿Qué diferencias hay y cuál es mejor para ti?
Hipoteca fija
- Mejor si buscas estabilidad en tus pagos, sin sorpresas, independientemente de los movimientos del mercado.
- Ideal si no planeas moverte ni refinanciar pronto y prefieres la seguridad sobre potenciales ahorros.
- Atractiva cuando los tipos de interés están bajos o se espera que disminuyan, ofreciendo la posibilidad de menores pagos.
- Puede ser conveniente si los intereses están bajando o se espera que bajen, ofreciendo ahorros a largo plazo.
- Recomendada para quienes tienen flexibilidad financiera y pueden manejar cambios en las cuotas si los tipos suben.
- Ofrece un período inicial con interés fijo, seguido de un interés variable, combinando elementos de ambas hipotecas.
- Es una buena opción si buscas seguridad al principio pero estás dispuesto a asumir algunos riesgos más adelante para potencialmente reducir costos.
¿Es Junio de 2025 un buen momento para solicitar una hipoteca fija?
En junio de 2025 en España, la hipoteca fija es, generalmente, la opción más sensata. Los tipos fijos están muy competitivos (TAEs atractivas), ofreciendo una estabilidad total en tus pagos que ninguna variable puede garantizar.
Aunque el Euríbor (referencia para las variables) ronda el 2,08% y se espera que baje a fin de año, el potencial ahorro es incierto y asumes el riesgo de futuras subidas. Las hipotecas mixtas ofrecen estabilidad inicial, pero luego dependen del Euríbor.
Con el precio de la vivienda al alza, asegurar una cuota fija ahora evita sustos futuros. Si el mercado cambiara drásticamente, siempre podrás refinanciar. La seguridad del tipo fijo actual supera la potencial, e incierta, ventaja de las variables.
