La comisión por descubierto es un término que resulta familiar para muchos ciudadanos en España, ya que forma parte de la vida cotidiana de quienes tienen cuentas bancarias. Esta comisión se refiere a un cargo adicional que los bancos imponen cuando una cuenta corriente se queda sin saldo suficiente para cubrir una transacción o un pago programado. Lo que puede ocurrir por diversas razones, como la emisión de cheques sin fondos o la falta de saldo al realizar una transferencia.
¿Cuánto hay que pagar?
La comisión por descubierto se aplica en España en situaciones específicas cuando una cuenta bancaria carece de fondos suficientes para cubrir una transacción o un pago programado. A continuación, se detallan algunas situaciones comunes en las que los bancos pueden cobrar esta comisión:
- Sobregiro de cuenta: Cuando realizas un gasto con tu tarjeta de débito o crédito y no tienes saldo disponible para cubrirlo, el banco puede cobrarte una comisión por descubierto. Esto puede ocurrir al realizar compras, retirar efectivo en cajeros automáticos o pagar facturas.
- Cheques sin fondos: Emitir un cheque sin saldo suficiente para cubrirlo es una de las principales razones para incurrir en esta comisión. Si el beneficiario del cheque intenta cobrarlo y no hay suficiente dinero en la cuenta, el banco impondrá la comisión.
- Domiciliación de recibos: Si tienes programados pagos automáticos de facturas o recibos en tu cuenta bancaria y no tienes el saldo necesario para cubrirlos, el banco aplicará la comisión.
Es importante destacar que la cantidad de la comisión por descubierto varía según la entidad financiera y el tipo de cuenta que tengas. Algunos bancos pueden cobrar un monto fijo por evento, mientras que otros aplican un porcentaje sobre la cantidad negativa o el importe impagado. Por lo tanto, es esencial revisar detenidamente los términos y condiciones de tu cuenta bancaria y estar al tanto de las tarifas asociadas para evitar sorpresas desagradables.
En general, es fundamental mantener un seguimiento cercano de tu saldo disponible y asegurarse de que siempre haya suficientes fondos para cubrir tus transacciones y pagos programados, evitando así incurrir en comisiones por descubierto.
Bancos que no cobran comisiones por descubierto
Ten en cuenta que las políticas bancarias pueden cambiar con el tiempo, por lo que es esencial verificar la información actualizada directamente con la entidad financiera. A continuación, se presenta una lista de algunos bancos en España que solían ser conocidos por su enfoque más amigable con respecto a las comisiones por descubierto:
- N26: N26 es un banco en línea que se ha destacado por su enfoque en la transparencia y la reducción de comisiones. Ofrece cuentas sin comisiones ocultas y ha sido popular entre los jóvenes y usuarios que buscan una experiencia bancaria sencilla.
- ING: ING es conocido por sus políticas de no cobrar comisiones por la mayoría de los servicios, incluidos los descubiertos en cuentas nómina o cuentas sin comisiones.
- Openbank: Openbank, el banco en línea del Grupo Santander, ha ofrecido cuentas corrientes sin comisiones de mantenimiento y también ha sido menos oneroso en cuanto a las comisiones por descubierto en comparación con algunos de sus competidores.
- EVO Banco: EVO Banco ha destacado por ofrecer productos financieros sin comisiones y por su enfoque en la satisfacción del cliente.
Es importante recordar que las políticas bancarias pueden cambiar, por lo que siempre es aconsejable verificar las condiciones y tarifas actualizadas antes de abrir una cuenta en cualquier banco.
Además, las exenciones de comisiones suelen estar vinculadas a condiciones específicas, como ingresos regulares, uso de tarjetas de débito o cumplimiento de ciertos requisitos. Asegúrate de conocer y cumplir estos requisitos para evitar comisiones inesperadas.
¿Son legales las comisiones por descubierto?
La legalidad de cobrar comisiones por descubierto a los clientes de un banco en España está regulada por las leyes y regulaciones financieras vigentes en el país. En términos generales, cobrar comisiones por descubierto es legal, siempre que se sigan ciertos parámetros y se cumplan requisitos específicos.
La Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economía Sostenible, introdujo cambios significativos en el ámbito bancario en España y limitó las comisiones que los bancos pueden cobrar a los clientes. Estableció que las comisiones deben ser “razonables y proporcionadas” a los servicios prestados y que los clientes deben ser informados adecuadamente sobre estas tarifas.
Sin embargo, es importante destacar que las comisiones por descubierto no pueden ser abusivas ni excesivas. Los bancos deben proporcionar información clara y transparente sobre sus tarifas y comisiones a los clientes, y estos tienen derecho a ser informados de cualquier modificación en las tarifas con un preaviso adecuado.
